國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對(duì)措施

徐愛勤

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，在國際貿(mào)易當(dāng)中，各種公司都要面臨著激烈的競爭。特別是在國際市場當(dāng)中，如果企業(yè)自身財(cái)力不足，那么在發(fā)展的過程中就會(huì)受到制約，影響企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。其實(shí)，企業(yè)獲得資金的來源是非常多的，其中最主要的來源是融資。但是，在進(jìn)行融資的過程當(dāng)中，企業(yè)也會(huì)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)，如果不能夠及時(shí)的應(yīng)對(duì)，那么將會(huì)對(duì)公司造成影響。本篇文章的主要目的是對(duì)融資時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的管控提出自己的一些意見，僅供參考。

【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易融資? 國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)? 應(yīng)對(duì)措施

1、關(guān)于國際貿(mào)易融資

國際貿(mào)易融資是圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。具有融資方式多樣化，融資手段更為靈活的特點(diǎn)。其作用包括，國際貿(mào)易融資能夠有效地促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，能夠有效地解決宏觀經(jīng)運(yùn)行中的問題并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在國際貿(mào)易的過程當(dāng)中，貿(mào)易活動(dòng)存在風(fēng)險(xiǎn)是必然的，我們不可能做到零風(fēng)險(xiǎn)的貿(mào)易，也不可能不去進(jìn)行融資貿(mào)易。在國際貿(mào)易的市場競爭當(dāng)中，人們比較關(guān)心的問題，主要有以下幾個(gè)。比如我們國家怎樣對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，怎么在競爭中進(jìn)行保護(hù)自己，怎樣能夠使公司更加穩(wěn)定的發(fā)展。國際貿(mào)易中，企業(yè)面臨激烈的國際市場競爭，如果自身財(cái)力不足，將很難實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)的發(fā)展。而融資是企業(yè)獲得新資金來源的重要途徑，同時(shí)，融資時(shí)，企業(yè)也面臨著重大的風(fēng)險(xiǎn)。國際貿(mào)易中的融資風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性和復(fù)雜性，其管理工作存在很大的難度，且管理內(nèi)容也十分豐富，如國際貿(mào)易中的進(jìn)口商、出口商、銀行、保險(xiǎn)、運(yùn)輸?shù)冗@些都與企業(yè)的融資緊密相關(guān)，只有相互合作、共同研究面對(duì)，才能真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范，保護(hù)利益不受損害。因此，在交易的過程中，最主要的是能夠管控融資時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

2、國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

2.1 國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)融資是一把雙刃劍，有許多優(yōu)勢之處，同樣也會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。比如在國際貿(mào)易中，由于貨幣兌換存在的差異，國際交易活動(dòng)中的不同的結(jié)算方式就會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。有的企業(yè)通過融資獲得了巨大的收益，但有的企業(yè)由于融資的問題而受到了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，影響了發(fā)展。所以說國際貿(mào)易融資存在風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，企業(yè)融資一定要深思熟慮，慎重對(duì)待。

2.2 貨幣風(fēng)險(xiǎn)。貨幣風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率的反向變化而導(dǎo)致蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。它也是由貨幣匯率波動(dòng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。貨幣的風(fēng)險(xiǎn)要有兩個(gè)方面：一方面進(jìn)出口商在簽訂合同的同時(shí)，也要清償債券債務(wù)，而對(duì)于債券債務(wù)的清償，也要有一定的時(shí)間沉淀。這段時(shí)間過后，貨幣的匯率經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)明顯的變化。企業(yè)就有可能會(huì)因此承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致?lián)p失利益。比如，隨著外匯匯率的上升或降低，企業(yè)到了進(jìn)口付匯和出口收匯時(shí)，企業(yè)的進(jìn)口支出和出口收入就會(huì)比簽訂合同時(shí)發(fā)生變化，這樣會(huì)直接影響了企業(yè)的利益，對(duì)企業(yè)未來的發(fā)展和正常經(jīng)營也會(huì)造成影響。因此，能否正確的預(yù)測匯率的變化趨勢，合理的選擇支付貨幣，制定合理的規(guī)避匯率波動(dòng)的措施，對(duì)企業(yè)來說是至關(guān)重要的。

2.3 國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。國際結(jié)算是國際貿(mào)易的橋梁和紐帶，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的迅猛發(fā)展，國際結(jié)算在國際貿(mào)易中的作用越發(fā)重要。但是，在國際結(jié)算中由于涉及面廣、時(shí)間長、影響的因素多，因此，在國際結(jié)算中就會(huì)出現(xiàn)許多風(fēng)險(xiǎn)。國際結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)既涉及到商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，又涉及到進(jìn)出口企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)來說，國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)有許多種類，按風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式可將風(fēng)險(xiǎn)分為票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)及欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。以結(jié)算方式為例，無論是匯付還是托收方式，對(duì)進(jìn)出口商都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。即便是具有銀行信用的信用證結(jié)算，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。比如，國外進(jìn)口商自行或與開證行相互勾結(jié)，偽造和發(fā)出假信用證，一旦通知銀行和企業(yè)把關(guān)不嚴(yán)，沒有辨認(rèn)出來，就會(huì)給企業(yè)造成巨大損失。再比如，出口商偽造單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。如果出口商偽造單據(jù)，甚至制作根本沒有貨物的假單據(jù)，但只要能做到單證相符，開證行都必須根據(jù)與信用證相符的單據(jù)而支付貨款。開證行對(duì)出口商的償付的資金來源于進(jìn)口商在開立信用證交的保證金和進(jìn)口商在該行的賬戶資金。這樣，進(jìn)口商就成為了欺詐行為的受害者，致使企業(yè)遭受重大損失甚至陷入困境。

2.4銀行資信風(fēng)險(xiǎn)。在國際貿(mào)易中，銀行扮演中重要的角色，銀行資信將直接的決定國際融資當(dāng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小。例如一些資信比較差的銀行在進(jìn)行實(shí)際的貿(mào)易交易過程中會(huì)出現(xiàn)推卸責(zé)任等問題，導(dǎo)致出現(xiàn)貸款上的風(fēng)險(xiǎn)。

3、國際貿(mào)易中企業(yè)防范融資風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施

在國際貿(mào)易融資過程中存在許多風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)并不等于損失，一般情況下，大部分的風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)防和控制的。這主要取決于企業(yè)對(duì)相關(guān)信息的收集情況及風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低。如果我們操作的當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)就可以預(yù)防，可以轉(zhuǎn)化為收益，如果操作不當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)化為損失。因此，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施就成為企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

3.1 建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范的管理體系。杜絕風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測并采取積極可行的措施來防范，而要防范風(fēng)險(xiǎn)就必須要建立一套風(fēng)險(xiǎn)防范的管理體系，以便能夠更加全面的落實(shí)管理的制度以及貫徹管理的方法，這樣也能夠使風(fēng)險(xiǎn)的控制程度提高，管理水平提高。比如，建立客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立起相應(yīng)的信用審批部門和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門等。

3.2建立科學(xué)的融資結(jié)構(gòu)體系。長期一來，我國的許多企業(yè)在融資的管控上都出現(xiàn)了或多或少的問題，使得我國的貿(mào)易融資發(fā)展受到了很多方面的限制，這樣就非常的不利于企業(yè)向更深一步進(jìn)行發(fā)展。其實(shí)，企業(yè)的融資方式和渠道有很多，對(duì)企業(yè)來說，融資要有針對(duì)性，要結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展的需要，發(fā)揮企業(yè)自身優(yōu)勢，綜合考略融資的成本、收益以及有可能出現(xiàn)的各種問題，選擇適合的融資方式和融資方式的結(jié)構(gòu)組合。使得各種融資方式之間可以相互補(bǔ)充，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，從而有效規(guī)避融資帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 建立風(fēng)險(xiǎn)管控的監(jiān)督和保障的機(jī)制。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，不僅要做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和評(píng)估，還要做好全程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，這也是規(guī)避國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。在進(jìn)行整個(gè)貿(mào)易過程中，要時(shí)刻關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)、外匯政策、客戶信息等相關(guān)信息，從而保證能及時(shí)發(fā)現(xiàn)融資中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)問題，從而在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。另外，必須要建立與融資風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的法律保障機(jī)制，使一切經(jīng)營活動(dòng)遵照法律規(guī)定和國際慣例來開展和執(zhí)行。加大對(duì)于違法行為的懲處力度，利用法律來控制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，保障各方的利益不受到損失。

綜上所述，在經(jīng)濟(jì)全球化的迅猛發(fā)展的今天，國際貿(mào)易融資已被廣泛應(yīng)用。如何管控和應(yīng)對(duì)國際貿(mào)易融資中的風(fēng)險(xiǎn)就成為了企業(yè)要解決的一項(xiàng)重要課題。