穿越經(jīng)濟(jì)周期的韌勁：北京銀行普惠貸款增長26.2%

龍敏

百年不遇的新冠肺炎疫情讓中國和全球經(jīng)濟(jì)都遭受了嚴(yán)重沖擊，不少行業(yè)和企業(yè)面臨著前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。作為長期扎根首都、服務(wù)首都的金融企業(yè)，北京銀行一方面落實(shí)疫情防控、助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，另一方面調(diào)整優(yōu)化信貸投入方向，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，積極為首都建設(shè)和國家重大戰(zhàn)略注入金融活水。

截至9月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.87萬億元，較年初增長4.8%；存款總額1.63萬億元，較年初增長6.4%。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對沖疫情影響，持續(xù)加大貸款投放力度，貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%。強(qiáng)化首都銀行定位，充分發(fā)揮“主場優(yōu)勢”，北京地區(qū)各項(xiàng)貸款達(dá)7463億元，同比增長23.5%，為城市副中心建設(shè)、冬奧會(huì)場館建設(shè)等一大批全市重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

在北京銀行董事長張東寧看來，當(dāng)前商業(yè)銀行要擔(dān)當(dāng)責(zé)任，開足馬力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)，通過落實(shí)再貸款再貼現(xiàn)、延期還本付息等“逆周期”政策對沖疫情影響，更要以“跨周期”的思路苦練內(nèi)功、涵養(yǎng)內(nèi)生增長動(dòng)能，穿越經(jīng)濟(jì)周期、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

普惠貸款增長26.2%，全方位支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

2020年，新冠肺炎疫情給各行各業(yè)都帶來了巨大沖擊，而這其中受影響最為嚴(yán)重的莫過于中小微企業(yè)了。為此，幫助這些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、渡過難關(guān)，就成為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重與當(dāng)務(wù)之急。

作為扎根于首都的城商行，北京銀行對此有清醒的認(rèn)識(shí)。該行積極發(fā)揮自身的企業(yè)責(zé)任，落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項(xiàng)工作任務(wù)，全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至9月末，全行普惠金融貸款余額899億元，較年初增加186億元，增幅26.2%，比全部貸款增速高出15.4個(gè)百分點(diǎn)，增量占比達(dá)到15%。普惠小微客戶數(shù)達(dá)到2.34萬戶，較年初增加2478戶，增幅12%。

小微企業(yè)融資難，難就難在“首貸難”和“續(xù)貸難”。目前，我國有小微企業(yè)3000多萬戶、個(gè)體工商戶8000多萬戶，其中在商業(yè)銀行有貸款余額的比例約為20%。這意味著還有相當(dāng)數(shù)量的民營和小微企業(yè)（個(gè)體工商戶）未獲得銀行的融資支持。此外，小微企業(yè)在續(xù)貸過程中，往往還要面對“過橋”“倒貸”等難題。在疫情沖擊下，小微企業(yè)資金鏈條更加緊張，“首貸難”、“續(xù)貸難”問題尤其凸顯，稍有不慎就可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況。

為破解“首貸難”、“續(xù)貸難”，北京銀行率先入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，通過中心的撮合服務(wù)，支持企業(yè)從銀行獲取“首貸”，緩解民營和小微企業(yè)融資難的問題，同時(shí)全力支持北京市小微企業(yè)“續(xù)貸中心”建設(shè)運(yùn)營。截至9月末，北京銀行辦理小微企業(yè)金融系統(tǒng)內(nèi)首貸1836戶、172.9億元；通過北京市首貸中心受理首貸業(yè)務(wù)699筆、28.5億元，排名22家入駐銀行第三。辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸781筆、48.2億元；通過北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心辦理370筆、27.4億元，在15家入駐銀行中排名第四。

而為了進(jìn)一步幫助小微企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)，北京銀行專門出臺(tái)了《北京銀行關(guān)于落實(shí)<北京市人民政府辦公廳關(guān)于應(yīng)對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情影響促進(jìn)中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的若干措施>的16條舉措》、《北京銀行關(guān)于印發(fā)<北京銀行關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展>的落實(shí)舉措的通知》兩個(gè)全行指導(dǎo)性文件，提出八大方面、25項(xiàng)具體舉措，并累計(jì)為北京地區(qū)3942戶小微企業(yè)投放支小再貸款超過90億元，平均利率4.37%，為小微企業(yè)節(jié)約資金成本近1億元。

對明確對符合政策條件的普惠小微企業(yè)貸款，北京銀行按照“應(yīng)延盡延”原則給與支持。6月以來，北京銀行對普惠型小微企業(yè)延期還本75.9億元，延期率62%，排在全國地方法人銀行前列。截至9月末，北京銀行普惠小微信用貸款余額31億元，較年初增加17億元，增幅121%。此外，北京銀行先后發(fā)行兩批共計(jì)460億元小微金融債，是市場上規(guī)模最大的抗疫主題小微金融債。截至9月末，相關(guān)資金已全部用于支持發(fā)放小微貸款，在疫情緊迫形勢下，為受困小微企業(yè)送去了金融活水。

各項(xiàng)貸款達(dá)7463億元，助力首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

作為北京本土的重要銀行，北京銀行不斷強(qiáng)化首都銀行定位，充分發(fā)揮“主場優(yōu)勢”，把服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展一直視為自已責(zé)無旁貸的重要使命。

截至9月末，北京地區(qū)各項(xiàng)貸款達(dá)7463億元，同比增長23.5%。隨著近期《關(guān)于加快培育壯大新業(yè)態(tài)新模式促進(jìn)北京經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》的發(fā)布，該意見為北京經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃了“新基建”、“新場景”、“新消費(fèi)”、“新開放”、“新服務(wù)”等“五新”具體工作方向。北京銀行緊密圍繞“五新”建設(shè)方向，不斷提升對相關(guān)領(lǐng)域的金融支持力度，加大相關(guān)產(chǎn)業(yè)信貸投放。

為此，北京銀行分析并梳理5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路、城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)七大領(lǐng)域重點(diǎn)客戶500余戶，深化與政府主管部門、園區(qū)、創(chuàng)投基金、擔(dān)保公司戰(zhàn)略合作，融入股權(quán)、債權(quán)融資服務(wù)模式，同時(shí)做好“智權(quán)貸”、“前沿科技貸”、“研發(fā)貸”等產(chǎn)品對接，拓展“專精特新”優(yōu)質(zhì)客戶。

記者了解到，為支持北京市區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，自2015年四季度起，北京銀行在京津冀地區(qū)經(jīng)營單位累計(jì)投放公司貸款15093億元；為城市副中心建設(shè)、大興國際機(jī)場建設(shè)、“動(dòng)批”疏解、冬奧會(huì)國家會(huì)議中心二期項(xiàng)目、五棵松體育館開發(fā)建設(shè)等京津冀協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目提供貸款服務(wù)，貸款余額458億元；積極對接市發(fā)改委、金融局等政府部門，承接市、區(qū)重點(diǎn)工程，本年已實(shí)現(xiàn)市、區(qū)兩級重點(diǎn)項(xiàng)目對接共201個(gè)。

此外，圍繞首都建設(shè)，北京銀行積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢，推進(jìn)大客戶營銷服務(wù)模式改革，完善“首席客戶經(jīng)理制”，與大客戶建立高層互訪機(jī)制，上半年與時(shí)尚控股、建工集團(tuán)、北京地鐵等大客戶開展高層座談，與北京產(chǎn)權(quán)交易所、同仁堂集團(tuán)等重點(diǎn)客戶簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時(shí)與中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)簽署戰(zhàn)略支持2020年度中關(guān)村論壇合作意向書。

持續(xù)加大信貸投放，為國家重大戰(zhàn)略輸血供氧

在立足首都的同時(shí)，北京銀行也時(shí)刻不忘服務(wù)國家戰(zhàn)略的重大使命。無論是從國家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的積極參與，還是與互聯(lián)網(wǎng)巨頭一系列的合作，在服務(wù)民生促進(jìn)消費(fèi)方面，北京銀行始終都與國家戰(zhàn)略保持一致步伐，源源不斷為國民經(jīng)濟(jì)輸血供氧。

截至9月末，北京銀行持續(xù)加大貸款投放力度，貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%。

面對當(dāng)前國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)形勢，2020年7月30日，中央政治局會(huì)議明確提出“加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”。為此，北京銀行圍繞消費(fèi)領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的方向，加大對商家、消費(fèi)者的雙向金融支持力度，助推北京消費(fèi)市場回暖升級。

疫情期間，受影響最為嚴(yán)重的莫過于遍布街頭巷尾的餐飲企業(yè)。今年2月11日，北京銀行北京分行聯(lián)合人民日報(bào)社人民文旅、人民美食發(fā)展聯(lián)盟，推出了專項(xiàng)解困方案“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項(xiàng)計(jì)劃”，旨在為符合北京市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的文化餐飲企業(yè)提供集專項(xiàng)基金、專屬方案、專人對接、優(yōu)享通道、優(yōu)惠利率于一體的全方位金融服務(wù)。首批北京地區(qū)支持資金50億元，專項(xiàng)資金整體不少于100億元。同時(shí)，在疫情期間發(fā)放的餐飲企業(yè)貸款將按照“文旅餐飲振興扶持專項(xiàng)計(jì)劃”執(zhí)行最低利率，減少企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，幫助企業(yè)平穩(wěn)過渡。

與此同時(shí)，北京銀行各個(gè)區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)也在積極行動(dòng)，為紓困餐飲企業(yè)送去“及時(shí)雨”、“雪中炭”。3月26日，北京銀行南京分行與江蘇省餐飲行業(yè)協(xié)會(huì)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在未來三年內(nèi)將為江蘇省餐飲協(xié)會(huì)及其重點(diǎn)企業(yè)提供30億元融資支持。同時(shí)，南京分行與江蘇省餐飲協(xié)會(huì)面向全省餐飲行業(yè)發(fā)布“及食予”創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，目前已為50余戶企業(yè)提供對應(yīng)金融授信。北京銀行深圳分行聯(lián)合金蝶金融推出餐飲場景業(yè)務(wù)“京蝶大食貸”，聚焦使用金蝶財(cái)務(wù)軟件的餐飲企業(yè)，基于企業(yè)授權(quán)獲得的線上財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，提供精準(zhǔn)信貸支持，幫扶企業(yè)渡過難關(guān)。

在一系列幫扶政策的推動(dòng)下，截至6月末，北京銀行住宿餐飲業(yè)貸款較年初增加23億元，增幅34%。一大批受困餐飲企業(yè)在北京銀行的支持下重獲生機(jī)，挺過了疫情期間最艱難的時(shí)刻。

更為矚目的是，在線上消費(fèi)領(lǐng)域，北京銀行攜手京東數(shù)字科技集團(tuán)、京東PLUS會(huì)員正式推出“京東PLUS聯(lián)名信用卡”，通過“會(huì)員聯(lián)合運(yùn)營+專屬權(quán)益”向用戶提供專業(yè)的金融服務(wù)與優(yōu)惠的網(wǎng)購體驗(yàn)，共同打造開放、普惠、共贏的金融服務(wù)生態(tài)。

此外，北京作為國際交往中心，同時(shí)也是服務(wù)業(yè)擴(kuò)大綜合開放試點(diǎn)城市，正在積極推動(dòng)金融業(yè)深化對外開放。為了積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，目前北京銀行正進(jìn)一步加強(qiáng)與ING集團(tuán)合作力度，引入ING集團(tuán)在直銷銀行、金融科技等領(lǐng)域的全球先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成熟模式，與北京作為全國金融管理中心、金融科技創(chuàng)新中心的資源稟賦有機(jī)結(jié)合，積極提升首都金融供給質(zhì)效的同時(shí)，也為北京金融業(yè)擴(kuò)大對外開放探索有益經(jīng)驗(yàn)。

早在2005年，北京銀行便與荷蘭ING集團(tuán)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，中外雙方通過15年來的相互包容、精誠合作，實(shí)現(xiàn)了資本、文化、理念、機(jī)制、技術(shù)的全方位融合，被時(shí)任荷蘭首相巴爾克嫩德譽(yù)為“中荷乃至中歐金融合作的成功典范”。2014年、2015年，兩國元首更是兩次見證雙方簽訂深度戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為中小銀行國際化發(fā)展的標(biāo)志性事件。