涪陵區(qū)金融支持中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究

彭筱 姜琴 彭任重

[摘要]改革開放40多年的歷史中，中小微企業(yè)作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。重慶市涪陵區(qū)作為區(qū)域性中心城市，其金融支持中小微企業(yè)發(fā)展依然存在不足。本文將對(duì)涪陵區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、金融業(yè)支持現(xiàn)狀進(jìn)行研究，并研究省內(nèi)外金融支持模式及案例，分析并提出對(duì)策建議，以期探索出涪陵區(qū)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的道路。

關(guān)鍵詞：中小微企業(yè);金融支持;涪陵區(qū)

引言

黨的十九大報(bào)告指出要建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。中小企業(yè)在我國(guó)誕生于1980年代，微型企業(yè)的概念提出則始發(fā)于2011年6月我國(guó)工信部下發(fā)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》中首次界定我國(guó)微型企業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。在改革開放40多年的歷史中，中小微企業(yè)逐漸成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中不可缺少的重要組成部分。近年來，中小微企業(yè)存在融資難、融資貴、經(jīng)營(yíng)成本高昂等問題，疫情之下，眾多中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)遇上寒冬，有的甚至面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)，在這樣的情況下，國(guó)家出臺(tái)了一系列中小微企業(yè)幫扶政策，助力企業(yè)渡過難關(guān)，市、區(qū)政府積極響應(yīng)國(guó)家政策，出臺(tái)了若干幫扶政策。但目前仍存在問題，還需進(jìn)一步完善。

一、涪陵區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展及金融支持現(xiàn)狀

1、涪陵區(qū)概況

涪陵區(qū)地處重慶市域中部，是三峽庫(kù)區(qū)工業(yè)重鎮(zhèn)，“一小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”核心城市，重慶市六大區(qū)域性中心城市之一，成渝城市群4個(gè)區(qū)域綜合交通樞紐，總面積339平方公里。區(qū)轄9個(gè)街道、6個(gè)鄉(xiāng)和12個(gè)鎮(zhèn)，11個(gè)街道辦事處，303個(gè)村委會(huì)、122個(gè)居委會(huì)。2020年末總?cè)丝?14.17萬，常住人口111.50萬，城鎮(zhèn)人口50.93萬，鄉(xiāng)村人口63.24萬。

2、涪陵區(qū)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2019年末，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值41億元、增長(zhǎng)5.7%。全涪陵有銀行22家，證券營(yíng)業(yè)部9家，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)34家，擔(dān)保公司3家，小貸公司4家，私募股權(quán)投資公司2家，要素市場(chǎng)服務(wù)單位2家，融資租賃公司1家。年末金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額885.68億元，比年初增長(zhǎng)6.5%，其中人民幣存款余額為884.31億元，比年初增長(zhǎng)6.8%。年末住戶存款余額571.53億元，增長(zhǎng)12.3%;非金融企業(yè)存款余額186.71億元，下降6.1%。年末金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額719.81億元，比年初增長(zhǎng)23.3%，其中人民幣貸款余額719.65億元，增長(zhǎng)23.3%。年末個(gè)人消費(fèi)貸款余額236.61億元，增長(zhǎng)13.7%。金融機(jī)構(gòu)全年凈利潤(rùn)收入9.47億元，比上年增長(zhǎng)30.8%。金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸比（貸款比存款）由上年的70.5%上升為81.4%。全年證券交易額比上年增長(zhǎng)51.0%。全年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)總收入43.83億元，比上年增長(zhǎng)12.0%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入7.95億元，增長(zhǎng)2.8%;人壽保險(xiǎn)收入35.88億元，增長(zhǎng)14.2%。全年支付各類賠款及給付8.37億元，其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款支出4.61億元，人壽保險(xiǎn)賠款及給付支出3.76億元。銀、證、保等大中小機(jī)構(gòu)均在區(qū)內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，以銀行為主，國(guó)有商業(yè)銀行數(shù)量未發(fā)生較大變化。區(qū)內(nèi)有中國(guó)人壽、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司，涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種職能。證券公司包括申萬宏源證券、招商證券、中信建投證券等。

3、涪陵區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

3.1現(xiàn)狀

截至2019年末，地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到1225.1億元、年均增長(zhǎng)8.3%，總量穩(wěn)居全市前列。二、三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到93.9%，規(guī)上工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到1742.3億元。高新技術(shù)企業(yè)達(dá)到108戶，增長(zhǎng)3.3倍。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值746.91億元，可比增長(zhǎng)6.7%，占全區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的61.0%。全年新增市場(chǎng)主體1283戶，年末市場(chǎng)主體總數(shù)96744戶，其中，法人主體20854戶，產(chǎn)業(yè)主體3927戶，個(gè)體工商戶71963戶。其中特級(jí)企業(yè)1戶，一級(jí)企業(yè)17戶，中型企業(yè)32戶，小型企業(yè)226戶，小微企業(yè)占全部法人企業(yè)的比例達(dá)99%以上。全年中小微企業(yè)服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值373.24億元，比上年有所上升。

結(jié)構(gòu)上看，以傳統(tǒng)的農(nóng)、林、牧、漁，批發(fā)零售、租賃和商業(yè)服務(wù)、住宿餐飲、建筑、工業(yè)為主，而科研、技術(shù)服務(wù)、文體、旅游等占比很少，制造業(yè)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而知識(shí)產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有待提高，目前清潔能源、新材料產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)和裝備制造業(yè)、逐漸成為了涪陵區(qū)支柱性產(chǎn)業(yè)，2020年合計(jì)產(chǎn)值達(dá)上千億元，但目前這些產(chǎn)業(yè)都是大型企業(yè)在涉足，中小微企業(yè)由于技術(shù)瓶頸和資金實(shí)力弱小，政策傾斜不足導(dǎo)致較少?gòu)氖逻@些行業(yè)。

3.2當(dāng)前區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展過程中面臨的問題

3.2.1融資難、融資貴

2010年以來市委市政府發(fā)布《重慶市人民政府關(guān)于大力發(fā)展微型企業(yè)的若干意見》，我區(qū)積極落實(shí)該項(xiàng)政策，盡管我區(qū)一部分企業(yè)獲得了資金支持，但大多數(shù)小規(guī)模企業(yè)仍然無法獲取金融支持，究其原因，一是銀行對(duì)于授信對(duì)象實(shí)行名單制，只對(duì)名單內(nèi)企業(yè)進(jìn)行貸款支持，而大部分小規(guī)模企業(yè)無抵押無擔(dān)保，信用程度低等導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)為降低風(fēng)險(xiǎn)而惜貸;二是貸款利率高，中小微企業(yè)即使獲得貸款支持，其融資利率也較貸款基準(zhǔn)利率上浮不少;三是政策法規(guī)體系不完善，應(yīng)當(dāng)看到，近年對(duì)于中小微企業(yè)的扶持政策不斷完善，如2017年新修訂的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，新增加了融資促進(jìn)，制定了具體條款，但條文都是難以解讀的模糊的規(guī)定，難以真正用于解決實(shí)際問題，同樣地，對(duì)于民間金融的支持政策也有待具體。

3.2.2缺乏科技創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)不盡合理

我區(qū)中小微企業(yè)集中于傳統(tǒng)初級(jí)行業(yè)、缺乏科技創(chuàng)新，其中，批發(fā)零售業(yè)最多，其次為工業(yè)企業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等，而新興產(chǎn)業(yè)較少。近幾年，我區(qū)中小微企業(yè)在高新技術(shù)領(lǐng)域有所突破，高新技術(shù)企業(yè)達(dá)到108戶、增長(zhǎng)3.3倍。根據(jù)政府工作報(bào)告中對(duì)“十四五”時(shí)期的規(guī)劃可知，目前國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)達(dá)到300戶，市級(jí)科技型企業(yè)達(dá)到1800戶，大力發(fā)展大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字產(chǎn)業(yè)。

3.2.3中小微企業(yè)自身原因

我區(qū)大部分中小微企業(yè)都是家族制、手工作坊式的模式，企業(yè)主與員工多帶有血緣、地緣關(guān)系，企業(yè)主和雇員超過半數(shù)是返鄉(xiāng)農(nóng)民工，其余為下崗人員、三峽庫(kù)區(qū)移民、大中專畢業(yè)生、退役士兵等，他們大多文化程度不高，沒有接受過專業(yè)的管理經(jīng)營(yíng)、銷售知識(shí)，缺乏科學(xué)的規(guī)章制度和管理，隨意性強(qiáng)，無法應(yīng)對(duì)瞬息萬變的市場(chǎng)，且財(cái)務(wù)人員由多由家族成員把控，存在公款私用的問題。

3.2.4成本高昂

用工成本、原材料成本高昂，人才短缺和流失明顯，稅費(fèi)高、銷售困難、超過半數(shù)規(guī)下企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位，市場(chǎng)需求不足等導(dǎo)致中小微企業(yè)發(fā)展受限。

4、涪陵區(qū)金融支持中小微企業(yè)現(xiàn)狀

2016年7月，區(qū)政府出臺(tái)《重慶市涪陵區(qū)人民政府關(guān)于進(jìn)一步支持金融服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，制定20條支持政策幫助中小微企業(yè)發(fā)展，包括大力扶持企業(yè)境內(nèi)外上市、發(fā)行債券、提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保額度到15萬元、設(shè)立300萬的小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金、設(shè)立2000萬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、5000萬出口退稅資金等。

4.1三大融資平臺(tái)

涪陵現(xiàn)有“助保貸”、轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金、商業(yè)價(jià)值信用貸款三大融資平臺(tái)。

4.2搭建各類平臺(tái)

搭建涪陵銀企合作服務(wù)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)找銀行、銀行找企業(yè)、在線咨詢貸款”在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的對(duì)接;搭建首貸續(xù)貸中心線上服務(wù)平臺(tái)，讓企業(yè)足不出戶即可查看金融產(chǎn)品及金融咨詢;搭建中小微企業(yè)電票集中簽發(fā)示范點(diǎn)，解決中小微企業(yè)票據(jù)融資難題。

4.3普惠金融

如中信銀行為太極企業(yè)下屬40、50個(gè)中小企業(yè)提供金融貸款渠道，解決金融難題，推出“信秒貼”產(chǎn)品、交通銀行推出“交付?！?、建設(shè)銀行推出“速貸通”、“供應(yīng)貸”等。4.4科技助力

通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)等方式，掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，為企業(yè)量身定制融資方案，助其高效高質(zhì)量獲取融資。

二、金融支持中小微企業(yè)的模式

1、金融服務(wù)集群模式

2014年4月，廣州市委市政府在增城建設(shè)中小微企業(yè)金融服務(wù)區(qū)，致力于為企業(yè)提供“融資+融智”服務(wù)，一是聚集銀、證、保、資管、信托、小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、投資、金融中介等機(jī)構(gòu)，旨在打造金融一條街;二是引入企業(yè)管理咨詢、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、品牌策劃推廣、人力資源培訓(xùn)、法律財(cái)務(wù)顧問等，為中小微企業(yè)提供商業(yè)運(yùn)作系統(tǒng)輔導(dǎo)。

2、保險(xiǎn)模式

2013年8月，政府出臺(tái)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，提出保險(xiǎn)業(yè)支持小微企業(yè)金融服務(wù)工作，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)中小微企業(yè)提供支持主要有貸款保證保險(xiǎn)、貸款抵押物保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)、貸款信用保險(xiǎn)、保單質(zhì)押貸款等模式，如廣東保險(xiǎn)業(yè)推出科技保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)、首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)、工業(yè)機(jī)器人保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，滿足科技型中小企業(yè)全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，在全國(guó)首創(chuàng)“稅務(wù)+保險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式，將企業(yè)納稅數(shù)據(jù)作為開展貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要參考。

3、民間借貸模式

我國(guó)民間借貸的兩個(gè)代表城市是鄂爾多斯和溫州，素有“南溫州、北鄂爾多斯”的說法。以鄂爾多斯為例，鄂爾多斯通過民間借貸經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，2011年，鄂爾多斯全市國(guó)有投資完成363億元，民間投資完成637.4億元，是國(guó)有投資完成額的1.8倍。民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便、門檻低，放款快，符合中小微企業(yè)的融資需要。但民間借貸這種通過人緣、地緣的借貸模式擁有較大風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步完善?？梢酝ㄟ^完善法律制度，如專門針對(duì)民間借貸的法律法規(guī)，明確監(jiān)管主體;也可以建立民間借貸信息披露平臺(tái)，如2012年6月，廣州成立了民間金融街，通過該街發(fā)表民間融資監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，使民間借貸陽(yáng)光化。

4、臺(tái)州模式

浙江泰隆商業(yè)銀行、民泰商業(yè)銀行、臺(tái)州市商業(yè)銀行等是臺(tái)州服務(wù)于中小微企業(yè)的典型代表， 被稱為“臺(tái)州模式三板斧”。第一板斧是對(duì)于抵押品的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)，銀行直接信用貸款，貸款利率一客一價(jià)，達(dá)上百個(gè)利率，非常靈活;第二板斧是客戶經(jīng)理深入客戶生活和工作中，同客戶打成一片，客戶經(jīng)理熟悉客戶的經(jīng)營(yíng)情況，信用狀況，三家銀行壞賬率都在1%以內(nèi);第三板斧是處處為客戶著想，根據(jù)客戶的營(yíng)業(yè)時(shí)間調(diào)整銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間，有時(shí)候上門服務(wù)。臺(tái)州模式使得國(guó)有銀行市場(chǎng)份額從60%下降到30%，專門服務(wù)中小微企業(yè)的民營(yíng)銀行市場(chǎng)份額大幅上升，倒逼國(guó)有銀行提升服務(wù)，降低費(fèi)率，更好地服務(wù)于中小微企業(yè)。

5、資本市場(chǎng)

中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、科創(chuàng)板，北京證券交易所的相繼設(shè)立是政府對(duì)中小企業(yè)金融支持逐步完善的見證。但是以上資本市場(chǎng)對(duì)于上市做了一些要求，如中小板要求企業(yè)發(fā)行之前股本總額不低于3000萬，最近3各年度，公司凈利潤(rùn)為正且近3年累計(jì)凈利潤(rùn)超過3000萬，累計(jì)現(xiàn)金流超過5000萬等;創(chuàng)業(yè)板則降低了中小企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)入門檻，并鼓勵(lì)小微企業(yè)上創(chuàng)業(yè)板融資;新三板在經(jīng)歷了對(duì)“三板”的改革之后，在諸多方面實(shí)現(xiàn)了突破，簡(jiǎn)化了審核程序，也降低了投資者門檻，但目前，掛牌企業(yè)中90%以上為高新技術(shù)企業(yè)，投資者僅有170萬人，發(fā)揮的作用顯著不足;北京證券交易所的設(shè)立代表國(guó)家目前對(duì)于專、精、特、新中小企業(yè)的重要支持和中國(guó)制造崛起的大棋局，促進(jìn)中小企業(yè)步入發(fā)展的快車道。除了境內(nèi)上市，中小微企業(yè)還可選擇境外上市融資，如赴澳上市，澳洲資本市場(chǎng)門檻低、手續(xù)簡(jiǎn)單、周期短、投資者實(shí)力雄厚、與中國(guó)經(jīng)濟(jì)關(guān)系密切、時(shí)差接近，2015年中澳自貿(mào)協(xié)定簽署，雙邊經(jīng)濟(jì)關(guān)系上升，為中國(guó)中小企業(yè)赴澳上市提供了條件。如2016年3月，鼎盛鑫在澳交所上市，成功完成增發(fā)。

6、云融資模式

該模式指利用自身大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)以及云融資服務(wù)的專業(yè)分析，解決信息不對(duì)稱問題，中小微企業(yè)可以縮短融資時(shí)間，降低融資成本，實(shí)現(xiàn)高效融資，如同盾科技通過“政府搭平臺(tái)、科技公司建平臺(tái)、中小企業(yè)上平臺(tái)”的創(chuàng)新案例模式，發(fā)揮了技術(shù)在中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)中的賦能價(jià)值。平臺(tái)歸集地方政府部門涉企信息資源，自動(dòng)生成“企業(yè)畫像”，同步采取“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融+智能風(fēng)控”模型和“線上+線下”相結(jié)合的金融服務(wù)模式和相配套的綜合服務(wù)功能。度小滿依托互聯(lián)網(wǎng)和金融科技手段，以富帶頭人 + 普通農(nóng)戶 + 建卡貧困戶 + 農(nóng)業(yè)合作社成員 + 家庭農(nóng)場(chǎng)主 + 農(nóng)企聯(lián)盟成員”貸款扶持模式和機(jī)制，讓更多偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村用戶獲得金融支持，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

三、對(duì)策建議

1、完善法律法規(guī)

進(jìn)一步完善法律法規(guī)，在原有的《中小企業(yè)促進(jìn)法》基礎(chǔ)上，出臺(tái)有關(guān)金融支持中小微企業(yè)的專門文件，保護(hù)和規(guī)范金融支持中小微企業(yè)的發(fā)展。

2、提升中小微企業(yè)自身素質(zhì)。

中小微企業(yè)應(yīng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度、規(guī)范管理、明晰權(quán)責(zé)、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、提升員工素質(zhì)、加快自身產(chǎn)業(yè)體制改革、強(qiáng)化創(chuàng)新能力、加強(qiáng)品牌建設(shè)、完善自身信用信息、依法納稅、健全財(cái)務(wù)機(jī)制，這樣才能應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。

3、政府支持

繼續(xù)保持減稅降負(fù)政策，根據(jù)中、小、微三個(gè)層次給與不同的稅收優(yōu)惠政策，督察各部門落實(shí)情況，審計(jì)局定期進(jìn)行審計(jì);政府采購(gòu)適當(dāng)向中小微企業(yè)傾斜，明確采購(gòu)比例，以招投標(biāo)模式確定中標(biāo)人，并在招投標(biāo)環(huán)節(jié)嚴(yán)格把控流程的合理合規(guī);加快信用體系建設(shè)，健全信用評(píng)價(jià)體系，搭建區(qū)域性中小微企業(yè)信用信息查詢、共享平臺(tái)，對(duì)于信用良好企業(yè)，定期評(píng)選進(jìn)行媒體宣傳，而對(duì)失信企業(yè)則曝光加后續(xù)涉及貸款、股票、債券等融資業(yè)務(wù)進(jìn)行降級(jí)處理;進(jìn)一步強(qiáng)化”放管服”，提高服務(wù)效率，簡(jiǎn)辦事程序，降低中小微企業(yè)登記服務(wù)費(fèi)，對(duì)于抵押權(quán)益到期，允許其使用同一抵押物申請(qǐng)延期貸款抵押;將金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)成效納入金融機(jī)構(gòu)年度考評(píng)體系，并對(duì)于考評(píng)結(jié)果，具體落實(shí)到每一項(xiàng)指標(biāo)，做到有據(jù)可循;給與金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)貸款補(bǔ)貼，引導(dǎo)其加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展無抵押無擔(dān)保和小微企業(yè)續(xù)貸等業(yè)務(wù);鼓勵(lì)、扶持區(qū)內(nèi)企業(yè)赴境內(nèi)外上市、去“新三板”、北交所以及重慶OTC掛牌。

4、金融機(jī)構(gòu)支持

構(gòu)建專門服務(wù)于中小微企業(yè)的政策性銀行，以打破商業(yè)銀行逐利的本質(zhì);銀行開展除不動(dòng)產(chǎn)以外的動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款、訂單等“抵質(zhì)押”貸款融資;保險(xiǎn)公司可通過企業(yè)股權(quán)、債權(quán)、基金等為中小微企業(yè)提供資金支持，針對(duì)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品品種，如湖南省的“店家?！?，中國(guó)信保的小微企業(yè)“信保易”。支持中小微企業(yè)發(fā)行公司債、中期票據(jù)、短期融資券、非定向融資工具等進(jìn)行融資。放寬小額貸款公司獲取資金的比例上限，放寬其利率限制，鼓勵(lì)小貸公司向中小微企業(yè)發(fā)放貸款。

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