大數(shù)據(jù)時代背景下的銀行風(fēng)險管理

劉丹

（中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司西安分行，陜西 西安 710000）

一、大數(shù)據(jù)時代與金融行業(yè)的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)時代來臨,大數(shù)據(jù)成為一個熱門詞匯,在每個行業(yè)中都有廣泛應(yīng)用,而且就在我們的日常生活與學(xué)習(xí)過程中,互聯(lián)網(wǎng)也無孔不入,甚至可以說徹底改變了人們的生活模式。關(guān)于“大數(shù)據(jù)”一詞,目前還沒有比較明確的定義,可以將其理解為一個數(shù)據(jù)集合,也可以理解為從數(shù)據(jù)技術(shù)角度出發(fā)對數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合利用。大數(shù)據(jù)這一概念在我國持續(xù)升溫,由大數(shù)據(jù)衍生的產(chǎn)業(yè)越來越多,而且總體規(guī)模很大,經(jīng)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),大數(shù)據(jù)在金融、醫(yī)療、交通等行業(yè)中的應(yīng)用最普遍,金融行業(yè)作為國內(nèi)信息化、數(shù)據(jù)積累較好的行業(yè),對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用更是不可或缺,隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷創(chuàng)新,大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)中的應(yīng)用還會越來越廣泛。

大數(shù)據(jù)技術(shù)與傳統(tǒng)金融的有機(jī)結(jié)合,讓金融行業(yè)爆發(fā)出巨大的潛力,而且也徹底改變了傳統(tǒng)的金融理念和金融模式。大數(shù)據(jù)時代,計算機(jī)技術(shù)、信息技術(shù)、通信技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等都會應(yīng)用到金融行業(yè)中,為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供更有力的支持。在各種技術(shù)的支持下,金融交易變得更加簡單,金融交易成本和風(fēng)險降低,而且還實現(xiàn)了信息對稱,可以促進(jìn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等數(shù)字化技術(shù),可以有效推動金融行業(yè)發(fā)展,而且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以讓社會上的一些弱勢群體能夠享受到更加公平公正的金融服務(wù),比如一些小微企業(yè)、低收入群體等,都能享受到公平的金融服務(wù),讓金融行業(yè)具有更明顯的社會性和商業(yè)性。

二、大數(shù)據(jù)時代銀行風(fēng)險管理的有效途徑及策略

（一）構(gòu)建科學(xué)合理的大數(shù)據(jù)分析平臺

在目前大數(shù)據(jù)時代背景下,為能夠使銀行風(fēng)險管理取得更加理想的效果,首先就是需要大數(shù)據(jù)分析平臺進(jìn)行構(gòu)建,在此基礎(chǔ)上才能夠?qū)ο嚓P(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析,在此基礎(chǔ)上才能夠?qū)崿F(xiàn)這些數(shù)據(jù)信息的有效應(yīng)用。在大數(shù)據(jù)分析平臺得以構(gòu)建的基礎(chǔ)上,可使銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)建模水平以及風(fēng)險防控水平實現(xiàn)有效提升,在此基礎(chǔ)上也就能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險防控。另外,通過大數(shù)據(jù)分析平臺的應(yīng)用,能夠獲取更多的相關(guān)信息數(shù)據(jù),可獲取更新的客戶數(shù)據(jù),并且可將這些數(shù)據(jù)信息與原有信息實行整合,可使數(shù)據(jù)信息更加完善,也就能夠?qū)崿F(xiàn)這些數(shù)據(jù)信息的更好利用。另外,對于這些數(shù)據(jù)的儲存,應(yīng)當(dāng)改變以往數(shù)據(jù)庫存儲方式,可利用云計算方式進(jìn)行信息存儲,可使信息存儲量實現(xiàn)有效提升,能夠存儲更多的銀行數(shù)據(jù)信息,也就能夠掌握更多的銀行數(shù)據(jù)信息,針對這些數(shù)據(jù)信息也就能夠?qū)嵭懈泳哂嗅槍π缘娘L(fēng)險管理,從而使風(fēng)險管理能夠達(dá)到更加理想的效果,避免銀行風(fēng)險影響銀行發(fā)展及效益的提升。

（二）建立集中式的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警中心

大數(shù)據(jù)時代銀行的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警都變得越來越便捷,因為銀行有客戶的各種信息、交易記錄等,傳統(tǒng)的技術(shù)不能實現(xiàn)對這些技術(shù)的全面利用,大數(shù)據(jù)技術(shù)正好可以克服以前的技術(shù)障礙,最大限度地收集、整理銀行交易的數(shù)據(jù)和信息,發(fā)揮出信息數(shù)據(jù)的價值。隨著銀行的客戶數(shù)量不斷增多,客戶信息也越來越復(fù)雜,必須要建立集中式風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警中心,將銀行的信息全部匯總起來,實現(xiàn)對銀行經(jīng)營管理過程中的各種風(fēng)險的全面管控。具體來講,全面控制風(fēng)險包括三個方面,分別是事前預(yù)警、事中監(jiān)控以及事后監(jiān)測。銀行的信息是動態(tài)、多變的,大數(shù)據(jù)分析人員要及時挖掘、分析銀行的信息,根據(jù)這些信息分析出潛在的風(fēng)險,提高風(fēng)險防范意識。比如在銀行客戶貸款風(fēng)險管理過程中,可以通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù),對客戶結(jié)算、存款以及交易過程中出現(xiàn)的較大幅度的變動進(jìn)行監(jiān)測,集中監(jiān)測中心會及時發(fā)現(xiàn)一些比較異常的交易信息,當(dāng)交易情況超出正常范圍的時候監(jiān)測預(yù)警中心就會自動發(fā)出風(fēng)險報警提示,再通知相關(guān)業(yè)務(wù)人員,業(yè)務(wù)人員就可以立即核實貸款人員的信息以及審批人員作出的審批意見和決策,根據(jù)核實的情況再開展后續(xù)管理。集中式風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警中心的建立,讓風(fēng)險的監(jiān)測與預(yù)警變得更有時效性,能夠在第一時間發(fā)現(xiàn)異常情況,并且報警,保證銀行資產(chǎn)安全,減少銀行損失。

（三）加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才建設(shè)

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時代，為了使銀行風(fēng)險管理取得更加理想的效果，需要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才隊伍建設(shè)，使基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險管理有更加理想的人才支撐。銀行要更加重視大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)，加強(qiáng)對新時期風(fēng)險管理大數(shù)據(jù)技術(shù)人才需求的認(rèn)識，切實開展大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)。對銀行原員工進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的了解，有效掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)，確保在實際工作中更好地將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險管理。此外，由于我行大數(shù)據(jù)技術(shù)人才匱乏，還需要積極引進(jìn)大數(shù)據(jù)人才資源，確保我行大數(shù)據(jù)人才數(shù)量更加充足，使我行管理人員大數(shù)據(jù)技術(shù)水平得到全面提升，它還可以為大數(shù)據(jù)環(huán)境下風(fēng)險管理的發(fā)展提供更理想的人才支持和基礎(chǔ)，確保風(fēng)險管理能夠達(dá)到更理想的效果，實現(xiàn)銀行更理想的發(fā)展。

結(jié)論

在目前銀行經(jīng)營及發(fā)展中,銀行風(fēng)險管理也越來越重要,在保證銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的作用,因而需要注重銀行風(fēng)險管理。在大數(shù)據(jù)時代背景下,銀行內(nèi)部風(fēng)險管理工作人員應(yīng)當(dāng)對大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理產(chǎn)生的影響加強(qiáng)重視,在此基礎(chǔ)上結(jié)合大數(shù)據(jù)時代特點及需求,從各個方面入手進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管理,以保證風(fēng)險管理更好滿足實際需求,也就能夠使其得到更滿意的效果,為銀行能夠?qū)崿F(xiàn)更理想發(fā)展提供依據(jù)及支持。