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——線上“銀行保函” 線上“銀行保函”

李娜 重慶信息通信研究院

一、提煉關(guān)鍵要素制作標(biāo)準(zhǔn)化表單

成功開出第一單線上銀行保函后，將線上操作流程所有需要的要素進(jìn)行提煉，整理成表單，明確各要素要求。具體要素共涉及23 項(xiàng)內(nèi)容，分為勾選類、填寫類和上傳材料類。每一項(xiàng)要素均作了說明，方便進(jìn)行操作運(yùn)用。

對(duì)具體要素分成3 類進(jìn)行表單設(shè)計(jì)，具體如下。

（一）勾選類，針對(duì)二選一的要素，設(shè)置為勾選類指標(biāo)，希望表單發(fā)起人通過選擇其中選項(xiàng)明確其訴求

主要涉及保函介質(zhì)、保函業(yè)務(wù)模式、是否使用銀行標(biāo)準(zhǔn)文本模板、保函保證方式四個(gè)要素。同時(shí)對(duì)各個(gè)要素的勾選項(xiàng)進(jìn)行說明，幫助發(fā)起人可以更好的自助操作。如保函介質(zhì)設(shè)置了“紙質(zhì)”和“電子”兩個(gè)選項(xiàng)，其中“紙質(zhì)”為默認(rèn)選項(xiàng)，如果選擇“電子”需要對(duì)方在開具保函銀行開戶并開通貿(mào)易金融-線上保函業(yè)務(wù)。如果對(duì)方未開通相應(yīng)功能，辦理期間至少30 個(gè)工作日。

（二）填寫類，共有15 個(gè)要素需要表單發(fā)起人根據(jù)填寫內(nèi)容要求填寫，具體如下：

1.被保證人，根據(jù)合同約定填寫，合同必須明確，即申請(qǐng)開出保函的法人主體。

2.保函種類，合同必須明確保函種類，根據(jù)合同可以選填投標(biāo)保函、履約保函、工程（質(zhì)量）維修保函、預(yù)付款保函、農(nóng)民工工資履約保函、其他。其中選擇“其他”保函開具時(shí)間最少10 個(gè)工作日。

3.保函金額，根據(jù)合同約定填寫，要求金額一定準(zhǔn)確，該金額為銀行開出保函的金額。

4.項(xiàng)目名稱，根據(jù)合同約定填寫，要和合同保持一致，合同未約定，填""。

5.項(xiàng)目/業(yè)務(wù)合同名稱，除保函種類填寫“投標(biāo)保函”之外，均需要根據(jù)合同約定填寫，要和合同保持一致。

6.項(xiàng)目/業(yè)務(wù)合同日期，除保函種類填寫“投標(biāo)保函”之外，均需要根據(jù)合同約定填寫，要和合同保持一致。

7.項(xiàng)目/業(yè)務(wù)合同編號(hào)，根據(jù)合同約定填寫，要和合同保持一致，合同未約定，填“”。

8.受益人，合同必須明確，根據(jù)合同約定填寫，一般為甲方。

9.受益人法定地址，根據(jù)合同約定填寫，如合同約定則和合同保持一致，未約定一般填寫受益人工商信息列示地址。

10.受益人開戶銀行，根據(jù)合同約定填寫，如合同約定則和合同保持一致，未約定一般填寫受益人常用銀行賬戶信息。

11.受益人銀行賬號(hào)，根據(jù)合同約定填寫，如合同約定則和合同保持一致，未約定一般填寫受益人常用銀行賬戶信息。

12.保函到期日，合同必須明確日期，根據(jù)合同約定填寫，要和合同保持一致，保函種類選擇“工程（質(zhì)量）維修保函”，如果驗(yàn)收?qǐng)?bào)告約定保函到期日要與合同匹配。

13.招標(biāo)人，保函種類填寫為“投標(biāo)保函”，必須填寫，且根據(jù)招標(biāo)書填寫，要和招標(biāo)書保持一致。否則，該項(xiàng)在系統(tǒng)中設(shè)置為不填項(xiàng)。

14.招標(biāo)人社會(huì)統(tǒng)一信用代碼，保函種類填寫為“投標(biāo)保函”，必須填寫，且根據(jù)招標(biāo)書填寫，要和招標(biāo)書保持一致。否則，該項(xiàng)在系統(tǒng)中設(shè)置為不填項(xiàng)。

15.驗(yàn)收日期，保函種類填寫為“工程（質(zhì)量）維修保函”，必須填寫驗(yàn)收?qǐng)?bào)告日期，否則，該項(xiàng)在系統(tǒng)中設(shè)置為不填項(xiàng)。

（三）上傳資料類，共3 個(gè)要素需要上傳掃描件。

1.招標(biāo)書，保函種類填寫“投標(biāo)保函”，必須上傳該項(xiàng)資料，否則不需要上傳。

2.合同，除保函種類填寫“投標(biāo)保函”外均需要上傳該項(xiàng)資料。合同必須列明簽訂日期，且各方蓋章。

3.驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，保函種類填寫“工程（質(zhì)量）維修保函”需要上傳該項(xiàng)資料，否則不需要上傳。

二、將標(biāo)準(zhǔn)化表單嵌入CRP系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)化表單經(jīng)信息管理人員研究內(nèi)部勾稽關(guān)系后制作成系統(tǒng)表單，嵌入辦公系統(tǒng)。表單的各項(xiàng)要素在系統(tǒng)內(nèi)根據(jù)實(shí)際工作需求進(jìn)行設(shè)定范圍及設(shè)置勾稽關(guān)系。

如通過對(duì)“保函種類”控制，勾稽需要填寫的必要要素。操作如下：填寫“保函種類”要素時(shí)，系統(tǒng)會(huì)彈出“投標(biāo)保函、履約保函、工程（質(zhì)量）維修保函、預(yù)付款保函、農(nóng)民工工資履約保函、其他”選填項(xiàng)，填寫非選填項(xiàng)內(nèi)容則受限不能填入。保函種類明確選填了一項(xiàng)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)所選填的種類設(shè)定其他要素是必填項(xiàng)還是不需要填寫，對(duì)不需要填寫的自動(dòng)屏蔽。

通過系統(tǒng)設(shè)定的范圍及勾稽關(guān)系初篩和審批流程后，大大降低出錯(cuò)率。

三、實(shí)際應(yīng)用和效益

12 月初開展該項(xiàng)工作后，銀行保函開具效率大幅提升，出納根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)審核通過后的“申請(qǐng)銀行保函”表單大約幾分鐘就可以填制完成銀行系統(tǒng)的保函申請(qǐng)工作，一般1 個(gè)工作日內(nèi)就可以拿到書面銀行保函，大大提高了工作人員的辦事效率。