大數(shù)據(jù)背景下資金查控技術(shù)在非法集資案件中的應(yīng)用*

江蘇警官學(xué)院 沈穎杰，張熠

帶著對舊時代的眷戀和對新時代的惶恐，我們已經(jīng)進(jìn)入了一個“一切都被記錄，一切都被分析”的大數(shù)據(jù)化時代。[1]非法集資犯罪案件屬于資金數(shù)據(jù)密集型犯罪案件，案件的整體脈絡(luò)都映射在資金運(yùn)轉(zhuǎn)上，資金是此類犯罪的核心，因而“涉案資金鏈”被譽(yù)為“犯罪DNA”。偵查人員要充分認(rèn)識到涉案資金交易明細(xì)等金融數(shù)據(jù)痕跡在偵破中的重要作用，運(yùn)用資金查控技術(shù)，調(diào)取大量金融數(shù)據(jù)信息，集中進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗和統(tǒng)計匯總、圖形化展示，以分析涉案資金的流向，確定資金規(guī)模，變數(shù)據(jù)為情報，變數(shù)據(jù)為證據(jù)，[2]充分發(fā)揮資金數(shù)據(jù)在非法集資犯罪偵查中的引導(dǎo)作用，為案件的定性、確定犯罪嫌疑人、追贓挽損和維穩(wěn)發(fā)揮指導(dǎo)作用。[3]

一、概述

（一）非法集資犯罪運(yùn)作模式

非法集資犯罪往往采用“虛擬與現(xiàn)實貨幣的循環(huán)轉(zhuǎn)換”的模式來進(jìn)行資金運(yùn)作，是典型的“龐氏騙局”。［4］由于實踐中資金查控的主要偵查手段是查詢可疑賬戶的轉(zhuǎn)賬、匯款，犯罪分子采用這種運(yùn)作模式，辦案民警就會失去對于這部分貨幣的跟蹤，即使再次轉(zhuǎn)換為虛擬貨幣，也很難與之前跟蹤的虛擬貨幣建立聯(lián)系，犯罪分子利用這一點會將虛擬、現(xiàn)實貨幣反復(fù)進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換從而中斷辦案民警對于資金鏈的追蹤控制。

（二）資金查控技術(shù)的歷史沿革

傳統(tǒng)的資金查控技術(shù)在非法集資案件中的實現(xiàn)方式是公安機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定，向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供規(guī)范的法律文書等手續(xù)，提請對涉案賬戶進(jìn)行查詢和財產(chǎn)控制，核查比對相關(guān)金融信息，從中獲取相關(guān)線索、證據(jù)，形成有效的情報信息產(chǎn)品；通過資金鏈串聯(lián)整個非法集資犯罪過程，有效控制非法集資犯罪行為。然而在大數(shù)據(jù)時代，非法集資犯罪已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。涉案資金涉及數(shù)百億，涉案人數(shù)達(dá)百萬人次，傳統(tǒng)的資金查控技術(shù)已無法應(yīng)對。在此背景下，我國通過發(fā)布一系列法律法規(guī)，依靠各種現(xiàn)代化信息技術(shù)，實現(xiàn)電子化快速查詢、凍結(jié)網(wǎng)絡(luò)操作，逐步完善網(wǎng)絡(luò)資金查控機(jī)制建設(shè)，逐步改善違法犯罪資金查控平臺主導(dǎo)的一系列金融信息查控平臺，應(yīng)用云計算、數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)倉庫、可視化分析研判技術(shù)等新型技術(shù)手段，從數(shù)據(jù)的清洗到數(shù)據(jù)的挖掘和分析，都涉及一系列信息技術(shù)和算法程序，極大提高了查控的效率，同時也給資金查控技術(shù)在經(jīng)濟(jì)類犯罪案件偵查中的應(yīng)用帶來了廣闊的前景。[5]

二、非法集資案件中資金查控技術(shù)的具體應(yīng)用

在非法集資犯罪過程中，資金運(yùn)作承擔(dān)著重要作用，通過運(yùn)用資金查控技術(shù)對非法集資案件中資金運(yùn)作模式進(jìn)行調(diào)查，可以迅速獲取可疑交易信息和相關(guān)犯罪線索，同時還有利于追捕犯罪嫌疑人。而隨著我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展以及線上支付工具的日益完善，更多的犯罪分子選擇將資金轉(zhuǎn)移的方式轉(zhuǎn)至支付寶、微信、網(wǎng)上銀行等線上平臺進(jìn)行。大多線上支付工具在程序后臺都有著資金流轉(zhuǎn)痕跡的記錄，為實施資金查控提供了便利。在非法集資犯罪的調(diào)查中，如何有效地進(jìn)行資金查控，可以說左右著案件偵破的難易程度。[6]

（一）主動出擊，搜尋犯罪線索

非法集資的整個犯罪網(wǎng)絡(luò)依靠資金鏈為紐帶得以展開，整個犯罪過程自始至終都離不開資金運(yùn)作。國際上執(zhí)法部門在追蹤犯罪資金背后的刑事犯罪時，也非常注重通過追蹤犯罪資金的使用、轉(zhuǎn)移、交易等方式來實現(xiàn)。［7］因此，公安機(jī)關(guān)可以結(jié)合非法集資犯罪的資金運(yùn)用特點，采取積極措施，依靠銀行和其他金融部門的“反洗錢”機(jī)制，對可疑資金流進(jìn)行查找，也可以調(diào)查管理與非法集資案件的犯罪嫌疑人相關(guān)的資金，從中發(fā)現(xiàn)新的犯罪線索。通過資金查控，可以遵循資金流向，理順整個犯罪過程的邏輯結(jié)構(gòu)，摸清人員架構(gòu)，查清其他相關(guān)人員在犯罪過程中扮演的角色以及發(fā)揮的作用，以便一舉抓獲同案所有犯罪分子。

（二）固定證據(jù)，判明罪與非罪

在線索模糊、性質(zhì)不明確的情況下，經(jīng)偵部門可以在偵查初期進(jìn)行秘密調(diào)查和資金流向管理，判斷其是否屬于非法集資犯罪。在證據(jù)確鑿的情況下，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)盡快介入，將與案件有關(guān)的重要財務(wù)賬冊等及時監(jiān)管控制起來，同時展開資金查控，在最短時間內(nèi)了解交易往來中的資金流向及用途，查清資金流經(jīng)過的相關(guān)賬戶的情況，注意收集相關(guān)的記賬單、發(fā)票等物證并加以固定。與此同時，非法資金的往來交易情況，有利于判斷犯罪嫌疑人在主觀上是否具有非法占有的故意?！胺缸锵右扇双@取資金后是將其藏匿揮霍還是用于組織生產(chǎn)、履行合同，是分析判斷其主觀心態(tài)的有力證據(jù)”，［8］并為抓獲犯罪嫌疑人并對其定罪量刑提供強(qiáng)有力的保障。此外，將已暴露的犯罪嫌疑人及相關(guān)人員的財產(chǎn)置于監(jiān)管之下后，“如果分析得出嫌疑人和相關(guān)人員近期內(nèi)有概率進(jìn)行存取款，就可以對銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行守候監(jiān)視，在嫌疑人和相關(guān)人員存取款的時候進(jìn)行跟蹤追捕，并進(jìn)一步抓獲其他涉案人員”。［9］

（三）追贓返贓，減少財產(chǎn)損失

資金查控技術(shù)不僅在偵破非法集資案件中起著催化作用，還能在短時間內(nèi)找到涉案資金的去向。一般情況下，犯罪嫌疑人實施犯罪并得手之后，大概率將采取銀行轉(zhuǎn)賬、支票匯兌等方式清洗轉(zhuǎn)移贓款，大部分涉案財產(chǎn)將被存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)中。因此，在案件的基本犯罪事實已經(jīng)明晰的情況下，經(jīng)偵機(jī)關(guān)可以運(yùn)用資金查控發(fā)現(xiàn)涉案資金的存在與流向，查封、凍結(jié)涉案資金款物，有效地防止犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，避免在追贓挽損過程中處于不利地位。通常情況下，犯罪嫌疑人手中的各種與犯罪相關(guān)的財務(wù)賬冊以及投資登記表中將記錄著受害人的個人信息與其投資情況，公安機(jī)關(guān)掌握了此類書證、物證，可以在案件偵破后結(jié)合報案登記，順利開展返贓工作，盡可能地減少受害群眾的財產(chǎn)損失。

三、資金查控技術(shù)在非法集資案件應(yīng)用中的優(yōu)化路徑

資金查控技術(shù)正處于飛速發(fā)展的過程中，綜合公安部經(jīng)偵局的規(guī)劃、資金查控的應(yīng)用情況反饋和各種分析研判新興工具的發(fā)展等因素來看，資金查控技術(shù)正飛速發(fā)展，下一階段其主要的發(fā)展方向和優(yōu)化路徑將聚焦于資金數(shù)據(jù)質(zhì)量的升級、智能研判技術(shù)的發(fā)展、人像輔助識別的添加等方面。

（一）數(shù)據(jù)質(zhì)量升級

目前，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，辦案民警在資金查控中遇到的一個普遍情況就是查詢到的資金數(shù)據(jù)存在以下數(shù)據(jù)質(zhì)量問題：

（1）各銀行金融機(jī)構(gòu)查詢反饋時段不一，以及反饋回來的信息表中信息不全或缺失。

（2）查控時間段、數(shù)量受限。

（3）金融信息關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)不能在同一平臺碰撞、比對。

（4）尚未完全形成共享、統(tǒng)一的全國資金查控信息數(shù)據(jù)庫。

由于數(shù)據(jù)質(zhì)量是后續(xù)的分析、研究和判斷的基礎(chǔ)，因此優(yōu)化當(dāng)前的數(shù)據(jù)質(zhì)量是資金查控技術(shù)亟須解決的主要矛盾。一方面，從頂層設(shè)計層面來看，要將所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，還需要制定更加具體詳細(xì)的查控細(xì)則和數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，平臺設(shè)計開發(fā)者要收集在各地建設(shè)資金查控平臺過程中出現(xiàn)的問題，建立國家金融信息共享數(shù)據(jù)庫，并整合社會信息數(shù)據(jù)，形成一個真正的經(jīng)偵數(shù)據(jù)超級市場，實現(xiàn)在一個平臺上登錄即可完成全面的資金數(shù)據(jù)查詢分析、關(guān)系拓展、深挖擴(kuò)線等全方位情報研判。

（二）構(gòu)建類罪模型，發(fā)展智能研判技術(shù)

當(dāng)前，在資金分析階段，對犯罪資金的分析研判大多采用傳統(tǒng)的缺乏人工智能輔助的方式。現(xiàn)有的資金查控平臺通常內(nèi)嵌有一些簡單通用的分析工具來輔助研判工作，但從整體來看還只是一些碎片化的分析技巧，還無法形成復(fù)合拳。我們應(yīng)該將從資金分析經(jīng)驗中總結(jié)出的一些常用的分析流程利用好，形成技戰(zhàn)法，并為資金數(shù)據(jù)智能化分析模塊，以提高分析的準(zhǔn)確性和效率。因此，可以采取數(shù)據(jù)建模的方式來構(gòu)建用于資金數(shù)據(jù)的智能化分析模塊，引入并發(fā)展人工智能技術(shù)，使得機(jī)器能夠自發(fā)學(xué)習(xí)和迭代技戰(zhàn)法和類罪模型。

首先，是構(gòu)建類罪模型。經(jīng)濟(jì)犯罪的類罪模型是在經(jīng)濟(jì)犯罪偵查學(xué)基本原理的基礎(chǔ)上，從經(jīng)濟(jì)犯罪方法中推導(dǎo)出偵破方法。犯罪方法具有相對穩(wěn)定性，是經(jīng)濟(jì)犯罪案件的核心要素，從犯罪方法入手，建立各種經(jīng)濟(jì)犯罪的類罪模型，有利于甄別、發(fā)現(xiàn)和查證犯罪。經(jīng)濟(jì)犯罪與其他犯罪的區(qū)別在于：經(jīng)濟(jì)違法犯罪是對合法的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作規(guī)則和程序的違反或規(guī)避。他們的實施與拓展都不可避免地伴隨著經(jīng)濟(jì)行為，包括經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)治理機(jī)制和經(jīng)濟(jì)手段等，且在大數(shù)據(jù)時代必然留下數(shù)據(jù)烙印。對這種數(shù)據(jù)印記進(jìn)行特征值描述，然后根據(jù)犯罪類型構(gòu)造資金流動規(guī)律，并設(shè)置參數(shù)，最后根據(jù)具體算法構(gòu)造出類罪模型，并計算出犯罪嫌疑人的賬戶。雖然實際上某些類罪模型的應(yīng)用過度依賴辦案人員，缺乏高級智能研究和判斷能力。但是，只要通過機(jī)器學(xué)習(xí)不斷地積累和加以迭代數(shù)據(jù)，后續(xù)的模型就會更加完善，機(jī)器將自發(fā)決策并實現(xiàn)預(yù)警監(jiān)測。[10]其次，是引入人工智能技術(shù)。未來，大數(shù)據(jù)應(yīng)用將進(jìn)入機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能時代，人工智能技術(shù)有望在2040年取得重大技術(shù)突破，從而全面進(jìn)入人類生活的各個領(lǐng)域。而人工智能技術(shù)在資金分析中的應(yīng)用可以總結(jié)、凝練出非法集資犯罪數(shù)據(jù)的規(guī)律，并得出偵查算法模型，使機(jī)器具有偵查人員的思維能力，從而可以直接推送出重大犯罪線索和重大嫌疑人供辦案民警參考。辦案民警只需向機(jī)器連續(xù)不斷提供資金數(shù)據(jù)即可學(xué)習(xí)，計算機(jī)就能連續(xù)調(diào)試和迭代相關(guān)的算法參數(shù)，直到超出人類偵查能力為止，從而形成準(zhǔn)確的分析和判斷結(jié)果。

（三）增加人像識別輔助技術(shù)

在經(jīng)濟(jì)犯罪偵查時，公安機(jī)關(guān)經(jīng)常使用視頻偵查和人像對比技術(shù)來確定犯罪嫌疑人。因此，隨著人工智能和計算機(jī)視覺技術(shù)的飛速發(fā)展，以及人像識別技術(shù)在安全防范監(jiān)控中的廣泛應(yīng)用，公安機(jī)關(guān)可以通過高清視頻監(jiān)控設(shè)備和強(qiáng)大的硬件性能，實時比對信息庫中資金分析查控后確立的犯罪嫌疑人和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的視頻監(jiān)控系統(tǒng)實時拍攝到的視頻、圖像，接受到的比中人員圖像身份信息實時傳送給重點人員管控系統(tǒng)。

違法資金分析與查控技術(shù)是一個新興的多元信息技術(shù)交叉的結(jié)合體。我相信，在不久的未來，通過建設(shè)平臺、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、類罪模型、研判分析、視頻輔助等技術(shù)的創(chuàng)新以及專業(yè)人才的培養(yǎng)，在其理論和實踐方面，都會得到更好改善和發(fā)展。