國際化視角下的商業(yè)銀行人才發(fā)展戰(zhàn)略研究

鄢琳 西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院

黨的十九大報告明確提出要以“一帶一路”建設(shè)為重點，堅持引進(jìn)來和走出去并重。商業(yè)銀行作為金融供給側(cè)改革的重要組成部分，國際化發(fā)展有利于更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)“走出去”和“引進(jìn)來”，有利于進(jìn)一步推進(jìn)國家“一帶一路”倡議發(fā)展。

然而，在我國商業(yè)銀行走向世界進(jìn)程中，即懂得專業(yè)知識，又善于經(jīng)營管理的復(fù)合型人才最為稀缺，人才隊伍薄弱直接影響到了我國銀行業(yè)在世界金融市場的競爭優(yōu)勢?；诖?，中國商業(yè)銀行加大國際化人才隊伍的培養(yǎng)，不僅是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險的現(xiàn)實需要，也是新時代我國商業(yè)銀行自身改革轉(zhuǎn)型和經(jīng)營發(fā)展的必然選擇。

一、我國商業(yè)銀行人才國際化發(fā)展現(xiàn)狀及需求分析

中國商業(yè)銀行作為金融領(lǐng)域的主導(dǎo)力量，面對利率市場化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融及人民幣國際化的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)分業(yè)經(jīng)營模式的劣勢已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。由于競爭力不強(qiáng)，盈利模式單一，銀行金融脫媒效應(yīng)的顯現(xiàn)，當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的存款理財化、資產(chǎn)證券化、利率市場化，已無法滿足社會日益豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求，因此銀行業(yè)的發(fā)展正面臨嚴(yán)峻的考驗，加快推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展，已經(jīng)成為中國商業(yè)銀行謀求自身競爭力增長的必要手段。

然而，目前我國商業(yè)銀行的人才隊伍中缺少真正精通國際金融業(yè)務(wù)和管理的高精尖人才，同時也缺乏人才隊伍的培養(yǎng)機(jī)制和途徑，這些短板已經(jīng)極大地阻礙了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展的步伐。

隨著我國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行經(jīng)營方式的主流正朝著混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?？鐕y行一方面以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)作為出發(fā)點，追隨跨國企業(yè)和國際投資進(jìn)行海外擴(kuò)張；另一方面以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為戰(zhàn)略支點，實施多元化投資發(fā)展戰(zhàn)略，注重對證券市場、保險行業(yè)、資本市場的并購?fù)顿Y，以拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)銀行綜合化經(jīng)營。

基于此，商業(yè)銀行國際化人才培養(yǎng)，不僅要注重金融知識和管理水平、語言優(yōu)勢，還要具備國際營銷及國際研發(fā)能力。只有這樣，才能在國際市場競爭中，指導(dǎo)銀行的經(jīng)營決策和風(fēng)險控制；同時，還能在知識經(jīng)濟(jì)條件下，不斷開發(fā)創(chuàng)造新的產(chǎn)品和技術(shù)支撐，提升我國商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)在東道國市場上的國際競爭優(yōu)勢。

二、國際大型商業(yè)銀行人才培養(yǎng)經(jīng)驗及借鑒

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行國際化發(fā)展起步早，擁有完善的內(nèi)部管理體系以及成熟的外部監(jiān)管制度，發(fā)展至今國際大型跨國銀行均已擁有一大批專業(yè)化的人才隊伍和人才培養(yǎng)機(jī)制。

花旗銀行早在 1915 年就選定幾所名牌大學(xué)啟動“學(xué)院培訓(xùn)計劃”，培養(yǎng)金融精英，為其全球經(jīng)營儲備人才資源。同時，花旗銀行也會針對行業(yè)的不同，建立不同的精通國際金融業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則的專家團(tuán)隊，在了解國際客戶的金融需求的情況下，為這些國際客戶提供相應(yīng)咨詢服務(wù)與專業(yè)化指導(dǎo)，從而對國際客戶的思想和決策及未來投資策略的發(fā)展方向產(chǎn)生影響。

匯豐銀行以實現(xiàn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)混業(yè)發(fā)展為目標(biāo)，在對市場及產(chǎn)品的定位思路上，匯豐銀行則立足于本地市場建設(shè)，廣泛吸收本地高精尖人才，通過提供本地化、專業(yè)化投資銀行業(yè)務(wù)服務(wù)為經(jīng)營理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、精耕細(xì)作，全面提升自身綜合實力。

摩根大通銀行和富國銀行都注重研發(fā)能力培養(yǎng)，通過加大研發(fā)投入，積極打造研發(fā)團(tuán)隊。通過研究能力根據(jù)國際客戶的不同需求，來量身定制提供解決方案，為國際客戶提供專業(yè)性的服務(wù)與指導(dǎo)，并不斷滿足國際客戶在投資咨詢方面的需求。

鑒于此，我國商業(yè)銀行人才培養(yǎng)應(yīng)積極主動向發(fā)達(dá)國家看齊，著力打造一批在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)操作及營運等方面都具備相應(yīng)能力的復(fù)合型國際金融人才。

三、我國商業(yè)銀行人才國際化發(fā)展路徑及對策建議

目前我國所培養(yǎng)出來的金融類專業(yè)人才與現(xiàn)實需求存在脫節(jié)，還無法滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展的需求。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該從人力資源開發(fā)的角度注重銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展所需要的專業(yè)人才的開發(fā)和培養(yǎng)，并在引進(jìn)西方先進(jìn)金融技術(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的現(xiàn)狀，建立一套合理的人才培養(yǎng)體系，來為我國商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展提供充足的人才保障。

（一）優(yōu)化培訓(xùn)機(jī)制，著力打造專業(yè)團(tuán)隊

商業(yè)銀行國際化經(jīng)營能力的關(guān)鍵因素是如何激發(fā)團(tuán)隊人力資源的潛能，對于中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展來說，建立與金融人才市場相適應(yīng)的人才團(tuán)隊培養(yǎng)和評估機(jī)制，對商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)國際化發(fā)展是非常有利的。要充分利用我國優(yōu)惠政策和有利環(huán)境，打造出一支具有國際化素養(yǎng)的人才隊伍，為我國的國際化經(jīng)營打下堅實的基礎(chǔ)。

首先，取締原有銀行內(nèi)部進(jìn)行員工培訓(xùn)和繼續(xù)培養(yǎng)的計劃，可以通過專業(yè)市場化運作的專業(yè)咨詢公司和金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)商業(yè)銀行的內(nèi)部人才團(tuán)隊。豐富外部培訓(xùn)資源和培訓(xùn)方式，將進(jìn)一步拓展銀行團(tuán)隊的創(chuàng)新型思維與視角，這也有利于相應(yīng)從業(yè)人員的未來職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，有助于進(jìn)一步激活金融人才活力。此外，我國商業(yè)銀行可以借鑒花旗銀行的人才培養(yǎng)模式，與國內(nèi)高等院校合作，加強(qiáng)人力資源的培訓(xùn)工作，制定詳細(xì)合理的員工培訓(xùn)發(fā)展計劃，有目的、有針對性地培養(yǎng)和儲備復(fù)合型國際化業(yè)務(wù)人才隊伍。

其次，實行市場化、差別化激勵政策，推動商業(yè)銀行的晉升機(jī)制改革，通過金融創(chuàng)造力的發(fā)揮與應(yīng)用，實現(xiàn)人才隊伍的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，完善人力資源管理和激勵機(jī)制以吸引行業(yè)專業(yè)人才。同時也鼓勵內(nèi)部人才隊伍的銀行創(chuàng)新能力在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都發(fā)揮著重要的作用，形成有目的、分階段、多類型的高素質(zhì)專業(yè)化人才培育方案。

（二）引進(jìn)海外人才，打造內(nèi)外交流平臺

首先，我國商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展需要，制定高級人才引進(jìn)計劃，重點引進(jìn)精通國際業(yè)務(wù)、法律和外語，善于經(jīng)營管理的復(fù)合型國際人才，從而彌補(bǔ)和提升我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力和水平。

其次，從我國境內(nèi)選取一批外語好、專業(yè)素質(zhì)強(qiáng)的員工，與海外人才共同交流和培訓(xùn)，互相取長補(bǔ)短。從而培養(yǎng)出一批可與國際經(jīng)營相接軌的高素質(zhì)的專業(yè)隊伍。

同時有組織，有計劃地合理安排員工定期到海外就職，最大限度地利用我國商業(yè)銀行在海外的投資參股行和代理行的培訓(xùn)資源，為我國金融業(yè)實現(xiàn)國際化經(jīng)營作出進(jìn)一步的努力。

（三）完善薪酬制度，激發(fā)人才工作熱情

首先，需要通過薪酬保障架構(gòu)以及擴(kuò)大員工持股計劃來鎖定核心高端金融創(chuàng)新人才效能的發(fā)揮。對于中國商業(yè)銀行的國際化業(yè)務(wù)來說，市場化的視野是非常關(guān)鍵的，能夠與國際化的人才薪酬體系不斷接軌，對銀行優(yōu)秀的專業(yè)人才不斷的引進(jìn)，通過金融人才市場選人、形成第三方獨立評估的核心人才評價機(jī)制直接與金融機(jī)構(gòu)的管理層激勵相掛鉤，將更好地發(fā)揮人才在推動銀行創(chuàng)新能力發(fā)展方面的關(guān)鍵作用。

其次，可以通過設(shè)立專項的獎勵基金機(jī)制鼓勵核心人才的創(chuàng)新意識，使得其工作熱情能夠得到真正的激發(fā)。通過在考評體系中納入業(yè)務(wù)突出獎勵等環(huán)節(jié)，能夠形成核心人才主導(dǎo)的創(chuàng)新型銀行文化。核心人才的知識以及才能是現(xiàn)代銀行的發(fā)展以及生產(chǎn)最為主要的，同時也是不可缺少的。因此，對于大型的商業(yè)銀行來說，建立具有國際競爭力的符合市場特點的薪酬體系是非常關(guān)鍵的。