淺談農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)敏捷轉(zhuǎn)型

伊　諾

淺談農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)敏捷轉(zhuǎn)型

伊諾

（遼寧金融職業(yè)學(xué)院遼寧沈陽(yáng)110000）

2020年是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)之年，國(guó)家大力扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中占據(jù)著重要的地位。但是，目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是在自身管理層面，還是在推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展方面，存在諸多問(wèn)題。敏捷化轉(zhuǎn)型不僅是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有效實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的有效途徑，還可以增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身競(jìng)爭(zhēng)力。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；農(nóng)村金融發(fā)展；敏捷化轉(zhuǎn)型

1 何為敏捷

“敏捷”最初來(lái)源于軟件開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，為了適應(yīng)不斷變化和難以預(yù)測(cè)的環(huán)境，采用收集信息、分析和學(xué)習(xí)，嘗試有效的方法并做出相應(yīng)的調(diào)整。伴隨著在軟件開(kāi)發(fā)領(lǐng)域取得的成功，敏捷開(kāi)始運(yùn)用在其他行業(yè)和領(lǐng)域當(dāng)中。事實(shí)上，各個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域均可嘗試敏捷。敏捷既可以當(dāng)成一種價(jià)值觀，也可以作為工具來(lái)提升組織運(yùn)作的效率。隨著當(dāng)今市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越多變復(fù)雜，敏捷憑借著其自身的優(yōu)勢(shì)，得到了普遍的認(rèn)可并應(yīng)用在企業(yè)的運(yùn)行當(dāng)中。麥肯錫咨詢公司總結(jié)提煉出大量金融機(jī)構(gòu)敏捷實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，并證實(shí)在金融機(jī)構(gòu)中有著重大成效。

2 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)敏捷轉(zhuǎn)型的必要性

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和大力扶持，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況已有了明顯改善，根據(jù)今年中央一號(hào)文件的指示，2020年將是全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)之年。經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的要求也更高。對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有著舉足輕重的地位?？梢哉f(shuō)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作效率決定了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能否達(dá)到全面脫貧、達(dá)成小康社會(huì)的目標(biāo)。但是，由于國(guó)家的大力扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，無(wú)論是由于政治任務(wù)在農(nóng)村地區(qū)新增的金融服務(wù)站還是原本在農(nóng)村地區(qū)存在的金融機(jī)構(gòu)，在自身管理層面和推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展方面還存在諸多問(wèn)題。為達(dá)成中央對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)設(shè)立的目標(biāo)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率，幫助三農(nóng)解決實(shí)際問(wèn)題。而敏捷化轉(zhuǎn)型的管理方式可以幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)完成這一目標(biāo)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的敏捷化轉(zhuǎn)型，能實(shí)現(xiàn)對(duì)自身組織內(nèi)部和流程的有效運(yùn)行，并對(duì)外實(shí)現(xiàn)迅速洞悉農(nóng)村中小微企業(yè)的不同需求。換而言之，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以中小微企業(yè)為中心，從內(nèi)部效率化和專業(yè)化，外部綜合化和差異化著手建設(shè)和成為敏捷農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

3 農(nóng)村金融運(yùn)行發(fā)展需求現(xiàn)狀和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題

首先，農(nóng)戶對(duì)資金的需求。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)戶對(duì)資金的需求也不僅僅是在傳統(tǒng)的農(nóng)作物購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)上，而是愈發(fā)多元化。但是，目前大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品或政府政策扶持的信貸產(chǎn)品還是依靠于傳統(tǒng)的形式上，而且就目前的情況來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性。產(chǎn)品形式單一，不能滿足各個(gè)不同縣域農(nóng)戶多元化的信貸需求，所以導(dǎo)致農(nóng)戶其他類型需求的信貸資金仍未滿足。

其次，是農(nóng)村企業(yè)發(fā)展資金的需求。對(duì)于農(nóng)村中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，面臨最大的限制因素就是缺乏資金。而中小微企業(yè)由于自身存在的不確定性和較差的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，使得農(nóng)村中小微企業(yè)很難從金融機(jī)構(gòu)獲得融資，或者融資成本較高，導(dǎo)致無(wú)力承擔(dān)較高成本的融資，制約并限制了農(nóng)村中小微企業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不斷提升對(duì)農(nóng)村中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)，增加了該類企業(yè)融資難度，最終致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)資金缺乏。

另外，新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，并且農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的各種推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的項(xiàng)目都需要大量的資金。除去政府財(cái)政資金方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)力度上面后勁薄弱，一定程度上限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型

4.1 推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，組建敏捷團(tuán)隊(duì)

首先，敏捷轉(zhuǎn)型最主要的特點(diǎn)就是要“快”，能夠?qū)ο鄳?yīng)事件有迅速的反應(yīng)。為達(dá)成這一目標(biāo)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組建敏捷團(tuán)隊(duì)。敏捷團(tuán)隊(duì)的組建有別于傳統(tǒng)團(tuán)隊(duì)組建。一方面，敏捷團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)是按照明確的目標(biāo)而建立，而不是根據(jù)現(xiàn)有的團(tuán)隊(duì)去完成某項(xiàng)目標(biāo)。即在敏捷團(tuán)隊(duì)中，應(yīng)按照明確的目標(biāo)，動(dòng)態(tài)調(diào)配資源的方法建立團(tuán)隊(duì)。當(dāng)相應(yīng)的任務(wù)完成后則解散團(tuán)隊(duì)，而不是為了設(shè)立團(tuán)隊(duì)來(lái)固化團(tuán)隊(duì)成員。另一方面，敏捷團(tuán)隊(duì)的成員應(yīng)在工作當(dāng)中注重成員間的協(xié)作。團(tuán)隊(duì)成員之間應(yīng)做到充分的信息同步化、可視化和透明化，找到問(wèn)題點(diǎn)并改進(jìn)，增加交流溝通并且能夠快速的做出決策，提高敏捷認(rèn)知的程度。例如，敏捷團(tuán)隊(duì)可以通過(guò)每日站會(huì)來(lái)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)成員信息同步。站會(huì)實(shí)踐可以保證敏捷團(tuán)隊(duì)成員每日至少有一次信息分享、增加成員的交流溝通、發(fā)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中要移除的障礙并促進(jìn)快速的做出決策。

4.2 推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，建立相應(yīng)組織架構(gòu)

對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，敏捷轉(zhuǎn)型是管理方式的轉(zhuǎn)型。成立敏捷團(tuán)隊(duì)并不是要獨(dú)立或分割某些部門(mén)，而是要建立協(xié)同作戰(zhàn)的組織架構(gòu)。實(shí)現(xiàn)敏捷機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，需要形成自上而下、由領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)負(fù)責(zé)人形成共識(shí)，共同行動(dòng)，形成敏捷意識(shí)。并且，機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人對(duì)敏捷團(tuán)隊(duì)要適度授權(quán)，但這種授權(quán)不能一放了之，需要根據(jù)組織業(yè)務(wù)權(quán)利和責(zé)任明確之后，把握總體風(fēng)險(xiǎn)，適度差別化授權(quán)，并進(jìn)行監(jiān)督。從業(yè)務(wù)方面，需要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和自身情況，適度的調(diào)整組織人員的架構(gòu)，將中后臺(tái)職能（科技、數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)等）嵌入到前線業(yè)務(wù)當(dāng)中，前線業(yè)務(wù)嵌入金融服務(wù)。值得注意的是，這種業(yè)務(wù)嵌入的設(shè)置，需要考慮業(yè)務(wù)目標(biāo)本身所需人員的技能而進(jìn)行相對(duì)應(yīng)的內(nèi)嵌。

4.3 推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，充分利用數(shù)字金融

金融科技的發(fā)展提升了金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)支持。例如，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不普及之前，農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)的短缺，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)金融經(jīng)營(yíng)成本高，所以金融機(jī)構(gòu)難以服務(wù)到村鎮(zhèn)?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。在數(shù)字化越來(lái)越普及的形勢(shì)下，需求更加多元，變化也更加迅速。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極擁抱金融科技，充分利用數(shù)字金融，建立和完善農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶和中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)庫(kù)，包括基本信息和信用記錄。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的敏捷轉(zhuǎn)型需要通過(guò)數(shù)字金融，迅速洞察到農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)的需求，敏捷團(tuán)隊(duì)體制機(jī)制能夠迅速響應(yīng)需求，針對(duì)性的設(shè)計(jì)滿足農(nóng)戶以及涉農(nóng)企業(yè)金融產(chǎn)品，做到精準(zhǔn)服務(wù)三農(nóng)。

4.4 推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，培養(yǎng)復(fù)合型金融人才

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的敏捷轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)條線的內(nèi)嵌，打破了組織和部門(mén)之間的業(yè)務(wù)和技能屏障，不僅可以提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)整體工作人員的知識(shí)素質(zhì)，而且可以提升工作人員的自主解決問(wèn)題的能力和協(xié)調(diào)能力。業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員等不同職能的業(yè)務(wù)交換，有利于培養(yǎng)復(fù)合型的金融人才。

5 小結(jié)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要渠道，很大程度上決定了我國(guó)能否完成全面建立小康社會(huì)的目標(biāo)。針對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融自身運(yùn)行發(fā)展需求現(xiàn)狀和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題。敏捷轉(zhuǎn)型可以成為提高金融機(jī)構(gòu)效率的有效途徑，對(duì)自身組織內(nèi)部和流程的有效運(yùn)行，對(duì)外實(shí)現(xiàn)迅速洞悉三農(nóng)差異化、多元化、定制化的需求。換而言之，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以三農(nóng)為中心，從內(nèi)部效率化和專業(yè)化，外部綜合化和差異化著手建設(shè)和成為敏捷農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

[1]趙志宏.推進(jìn)敏捷銀行轉(zhuǎn)型需要把握的幾個(gè)問(wèn)題[J].當(dāng)代金融家,2019(11):68-71.

[2]趙志宏.塑造“敏捷銀行”(下)[J].當(dāng)代金融家,2019(2):78-80.

[3]竇榮興.擁抱金融科技,打造敏捷銀行[J].銀行家,2018(10):36-37.

[4]謝君平,劉洋.遼寧農(nóng)村金融有效運(yùn)行機(jī)制實(shí)證性研究[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)(信息版),2019(12):205.

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F832.35

A

2095-1205(2020)01-44-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.01.27