金融支持特色小鎮(zhèn)發(fā)展的調(diào)查與思考
——以湖南省為例

巢飛紅

一、湖南省特色小鎮(zhèn)的發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)

一是依托優(yōu)勢資源推動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前湖南省特色小鎮(zhèn)發(fā)展初具雛形，形成了一批具有本地特色的小鎮(zhèn)。初步統(tǒng)計(jì)，目前湖南省共有100多個(gè)特色小鎮(zhèn)，主要立足于紅色文化、綠色生態(tài)、民俗村落等當(dāng)?shù)靥厣?，產(chǎn)業(yè)規(guī)劃集中于休閑旅游、健康養(yǎng)生、制造業(yè)、文化創(chuàng)意、特色農(nóng)產(chǎn)品加工、現(xiàn)代物流、邊界口子等領(lǐng)域。湖南省特色小鎮(zhèn)以發(fā)展以休閑旅游，制造業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工為主，分別占比41.12%，15.89%，10.28%。二是聚焦基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)推進(jìn)功能融合發(fā)展。湖南省特色小鎮(zhèn)在規(guī)劃上做到產(chǎn)業(yè)、文化、旅游有機(jī)結(jié)合，堅(jiān)持以發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，引入新模式促進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。如湘潭花石湘蓮小鎮(zhèn)以“湘蓮產(chǎn)業(yè)”為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，投資31.91億元對花石湖湘村落田園、湘蓮產(chǎn)業(yè)園和鎮(zhèn)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施改造，將轄內(nèi)歷史文化和自然景觀相結(jié)合，集中發(fā)展鄉(xiāng)村旅游業(yè)，建設(shè)種植、工業(yè)、貿(mào)易和旅游一體化的“湘蓮小鎮(zhèn)”。常德市茶庵鋪茶旅小鎮(zhèn)，以茶葉生產(chǎn)為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、弘揚(yáng)茶旅文化為特色，以重點(diǎn)龍頭企業(yè)為引領(lǐng)，投資有機(jī)茶基地，發(fā)展生態(tài)旅游園地。三是秉持市場運(yùn)作引進(jìn)多元經(jīng)營主體。湖南省轄內(nèi)特色小鎮(zhèn)基本采用了“以政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、企業(yè)為主”的運(yùn)營開發(fā)模式。如湘潭古龍湖生態(tài)小鎮(zhèn)成功引入了民間資本，包括華夏幸福、銘泰集團(tuán)、盤龍集團(tuán)等國內(nèi)知名企業(yè)及上市公司。岳陽鶴龍湖鎮(zhèn)成功引入了民間資本，包括長康、湘科、海峰等企業(yè)及上市公司。

二、金融支持湖南省特色小鎮(zhèn)的主要做法

（一）金融機(jī)構(gòu)出臺支持政策，引領(lǐng)特色小鎮(zhèn)健康發(fā)展

近年來湖南省各金融機(jī)構(gòu)出臺一系列政策正面引領(lǐng)特色小鎮(zhèn)高質(zhì)量發(fā)展。一是部分金融機(jī)構(gòu)總行層面制訂了特色小鎮(zhèn)扶持政策。如農(nóng)行總行制定了支持特色旅游小鎮(zhèn)的信貸政策，重點(diǎn)支持4A級以上旅游景區(qū)、其他每年客流量大于50萬人次的景區(qū)、智慧旅游相關(guān)建設(shè)項(xiàng)目；適度支持合理利用生態(tài)景觀、古村古鎮(zhèn)、民族村寨及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、教育等特色項(xiàng)目。二是湖南省轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極支持特色小鎮(zhèn)發(fā)展建設(shè)。如農(nóng)業(yè)銀行桃源支行積極響應(yīng)上級支持4A級以上旅游景區(qū)和其他年客流量超過50萬人次的旅游景區(qū)和智慧旅游建設(shè)的特色小鎮(zhèn)信貸政策，信貸支持旅游小鎮(zhèn)桃花源古鎮(zhèn)4.37億元。又如郴州農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極支持桂陽縣家居產(chǎn)業(yè)園特色小鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和華夏（臨武）龍文化微電影小鎮(zhèn)項(xiàng)目，分別發(fā)放貸款6.8億元和2.1億元。如農(nóng)業(yè)銀行婁底市分行高度重視婁底新化縣洋溪鎮(zhèn)（文印特色小鎮(zhèn)）文印產(chǎn)業(yè)發(fā)展和特色小鎮(zhèn)建設(shè)，在文印園區(qū)建設(shè)、園區(qū)企業(yè)金融服務(wù)支持上正在積極介入，已經(jīng)多次進(jìn)行調(diào)研，正在起草全面的調(diào)研報(bào)告上報(bào)總行，擬創(chuàng)新支持文印特色小鎮(zhèn)發(fā)展的“文印貸”。

（二）金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放支持特色小鎮(zhèn)穩(wěn)步發(fā)展

截至2019年4月末，樣本銀行報(bào)送特色小鎮(zhèn)貸款余額合計(jì)155.96億元，同比上升了12.5%，其中，貸款余額總數(shù)排名前三的分別是：農(nóng)產(chǎn)品及加工68.32億元，休閑旅游類貸款余額43.96億元，制造業(yè)34.21元，分別占比44%、28%、22%。如婁底農(nóng)發(fā)行新化縣支行為支持新化縣水車旅游小鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目，投入基金金額5600萬元，用于新化縣紫鵲界風(fēng)景名勝旅游開發(fā)有限公司征地拆遷和工程款支付。又如懷化市農(nóng)商行針對轄內(nèi)特色小鎮(zhèn)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游行業(yè)提供信貸支持，截至2019年4月末，對黃金坳鎮(zhèn)片區(qū)的特色小鎮(zhèn)“三農(nóng)類”貸款投放余額為4489.56萬元，其中主要為農(nóng)產(chǎn)品及加工類貸款為3014.2萬元，占比67.13%。再如中國銀行岳陽縣支行以優(yōu)惠利率為特色小鎮(zhèn)農(nóng)戶放款；實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶無抵押放款，由湖南農(nóng)信擔(dān)保公司提供80%連帶責(zé)任擔(dān)保為特色農(nóng)戶放款。

（三）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，助推特色小鎮(zhèn)良好發(fā)展

特色小鎮(zhèn)建設(shè)資金需求量大、時(shí)間長，信貸產(chǎn)品成了掣肘發(fā)展的關(guān)鍵，湖南省金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，有效助推特色小鎮(zhèn)健康發(fā)展。一是以項(xiàng)目未來收入作擔(dān)保創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。如農(nóng)業(yè)銀行常德桃源支行以在建工程設(shè)施為抵押和項(xiàng)目的經(jīng)營收入為擔(dān)保，近三年來為湖南同源文化古鎮(zhèn)旅游開發(fā)有限公司發(fā)放桃花源古鎮(zhèn)3#地塊旅游綜合開發(fā)建設(shè)貸款2億元，同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行總行下屬全資子公司農(nóng)銀國際通過農(nóng)行桃源支行向該公司發(fā)起委托貸款，獲得信貸資金3億元。又如郴州農(nóng)發(fā)行根據(jù)桂陽縣家具產(chǎn)業(yè)園特色小鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目“兩區(qū)同建”特點(diǎn)，推出城鄉(xiāng)一體化貸款品種，以項(xiàng)目租金收入為保障支持特色鄉(xiāng)村小鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民集中安置社區(qū)建設(shè)、家居產(chǎn)業(yè)觀光展覽區(qū)建設(shè)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、物流倉儲配套建設(shè)五大版塊。二是根據(jù)本地特色創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。如農(nóng)商銀行臨湘支行推出了“竹鄉(xiāng)情竹木加工貸”和“漁水情浮標(biāo)貸”等10多個(gè)特色品牌貸款，極大地滿足各類客戶群體融資需求。目前已發(fā)放“竹鄉(xiāng)情竹木加工貸”3500余萬元，“漁水情浮標(biāo)貸”2600余萬元，“酒富貸”800余萬元。三是設(shè)立基金產(chǎn)品支持特色小鎮(zhèn)。如中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新化縣支行設(shè)立了水車旅游小鎮(zhèn)建設(shè)基金項(xiàng)目，投入單位為新化縣紫鵲界風(fēng)景名勝旅游開發(fā)有限公司，基金金額是5600萬元，基金累計(jì)支付5616萬元（含期間存款利息16萬元），已全部使用完畢，主要用于征地拆遷和工程款支付，項(xiàng)目配套資金到位3.3億元。

三、金融支持湖南省特色小鎮(zhèn)存在的問題

（一）特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目投入高，資金來源亟待解決

特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目投入高、周期長、收益難以預(yù)期，資金缺口大。如婁底新化縣洋溪文印特色小鎮(zhèn)需要建設(shè)會展中心、文印大市場、標(biāo)準(zhǔn)化廠房、博物館等主題建筑，總資金需求達(dá)33億元以上，建設(shè)函需資金支持。部分特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目無現(xiàn)金流，即使有現(xiàn)金流的項(xiàng)目在短期內(nèi)營業(yè)收入也無法覆蓋貸款本息。如湘潭水府水鄉(xiāng)小鎮(zhèn)總投資50億元、青竹湖特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目總投資21億元、機(jī)器人小鎮(zhèn)總投資120億元等，這些項(xiàng)目投資大，現(xiàn)金流主要為門票收入或者門面的租賃收入，但是以這些收入來覆蓋貸款本息往往需要20-30年，銀行的各類金融產(chǎn)品很難滿足這些需求。

（二）特色小鎮(zhèn)信貸風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行放貸積極性不高

一是特色小鎮(zhèn)信貸主要投向農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，這類企業(yè)容易受市場價(jià)格波動，信貸風(fēng)險(xiǎn)大，由于目前缺乏好的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，導(dǎo)致銀行放貸積極性低。如懷化農(nóng)商行反映，特色小鎮(zhèn)主要為經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品及加工，市場價(jià)格波動較大，容易受到自然災(zāi)害等因素影響，農(nóng)戶的還款能力及意愿相對薄弱，在發(fā)放貸款之前又存在信息不對稱問題，導(dǎo)致金融支持特色小鎮(zhèn)面臨較大信貸資金逾期或損失的風(fēng)險(xiǎn)。二是部分特色小鎮(zhèn)因自身原因難以達(dá)到信貸準(zhǔn)入條件。如臨湘市“浮標(biāo)小鎮(zhèn)”一葉舟戶外股份有限公司目前尚需1000萬元資金，籌資渠道少，因所需的資產(chǎn)抵押不夠充分，未能獲得銀行貸款，主要靠向非銀行機(jī)構(gòu)融資，導(dǎo)致營業(yè)成本大幅上升，公司多年無盈利。婁底市文印特色小鎮(zhèn)總投資額需要33億元，項(xiàng)目建設(shè)投資總額較大，公益性較強(qiáng)，項(xiàng)目自身經(jīng)營性現(xiàn)金流較少，主要依靠小鎮(zhèn)建設(shè)引發(fā)周邊土地增值，靠土地出讓收入來盈利，很難達(dá)到銀行準(zhǔn)入條件。

（三）特色小鎮(zhèn)融資渠道較少，難以滿足多樣化融資需求

一是承建特色小鎮(zhèn)能力的企業(yè)一般為原改制的政府平臺企業(yè)，這類平臺企業(yè)還處于整合期間，自身資產(chǎn)和盈利能力欠缺，在發(fā)行產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃等方面均存在一定難度。如張家界建設(shè)銀行市分行推出了景區(qū)門票收費(fèi)權(quán)抵押貸款，但由于該行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)無網(wǎng)點(diǎn)，支持特色小鎮(zhèn)管理難度較大，目前僅限于武陵源產(chǎn)業(yè)公司，難以廣泛推廣。二是由于特色小鎮(zhèn)借款主體多為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶，擔(dān)保方式少，故投放貸款多為信用、保證類貸款。如華融湘江銀行湘潭分行僅對有現(xiàn)金流、且現(xiàn)金流能夠覆蓋貸款本息的特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目給予信貸支持，產(chǎn)品主要為項(xiàng)目貸款、流動資金貸款等。

四、相關(guān)建議

一是拓展特色小鎮(zhèn)融資渠道。要積極支持有條件的核心優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)行債券，做好對接服務(wù)，實(shí)現(xiàn)融資渠道多元化。要加大對特許經(jīng)營、政府購買服務(wù)等融資模式的信貸支持，探索建立多類型的PPP模式，鼓勵(lì)大型企業(yè)積極參與投資，引導(dǎo)社會資本廣泛參與建設(shè)，盤活現(xiàn)有的特色小鎮(zhèn)優(yōu)勢資源，提供多元化金融支持。

二是應(yīng)加強(qiáng)特色小鎮(zhèn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。探索建立全國性的特色小鎮(zhèn)大數(shù)據(jù)平臺，積極對接央行征信體系，建立信息交換和共享機(jī)制，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、公檢法等相關(guān)監(jiān)督管理和行政執(zhí)法部門，加強(qiáng)建設(shè)信息共享，緩解信息不對稱問題。

三是應(yīng)建立特色小鎮(zhèn)的金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。設(shè)立特色小鎮(zhèn)建設(shè)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，通過出臺貸款貼息、加大稅收優(yōu)惠、建立政策保險(xiǎn)等配套措施，要積極引入再擔(dān)保公司、再保險(xiǎn)公司等第三方機(jī)構(gòu)形成利益共享、風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)的長效機(jī)制。

四是應(yīng)建立特色小鎮(zhèn)建設(shè)金融政策協(xié)調(diào)機(jī)制。探索建立由人民銀行牽頭，發(fā)改、旅游、住建、財(cái)政、土地等多部門參與的特色小鎮(zhèn)金融服務(wù)聯(lián)席會議機(jī)制。