我國(guó)住房公積金制度存在的問(wèn)題及改進(jìn)

邱力

（大連市住房公積金管理中心，遼寧 大連 116000）

一、制度改革的重要性

自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)住房公積金制度改革已經(jīng)實(shí)施了10多年，切實(shí)為推動(dòng)城市化建設(shè)，提高我國(guó)城市居民的生活水平，維護(hù)社會(huì)各界的合法權(quán)益以及促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)了一份力量。但是由于近些年來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度日益迅猛，各公積金繳存單位之間的住房公積金繳存基數(shù)差距過(guò)大，從而引發(fā)了一系列的社會(huì)實(shí)證熱點(diǎn)，這些問(wèn)題都是使社會(huì)發(fā)展不平衡的重要因素，必須針對(duì)相關(guān)輿論方向展開(kāi)正確的引導(dǎo)，將住房公積金制度現(xiàn)存的問(wèn)題加以解決，推動(dòng)我國(guó)住房公積金制度向著科學(xué)全面的方向穩(wěn)定發(fā)展，只有這樣才能夠確保國(guó)家政策真正的讓人民群眾獲得實(shí)惠。

二、住房公積金制度現(xiàn)存的問(wèn)題及分析

（一）受益人群較小

住房公積金制度是一項(xiàng)真正能夠?yàn)閺V大人民群眾提供福利的良好制度，但是由于其發(fā)展的時(shí)間相對(duì)短暫，到目前為止僅適用于城鎮(zhèn)居住的在職職工，無(wú)法做到全范圍覆蓋，尤其是農(nóng)村人口和無(wú)固定工作的人群，根本無(wú)法享受到住房公積金的優(yōu)惠政策。據(jù)國(guó)家相關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前繳存住房公積金的人數(shù)大約在1億人左右，不到全國(guó)人口的10%。這就說(shuō)明了這項(xiàng)制度的受眾范圍十分狹隘，受益人群有著明顯的階級(jí)性和層次性，大部分都是黨政機(jī)關(guān)的工作人員以及事業(yè)單位的在職職工，占整個(gè)繳納人群的70%以上。而且并不是所有的城鎮(zhèn)在職職工都能夠正常繳存住房公積金，某些私營(yíng)企業(yè)為了降低自身的運(yùn)營(yíng)成本，并不愿意承擔(dān)職工住房公積金的支出，另外還有個(gè)體工商戶(hù)及自由職業(yè)者因?yàn)闊o(wú)穩(wěn)定收入暫時(shí)并不強(qiáng)制繳存住房公積金等原因，導(dǎo)致了住房公積金的覆蓋面進(jìn)一步縮小，無(wú)法惠及大眾。

（二）繳存比例及繳存基數(shù)差異較大

住房公積金繳存比例及繳存基數(shù)差異較大，直接反映的社會(huì)現(xiàn)象就是公平性的缺失，按照國(guó)家相關(guān)規(guī)范的要求，在職職工需要按照自身實(shí)際工資額來(lái)確定繳存基數(shù)，并且按照繳存基數(shù)的5%～12%進(jìn)行住房公積金的繳納，只有這樣才是符合國(guó)家政策規(guī)定的。但是就目前的實(shí)際情況分析并非如此，經(jīng)不完全的市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，正規(guī)企、事業(yè)單位在職職工每月的住房公積金繳存額高達(dá)數(shù)千元，而其他普通的在職職工每月繳納的住房公積金僅僅數(shù)百元，其中有著相當(dāng)大的差距。造成這一現(xiàn)象的問(wèn)題是多種多樣的，最主要的原因還是在于私營(yíng)企業(yè)對(duì)其職工住房公積金繳納基數(shù)確定的不規(guī)范，很多企業(yè)為了降低成本、追求企業(yè)內(nèi)部所謂的公平性，并不是按照職工的實(shí)際工資收入申報(bào)公積金繳存基數(shù)，而是強(qiáng)制全員統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而這種標(biāo)準(zhǔn)往往是公積金繳存最低基數(shù)，即城市最低工資額，這樣做極大損害了職工的利益，影響職工享受公積金各項(xiàng)優(yōu)惠政策的額度。

（三）沒(méi)有相應(yīng)的保障

住房公積金的本質(zhì)就是保障性、互助性和長(zhǎng)期性，屬于社會(huì)公益性?xún)?chǔ)金，所以公積金貸款的利率相對(duì)較低，這項(xiàng)政策的初衷就是希望通過(guò)國(guó)家的支持來(lái)幫助職工解決住房困難的問(wèn)題，尤其是建筑行業(yè)的商品價(jià)格持續(xù)居高不下的現(xiàn)如今，買(mǎi)房已然成為了絕大部分城市居民的難題，而貸款買(mǎi)房就是解決難題的唯一途徑，因此公積金貸款也就成為了大多數(shù)人的首選。但是就目前的實(shí)際情況而言，工作相對(duì)穩(wěn)定的中、高收入人群可以通過(guò)享受政策獲得更多的優(yōu)惠，而低收入人群直接選用住房公積金的難度十分巨大，很難真正的獲得利益、享受實(shí)惠?？梢哉f(shuō)現(xiàn)階段的住房公積金僅僅是用來(lái)幫助社會(huì)中層以上的人群，不能滿(mǎn)足社會(huì)底層困難群體的實(shí)際需求，無(wú)法真正平衡利益，這項(xiàng)惠民政策也并沒(méi)有發(fā)揮出真正的社會(huì)價(jià)值。

三、應(yīng)對(duì)措施

（一）擴(kuò)大公積金制度的覆蓋面

住房公積金制度應(yīng)該針對(duì)現(xiàn)有的社會(huì)需求進(jìn)行改革，雖然仍然要以強(qiáng)制繳存的方法為主，但是應(yīng)該擴(kuò)大自身的覆蓋范圍，加大宣傳力度，讓廣大人民群眾更加熟知住房公積金的優(yōu)惠政策，只有這樣才能真正將住房公積金制度推廣出去，尤其是自由職業(yè)者，個(gè)體工商戶(hù)等等，這部分人雖然沒(méi)有穩(wěn)定的工資收入，但是只要能夠按時(shí)、足額繳存住房公積金，一樣可以在制度中享受優(yōu)惠，實(shí)現(xiàn)居住夢(mèng)想。

（二）真正落實(shí)住房保障政策

住房公積金政策應(yīng)該充分發(fā)揮自身的惠民優(yōu)勢(shì)，立足民生實(shí)際，滿(mǎn)足低收入人群對(duì)住房的需求給予一定的幫助，并且針對(duì)社會(huì)的實(shí)際需求對(duì)自身進(jìn)行有機(jī)的整改，使政策安排更加合理，首先要實(shí)現(xiàn)公平分配，讓低層人群也能獲得利益，另一方面要利用貸款人支付的利息來(lái)對(duì)低收入者進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)助。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行繳存政策

政策規(guī)范必須嚴(yán)格的執(zhí)行，首先要建立監(jiān)督檢查體制，設(shè)立完整的獎(jiǎng)懲制度，對(duì)于不按規(guī)定繳交住房公積金的單位進(jìn)行行政處罰，并且與相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息比對(duì)分析，深入查找未建、未繳住房公積金的單位和職工，督促單位依法規(guī)范地為職工繳存住房公積金，切實(shí)維護(hù)好職工合法權(quán)益。積極穩(wěn)妥處理職工群眾關(guān)于單位不繳、少繳住房公積金的投訴、舉報(bào)，加大執(zhí)法力度。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，住房公積金制度也隨之暴露出了許多的問(wèn)題，必須針對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行有機(jī)的整改，使住房公積金的覆蓋面擴(kuò)大，并且保障自身的公正公平性，只有這樣才能夠真正的發(fā)揮住房公積金制度的社會(huì)意義。