農(nóng)商銀行助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)策分析

張 濤

解決好我國(guó)的三農(nóng)問題和振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要內(nèi)容，農(nóng)商銀行應(yīng)該擔(dān)負(fù)起社會(huì)責(zé)任，結(jié)合國(guó)家制定的鄉(xiāng)村振興計(jì)劃，積極探索支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)模式，制定出科學(xué)完善的幫扶計(jì)劃，為鄉(xiāng)村振興提供資金方面的支持，讓更多農(nóng)民富起來，為持續(xù)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

一、農(nóng)商銀行推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀

（一）信貸資金投放力度不斷加大，服務(wù)能力有效提升

農(nóng)商銀行為鄉(xiāng)村振興提供了數(shù)億元貸款，新增農(nóng)業(yè)貸款客戶數(shù)十萬(wàn)戶，法人貸款客戶數(shù)量顯著增長(zhǎng)，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興注入了充足的資金，使得很多農(nóng)戶和企業(yè)獲得更多流動(dòng)資金，更好地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。

（二）提供更多金融產(chǎn)品，提供精準(zhǔn)化服務(wù)

樹立起以客戶為中心的服務(wù)理念，不斷推出具有特色的金融服務(wù)產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村振興提供更具特色的金融服務(wù)。已經(jīng)全面推出超級(jí)網(wǎng)銀服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)跨行資金清算。可以精準(zhǔn)識(shí)別客戶資料和信息，進(jìn)行科學(xué)的信用評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)更好的金融風(fēng)險(xiǎn)控制，并在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行貸款申請(qǐng)審核，已經(jīng)在很多銀行網(wǎng)點(diǎn)推行快速貸款業(yè)務(wù)。

二、農(nóng)商銀行推動(dòng)鄉(xiāng)村振興面臨的挑戰(zhàn)

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱

由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)積累不足，高素質(zhì)人員缺乏，主要依靠種植養(yǎng)殖獲取經(jīng)濟(jì)收入，受自然因素影響較大，農(nóng)產(chǎn)品還存在著滯銷現(xiàn)象，沒能建立良好的經(jīng)濟(jì)循環(huán)體系，這使得農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢，一些想擴(kuò)大種養(yǎng)殖規(guī)模的農(nóng)戶向銀行申請(qǐng)貸款十分困難，如果經(jīng)營(yíng)不良將無法償還銀行貸款。除此之外，銀行存款成本不斷變大，不少服務(wù)農(nóng)業(yè)的銀行不良貸款數(shù)量眾多，涉農(nóng)貸款虧損嚴(yán)重，使得很多銀行的有關(guān)涉農(nóng)貸款無法得到審批。

（二）信貸服務(wù)成本高

由于農(nóng)戶沒有更多有效抵押物，農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)成本變高，一些規(guī)模不大但風(fēng)險(xiǎn)高的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)不具備較強(qiáng)吸引力。一些銀行信貸機(jī)制過于保守，信貸審批周期長(zhǎng)，無法為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供有效的服務(wù)，不能起到振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的作用。

（三）農(nóng)村征信體系建設(shè)困難

由于農(nóng)村沒有營(yíng)造出良好的誠(chéng)信服務(wù)環(huán)境，一些不良農(nóng)戶貸款后逃到外地打工，存在著一些躲避債務(wù)的問題，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)沒有建立起有效的補(bǔ)償機(jī)制。農(nóng)戶有效資料收集還存在著一定困難，隨著農(nóng)業(yè)區(qū)域人口老齡化，一些農(nóng)戶數(shù)據(jù)變得更加分散，無法獲取到農(nóng)戶的準(zhǔn)確信息。

三、農(nóng)商銀行助推鄉(xiāng)村振興的對(duì)策

（一）促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，推進(jìn)美好鄉(xiāng)村建設(shè)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要想快速發(fā)展，必須要建立起全方位的產(chǎn)業(yè)體系，不斷提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，還需要引進(jìn)更多的高素質(zhì)人才，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供大量的資金支持，并提供良好的技術(shù)服務(wù)，這樣才能更好地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這就要求政府相關(guān)部門加大對(duì)鄉(xiāng)村振興的幫扶力度，建立起完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

（二）全面提高金融服務(wù)質(zhì)量，建立起金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系

農(nóng)商銀行應(yīng)該結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的具體要求，發(fā)揮農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，不斷延伸服務(wù)渠道。加大互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)力度，做好金融產(chǎn)品宣傳活動(dòng)，提高為農(nóng)戶服務(wù)的效率。還應(yīng)該加強(qiáng)與農(nóng)村合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，建立起完整的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，努力有效轉(zhuǎn)移農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善農(nóng)村征信體系

需要農(nóng)商銀行工作人員不斷提高服務(wù)質(zhì)量，建立起誠(chéng)信金融服務(wù)體系，銀行要先做出誠(chéng)信承諾和兌現(xiàn)，努力提高服務(wù)水平。還需要建立起客戶失信懲戒體系，依法對(duì)逃避債務(wù)的農(nóng)戶和企業(yè)進(jìn)行懲戒，對(duì)守信企業(yè)提高借貸額度。同時(shí)，還要做好社會(huì)信用監(jiān)督，對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)估，定期公開失信人員。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，鄉(xiāng)村振興離不開金融支持，這就要求農(nóng)商銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)理念，建立起完善的征信體制，更好地為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供服務(wù)。