貴州省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展研究

施 若，高瀟淋，胡 倩

（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與經(jīng)濟(jì)學(xué)院，貴州 貴陽(yáng) 550025）

1 緒論

近年來(lái)，我國(guó)出臺(tái)了多項(xiàng)支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展政策，如2004年糧食最低收購(gòu)價(jià)政策，2008年—2013年政府對(duì)大豆等糧食作物實(shí)行臨時(shí)收儲(chǔ)政策，2014年新價(jià)格改革，2016年重要農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)與期貨相結(jié)合的試點(diǎn)等。盡管有多項(xiàng)政策支持，農(nóng)作物所面臨的風(fēng)險(xiǎn)依舊存在，很多省市都在進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格試點(diǎn)，但是試點(diǎn)的范圍較小，險(xiǎn)種的覆蓋面較窄、保障價(jià)格難以設(shè)定；保險(xiǎn)的實(shí)施導(dǎo)致財(cái)政負(fù)擔(dān)加重，而且缺乏完整的法律制度，市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)測(cè)存在漏洞、信息采集不及時(shí)；此外各類農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼差異性較大，補(bǔ)貼也存在限額等問(wèn)題。

貴州具有獨(dú)特的地形和氣候條件，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展經(jīng)常遭受不同程度的自然災(zāi)害，2017年有88個(gè)縣遭受自然災(zāi)害，受災(zāi)人口達(dá)532.43×104人，257.2×104hm2的農(nóng)產(chǎn)品受損，造成60.25×108元的經(jīng)濟(jì)損失，這卻是近五年損失程度最低的一年。貴州省大力支持“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展，不斷探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新工作，切實(shí)保障農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)利益。2015年，貴州省在貴陽(yáng)市開(kāi)展首批目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的試點(diǎn)，2017年貴州省充分利用中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種，適時(shí)將“基本保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”模式運(yùn)用到小麥、玉米等品種，2018年3月底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到3.01×108元，比2017年同期增長(zhǎng)了47.89%，為122.18×104戶次的受災(zāi)群眾，總共提供了風(fēng)險(xiǎn)保障金756.07×108元。農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)在貴州省試點(diǎn)區(qū)域的實(shí)施效果較好，但如果全省推廣，存在一些現(xiàn)實(shí)性問(wèn)題。第一，險(xiǎn)種單一，覆蓋的農(nóng)產(chǎn)品較少；第二，農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)弱，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格政策的認(rèn)知少；第三，存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)、理賠服務(wù)不到位以及農(nóng)戶的購(gòu)買力低等問(wèn)題。此外，人們對(duì)保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)和政府的財(cái)政支出、條款的制定等因素影響目標(biāo)價(jià)格的規(guī)劃。因此，研究貴州省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展情況，分析貴州省保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中面臨的主要問(wèn)題，并提出有效建議，對(duì)促進(jìn)貴州省發(fā)展地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有重要意義。

2 農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展研究分析

2.1 我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展分析

農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)有效保障農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)利益。現(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)主要是針對(duì)生豬、蔬菜等。首批蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)于2011年在上海展開(kāi)，以此為契機(jī)，我國(guó)其他省市紛紛開(kāi)展蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)；首批生豬目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)于2013年在北京展開(kāi)，接踵而至的是四川省、山東省等地展開(kāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。2014年中央文件提出要提高農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例，并強(qiáng)調(diào)提高農(nóng)產(chǎn)品的覆蓋面。2016年，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)在全國(guó)將近31個(gè)地區(qū)開(kāi)展，6個(gè)省推出了“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)；有1.9×108戶次農(nóng)戶參保，獲得了417.71×108元的保費(fèi)收入，提供14 200×108元的風(fēng)險(xiǎn)保障。2019年，中央文件強(qiáng)調(diào)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，探索對(duì)地方優(yōu)勢(shì)特色實(shí)施以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)，建立健全保障體系等。

近年來(lái)，全國(guó)各地積極響應(yīng)中央政策，大規(guī)模開(kāi)展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，在中央政策大力支持下，取得良好成效及豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定了農(nóng)戶的收益，提高農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

2.2 貴州省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2015年，目標(biāo)價(jià)格險(xiǎn)率先在貴陽(yáng)市開(kāi)展10×104頭生豬和2 000 hm2蔬菜的試點(diǎn)。其生豬目標(biāo)價(jià)格是13.8/kg元，蔬菜試點(diǎn)有11個(gè)品種。2016年貴陽(yáng)計(jì)劃擴(kuò)大目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，在2019年的基礎(chǔ)上增加5×104頭生豬、0.13×104hm2蔬菜，并積極探索氣象指數(shù)保險(xiǎn)，以茶葉、果樹(shù)為試點(diǎn)對(duì)象，拓展農(nóng)產(chǎn)品覆蓋面，推進(jìn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新。2017年貴陽(yáng)將水稻、甘蔗等11種產(chǎn)品納入保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種。2018年3月黔東南首單油菜保險(xiǎn)落地實(shí)施，為632戶農(nóng)戶提供了44.09×104元的風(fēng)險(xiǎn)保障，進(jìn)一步豐富完善了黔東南中央政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種，為油菜種植加上了一層保護(hù)傘。

貴州省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，截止到2018年3月末，家禽農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入274.20×104元，參保農(nóng)戶為0.31×104戶，風(fēng)險(xiǎn)保障金為1.23×108元；蔬菜農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入282.27×104元，參保農(nóng)戶為0.53×104戶，風(fēng)險(xiǎn)保障金為0.45×108元；地方特色農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入7 307.74×104元，參保農(nóng)戶為5.25×104戶，風(fēng)險(xiǎn)保障金為16.5×108元。

總的來(lái)說(shuō)，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)在貴州的小范圍試點(diǎn)取得較好的成效，各地州市積極響應(yīng)政策的實(shí)施，對(duì)探索貴州目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，政策的支持對(duì)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

3 貴州省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷分析

3.1 問(wèn)卷基本情況

對(duì)農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，影響其生產(chǎn)的因素有自然災(zāi)害和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，為更好了解到群眾對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知，以及對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的了解程度，這次調(diào)研活動(dòng)設(shè)計(jì)了一套調(diào)查問(wèn)卷。此次調(diào)查活動(dòng)通過(guò)實(shí)地發(fā)放的方式，在公園、活動(dòng)廣場(chǎng)、校園等人流量較大的地方發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷400份，收回321份有效調(diào)查問(wèn)卷。調(diào)查問(wèn)卷顯示受訪者中女性較多，占比約為55.14%；在教育水平上，本科和初、高中略多，分別為41.74%和33.02%；年齡30歲以下占比為59.81%；農(nóng)業(yè)收入占家庭總收入比重較小，主要收入來(lái)源于企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)營(yíng)以及外出務(wù)工等，外出務(wù)工收入占比為37.69%，而養(yǎng)殖和種植加起來(lái)還不到30%；對(duì)于納入目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)的農(nóng)產(chǎn)品中馬鈴薯、雞鴨、生豬更受受訪者青睞，其中馬鈴薯的占比為52.34%；調(diào)查顯示受訪者了解或是購(gòu)買最多的是醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的知識(shí)。

3.2 問(wèn)卷結(jié)果分析

調(diào)查問(wèn)卷內(nèi)容主要包括以下方面：①農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源情況。受訪者認(rèn)為影響因素中重要的兩項(xiàng)是病蟲(chóng)害和洪澇災(zāi)害，農(nóng)作物在生長(zhǎng)時(shí)根部極易受到土壤中害蟲(chóng)的影響，這種現(xiàn)象不易被發(fā)現(xiàn)，影響范圍廣。調(diào)查問(wèn)卷中旱災(zāi)、冰雹和山體滑坡的占比較少，但往往其破壞力度較強(qiáng)、受災(zāi)面積較廣，因此也不容忽視。②農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)政策。有一半以上的受訪者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)不了解，表明保險(xiǎn)公司和政府對(duì)政策性保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，宣傳內(nèi)容過(guò)于專業(yè)化，部分農(nóng)戶很難了解具體政策，只有18.38%的人認(rèn)為政策已基本落實(shí)。③對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解狀況分析。49.84%的受訪者對(duì)于保險(xiǎn)公司的服務(wù)、理賠都是不滿意的，究其原因，一方面是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠效率因受災(zāi)情況及損失程度而異，理賠過(guò)程需進(jìn)行審核資料、保險(xiǎn)責(zé)任核定等，故會(huì)導(dǎo)致理賠支付延遲，另一方面保險(xiǎn)公司監(jiān)管不嚴(yán)，從業(yè)人員專業(yè)能力不足，影響保險(xiǎn)在消費(fèi)者心中的形象。④消費(fèi)者了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的渠道、途徑。大部分人主要是通過(guò)政府宣傳、親戚或朋友介紹，且消費(fèi)者了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的途徑比較單一，對(duì)保險(xiǎn)本身尚未完全接納，主要原因是消費(fèi)者沒(méi)有充分利用互聯(lián)網(wǎng)。⑤消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的行為。目前消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)大多不夠滿意，他們都希望錢花在刀刃上，享受最好的待遇、最完善的保障。

4 貴州省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展存在的問(wèn)題

4.1 農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)險(xiǎn)種相對(duì)單一

貴州地形特殊且保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較晚，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較薄弱。貴州貴陽(yáng)首次啟動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)時(shí)，以生豬、蔬菜為試點(diǎn)對(duì)象，但是對(duì)于雞、鴨等家禽并沒(méi)有開(kāi)展試點(diǎn)；糧食作物類將水稻、玉米、馬鈴薯等納入保費(fèi)補(bǔ)貼范圍；水果類只有臍橙價(jià)格保險(xiǎn)，對(duì)于其他果類并未進(jìn)行試點(diǎn)；農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍小，沒(méi)有充分利用貴州地形特殊的特點(diǎn)發(fā)展地方特色保險(xiǎn)。相對(duì)于蔬菜、生豬試點(diǎn)險(xiǎn)種，地方特色保險(xiǎn)的險(xiǎn)種單一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用沒(méi)有得到最大發(fā)揮。

4.2 農(nóng)戶購(gòu)買力低

農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)收入水平?jīng)Q定其購(gòu)買能力、購(gòu)買意愿。貴州經(jīng)濟(jì)呈穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，居民的經(jīng)濟(jì)收入和消費(fèi)支出逐步增長(zhǎng)，據(jù)貴州統(tǒng)計(jì)年鑒可知，2016農(nóng)村人均收入為8 090元，而2017年的人均收入為8 869元，其增長(zhǎng)幅度為9.6%?？傮w來(lái)看農(nóng)村居民經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一，收入較低，只能滿足基本生活，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是生活必需品，它是隨著風(fēng)險(xiǎn)分散應(yīng)運(yùn)而生的，對(duì)于入不敷出的農(nóng)戶來(lái)說(shuō)是奢侈品。由問(wèn)卷調(diào)查可知，有37.69%的受訪者的收入來(lái)源是外出務(wù)工，而且在政府政策支持下，人們購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)愿意承擔(dān)的比例是20%以下，意味著如果高于20%，農(nóng)戶在投保前會(huì)考慮更多因素。

4.3 農(nóng)戶缺乏對(duì)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的認(rèn)知

貴州部分地區(qū)較偏遠(yuǎn)，且是個(gè)多民族省份，少數(shù)民族地區(qū)和其他地區(qū)存在語(yǔ)言和行為方式的差異，對(duì)于保險(xiǎn)的宣傳有一定阻力。首先，貴州經(jīng)濟(jì)較落后，教育水平較低，互聯(lián)網(wǎng)覆蓋面窄，以致信息傳遞不及時(shí)；其次，保險(xiǎn)公司和政策宣傳不到位，農(nóng)戶自主學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)的可能性較低，對(duì)保險(xiǎn)不了解，當(dāng)保險(xiǎn)公司介紹產(chǎn)品時(shí)，繁瑣的保險(xiǎn)條款會(huì)使農(nóng)戶產(chǎn)生抵觸的情緒；最后，業(yè)務(wù)員的銷售行為導(dǎo)致保險(xiǎn)成為消費(fèi)者口中的騙局、傳銷，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生排斥。由上章調(diào)查問(wèn)卷可知，大部分消費(fèi)者不清楚農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，對(duì)相關(guān)政策執(zhí)行方案、運(yùn)作方式等的了解比較模糊，自身保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，農(nóng)戶的參保積極性較低。

4.4 險(xiǎn)種存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)滋長(zhǎng)是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱和保險(xiǎn)公司獲取數(shù)據(jù)信息不及時(shí)。保險(xiǎn)保障的是不可預(yù)見(jiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)損失，農(nóng)產(chǎn)品存在季節(jié)性、周期性，它的價(jià)格具有一定的可預(yù)見(jiàn)性，保障農(nóng)戶能夠預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)，很容易導(dǎo)致逆向選擇問(wèn)題。而農(nóng)產(chǎn)品面臨紛繁復(fù)雜的自然災(zāi)害和極易波動(dòng)的市場(chǎng)價(jià)格，農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)作為創(chuàng)新型的政策，出險(xiǎn)后無(wú)需現(xiàn)場(chǎng)查勘，道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題隨即而來(lái)，如此風(fēng)險(xiǎn)程度將會(huì)加大，增加財(cái)政負(fù)擔(dān)。

4.5 售后理賠服務(wù)不到位

內(nèi)部管理體系不全面、理賠服務(wù)手段落后等影響著理賠的效率和質(zhì)量。在上章中調(diào)查問(wèn)卷分析可知，大半消費(fèi)者對(duì)目前保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)并不滿意，甚至有人認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的。一方面，保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)與公司業(yè)務(wù)開(kāi)閘有密切關(guān)系。保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員良莠不齊，部分從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低，不能熟練掌握基礎(chǔ)理論知識(shí)和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)規(guī)程，對(duì)相關(guān)政策性保險(xiǎn)模糊不清，宣傳時(shí)誤導(dǎo)投保者，進(jìn)而影響后期理賠服務(wù)的質(zhì)量。另一方面，保險(xiǎn)公司承保、理賠程序較復(fù)雜，當(dāng)受損程度較大時(shí)，要進(jìn)行查勘定損、資料收集等，貴州山路蜿蜒崎嶇，進(jìn)行實(shí)地考察時(shí)，需要花費(fèi)大量人力物力和時(shí)間，故而影響理賠時(shí)效。

5 貴州省農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展政策建議

5.1 拓展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)

貴州省以山地居多，而且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不完全適應(yīng)山地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，險(xiǎn)種單一。因此，第一，要因地制宜分析貴州情況，拓展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)，促進(jìn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新性；第二，充分利用特定地形發(fā)展雞、鴨、山羊等養(yǎng)殖業(yè)，對(duì)不同品種的茶葉和蔬菜的生長(zhǎng)、收獲、上市等設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的險(xiǎn)種；第三，積極探索針對(duì)天氣、自然災(zāi)害的價(jià)格保險(xiǎn)及“保險(xiǎn)+期貨”的新型模式。政府和保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)各地州市的差異性劃分保費(fèi)補(bǔ)貼比例，促進(jìn)地方特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的最大保障力度。

5.2 增強(qiáng)農(nóng)戶購(gòu)買力

收入的多少?zèng)Q定消費(fèi)水平。根據(jù)需求理論可知，農(nóng)民在保障了基本生活需求后，會(huì)對(duì)安全需要產(chǎn)生強(qiáng)烈的欲望，加上本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡，他們會(huì)選擇有效的手段轉(zhuǎn)移或分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿。因此，政府一方面要積極引入高新技術(shù)企業(yè)和人才，提升農(nóng)民的創(chuàng)新意識(shí)和技能水平，提高農(nóng)民就業(yè)率，增加收入；另一方面當(dāng)?shù)卣l(fā)動(dòng)積極有效的動(dòng)員，鼓勵(lì)農(nóng)民開(kāi)展創(chuàng)新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，運(yùn)用現(xiàn)代化手段進(jìn)行種植養(yǎng)殖符合當(dāng)?shù)靥厣霓r(nóng)產(chǎn)品，帶動(dòng)農(nóng)民脫貧致富，提高經(jīng)濟(jì)收入水平，增加其購(gòu)買力。

5.3 加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度

保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，在災(zāi)害發(fā)生時(shí)能解燃眉之急。但是大部分農(nóng)戶不了解農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，因此針對(duì)偏遠(yuǎn)山區(qū)，設(shè)計(jì)通俗易懂的宣傳手冊(cè)、具有針對(duì)性的專題活動(dòng)等方式向農(nóng)戶普及相關(guān)知識(shí)就顯得格外重要，保險(xiǎn)公司設(shè)置宣傳點(diǎn)，進(jìn)行發(fā)放宣傳單和專業(yè)人士的講解等，采取靈活多樣的方式，更容易被農(nóng)戶接受，達(dá)到最佳的宣傳效果。還可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式，在公眾號(hào)發(fā)布保險(xiǎn)小知識(shí)等。

5.4 建立高效的信息采集系統(tǒng)

信息的不對(duì)稱、不全面，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司面臨風(fēng)險(xiǎn)隱瞞等情況，不利于目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的實(shí)施。由政府和保監(jiān)局牽頭建立信息共享體系，對(duì)現(xiàn)有的信息質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格把控，綜合利用大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)、云計(jì)算和人工智能等新型的信息技術(shù)手段，做好信息數(shù)據(jù)的搜集、整理和運(yùn)用，完善信息共享機(jī)制。保險(xiǎn)公司要充分利用5G和區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，優(yōu)化公司內(nèi)部系統(tǒng)軟件，加強(qiáng)信息管理。

5.5 提高理賠效率

保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)內(nèi)部管理系統(tǒng)的創(chuàng)新，綜合運(yùn)用定位系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新型手段，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的查勘測(cè)量的水平，加強(qiáng)市場(chǎng)信息監(jiān)管。第一，推進(jìn)移動(dòng)APP的創(chuàng)新，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)建綠色通道，引導(dǎo)農(nóng)戶進(jìn)行線上報(bào)案，簡(jiǎn)化理賠過(guò)程，提高效率，降低消費(fèi)者時(shí)間成本，提高投保人的參保意愿。第二，保險(xiǎn)公司應(yīng)該通過(guò)開(kāi)課、講座等方式對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行集中培訓(xùn)，增強(qiáng)基礎(chǔ)理論知識(shí)和實(shí)際操作能力，提升從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，強(qiáng)化從業(yè)人員的職業(yè)能力。第三，政府應(yīng)邀請(qǐng)專業(yè)人士為財(cái)政、農(nóng)業(yè)等相關(guān)機(jī)構(gòu)人員，開(kāi)展保險(xiǎn)知識(shí)的宣講會(huì)，加強(qiáng)對(duì)政策性保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，更好地協(xié)助保險(xiǎn)公司辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。