粵港澳大灣區(qū)國(guó)際業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展探析

楊飏 中國(guó)建設(shè)銀行

中共中央明確提出“加快數(shù)字化發(fā)展”是“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)任務(wù)之一，“以客戶為中心”，圍繞客戶的物流、商流、資金流、信息流，通過場(chǎng)景化、數(shù)字化、線上化、體驗(yàn)化的方式不斷豐富和拓展線上金融產(chǎn)品。在國(guó)際國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境“剛需”下，國(guó)際業(yè)務(wù)需要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方面開辟新路徑，從而更好地服務(wù)外資外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。

一、國(guó)際業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要性

粵港澳大灣區(qū)建設(shè)促進(jìn)數(shù)字互聯(lián)互通升級(jí)。2019 年2 月18 日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，兩年多來大灣區(qū)三地互聯(lián)互通大提速，人、資金、物的流動(dòng)變得更加便捷。粵港澳大灣區(qū)“9+2”城市的跨境協(xié)調(diào)協(xié)同發(fā)展，正處在制度創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合的關(guān)鍵階段，數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。其中，在數(shù)字融合創(chuàng)新方面，大灣區(qū)電子錢包滲透率不斷提升，當(dāng)?shù)赜脩粢灾Ц稙槿肟讷@取種類豐富的數(shù)字生活服務(wù)，加速了該區(qū)域的互聯(lián)互通，尤其2020 年疫情以來，零接觸的服務(wù)需求增長(zhǎng)，國(guó)際業(yè)務(wù)方面數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展成為“剛需”。另外，自從東盟國(guó)提出RCEP并邀請(qǐng)中國(guó)共同參加，通過消減關(guān)稅，建立統(tǒng)一市場(chǎng)的自由貿(mào)易協(xié)定后，更大強(qiáng)度的加大了各國(guó)之間的貿(mào)易往來。從跨境電子商務(wù)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)和第三方跨境支付機(jī)構(gòu)以及金融服務(wù)需求方面進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)銀行創(chuàng)新能夠在數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下找到新的契機(jī)[1]，對(duì)于國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新具有重要意義。

二、國(guó)際業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的主要問題

（一）傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算和國(guó)際融資產(chǎn)品升級(jí)慢

首先，由于銀行現(xiàn)在進(jìn)行國(guó)際結(jié)算的時(shí)候通常采用信用證、托收、匯款等結(jié)算服務(wù)，銀行的國(guó)際結(jié)算技術(shù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化程度較低，影響了國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展[2]。其次，銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的技術(shù)含量和專業(yè)化水平要求較高，例如打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷、風(fēng)險(xiǎn)參與、進(jìn)口開證、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保，海外代付等這些融資業(yè)務(wù)，產(chǎn)品的操作流程、合同版本、swift 電文格式、線上標(biāo)準(zhǔn)化的格式端口都需要重新打磨，系統(tǒng)的對(duì)接和深度擴(kuò)展要求高，國(guó)際業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)又較高，造成傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算和國(guó)際融資產(chǎn)品升級(jí)或更新迭代慢。

（二）數(shù)字化新產(chǎn)品的創(chuàng)新處于探索階段，客戶服務(wù)面不廣

粵港澳大灣區(qū)整合了國(guó)內(nèi)最有活力的市場(chǎng)、最完整的產(chǎn)業(yè)鏈條和最前沿的對(duì)外開放陣地，并擁有與國(guó)際市場(chǎng)相連的便捷通道，搭建聯(lián)通內(nèi)外的數(shù)字平臺(tái)，以數(shù)字“雙循環(huán)”賦能經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”，不斷豐富數(shù)字經(jīng)濟(jì)在大灣區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的應(yīng)用場(chǎng)景，具有廣闊的市場(chǎng)空間，能夠助力實(shí)現(xiàn)粵港澳三地貿(mào)易投資和國(guó)際貿(mào)易投資的數(shù)字化互聯(lián)互通，但是還有些區(qū)域的數(shù)字化土壤和條件不足。產(chǎn)品方面，粵港澳大灣區(qū)跨境電子商務(wù)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)和第三方跨境支付機(jī)構(gòu)、跨境撮合以及其他跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新應(yīng)用有落地應(yīng)用，但還是在起步階段，和整個(gè)粵港澳大灣區(qū)的市場(chǎng)需求差距甚大，還沒有覆蓋到整個(gè)灣區(qū)，推廣進(jìn)程慢，客戶服務(wù)面廣度不足。

（三）國(guó)際業(yè)務(wù)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力還不足

國(guó)際業(yè)務(wù)外資外貿(mào)存在海量的數(shù)據(jù)，但由于缺乏高效的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)支持，同時(shí)外貿(mào)數(shù)據(jù)需要不斷維護(hù)更新，還不能真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的一體化全鏈條經(jīng)營(yíng)。銀行海外分行布局廣泛，在全球經(jīng)濟(jì)日趨融合發(fā)展的大背景下，跨境融資必然成為企業(yè)融資的重要渠道。目前，經(jīng)辦行主要靠電話、郵件、微信渠道溝通對(duì)接，受時(shí)差的影響，溝通效率低，對(duì)于跨境結(jié)算和跨境融資的高效經(jīng)營(yíng)還不足。

三、粵港澳大灣區(qū)國(guó)際業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的創(chuàng)新路徑

（一）加強(qiáng)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資電子化和創(chuàng)新化

目前，采用較廣的電子交單方式有BOLERO 和ESS 電子交單方式。加強(qiáng)國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資電子化可以使客戶通過自身的 INTERNET 系統(tǒng)與 BOLERO 系統(tǒng)相連，然后通過電子數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)化可以將海關(guān)、運(yùn)輸、銀行、商檢等信息進(jìn)行編制，再通過互聯(lián)網(wǎng)的傳輸，實(shí)現(xiàn)各相關(guān)部門之間的數(shù)據(jù)處理功能，有助于提升國(guó)際貿(mào)易交易的效率[3]。實(shí)行國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資電子化客戶就可以足不出戶的辦理相關(guān)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，線上信息流，與稅務(wù)、電子口岸以及海關(guān)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，提高企業(yè)一站式業(yè)務(wù)服務(wù)的效率，加強(qiáng)數(shù)據(jù)交換速度，從而減輕了銀行工作人員的負(fù)擔(dān)，提高了銀行的業(yè)務(wù)效率和質(zhì)量。

（二）不斷豐富數(shù)字化金融服務(wù)場(chǎng)景，贏得更大的市場(chǎng)

對(duì)于海關(guān)等外貿(mào)數(shù)據(jù)建議深入開展行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化共享機(jī)制研究。在滿足用戶數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的條件下，將有關(guān)數(shù)據(jù)逐步納入共享范圍并依法使用，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，進(jìn)一步擴(kuò)大跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)嘗試，探索跨境電商貿(mào)易融資的金融科技創(chuàng)新，促進(jìn)市場(chǎng)主體貿(mào)易投資便利化，提升外匯服務(wù)水平，豐富應(yīng)用場(chǎng)景。加強(qiáng)與第三方平臺(tái)數(shù)據(jù)的合作，通過支付工具等多種形式，豐富服務(wù)種類，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等服務(wù)場(chǎng)景的運(yùn)用，除互聯(lián)網(wǎng)形式外，加強(qiáng)手機(jī)APP 的服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化處理，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造。

（三）深化粵港澳大灣區(qū)國(guó)際業(yè)務(wù)和金融科技合作，提升國(guó)際化水平

落實(shí)金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)意見的實(shí)施方案，進(jìn)一步擴(kuò)大跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)范圍，豐富應(yīng)用場(chǎng)景，逐步形成跨境融資信用服務(wù)體系，促進(jìn)市場(chǎng)主體貿(mào)易投資便利化，提升外匯服務(wù)水平和國(guó)際化水平。在依法合規(guī)、商業(yè)自愿的前提下，建設(shè)區(qū)塊鏈貿(mào)易融資信息服務(wù)平臺(tái)，參與銀行能以安全可靠的方式分享和交換相關(guān)數(shù)字化跨境貿(mào)易信息，提升國(guó)際業(yè)務(wù)的線上合作和國(guó)際業(yè)化服務(wù)水平。