從金融屬性談船東互保協(xié)會在國內的發(fā)展路徑

潘孝寧

摘 要：現代金融業(yè)是伴隨著古老航運業(yè)的發(fā)展壯大而衍生出來的新興行業(yè)。作為從事航運保險的船東互保協(xié)會，不但可以為會員提供互助保險服務，而且能夠借助自身的專業(yè)優(yōu)勢，消除中小會員融資難、融資貴的痛點。

關鍵詞：航運金融;航運保險;船東互保協(xié)會

中圖分類號：[U6-9]? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? 文章編號：1006—7973（2020）10-0018-02

1 航運和金融的關系

我們通常所說的金融，是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經濟活動的總稱，其主要組成部分就是銀行、證券和保險?，F代金融業(yè)是伴隨著古老航運業(yè)的發(fā)展壯大而衍生出來的新興行業(yè)。航運界有人這樣評價：沒有一代又一代航運前輩們的砥礪奮進，就沒有今天金融業(yè)的繁榮昌盛！

2 船東互保協(xié)會的起源

自大航海時代以來，由于新大陸的發(fā)現、新航路的開辟，全球之間的貿易及文化交流大量增加，極大地促進了歐洲航運業(yè)的發(fā)展。到18世紀初，英國商船隊營運規(guī)模和營運范圍不斷增長和擴大，與此同時，海上保險如雨后春筍般迅猛發(fā)展。但是乘船的過程當中許多船東發(fā)現承擔的風險比較多，收取了很多費用確不能得到保障。所以，英國政府對其頒布了相關法律，特殊批準海上風險保險事業(yè)運行。

在19世紀，英國工業(yè)革命開始為世界各個國家的工業(yè)技術和社會經濟都帶來了重要的影響。航海運輸業(yè)也有了新的進步，在世界上各個國家都開展了先進的運輸業(yè)，船舶承載量逐漸增多，但是相關的法律規(guī)定十分復雜，對傳統(tǒng)的法律規(guī)定運行造成嚴重阻礙，所以為了航海運輸業(yè)的良好運行，形成了許多立法，立法當中的規(guī)定也對保險風險措施進行擴大。

隨著航海運輸事業(yè)的發(fā)展，責任風險制度增加，為承擔責任造成重要威脅，因為乘船員們對航船人員的失誤造成的后果不能容忍，這導致許多保險商不愿意為船東承擔風險，但是船東們對這樣的保障措施需求量太大，形成矛盾。除此之外，當時的船東在工作過程當中也會受到壟斷地位的影響，所以對風險保障有了更強烈的要求。

在20世紀80年代相關法律成立了保險組織法律規(guī)定，并且為了能夠緩解勞動合作社收費過高的現象，為了對傳統(tǒng)的壟斷思想進行改善，許多的船東們進行了溝通和交流，除去個人利益成立保船舶保險事業(yè)，加上了對自身事業(yè)的保護。

在19世紀70年代，好望角一搜船舶沉沒，國家對其上訴，國家法院判定船上貨物丟失，船東負有一定的責任。這個事件的發(fā)生，為海商法當中船東的責任制度進行重新判斷，也就是在同一個年代，制定了船東起貨損索賠政策。這樣的責任風險制度，不僅對船東們的責任進行明確。同時英國也成立了船東貨損責任協(xié)議，對其進行推廣和應用。

因為市場經濟發(fā)展的逐漸激烈，各個國家的協(xié)會相互模仿，對船東貨損責任風險進行規(guī)劃，因為各個協(xié)會組織對風險承擔制度有不同的意見，所以對需要同時承擔貨損風險的船東更換成為保障與賠償協(xié)議。（簡稱保賠協(xié)會，亦稱互保協(xié)會）。

3 國際保賠集團

通過上文描述，在互保協(xié)會當中因為自身優(yōu)勢而成為船東責任保險的主要供應員。20世紀80年末期，為了提高船東互保協(xié)會的賠償水平，英國有多家互保協(xié)會進行溝通和交流，最終簽訂了分攤協(xié)議，為國際保嘗協(xié)會的建立奠定堅實基礎，該項協(xié)會的賠償能力也得到了其他協(xié)會的支持，其他協(xié)會也相繼進入組織，形成了后期的“國際船舶保賠集團”（International P&I Pool）。這項協(xié)議在后期發(fā)展過程當中提高了力量，擴大了組織，這個集團當中的協(xié)會大部分都是獨立存在和經營的，并且不會觸犯集團當中的規(guī)定，集團協(xié)會當中分攤以上的索賠，就需要以集團的名義在市場當中開展保險，加強集團當中各個協(xié)會之間的保障，目前保賠集團壟斷了全世界百分之九十以上的船舶保賠業(yè)務。如發(fā)生重大金額賠償，超過部分則由集團協(xié)會按事先約定的比例進行賠償。集團協(xié)會還可把超過自己承擔部分的賠償分保出去。

由于船東互保協(xié)會是共同保險組織，其會員共同承擔協(xié)會的一切費用，因此，是否能夠以及在多大程度上節(jié)約成本支出就成為各船東互保協(xié)會會員所關心的核心問題。而規(guī)模巨大的國際保賠集團就可以更好地控制開支。同時集團內互保協(xié)會的信譽擔保在世界各地得到了廣泛的認可，這對于保證入會船舶的正常營運無疑具有重要意義。

4 國內船東互保協(xié)會現狀

在國內，有幾家協(xié)會組織也在運行和發(fā)展，中漁保和重慶船東互保協(xié)會（簡稱重船保）。由于中漁保及下屬機構屬于農業(yè)互助合作保險組織，不屬于交通運輸行業(yè)，本文不做深入探討。

中船保是經國務院批準，于1984年1月在北京成立的船東互助非營利組織，它的宗旨就是在國際法律規(guī)定的范圍之內對成員的權利和利益進行保障。中船保在規(guī)定的范圍內運輸，還需要在國際管理條件中進行登記。

中船保能夠向會員提供保賠險（P&I）、互助船舶險（Hull & Machinery）、抗辯險（FD&D）等多險種的一站式海上互助保障和專業(yè)服務。在幾十年的發(fā)展過程當中，不僅規(guī)模不斷擴大，還越來越得到國內外的認可和贊揚，協(xié)會在上世紀80年代成立以來，已經有了多個會員，為國際保嘗協(xié)會發(fā)展提供支撐，會員主要包括中國遠洋海運集團、招商局集團、河北遠洋、山東海運、福建國航、中波輪船、香港東方海外、新加坡太平船務等境內外大型知名航運企業(yè)。協(xié)會已成為我國最大的保賠險保險人，位居全球同業(yè)第10位。

為了加強與周邊國家的聯(lián)系和發(fā)展，帶動周邊國家經濟進步，加強運輸業(yè)和金融業(yè)的拓展特別是填補兩個中心在保賠保險領域的空白，應上海市政府的請求，中船?？偛恳堰w至上海市，設立了中船保商務管理有限公司。同時，在一百多個國家和協(xié)會代表當中，形成一個有組織、高效、便利的服務體系，可以給會員們提供更多的服務，擴大服務范圍。

重船保是2014年12月經重慶市政府同意，根據《社團管理條例》注冊成立的非營利性社會團體法人，接受重慶市民政局的監(jiān)督管理和重慶市交通局的業(yè)務指導。

重船保借鑒了國外船東互保組織的成功經驗，從成立之初，就委托專業(yè)的經理機構來運營和管理其日常事務。作為中國內河唯一的船東互保協(xié)會，重船保以提高會員防御風險能力、降低事故風險損失、維護與保障會員的信譽和利益為宗旨，在遵守我國憲法、法律、法規(guī)的前提下，按照“政府支持、社團化運轉、企業(yè)化管理”的原則，致力于聯(lián)合廣大中小船東的力量，拓展風險保障范圍，為會員提供專業(yè)化、差異化的互助保險服務。

重船保主發(fā)起人由重慶市河牛滾裝船運輸有限公司、重慶市澤勝船務（集團）有限公司等重慶區(qū)域有影響力、有代表性的11家規(guī)模以上航運企業(yè)組成。由于內河航運以水域而不是以地區(qū)劃分航區(qū)的特征，重船保會員和愿意接受重船保服務的航運企業(yè)，分布于重慶、湖北、湖南、江西、安徽、江蘇以及廣西、河南等省市區(qū)。除內河船舶外，還有少量沿海船舶。

重船保以量身定制科學合理的保險條款和安全管控方案、構建便捷及時的理賠機制、降低保險成本、拓展風險保障范圍為手段，為服務對象提供船舶險、貨運險、保賠險和加油履約保證保險等航運險種，以再?；蚍直５姆绞綄ν廪D移協(xié)會風險。經過近5年的探索式發(fā)展，截至目前，已發(fā)展了105家會員和非會員船公司，85萬總噸的規(guī)模。

5 現有政策對船東互保協(xié)會發(fā)展的影響

2015年1月，中國保監(jiān)會頒布了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，根據該試行辦法，相互保險組織和相互保險活動將受到保監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管。設立相互保險組織，不但要經過中國保監(jiān)會批準，還需要在市場監(jiān)管部門登記注冊。

由于中船保成立于1984年1月、重船保成立于2015年12月，均早于該試行辦法，按照法不溯往的法治原則，中船保和重船保仍是合法的保險組織。

船東互保協(xié)會（簡稱P&I）作為社團組織，由民政部門管理，在政策、法律方面本身就不存在障礙。P&I作為金融機構，如果接受銀保監(jiān)會監(jiān)管，尚存在法律上的障礙。銀保監(jiān)會監(jiān)管保險市場的法律依據是《保險法》，而《保險法》調整的是商業(yè)保險行為。P&I從事的保險行為不以盈利為目的，不屬于商業(yè)保險行為，因而不受銀保監(jiān)會監(jiān)管。

納入本屆人大任期內的《海商法》修改，極有可能把內河航運納入調整范圍，并且修改后《海商法》里將明確P&I的法律地位，這將極大地促進P&I在國內的發(fā)展。

目前來看，對P&I未來的影響，或者維持現有格局，中船保和重船保兩家互保機構，繼續(xù)在P&I大家庭里為廣大船東提供保險類金融服務;或者借鑒中漁保的模式，由交通運輸部會商銀保監(jiān)會，把現有兩家互保機構保險功能剝離，設立專業(yè)保險機構承接。無論哪種趨勢，都不會影響P&I在中國的發(fā)展。

6 重船保未來的發(fā)展路徑構想

由于多年來內河保賠保險業(yè)務在國內發(fā)展緩慢，并且品種少、價格高。重船保結合中國航運國情，探索性地開發(fā)了適合內河船東實際的內河保賠保險條款，承?？傤~突破現有行規(guī)的瓶頸，并得到國外再保機構的認可。通過獨有的保賠保險業(yè)務的優(yōu)勢，能夠吸引更多的船公司加盟協(xié)會，使重船保積累了較為豐厚的理賠備付基金，從而為發(fā)揮金融杠桿作用奠定了基礎。

根據近幾年的運營實踐來看，重船保的核心業(yè)務就是為會員提供保賠保險為核心的航運保險服務，是一家非盈利的保險組織。而站在更高一點角度來看，重船保本質上也是一家金融機構，除提供保險服務外，在消除中小船東融資難、融資貴的痛點上，能發(fā)揮獨特的作用。目前，已經實施和正在落地以下幾項金融增值服務：①提供船舶融資貸款、融資租賃的擔保和其他助貸服務，成為會員和各類金融機構之間的橋梁和紐帶。②與國內供油商和水上加油企業(yè)合作，開展加油保證保險和加油履約保險業(yè)務。③牽頭組織有實力的會員船公司，參股國內經營船舶租賃的融資租賃公司，引導其向會員船公司提供更多的船舶租賃業(yè)務。