利用在線融資系統(tǒng) 提升金融服務(wù)水平

楊 歡

（河鋼集團有限公司河北鋼鐵交易中心，河北 石家莊 050023）

河鋼云商是集鋼材現(xiàn)貨交易、物流服務(wù)、金融服務(wù)、為一體的鋼鐵電子交易平臺，自2012年10月23日交易平臺系統(tǒng)上線試運行以來，圍繞鋼材、原燃材料、循環(huán)物資等開展業(yè)務(wù)，并為鋼鐵供應(yīng)鏈上下游企業(yè)包括鋼鐵生產(chǎn)、貿(mào)易企業(yè)，大宗原燃材料供應(yīng)商提供配套的物流、金融服務(wù)，截至目前已發(fā)展會員22000多戶，實現(xiàn)各品種交易總量7000萬噸，交易額750多億元。

1 在線融資服務(wù)模式產(chǎn)生的背景

自2012年以來，銀行開始在鋼鐵、煤炭等大宗商品鋼貿(mào)環(huán)節(jié)收緊信貸，再加上之后產(chǎn)能嚴重過剩，鋼價疲軟，無論是原材料供應(yīng)商，還是鋼廠、鋼貿(mào)商，都面臨著盈利能力嚴重下滑的現(xiàn)狀。銀行政策進一步收緊，提高企業(yè)貸款授信門檻，使得鋼鐵貿(mào)易企業(yè)資金流出現(xiàn)前所未有的困難局面，而傳統(tǒng)的廠商銀融資、現(xiàn)貨質(zhì)押融資等方式由于線下業(yè)務(wù)的原因，無法滿足銀行對風險管控的要求。此時，河鋼云商充分發(fā)揮電子商務(wù)雙向的信息溝通優(yōu)勢，結(jié)合線下嚴格的物流管控流程，通過信息化控制降低管理風險，與中國銀行攜手合作創(chuàng)建了“在線融資”服務(wù)模式，增強銀行對融資業(yè)務(wù)的風險管控，解決了企業(yè)資金困難的問題。

2 在線融資服務(wù)模式創(chuàng)新的內(nèi)涵

在線融資服務(wù)模式是河鋼云商通過信息化技術(shù)實現(xiàn)與銀行系統(tǒng)對接，基于電子商務(wù)平臺真實交易的大數(shù)據(jù)背景，為資金短缺的企業(yè)提供低門檻、低成本、高效快捷的新型融資服務(wù)模式。即會員企業(yè)和鋼廠通過河鋼云商系統(tǒng)確認雙方訂貨計劃，客戶繳納15%保證金摘牌后生成電子合同。會員企業(yè)對已生成的產(chǎn)能合同進行融資，在系統(tǒng)中向銀行提報融資評估申請，銀行審核通過后，向會員發(fā)送最大融資額度等信息，會員將剩余貨款補齊后，正式發(fā)起融資申請，銀行審核通過后放款，融資完成。

3 在線融資服務(wù)模式的主要做法

3.1 在線交易

鋼廠每月底制定資源分配計劃，分配下一個月的資源量給會員，雙方通過溝通協(xié)商，最后確定準確的資源量與所需的規(guī)格品種，鋼廠通過河鋼云商平臺進行預(yù)售掛牌，會員摘牌后生成產(chǎn)能合同。

3.2 在線融資

會員對已生成的產(chǎn)能合同進行融資，在系統(tǒng)中向銀行提報融資評估申請，銀行審核通過后，向會員發(fā)送最大融資額度等信息，會員將剩余貨款補齊后，正式發(fā)起融資申請，銀行審核通過后放款，融資完成（此時融資合同狀態(tài)為：融資已放款未辦理質(zhì)押）。

1）會員企業(yè)發(fā)起融資評估申請。2）會員企業(yè)在電商系統(tǒng)中選擇監(jiān)管方與融資銀行后，發(fā)起融資評估申請，并等待銀行審核。3）補交貨款。4）銀行審核通過后，向會員企業(yè)發(fā)送最大融資額度等信息，會員需將剩余貨款補齊。5）申請融資。6）會員企業(yè)在系統(tǒng)中補齊貨款后正式申請融資并等待銀行審核，銀行審核通過后融資成功。7）融資成功后，銀行在系統(tǒng)中放款，系統(tǒng)自動將全額貨款（保證金和融資資金）劃撥至鋼廠賬戶。

3.3 到貨質(zhì)押

1）貨物到庫時，由監(jiān)管人員通知倉庫保管員做接貨準備，監(jiān)管人員盤點、核庫、驗收后，通知倉庫保管員入庫，同時監(jiān)管人員登錄河鋼云商融資系統(tǒng)，將該融資合同的預(yù)入庫量傳送給倉儲系統(tǒng)；2）倉庫保管員登錄倉儲系統(tǒng)，根據(jù)實際到庫量進行入庫操作，并將實際入庫量反饋給融資系統(tǒng)，同時將入庫單所有聯(lián)次蓋好入庫專用章后，除一聯(lián)保管留存外，其余及隨車手續(xù)全部交存到監(jiān)管員手中；3）監(jiān)管人員根據(jù)入庫單制作質(zhì)押物清單，請會員驗貨后簽字蓋章，監(jiān)管人員蓋監(jiān)管專用章后，向銀行提交紙質(zhì)《收到質(zhì)押物通知書》，同時登錄融資系統(tǒng)向銀行提交質(zhì)押申請；4）銀行處理完成返回成功信息給融資系統(tǒng)。5）融資系統(tǒng)發(fā)起到貨質(zhì)押申請輸入預(yù)入庫量，提交給倉儲系統(tǒng)。6）倉儲系統(tǒng)進行入庫。7）融資系統(tǒng)提交倉儲系統(tǒng)成功后，會在倉儲系統(tǒng)中自動生成入庫申請單，倉庫保管員根據(jù)實際入庫量進行入庫，生成入庫單。8）入庫完成后，可打印入庫單：9）可查詢質(zhì)押物庫存情況：10）融資系統(tǒng)提交銀行。

3.4 還款贖貨（解除質(zhì)押）

1）會員在系統(tǒng)中向銀行提報還款申請，同時向銀行提交《提貨申請書》，銀行確認到款后，反饋還款申請成功信息給河鋼云商融資系統(tǒng)；2）會員在系統(tǒng)中向銀行提報提貨申請，銀行審核通過后，反饋解除質(zhì)押量信息給河鋼云商融資系統(tǒng)，銀行同時向會員簽發(fā)《放貨通知書》，向河鋼云商簽發(fā)紙質(zhì)《放貨通知書》附回執(zhí)；3）監(jiān)管人員登錄融資系統(tǒng)，向倉儲系統(tǒng)發(fā)起提貨指令，同時向倉庫保管員出具《河鋼云商解除質(zhì)押通知單》；4）倉庫保管員登錄倉儲系統(tǒng)，根據(jù)《放貨通知書》上的信息進行揀配、出庫，同時將實際出庫量反饋給融資系統(tǒng)；5）監(jiān)管人員登錄融資系統(tǒng)，將出庫信息提交給銀行確認，并向銀行交付《放貨通知書》的回執(zhí)。

4 實施效果

河鋼云商產(chǎn)能融資業(yè)務(wù)于2013年8月底在張家口地區(qū)成功落地。在銀行大力支持下，融資與質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)運行順利，取得了良好 效果。

產(chǎn)能融資成功上線應(yīng)用，擴大了河鋼云商在線融資產(chǎn)品影響力。為河鋼云商在線融資產(chǎn)品在集團內(nèi)部爭取更多支持和進一步推廣應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。

產(chǎn)能融資為貿(mào)易企業(yè)提供了一個新的融資渠道，保證金可以作為貨款使用，減少了資金占用，還款靈活，降低了資金成本，也為融資會員企業(yè)擴大業(yè)務(wù)量，享受鋼廠預(yù)付款優(yōu)惠帶來的實惠。隨著融資系統(tǒng)的不斷完善，線上融資的優(yōu)勢將會愈加明顯，對于參與各方而言都會是全新的體驗。