農(nóng)村信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

劉俊

【摘? 要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村信用社的信息技術(shù)、信息系統(tǒng)應(yīng)用逐漸由業(yè)務(wù)支持轉(zhuǎn)變成信息技術(shù)與業(yè)務(wù)融合，在業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部控制中發(fā)揮著重要作用。但是，在農(nóng)村信用社發(fā)展中，普遍存在操作失誤、治理架構(gòu)和管理制度不完善等問(wèn)題，導(dǎo)致信息科技風(fēng)險(xiǎn)日益顯現(xiàn)出來(lái)。目前，我國(guó)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理仍處于初級(jí)發(fā)展階段，還需要有效地防范各項(xiàng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)。論文針對(duì)農(nóng)村信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)及防范措施進(jìn)行了分析。

【Abstract】With the rapid development of social economy， the application of information technology and information system in rural credit cooperatives has gradually changed from business support to information technology and business integration， playing an important role in business transaction processing， operation management and internal control. However， in the development of rural credit cooperatives， there are widespread operational errors， governance structure and management system is not perfect and other problems， leading to the information technology risks increasingly appear. At present， the risk management of rural credit cooperatives in China is still in the primary stage of development， and it is necessary to prevent various information technology risks effectively. This paper analyzes the risks and preventive measures of information technology of rural credit cooperatives.

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社;風(fēng)險(xiǎn);防范措施

【Keywords】rural credit cooperatives; risks; preventive measures

【中圖分類號(hào)】F832.2? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）07-0099-02

1 引言

在現(xiàn)代化社會(huì)的發(fā)展中，信息化技術(shù)水平得到了很大提升，農(nóng)村信用社和信息科技之間的聯(lián)系十分密切，信息技術(shù)發(fā)展為農(nóng)村信用社帶來(lái)了很大風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門必須注重信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，分析信用社發(fā)展問(wèn)題，并采取相應(yīng)的措施予以優(yōu)化?；诖?，論文介紹了農(nóng)村信用社信息化建設(shè)現(xiàn)狀，分析了農(nóng)村信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，總結(jié)了農(nóng)村信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，促進(jìn)農(nóng)村信用社的進(jìn)一步發(fā)展。

2 農(nóng)村信用社信息化建設(shè)現(xiàn)狀

2.1 業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)開始應(yīng)用

在科學(xué)技術(shù)水平快速提升的大背景下，農(nóng)村信用社電子化建設(shè)越來(lái)越快，很多業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)得到了有效應(yīng)用，如綜合前臺(tái)系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人民幣賬戶管理系統(tǒng)、視頻會(huì)議系統(tǒng)等，各個(gè)信息系統(tǒng)的建設(shè)和應(yīng)用，使得我國(guó)很多地區(qū)的農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)了一定范圍內(nèi)所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，為個(gè)人存款賬戶通存通兌、賬務(wù)處理提供了支持，可以針對(duì)一定范圍內(nèi)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全面處理[1]。除此之外，我國(guó)很多地區(qū)的農(nóng)村信用社集中接入了人民銀行支付系統(tǒng)，用戶可以跨行、跨地區(qū)進(jìn)行支付結(jié)算，基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村信用社運(yùn)營(yíng)的信息化。

2.2 管理信息系統(tǒng)開始應(yīng)用

在新時(shí)期農(nóng)村信用社的發(fā)展中，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)越來(lái)越重視信息科技在各項(xiàng)管理工作中的重要性，雖然我國(guó)農(nóng)村信用社管理信息系統(tǒng)建設(shè)比較晚，但發(fā)展成效很快。目前，我國(guó)農(nóng)村信用社在大力推廣和應(yīng)用集中式信貸管理系統(tǒng)，使得信貸業(yè)務(wù)操作越來(lái)越規(guī)范，在一定程度上提升了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為業(yè)務(wù)流程再造提供了支持。除此之外，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)及內(nèi)部IP電話逐漸進(jìn)入快速推廣時(shí)期，基本實(shí)現(xiàn)了公文處理、信息采集、加工處理的自動(dòng)化，管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用為我國(guó)農(nóng)村信用社管理手段電子化提供了保障。

2.3 金融創(chuàng)新能力不斷提升

現(xiàn)階段，我國(guó)各個(gè)地區(qū)農(nóng)村信用社在不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，拓展了服務(wù)空間，針對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)，卡功能日益完善，在一定程度上規(guī)范了電話銀行管理，開發(fā)了“短信通”服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，農(nóng)村信用社在大力建設(shè)和推廣更多特色服務(wù)，大小額支付、財(cái)稅庫(kù)、企業(yè)征信、反洗錢、農(nóng)信銀等子系統(tǒng)得到了有效應(yīng)用，使得人民銀行、農(nóng)信銀資金清算中心、中國(guó)銀聯(lián)之間的聯(lián)系日益密切。

2.4 防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息系統(tǒng)呈現(xiàn)出復(fù)雜性、龐大性特點(diǎn)，信息科技風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多，農(nóng)村信用社必須正確認(rèn)識(shí)信息科技風(fēng)險(xiǎn)，做好科技管理、安全控制等各項(xiàng)工作，并制定相應(yīng)的措施進(jìn)行控制。首先，強(qiáng)化制度建設(shè)。目前，相關(guān)部門制定了相應(yīng)的制度辦法和操作流程，如《信息科技基礎(chǔ)工作規(guī)范》《安全知識(shí)教育知識(shí)讀本》。其次，針對(duì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，設(shè)立信息科技部門處理信息科技工作，并統(tǒng)一管理計(jì)算機(jī)設(shè)備。最后，強(qiáng)化安全管理力度，相關(guān)部門需要制定完善的保密規(guī)定，定期開展安全培訓(xùn)工作，并編寫應(yīng)急方案。

3 農(nóng)村信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

3.1 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理理念有待更新

我國(guó)農(nóng)村信用社信息化發(fā)展仍處于初級(jí)階段，相關(guān)部門對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不夠深入，出現(xiàn)了嚴(yán)重的“重技術(shù)、輕管理”現(xiàn)象，很多工作人員單純地認(rèn)為完成數(shù)據(jù)集中工作，并配備先進(jìn)硬件和軟件設(shè)備、功能強(qiáng)的業(yè)務(wù)處理軟件，就能夠針對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行有效解決。這種管理理念只能夠從技術(shù)層面強(qiáng)化信息系統(tǒng)保護(hù)，很難從管理層面深入挖掘問(wèn)題的本質(zhì)，直接影響著信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的整體效率和效果。

3.2 信息化建設(shè)力度不夠

為了拓展農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)規(guī)模，大力開發(fā)客戶市場(chǎng)，節(jié)省更多的經(jīng)營(yíng)成本，相關(guān)部門必須引進(jìn)信息技術(shù)，不斷提升各項(xiàng)服務(wù)工作的信息化水平，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新提供技術(shù)保障。隨著社會(huì)的快速發(fā)展，我國(guó)很多地區(qū)農(nóng)村信用社加大了信息科技投入力度，初步構(gòu)建了業(yè)務(wù)功能豐富、操作便利、應(yīng)用靈活的電子銀行系統(tǒng)，涉及多方面的電子銀行業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上銀行、掌上銀行、微信銀行、電話銀行等，在很大程度上滿足了農(nóng)民群眾的金融需求，使得金融服務(wù)效率得到了很大提升。但是，從我國(guó)農(nóng)村信用社信息化建設(shè)的實(shí)際情況來(lái)看，多數(shù)地區(qū)的農(nóng)村信用社信息化建設(shè)比較落后，信息技術(shù)應(yīng)用不到位，很難將大數(shù)據(jù)技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，尤其是大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)相關(guān)的研發(fā)能力還有待提升。

3.3 復(fù)合型人才短缺

互聯(lián)網(wǎng)金融將傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行了有效融合，這就對(duì)復(fù)合型人才提出了更加嚴(yán)格的要求，既需要掌握專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)、金融知識(shí)、銀行知識(shí)、管理知識(shí)，還需要提高人員的計(jì)算機(jī)操作技能、網(wǎng)絡(luò)軟件、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等綜合水平。但是，很多農(nóng)村信用社從業(yè)人員的綜合素質(zhì)還有待提高，主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)技能、知識(shí)結(jié)構(gòu)、工作經(jīng)驗(yàn)、學(xué)歷等方面，缺少精通經(jīng)營(yíng)、管理、技術(shù)的復(fù)合型人才，很難適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際發(fā)展。

4 農(nóng)村信用社信息科技風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

4.1 引進(jìn)現(xiàn)代化信息技術(shù)

為了有效地防范農(nóng)村信用社科技風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門需要引進(jìn)指紋認(rèn)證系統(tǒng)，在賬戶管理中建立訪問(wèn)級(jí)別息息相關(guān)的訪問(wèn)控制制度，工作人員訪問(wèn)系統(tǒng)、進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)必須通過(guò)認(rèn)證，為密鑰使用的安全性提供支持，還要注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，在優(yōu)化門禁系統(tǒng)、防雷系統(tǒng)、消防系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，引進(jìn)計(jì)算機(jī)加密技術(shù)、訪問(wèn)控制技術(shù)和防火墻技術(shù)，構(gòu)建更多的計(jì)算機(jī)安全防范屏障，全面落實(shí)科技保障制度。

4.2 建立健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度

首先，制定全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度、實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程，明確重大交易事項(xiàng)、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。其次，全面落實(shí)信息科技風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的政策和制度，明確治理層和管理層之間的職責(zé)、分工，提升政策執(zhí)行的預(yù)期效果，如大力實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管第一責(zé)任人追究制度、責(zé)任人員連帶制度，根據(jù)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任制度，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)、責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)[2]。最后，強(qiáng)化日常監(jiān)督檢查力度，監(jiān)督管理部門需要跟蹤、反饋監(jiān)察政策的實(shí)際執(zhí)行情況，高效執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的預(yù)期目標(biāo)。

4.3 提升互聯(lián)網(wǎng)金融信息化水平

為了有效地改善農(nóng)村信用社信息化水平低的現(xiàn)象，相關(guān)部門需要注重信息化建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展的有效整合，實(shí)時(shí)共享更多的信息資源，大力拓展客戶資源，減少經(jīng)營(yíng)成本的投入，從資金保障、技術(shù)創(chuàng)新、安全保障等角度出發(fā)，提升農(nóng)村信用社信息化服務(wù)的整體水平。

5 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展中，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理是其中的關(guān)鍵內(nèi)容，農(nóng)村信用社也不例外，需要深入分析自身的發(fā)展情況，借鑒更多先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在探索和嘗試過(guò)程中進(jìn)行優(yōu)化，建立完善的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為農(nóng)村信用社的持續(xù)發(fā)展提供保障。

【參考文獻(xiàn)】

【1】張永杰，陳祥云.農(nóng)村信用社互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展困境及突圍路徑研究[J].科技促進(jìn)發(fā)展，2019，15（01）：89-95.

【2】葉夢(mèng)琪.“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)控制策略研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2016（07）：102-104.