互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下食用菌供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式*

周敬軒

(中南大學(xué)商學(xué)院，湖南 長沙 410083)

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，對(duì)人們生產(chǎn)生活的方方面面均產(chǎn)生了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)+的發(fā)展促進(jìn)了傳統(tǒng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)＋的背景下，利用線上線下資源創(chuàng)新傳統(tǒng)行業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式，為行業(yè)發(fā)展注入更多資金支持，已然成為行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。食用菌產(chǎn)業(yè)因其投資高、回報(bào)大、市場前景廣闊，已成為食用菌栽培地區(qū)重點(diǎn)發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。因此，利用互聯(lián)網(wǎng)+的優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新食用菌供應(yīng)鏈金融模式，是當(dāng)下促進(jìn)食用菌產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、走規(guī)?；l(fā)展路線的重要步驟。

1 互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下食用菌供應(yīng)鏈金融模式現(xiàn)狀分析

1.1 “銀行＋農(nóng)業(yè)合作社＋企業(yè)”模式

傳統(tǒng)的食用菌菇農(nóng)主要是依托食用菌農(nóng)業(yè)合作社，通過銀行貸款、政府扶貧貼息貸款及企業(yè)訂單等模式來保證供應(yīng)鏈的穩(wěn)定。

大多數(shù)食用菌栽培地區(qū)成立了由政府和銀行支持創(chuàng)辦的農(nóng)業(yè)合作社，把銀行、政府、企業(yè)與菇農(nóng)連接起來。銀行通過評(píng)審菇農(nóng)的信用狀況，對(duì)信用狀況良好的菇農(nóng)，設(shè)定貸款額度、辦理相關(guān)貸款手續(xù)、發(fā)放貸款，并根據(jù)食用菌栽培的周期設(shè)定還款期限，為農(nóng)業(yè)合作社提供貸款支持；政府通過政策補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)刃问?，為食用菌菇農(nóng)解決部分資金問題，同時(shí)聘用食用菌栽培專業(yè)技術(shù)員，以開展技術(shù)培訓(xùn)等形式為合作社提供資金和技術(shù)支持；農(nóng)業(yè)企業(yè)則通過規(guī)范管理、與菇農(nóng)簽訂訂單，降低食用菌產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)，為合作社提供市場支持[1]。在“銀行＋農(nóng)業(yè)合作社＋企業(yè)”的模式下，較為有效地解決了食用菌栽培菇農(nóng)貸款難、栽培技術(shù)不足、市場風(fēng)險(xiǎn)大等問題，激發(fā)農(nóng)民栽培食用菌的熱情，促進(jìn)食用菌產(chǎn)業(yè)的大規(guī)模發(fā)展。

1.2 “質(zhì)押＋擔(dān)保”模式

食用菌栽培產(chǎn)業(yè)因其成本較高，資金投入多，后期維護(hù)資金需求量大，往往采用了政府補(bǔ)貼、銀行貸款及“質(zhì)押＋擔(dān)?！辟J款等組合形式。食用菌栽培戶通過“質(zhì)押＋擔(dān)?！钡哪Ｊ剑蜚y行、信用社等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一定額度的貸款，金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)質(zhì)押物的評(píng)估和菇農(nóng)的信用評(píng)定，向菇農(nóng)發(fā)放一定額度的貸款，并收取相關(guān)的手續(xù)費(fèi)用?！百|(zhì)押＋擔(dān)?！钡哪Ｊ街饕糜谛☆~的信貸，通過“質(zhì)押＋擔(dān)保”的模式，食用菌栽培戶能夠得到足夠的資金，進(jìn)行食用菌的栽培和設(shè)施修護(hù)，確保食用菌產(chǎn)業(yè)的資金穩(wěn)定?！百|(zhì)押＋擔(dān)?！蹦Ｊ降馁J款是政府補(bǔ)貼和銀行政策性貸款的有效補(bǔ)充，為食用菌栽培戶擴(kuò)大栽培規(guī)模、提高栽培水平、增加食用菌產(chǎn)量提供了資金支持。

1.3 “合同＋貸款”模式

菇農(nóng)與農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)系緊密，二者是合作共贏的關(guān)系，菇農(nóng)栽培食用菌，并將食用菌產(chǎn)品出售給下游農(nóng)業(yè)企業(yè)，企業(yè)通過加工、銷售等流程，將食用菌產(chǎn)品推向市場。因此，農(nóng)業(yè)企業(yè)往往提前與農(nóng)業(yè)合作社簽訂購銷合同、支付定金；除此之外，合作社憑借合同可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，以保障食用菌產(chǎn)品的生產(chǎn)。在食用菌產(chǎn)品收獲后，合作社將產(chǎn)品如約出售給農(nóng)業(yè)企業(yè)，并將賣出的部分利潤用來償還貸款。合作社通過與農(nóng)業(yè)企業(yè)提前簽訂購銷合同，獲得了生產(chǎn)食用菌所需的資金，達(dá)到合作共贏的目的，促進(jìn)了食用菌產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下食用菌供應(yīng)鏈金融模式存在的問題

2.1 金融機(jī)構(gòu)貸款額度低造成食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模受限

由于自然氣候條件限制及各地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等因素，食用菌產(chǎn)業(yè)普遍規(guī)模較小，相應(yīng)的合作社及農(nóng)業(yè)企業(yè)的規(guī)模也較小。而且我國目前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場仍然處于初級(jí)階段，菇農(nóng)普遍缺乏固定資產(chǎn)作抵押的大背景下，菇農(nóng)能申請(qǐng)到的貸款額度較低，無法滿足食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子商務(wù)的發(fā)展，食用菌產(chǎn)品的市場前景十分寬廣。但金融機(jī)構(gòu)目前仍將食用菌產(chǎn)業(yè)歸于普通農(nóng)業(yè)發(fā)展的領(lǐng)域，未能看到食用菌產(chǎn)業(yè)廣闊的市場前景和較高的經(jīng)濟(jì)效益。對(duì)食用菌產(chǎn)業(yè)的貸款模式、貸款額度及資金投向比較單一，不符合食用菌產(chǎn)業(yè)綜合發(fā)展的趨勢(shì)，不利于食用菌供應(yīng)鏈的穩(wěn)固。不夠充足的貸款額度限制了食用菌產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，對(duì)相關(guān)菇農(nóng)、農(nóng)村的發(fā)展無法起到有力的促進(jìn)作用。

2.2 食用菌供應(yīng)鏈中成員關(guān)系穩(wěn)定性差使金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較大

食用菌供應(yīng)鏈主要由農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等組成，農(nóng)業(yè)合作社是連接菇農(nóng)與農(nóng)業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的重要載體，是確保食用菌供應(yīng)鏈穩(wěn)定的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。當(dāng)前食用菌產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)合作社往往由周邊栽培食用菌的菇農(nóng)組成，參與主體單一。菇農(nóng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在食用菌產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)時(shí)，菇農(nóng)往往會(huì)產(chǎn)生違約問題，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)及貸款的金融機(jī)構(gòu)造成較大風(fēng)險(xiǎn)[2]。此外，加工、銷售食用菌產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)模較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差。當(dāng)食用菌產(chǎn)品市場波動(dòng)大時(shí)，企業(yè)利益與菇農(nóng)利益常常會(huì)出現(xiàn)矛盾，農(nóng)業(yè)企業(yè)也會(huì)出現(xiàn)違約的行為，最終會(huì)使貸款的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款不能按時(shí)還付的風(fēng)險(xiǎn)。因此，食用菌供應(yīng)鏈存在著成員關(guān)系不夠穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較大的問題。

2.3 電子商務(wù)模式不成熟導(dǎo)致食用菌供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新意識(shí)不足

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)+已經(jīng)成為將線上線下相結(jié)合的新業(yè)態(tài)。食用菌供應(yīng)鏈亦應(yīng)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的新潮流，將互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)與傳統(tǒng)的食用菌產(chǎn)業(yè)結(jié)合起來，建立成熟的電子商務(wù)模式。但是，由于食用菌農(nóng)業(yè)企業(yè)大多為中小型企業(yè)，規(guī)模小、資金少、生產(chǎn)季節(jié)限定、生產(chǎn)區(qū)域固定、交易不規(guī)范等因素，使得食用菌供應(yīng)鏈的電子商務(wù)模式未得到有效發(fā)展。行業(yè)創(chuàng)新意識(shí)不足，未能給食用菌供應(yīng)鏈帶來新的金融支持。

2.4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)缺乏讓食用菌供應(yīng)鏈金融存在較大隱患

任何生產(chǎn)活動(dòng)都面臨著意外風(fēng)險(xiǎn)，在食用菌產(chǎn)業(yè)中，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)尤為顯著。食用菌生產(chǎn)活動(dòng)投資高、風(fēng)險(xiǎn)大，菇農(nóng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，因此，給食用菌生產(chǎn)購買相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是食用菌供應(yīng)鏈體系中必備的環(huán)節(jié)。但是，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系并不完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍少、賠付能力不足，原本資金就不足的菇農(nóng)很少愿意購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)企業(yè)也因?yàn)橘Y金匱乏等原因，不愿在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上進(jìn)行資金投入，這就使得食用菌供應(yīng)鏈金融存在較大的隱患。

3 發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下食用菌供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的建議

3.1 發(fā)揮政府主導(dǎo)作用促進(jìn)貸款政策調(diào)整

食用菌供應(yīng)鏈的發(fā)展與政府的政策支持聯(lián)系緊密，因此，政府要建全和完善農(nóng)村金融模式，對(duì)食用菌供應(yīng)鏈的發(fā)展提供財(cái)稅政策和貸款政策的支持。在財(cái)稅政策上，適當(dāng)擴(kuò)大涉農(nóng)貸款的政策獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼力度；同時(shí)，建立嚴(yán)格的審核制度，嚴(yán)防部分企業(yè)或個(gè)人以農(nóng)業(yè)貸款的名義套取國家補(bǔ)貼資金，將政府的政策支持真正落實(shí)到菇農(nóng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)中。在貸款政策上，對(duì)信用良好的菇農(nóng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)，適當(dāng)增加貸款額度，降低貸款利率，簡化貸款手續(xù)，提高貸款的審批發(fā)放效率，真正促進(jìn)食用菌供應(yīng)鏈的不斷發(fā)展[3]。

此外，為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)多為農(nóng)村商業(yè)銀行，政府可以通過政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)開放農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)村發(fā)展拓寬貸款渠道。

3.2 扶持優(yōu)質(zhì)合作社和龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)提高食用菌供應(yīng)鏈金融模式的穩(wěn)定性

要提高菇農(nóng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，就要通過發(fā)展和扶持優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)合作社和龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)，把優(yōu)質(zhì)的食用菌資源整合起來，充分發(fā)揮食用菌產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)。建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)合作社，要把分散的、規(guī)模小的菇農(nóng)聚集起來，發(fā)展規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化食用菌農(nóng)業(yè)。發(fā)展龍頭食用菌農(nóng)業(yè)企業(yè)，就要完善食用菌產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，打造優(yōu)質(zhì)的食用菌品牌，擴(kuò)大食用菌產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。通過發(fā)展優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)合作社和龍頭企業(yè)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，提高食用菌產(chǎn)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)食用菌供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的穩(wěn)定性。

3.3 拓展互聯(lián)網(wǎng)+渠道創(chuàng)新食用菌供應(yīng)鏈金融模式

互聯(lián)網(wǎng)+的新型發(fā)展業(yè)態(tài)是當(dāng)前食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。通過互聯(lián)網(wǎng)+的技術(shù)發(fā)展，可以建立以食用菌為主體的電子商務(wù)模式，將菇農(nóng)、食用菌產(chǎn)品、產(chǎn)品加工企業(yè)、物流企業(yè)等食用菌供應(yīng)鏈過程中的參與主體緊密聯(lián)系起來，拓寬了食用菌產(chǎn)業(yè)的市場，豐富了食用菌產(chǎn)業(yè)的銷售渠道。同時(shí)，也可通過互聯(lián)網(wǎng)+模式，搭建基于食用菌供應(yīng)鏈各個(gè)主體的信用資金平臺(tái)，并根據(jù)各個(gè)主體的特點(diǎn)和需求，提供相應(yīng)的金融服務(wù)和支持。而互聯(lián)網(wǎng)+技術(shù)的發(fā)展，將線上線下的資源相整合，共同為食用菌供應(yīng)鏈提供多樣的融資模式，拓展食用菌供應(yīng)鏈金融模式的長度。為食用菌供應(yīng)鏈提供更多金融發(fā)展模式，促進(jìn)食用菌供應(yīng)鏈金融模式的現(xiàn)代化發(fā)展。

3.4 完善相關(guān)保障制度和措施營造食用菌供應(yīng)鏈金融模式穩(wěn)健發(fā)展環(huán)境

為保障食用菌產(chǎn)業(yè)的良好發(fā)展，各地政府在完善食用菌產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的同時(shí)，也要營造良好的金融環(huán)境。通過政策宣傳、樹立典型等形式，表彰獎(jiǎng)勵(lì)信用良好的菇農(nóng)或農(nóng)業(yè)企業(yè)，提高菇農(nóng)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用度，搭建起農(nóng)村良好的信用體系。同時(shí)，建立以政府為主導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度[4]，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入政府保障農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策中，提高菇農(nóng)和中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，解決食用菌栽培菇農(nóng)、銀行等食用菌供應(yīng)鏈主體的后顧之憂，為食用菌產(chǎn)業(yè)提供穩(wěn)定器，促進(jìn)食用菌供應(yīng)鏈金融模式的穩(wěn)健發(fā)展。