銀行業(yè)開(kāi)啟智慧化新征程

郭濤

科技將成為重塑金融行業(yè)生態(tài)的重要變量。未來(lái)金融行業(yè)將以更加開(kāi)放的思維，借助科技創(chuàng)新、生態(tài)合作，實(shí)現(xiàn)更高層次、更高質(zhì)量的跨越式發(fā)展，為客戶(hù)提供更加全面和精準(zhǔn)的智能綜合金融服務(wù)。算力、數(shù)據(jù)、智能分析工具等一個(gè)都不能少，將成為推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。

銀行新一代核心系統(tǒng)開(kāi)啟多樣性算力新階段

從數(shù)字化轉(zhuǎn)型到智能化升級(jí)，銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需要新一代信息技術(shù)的鼎力支持。張家港農(nóng)商銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐就是其中成功的典范之一。

成立于2001年11月27日的張家港農(nóng)商銀行是全國(guó)首家由農(nóng)村信用社改制組建的地方性股份制商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，其多項(xiàng)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)躋身國(guó)內(nèi)一流商業(yè)銀行行列。

近幾年，張家港農(nóng)商銀行積極與華為、京東等科技企業(yè)合作，在金融科技、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能風(fēng)控創(chuàng)新、反欺詐等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)深入合作，全面推動(dòng)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)進(jìn)一步拓展智慧醫(yī)療、智慧民生等業(yè)務(wù)中的金融場(chǎng)景，共建金融生態(tài)。

銀行核心系統(tǒng)的升級(jí)換代為張家港農(nóng)商銀行開(kāi)啟了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速器。2019年8月18日，張家港農(nóng)商銀行新一代核心系統(tǒng)成功上線(xiàn)，它以實(shí)現(xiàn)“全核心，強(qiáng)核心”模式為目標(biāo)，硬件設(shè)備全部采用開(kāi)放的通用服務(wù)器，數(shù)據(jù)庫(kù)則采用國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL，確保業(yè)務(wù)全面安全可靠。

新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了十大特色業(yè)務(wù)的提升，包括構(gòu)建全賬戶(hù)體系、打造產(chǎn)品工廠(chǎng)、差異化定價(jià)、提升客戶(hù)信息質(zhì)量、靈活的機(jī)構(gòu)管理、交易與核算的分離、提升價(jià)稅分離的效率、支持多法人模式、精細(xì)化數(shù)據(jù)支持，以及全渠道7×24小時(shí)服務(wù)等。

全面走向開(kāi)放，這是張家港農(nóng)商銀行新一代核心系統(tǒng)的最大特色，硬件層面采用通用服務(wù)器，取代傳統(tǒng)商用數(shù)據(jù)庫(kù)所需的大型機(jī)和小型機(jī)，不僅成本優(yōu)勢(shì)明顯，而且在性能上同樣表現(xiàn)優(yōu)異。舉例來(lái)說(shuō)，高頻賬戶(hù)類(lèi)交易耗時(shí)在300毫秒之內(nèi)，查詢(xún)類(lèi)交易耗時(shí)在100毫秒之內(nèi)，20秒內(nèi)可以完成1萬(wàn)筆批量代發(fā)代扣業(yè)務(wù)，日終跑批耗時(shí)14分鐘，存款結(jié)息耗時(shí)11分鐘，貸款結(jié)息耗時(shí)3分鐘，尤其是在處理批量業(yè)務(wù)時(shí)，數(shù)據(jù)庫(kù)負(fù)載均保持在10%以下，完全可以滿(mǎn)足張家港農(nóng)商銀行未來(lái)五到十年的業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

從2020年5月開(kāi)始，張家港農(nóng)商銀行開(kāi)始在其新一代核心系統(tǒng)中首次采用華為T(mén)aiShan服務(wù)器。銀行開(kāi)放系統(tǒng)建設(shè)邁入了嶄新階段。

華為T(mén)aiShan服務(wù)器基于鯤鵬架構(gòu)，運(yùn)行著中標(biāo)麒麟操作系統(tǒng)。張家港農(nóng)商銀行對(duì)這一套軟硬件平臺(tái)進(jìn)行了嚴(yán)格的性能測(cè)試，結(jié)果不負(fù)重望，在基準(zhǔn)測(cè)試、負(fù)載測(cè)試、混合測(cè)試、聯(lián)機(jī)交易穩(wěn)定性測(cè)試、日終批量測(cè)試、數(shù)據(jù)精度及準(zhǔn)度中均表現(xiàn)優(yōu)異。測(cè)試數(shù)據(jù)顯示，華為T(mén)aiShan鯤鵬服務(wù)器性能優(yōu)異，鯤鵬架構(gòu)在批處理、響應(yīng)速度等方面擁有一定優(yōu)勢(shì)，完全能夠滿(mǎn)足銀行核心系統(tǒng)對(duì)性能和穩(wěn)定性的高要求。目前，在張家港農(nóng)商銀行新一代核心生產(chǎn)環(huán)境中，鯤鵬服務(wù)器占比達(dá)到40%，新核心測(cè)試環(huán)境中鯤鵬服務(wù)器占比更高達(dá)50%。未來(lái)，張家港農(nóng)商銀行還將在其他系統(tǒng)中部署鯤鵬服務(wù)器，進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)用比例。

IT基礎(chǔ)設(shè)施的安全、自主、可靠是銀行加速全面數(shù)字化和智能化的堅(jiān)實(shí)保障?；邛H鵬構(gòu)建的全棧IT基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)在包括金融在內(nèi)的諸多行業(yè)關(guān)鍵系統(tǒng)應(yīng)用中證明了自己，不僅性能領(lǐng)先，而且確保了業(yè)務(wù)穩(wěn)定、連續(xù)運(yùn)行。張家港農(nóng)商銀行正在探索一條中小銀行特色發(fā)展之路，打好關(guān)鍵核心應(yīng)用系統(tǒng)軟硬件替代這開(kāi)局第一仗至關(guān)重要。

可喜的是，張家港農(nóng)商銀行將基于鯤鵬的開(kāi)放IT基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)用于銀行最關(guān)鍵的系統(tǒng)，并且落地成功，這為今后在其他應(yīng)用系統(tǒng)中進(jìn)行全面推廣奠定了基礎(chǔ)，同時(shí)提供了有益的參考借鑒，相信后續(xù)在其他關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行的安全可靠替代一定會(huì)事半功倍。

鯤鵬昇騰為“美麗江蘇”添彩

張家港農(nóng)商銀行打造開(kāi)放、穩(wěn)定、安全、可靠的新一代核心系統(tǒng)的成功實(shí)踐只是金融行業(yè)加速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)縮影。在11月5日南京舉行的“鯤鵬昇騰生態(tài)大會(huì)”上，我們目睹了更多金融企業(yè)在以鯤鵬為核心的新一代IT基礎(chǔ)架構(gòu)的助力下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新突破的案例，同時(shí)也見(jiàn)證了眾多鯤鵬生態(tài)伙伴攜手推動(dòng)新一代計(jì)算變革，使能全場(chǎng)景智慧，加速政企的智能升級(jí)。

江蘇是數(shù)字經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，2019年江蘇省數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模已超4萬(wàn)億元，位居全國(guó)前列。金融作為經(jīng)濟(jì)的“心臟”，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供“血液”。當(dāng)前，江蘇正在積極構(gòu)建多層次金融體系，以綠色金融助力美麗江蘇建設(shè)。以南京江北新區(qū)為例，它立足內(nèi)外雙循環(huán)新格局，整合數(shù)字與科技新要素，積極探索金融與產(chǎn)業(yè)、科技高效融合，打造具有強(qiáng)大資本吸納能力、產(chǎn)融結(jié)合能力和科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化能力的全國(guó)一流“新金融中心”?；邛H鵬架構(gòu)的新一代IT基礎(chǔ)設(shè)施，將為江蘇當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供堅(jiān)實(shí)、可靠、安全的支撐。

江蘇鯤鵬昇騰生態(tài)創(chuàng)新中心作為橋頭堡，將成為鏈接地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展與鯤鵬新一代計(jì)算架構(gòu)的紐帶。在大會(huì)上，江蘇鯤鵬昇騰生態(tài)創(chuàng)新中心2.0正式啟動(dòng)，東南大學(xué)大數(shù)據(jù)中心鯤鵬高性能計(jì)算創(chuàng)新平臺(tái)，以及南京農(nóng)業(yè)大學(xué)昇騰人工智能創(chuàng)新平臺(tái)也同時(shí)發(fā)布。鯤鵬昇騰助力江蘇數(shù)字產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展成為掎角之勢(shì)。計(jì)算產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)制造商北聯(lián)國(guó)芯積極投身于江蘇鯤鵬和昇騰計(jì)算產(chǎn)業(yè)生態(tài)，緊密?chē)@鯤鵬昇騰，打造自主產(chǎn)品，與鯤鵬昇騰生態(tài)伙伴共創(chuàng)市場(chǎng)。在大會(huì)上，北聯(lián)國(guó)芯發(fā)布了系列重磅產(chǎn)品，并為首批合作伙伴授牌。

江蘇擁有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、領(lǐng)先的政務(wù)和交通等基礎(chǔ)設(shè)施，以及一流的高校和人才?；谶@些優(yōu)勢(shì)，華為希望與江蘇省各級(jí)政府、廣大客戶(hù)客戶(hù)和生態(tài)伙伴共建符合江蘇特色的智能體，實(shí)現(xiàn)全場(chǎng)景智慧，推動(dòng)江蘇省千行百業(yè)的智能升級(jí)。

澎湃算力助力政企智能化升級(jí)

邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)資料，算力成為新的生產(chǎn)力，云、AI和5G成為先進(jìn)的生產(chǎn)工具。這些要素的整合與碰撞，將為千行百業(yè)帶來(lái)巨大改變。順勢(shì)而為，華為發(fā)布全新計(jì)算戰(zhàn)略，堅(jiān)持“硬件開(kāi)放、軟件開(kāi)源、使能合作伙伴”，推動(dòng)鯤鵬計(jì)算產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

經(jīng)過(guò)與客戶(hù)、產(chǎn)業(yè)伙伴的共同努力，一年多的時(shí)間，鯤鵬與昇騰計(jì)算產(chǎn)業(yè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。在硬件開(kāi)放方面，華為與全球多家整機(jī)廠(chǎng)商達(dá)成合作，推出自有品牌的服務(wù)器;在軟件開(kāi)源方面，華為先后開(kāi)源openEuler操作系統(tǒng)、openGauss數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)虛擬化引擎等產(chǎn)品，麒麟軟件、普華基礎(chǔ)軟件、統(tǒng)信軟件、中科院軟件所等6家操作系統(tǒng)軟件提供商發(fā)行了基于openEuler的商用版本操作系統(tǒng);在生態(tài)建設(shè)和開(kāi)發(fā)方面，目前已有1000多家鯤鵬合作伙伴，超過(guò)3000個(gè)解決方案獲得鯤鵬認(rèn)證，相關(guān)開(kāi)發(fā)者超過(guò)10萬(wàn)。

2020年9月，華為又推出了業(yè)界首個(gè)針對(duì)政企智能升級(jí)的系統(tǒng)化參考架構(gòu)“智能體”，它以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以云為平臺(tái)、以AI為核心，通過(guò)云網(wǎng)邊端協(xié)同，構(gòu)建一個(gè)開(kāi)放、立體感知、全域協(xié)同、精確判斷和持續(xù)進(jìn)化的智能系統(tǒng)，為城市治理、企業(yè)生產(chǎn)、居民生活帶來(lái)全場(chǎng)景智慧體驗(yàn)。相信有鯤鵬昇騰提供的澎湃算力，智能體將很快在江蘇落地，成為實(shí)現(xiàn)全場(chǎng)景智慧的有效途徑，并且有力地推動(dòng)江蘇當(dāng)?shù)卣?，尤其是金融行業(yè)的智能升級(jí)，催生更多商機(jī)。