“雙循環(huán)”新格局下商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展策略研究

丁卉瓊 中國(guó)建設(shè)銀行嘉峪關(guān)分行

“雙循環(huán)”新格局構(gòu)建的核心是加大經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)的張力，而商業(yè)銀行作為我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一部分，在新的時(shí)代不僅擁有更大的消費(fèi)市場(chǎng)和技術(shù)創(chuàng)新空間，也不可避免地面臨著市場(chǎng)環(huán)境的改變與經(jīng)濟(jì)政策革新所帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。而在此情況之下，商業(yè)銀行要積極順應(yīng)經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”發(fā)展的趨勢(shì)，以充分的準(zhǔn)備迎接“雙循環(huán)”新格局所帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

一、“雙循環(huán)”下商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）“雙循環(huán)”給商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇

相對(duì)于國(guó)際上的經(jīng)濟(jì)碰撞，國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定使得消費(fèi)需求變得更加旺盛，但要實(shí)現(xiàn)“雙循環(huán)”，還需要消費(fèi)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。而要擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)最主要的是優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，改善個(gè)人的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大旅游、教育、養(yǎng)老等社會(huì)事業(yè)的消費(fèi)；其次改變消費(fèi)方式，提高人們消費(fèi)的幸福感。這些消費(fèi)需求上的改變也會(huì)使得銀行的金融業(yè)務(wù)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)會(huì)。隨著改革開(kāi)放至今，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在全社會(huì)經(jīng)濟(jì)總量中所占的比重越來(lái)越大，在“雙循環(huán)”下的經(jīng)濟(jì)投資將會(huì)更加具有前瞻性和技術(shù)性。民營(yíng)企業(yè)在政策的扶持下將進(jìn)入一個(gè)新的階段，民間的投資項(xiàng)目也會(huì)隨著增多，商業(yè)銀行的信貸也將獲得更多機(jī)會(huì)。

（二）“雙循環(huán)”給商業(yè)銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)

雖然“雙循環(huán)”為商業(yè)銀行帶來(lái)了一定的機(jī)遇，但也帶來(lái)了更多的挑戰(zhàn)?！半p循環(huán)”下消費(fèi)投資增多給商業(yè)銀行資產(chǎn)管理帶來(lái)了更大的壓力。涉外業(yè)務(wù)收入的比重在近年不斷增加，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始加大。國(guó)際的經(jīng)濟(jì)碰撞導(dǎo)致國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境開(kāi)始出現(xiàn)不確定性和不穩(wěn)定性，這種勢(shì)頭會(huì)使得商業(yè)銀行對(duì)涉外業(yè)務(wù)抱有遲疑態(tài)度，有涉外業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行營(yíng)收下降?！半p循環(huán)”格局下，商業(yè)銀行面對(duì)的客戶(hù)會(huì)開(kāi)始偏向國(guó)內(nèi)，但是由于不同商業(yè)銀行的影響力不同，中小銀行的客戶(hù)可能會(huì)選擇更大型的商業(yè)銀行。消費(fèi)升級(jí)也會(huì)使得在國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定的情況下國(guó)內(nèi)投資變得更加保守，新金融產(chǎn)品的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)增加，推廣的難度也會(huì)加大。

二、“雙循環(huán)”下商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展策略

（一）主動(dòng)融入新格局，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局

“雙循環(huán)”模式對(duì)于商業(yè)銀行而言，不論是對(duì)于其業(yè)務(wù)拓展或良性發(fā)展都是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。所以商業(yè)銀行需要抓住這一契機(jī)，主動(dòng)融入新格局之中。而在現(xiàn)在的“雙循環(huán)”模式下，主體轉(zhuǎn)換成國(guó)內(nèi)大循環(huán)，這就意味著越來(lái)越多的資源會(huì)被分配到國(guó)內(nèi)循環(huán)中，促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。新興產(chǎn)業(yè)有較大的資金需求，在實(shí)施“雙循環(huán)”模式下，商業(yè)銀行要緊抓政策機(jī)遇，加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，優(yōu)化相應(yīng)業(yè)務(wù)布局，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)，建立資本市場(chǎng)推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)影響資本市場(chǎng)，二者之間相互作用、互相促進(jìn)的良性互動(dòng)。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力

受當(dāng)前全球疫情蔓延的大環(huán)境影響，除中國(guó)外，全球主要經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)普遍呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢(shì)，國(guó)內(nèi)各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。正因如此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，踐行“六穩(wěn)六?！?，大力支持在疫情下艱難發(fā)展的中小型企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入發(fā)展動(dòng)力，加強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免市場(chǎng)出現(xiàn)供應(yīng)鏈斷裂的情況，強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，商業(yè)銀行還需要做好自身風(fēng)險(xiǎn)控制工作，降低貸款、資管等風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）支持科技創(chuàng)新，發(fā)展金融科技

在“雙循環(huán)”的模式下，商業(yè)銀行一方面在供給結(jié)構(gòu)側(cè)，應(yīng)當(dāng)全力支持科技的自主創(chuàng)新，跟進(jìn)自身的服務(wù)能力，大力支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型；另一方面加強(qiáng)自身對(duì)科技的應(yīng)用，大力發(fā)展智慧型、科技型銀行，增強(qiáng)自身對(duì)金融科技的運(yùn)用，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析、運(yùn)用能力，進(jìn)而提升客戶(hù)服務(wù)能力，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。

（四）加強(qiáng)消費(fèi)金融服務(wù)，助力消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)

1.加強(qiáng)區(qū)域性金融服務(wù)

所謂國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)，就是指在國(guó)內(nèi)以各種區(qū)域來(lái)分布，比如行政區(qū)塊、經(jīng)濟(jì)區(qū)塊等等，這些區(qū)域還受當(dāng)?shù)氐臍v史文化或是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，所以在國(guó)內(nèi)其實(shí)形成了多個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域，且相互有著一些關(guān)聯(lián)。近年來(lái)，在相應(yīng)的政策上，國(guó)家有意發(fā)展多個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略，意在通過(guò)此戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)的一體化。而在此戰(zhàn)略的大環(huán)境下對(duì)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，它們需要盡快調(diào)整大力支持區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)性金融服務(wù)

首先，商業(yè)銀行要支持中小型實(shí)體企業(yè)，可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展補(bǔ)足后勁；其次，商業(yè)銀行要支持大型的實(shí)體企業(yè)，可以幫助經(jīng)濟(jì)大環(huán)境良性發(fā)展；再次，商業(yè)銀行還要對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)加大支持，發(fā)展綠色金融?？偟膩?lái)說(shuō)，商業(yè)銀行要對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各層面加強(qiáng)金融服務(wù)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

隨著社會(huì)的發(fā)展與時(shí)代的進(jìn)步，要落實(shí)“雙循環(huán)”新格局下商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展策略，需要從分析新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)給商業(yè)銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇出發(fā)，主動(dòng)融入新發(fā)展格局并優(yōu)化商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)布局，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控并提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不斷加強(qiáng)消費(fèi)金融服務(wù)。只有緊跟經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)和國(guó)家新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，才能推動(dòng)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展！