中小銀行金融風險管理研究

陳小鳳

【摘要】中小銀行是我國金融體系中不可或缺的重要一環(huán)，對支持實體經濟，促進社會經濟發(fā)展做出杰出貢獻，因此研究中小銀行金融風險管理具有非常重要的現(xiàn)實意義。本文以中小銀行金融風險管理為分析對象，首先介紹中小銀行金融風險管理現(xiàn)狀問題，接著論述了如何做好中小銀行的金融風險防范管理工作，以便可以幫助中小銀行做好風險管理，確保中小銀行可持續(xù)發(fā)展。

【關鍵詞】中小銀行? 金融風險? 防范

中小銀行在我國社會經濟發(fā)展中扮演著非常重要的角色，中小銀行對于促進我國實體經濟發(fā)展作出了不可磨滅的重要貢獻。但是，中小銀行經營規(guī)模并不大，在經營過程之中也可能會面對各種各樣風險，其中最為重要的一類風險就是金融風險。對于中小銀行來說，金融風險可能會導致自身走向滅亡。為此，中小銀行在發(fā)展過程之中必須加強金融風險的管控，提高自身風險管控效率，確保自身可持續(xù)發(fā)展。

一、中小銀行的概述

中小銀行主要是與大型國有銀行相對而言，其經營規(guī)模相對較小，在網點分布方面并不具備全國限制的網點分布，在經營能力方面也相對較弱，在風險把控能力方面并不強，因此中小銀行的綜合實力相較于國有大型銀行來說較弱。在中小銀行發(fā)展的過程之中，加強中小銀行的金融風險管理有助于幫助化解各項潛在的金融風險，可以幫助中小銀行獲得更多的發(fā)展機遇，有助于促進中小銀行又好又快的上升發(fā)展。

二、中小銀行金融風險管理的現(xiàn)狀問題

當前，中小金融銀行在風險防控時做出了許多努力，尤其是對金融風險防范作出了許多有益探索，但是中小銀行在金融風險防范時依舊存在一些問題，主要體現(xiàn)在以下幾方面。

第一，工作人員業(yè)務水平不夠高。由于中小銀行規(guī)模相對較小，其常常會隨著市場波動而面臨各種各樣系統(tǒng)性風險，這就要求工作人員具有更強綜合素質，積極應對各種風險。由于工作人員業(yè)務素質不高，這也導致工作人員不能有效把控金融風險，以至于銀行在金融管理之時出現(xiàn)各種各樣危機情況。與此同時，由于高素質金融風險管控人員本身就少，再加上中小金融銀行對于這些高素質人才吸引力非常弱，這些導致了很多高素質人才并不愿意到中小銀行就業(yè)，最終導致惡性循環(huán)，使得中小銀行從業(yè)人員業(yè)務素質始終無法得到有效提升，也無法遭受到高質量的管理人才。

第二，金融核算工作不到位，沒有按照國家規(guī)定流程開展業(yè)務。在中小銀行經營過程之中出現(xiàn)金融風險原因有很多，其中一項風險就是由于銀行自身核算工作沒有做到位。例如，在工作之時，銀行賬簿信息沒有及時更新。在金融數(shù)據統(tǒng)計之時，賬簿是非常重要的一項數(shù)據來源。如果賬簿數(shù)據不夠精確，更新不夠實時，那么金融機構出現(xiàn)金融風險概率也會相應提升。與此同時，為了防止中小金融機構出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，政府部門常常會給中小銀行設置金融管理流程。如果中小金融銀行不能夠遵循這一流程就可能會面臨各種各樣違規(guī)風險，而這種風險可能會最終導致巨大金融風險。

第三，國家政策風險和市場變化風險。由于我國政策在不斷變化，對于中小銀行要求也在不斷變化，中小銀行生存和發(fā)展空間都處于實時變化之中。對于中小銀行來說，國家任何一個細微政策變化都可能會導致生存出現(xiàn)困難。為此，中小銀行需要實時了解政府政策，減少自身出現(xiàn)金融風險的概率。

三、加強中小銀行的金融風險防范管理工作的建議對策

為了有效降低中小銀行金融風險出現(xiàn)的概率，我們可以采用以下幾方面管理措施。

第一，加強工作人員培訓力度。為了可以提高中小銀行金融風險管控，中小銀行需要加強工作人員培訓力度，不斷提高工作人員工作能力，對于工作人員素質進行全面提升。為此，中小銀行可以將培訓制度納入到銀行工作的規(guī)劃中來，同時需要加強對工作人員培訓考核。例如，所有工作人員都必須持證上崗，確保人員素質，同時對于考核不通過人員可以進行再培訓，如果培訓考核再不通過可以予以辭退。

第二，建立起完善內部金融管理體系。為了可以提高風險管控，水平中小銀行可以加強自身金融核算管理。通過加強自身核算管理系統(tǒng)梳理風險，可以對市場風險、政府政策風險以及客戶風險進行全面梳理，同時為管理層提供實時風險防控對策，在風險出現(xiàn)之時積極查明原因，采取有效措施將損失降至最低。通過以上一系列措施可以加強中小銀行金融風險管理工作，可以提高中小銀行金融機構管理能力。

第三，積極關注市場變化和國家政策的變化。中小銀行在發(fā)展之時必須時刻關注國家對中小銀行政策扶持力度，如果政府出現(xiàn)扶持力度傾斜就可以加快業(yè)務發(fā)展，如果政府出現(xiàn)扶持力度減弱則應當適時的確保風險管控。因此，中小銀行可以采用靈活多變管理措施，根據國家政策做好管控風險，實現(xiàn)自我的有序運營。

四、結語

綜上所述，為了提高中小銀行金融風險管理水平，中小銀行需要加強工作人員培訓力度，同時還需要不斷完善自身管理體系，需要時時關注國家政策變動，以便隨時調整政策，確保自身可持續(xù)發(fā)展。

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