淺析數(shù)字貨幣及其對(duì)商業(yè)銀行的影響

李晶 北汽鵬龍（天津）進(jìn)出口有限公司

一、對(duì)數(shù)字貨幣對(duì)商業(yè)銀行的影響進(jìn)行分析

（一）會(huì)對(duì)交易及清算環(huán)節(jié)造成影響

在當(dāng)今的社會(huì)發(fā)展過程中，整體金融市場(chǎng)得到了進(jìn)一步的完善，由此使得整體數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中得到了廣泛化的應(yīng)用，同時(shí)相應(yīng)的數(shù)字貨幣在構(gòu)建過程中能夠?qū)η逅憬灰滓约敖Y(jié)算工作產(chǎn)生一定程度的影響，由于整體貨幣在構(gòu)建過程中會(huì)影響整體金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施所存在的非中介化特征，與傳統(tǒng)會(huì)計(jì)相比，相應(yīng)的數(shù)字貨幣在進(jìn)行交易清算過程中所存在的難度會(huì)進(jìn)一步的增加，而相應(yīng)的模式在構(gòu)建過程中會(huì)對(duì)傳統(tǒng)型的清算模式與應(yīng)用高度的不適配型，因此會(huì)對(duì)整體零售支付體系以及相應(yīng)的結(jié)算體系產(chǎn)生較為突出的現(xiàn)實(shí)影響。

（二）會(huì)對(duì)金融中介產(chǎn)生一定程度的影響

在數(shù)字貨幣以及相應(yīng)的以分布式分類賬為基礎(chǔ)的技術(shù)在發(fā)展過程中，如果其在社會(huì)中得到了更為廣泛化的應(yīng)用，將使整體銀行以及商業(yè)銀行所擁有的中介作用產(chǎn)生一定程度的影響，相應(yīng)的銀行在發(fā)展過程中是金融的中介會(huì)對(duì)代理監(jiān)督者的職責(zé)予以履行，或代表相應(yīng)的存款人對(duì)具體的借款人進(jìn)行綜合性的監(jiān)督，就通常情況下而言，銀行在發(fā)展過程中，也能夠開展各類農(nóng)流通性以及到期轉(zhuǎn)換的現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資金從相應(yīng)的存款人之借款人所用的現(xiàn)實(shí)流通，如果相應(yīng)的數(shù)字貨幣在構(gòu)建過程中，所存在的分類式賬中間化可能性得以進(jìn)一步的提升，并且能夠?qū)φw儲(chǔ)蓄以及相應(yīng)的信貸評(píng)估機(jī)制產(chǎn)生較為突出的負(fù)面影響。

（三）對(duì)整體金融秩序以及相應(yīng)的金融安全產(chǎn)生較為突出的影響

在當(dāng)前的數(shù)字貨幣的應(yīng)用過程中，相應(yīng)的模式已經(jīng)能夠被大眾所認(rèn)可，傳統(tǒng)的貨幣將逐步會(huì)被以取代相應(yīng)的貨幣在構(gòu)建過程中，數(shù)字貨幣屬于虛擬類型的貨幣，因此其自身所有的金融安全往往會(huì)存在一定程度的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，一旦相應(yīng)的系統(tǒng)的構(gòu)建過程中受到黑客的攻擊將使整體金融市場(chǎng)的秩秩產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，會(huì)對(duì)整體實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展產(chǎn)生一定程度的影響，因此需要對(duì)其進(jìn)行充分的重視。

二、對(duì)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)數(shù)字貨幣的具體措施進(jìn)行詳細(xì)的分析

（一）加強(qiáng)對(duì)數(shù)字貨幣的具體研究

相應(yīng)的數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中，是當(dāng)前社會(huì)發(fā)展到未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)的形式也是必然的趨勢(shì)，數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中會(huì)使整體中國的經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的發(fā)展起到一定程度的促進(jìn)作用，相應(yīng)的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，需要對(duì)當(dāng)前數(shù)字貨幣所擁有的切實(shí)發(fā)展機(jī)遇進(jìn)行有效的把握，并且結(jié)合自身所用的情況，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)數(shù)字貨幣的研究力度，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)相應(yīng)技術(shù)的研究及合作，從技術(shù)角度進(jìn)行進(jìn)一步的提升，使當(dāng)今社會(huì)在發(fā)展過程中能夠充分的對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行有效的應(yīng)用，對(duì)人工智能技術(shù)進(jìn)行綜合化的使用，使數(shù)據(jù)的分析能力得以大幅度提升，使整體數(shù)字貨幣在構(gòu)建過程中能夠與相應(yīng)的數(shù)據(jù)分析進(jìn)行緊密的結(jié)合，使當(dāng)今社會(huì)在發(fā)展過程中能夠?qū)?chuàng)新型現(xiàn)代化的數(shù)字化發(fā)展模式進(jìn)行有效的探究。

（二）需要向輕資產(chǎn)的方向予以發(fā)展

在當(dāng)今的社會(huì)發(fā)展過程中，我國已經(jīng)能夠進(jìn)行一定程度的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行的發(fā)展過程中需要充分的跟隨國家所擁有的政策導(dǎo)向，對(duì)整體銀行進(jìn)行綜合性的轉(zhuǎn)型升級(jí)，使整體銀行在發(fā)展過程中能夠跟隨目前所具具有的時(shí)間發(fā)展潮流，準(zhǔn)確的對(duì)整體市場(chǎng)行情進(jìn)行把握，對(duì)整體商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效的調(diào)整，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)所擁有的一種重資產(chǎn)的發(fā)展理念，將整體銀行在發(fā)展過程中所存在的輕資產(chǎn)發(fā)展特征予以有效的體現(xiàn)，大力的對(duì)咨詢服務(wù)等諸多業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的發(fā)展，使整體數(shù)字貨幣對(duì)于存貸款體系所存在的現(xiàn)實(shí)影響進(jìn)行有效的降低，使整體銀行在發(fā)展過程中對(duì)于各種不利風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力得到大幅度的提升。

（三）進(jìn)一步增強(qiáng)與政府的合作，使政策風(fēng)險(xiǎn)得以降低

當(dāng)前所擁有的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，需要進(jìn)一步的以國家政策作為其自身的發(fā)展依據(jù)，進(jìn)一步與政府進(jìn)行有效的合作，對(duì)各類政策進(jìn)行有效的研讀，結(jié)合當(dāng)前所有的數(shù)字貨幣的綜合發(fā)展情況，盡量避免在發(fā)展過程中政策對(duì)于整體銀行所產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，目前數(shù)字貨幣在發(fā)展過程中，對(duì)于整體金融業(yè)的影響可以進(jìn)一步的增加，而國家在發(fā)展過程中對(duì)于數(shù)字貨幣的監(jiān)管嚴(yán)格性也得以大幅度的提升，因此相應(yīng)的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中需要更加謹(jǐn)慎的對(duì)整體數(shù)字貨幣進(jìn)行有效的監(jiān)管，并且需要嚴(yán)格的對(duì)國家相關(guān)的法規(guī)政策進(jìn)行有效的遵循，緊跟當(dāng)前所擁有的政府發(fā)展步伐，在國家引導(dǎo)之下對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行共性的發(fā)展。