數(shù)據(jù)驅(qū)動下的金融檔案服務(wù)創(chuàng)新*

高藝萌 龔春燕 李仲良

（1.云南大學(xué)歷史與檔案學(xué)院 昆明 650000；2.楚雄師范學(xué)院圖書館 楚雄 675000）

0 引言

大數(shù)據(jù)(Big data)是指所涉及到的數(shù)據(jù)量規(guī)模巨大到短時(shí)間內(nèi)無法通過人工在合理時(shí)間內(nèi)截取、管理、分析、挖掘并整理成為人類所能解讀的信息[1]。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用已經(jīng)從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)逐步向金融、政務(wù)、工業(yè)等數(shù)據(jù)密集型行業(yè)滲透。金融檔案是指金融類企業(yè)在金融業(yè)經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)服務(wù)中形成的具有保存價(jià)值的文字、圖表、聲像等各種載體形式的歷史記錄。完善金融檔案服務(wù)，可以更好的發(fā)揮金融檔案在維護(hù)金融企業(yè)利益、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、保障國家金融安全等方面的作用。大數(shù)據(jù)和檔案都屬于信息，金融市場活動中形成的檔案與大數(shù)據(jù)都具有規(guī)模巨大、數(shù)據(jù)類型多，且信息集成度低，價(jià)值密度低的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的檔案價(jià)值在于憑證性和參考性，大數(shù)據(jù)的最終價(jià)值在于預(yù)測行業(yè)發(fā)展規(guī)律和為管理者提供決策[2]。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，企業(yè)檔案的管理模式已經(jīng)從傳統(tǒng)紙質(zhì)向電子化、數(shù)字化發(fā)展，且數(shù)字化程度不斷提升，數(shù)字化的金融檔案可以作為一種大數(shù)據(jù)信息資源進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集、分析和利用[3]。形成的數(shù)字化檔案資源為金融檔案提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，也為數(shù)據(jù)驅(qū)動金融企業(yè)的檔案利用服務(wù)提供了契機(jī)。如何有效的采集金融檔案中的數(shù)據(jù)并提取出有效信息進(jìn)行分析，最終服務(wù)于企業(yè)管理成為企業(yè)檔案開發(fā)利用服務(wù)的全新挑戰(zhàn)。

利用檔案大數(shù)據(jù)驅(qū)動金融企業(yè)管理，就是將從金融檔案中采集到的海量數(shù)據(jù)，通過算法模型進(jìn)行分析和計(jì)算，完成數(shù)據(jù)處理，并最終驅(qū)動企業(yè)管理決策和產(chǎn)品智能的過程[4]。當(dāng)前企業(yè)創(chuàng)新決策與業(yè)務(wù)開展越來越依賴對數(shù)據(jù)的挖掘和分析，數(shù)據(jù)驅(qū)動金融檔案服務(wù)，不僅能為企業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理提供更好地控制手段，還能夠延伸檔案的利用價(jià)值，使企業(yè)檔案管理能夠?yàn)槠髽I(yè)決策和業(yè)務(wù)開展提供服務(wù)。同時(shí)，也可以作為金融監(jiān)管部門對金融市場交易和業(yè)務(wù)規(guī)范監(jiān)管的先進(jìn)手段，利用金融檔案服務(wù)驅(qū)動金融監(jiān)管，出現(xiàn)問題迅速進(jìn)行定位和追蹤，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的利益和金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益，以及保障國家金融安全。

1 數(shù)據(jù)驅(qū)動下金融檔案服務(wù)現(xiàn)狀

由于企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)控制的需求，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對檔案管理工作比較重視，檔案法治意識較強(qiáng)，基本能夠按照《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國檔案法實(shí)施辦法》、《金融企業(yè)業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定》以及各省檔案管理辦法等法律法規(guī)的要求進(jìn)行檔案管理，建立檔案管理信息系統(tǒng)，對金融檔案的數(shù)字化管理水平也在逐步提高。但部分金融企業(yè)存在檔案分散于各個業(yè)務(wù)部門分別管理的現(xiàn)象，金融企業(yè)歸檔流程不夠規(guī)范，金融檔案外包服務(wù)存在信息安全隱患，中小型金融企業(yè)對業(yè)務(wù)檔案管理重視程度不夠等問題也時(shí)有發(fā)生[5]。2018年4月《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》發(fā)布后，金融行業(yè)面臨的市場壓力與日俱增，金融機(jī)構(gòu)普遍經(jīng)歷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，各種新型證券、服務(wù)型信托等業(yè)務(wù)推陳出新，相關(guān)法律法規(guī)也在不斷完善，在各種交易過程中，形成的文件更加復(fù)雜多樣，對檔案信息資源的數(shù)字化開發(fā)和利用服務(wù)提出了更高要求。

目前我國企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型處于起步階段，存在轉(zhuǎn)型意識薄弱、數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè)滯后和數(shù)據(jù)質(zhì)量不高等問題。截至2019年我國有超過80%的企業(yè)數(shù)據(jù)以非結(jié)構(gòu)化為主，超過90%的企業(yè)內(nèi)部存在數(shù)據(jù)孤島，約80%的企業(yè)不認(rèn)可自身數(shù)據(jù)挖掘能力[6]。就金融企業(yè)而言，各交易機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的數(shù)字化水平不平衡，很多中小型金融機(jī)構(gòu)除網(wǎng)上監(jiān)管平臺必要的信息報(bào)備之外，依舊沿用較為落后的歸檔辦法手動生成卷內(nèi)目錄，未對交易文件進(jìn)行數(shù)字化加工[7]。金融企業(yè)檔案部門數(shù)字化水平仍滯后于業(yè)務(wù)部門，技術(shù)手段落后于業(yè)務(wù)部門。金融企業(yè)檔案管理對信息管理軟件的利用重點(diǎn)依然在于實(shí)現(xiàn)檔案資源數(shù)字化和檔案管理信息化方面，沒有實(shí)現(xiàn)對金融檔案大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘[8]。

2 數(shù)據(jù)驅(qū)動下金融檔案服務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

2.1 金融檔案的利用服務(wù)難以開展

金融企業(yè)從思想上對檔案部門的重視程度不夠，尤其是小額貸款公司和融資擔(dān)保公司等中小型金融機(jī)構(gòu)，檔案利用服務(wù)工作的開展十分有限。一方面，金融企業(yè)管理者往往是從業(yè)務(wù)或財(cái)務(wù)系統(tǒng)晉升，沒有足夠的檔案意識，對公司進(jìn)行管理時(shí)片面追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，對落實(shí)和規(guī)范檔案管理較為松懈，對檔案管理的認(rèn)識僅停留在將需要保存的文件整理歸檔。另一方面，隨著近些年來檔案服務(wù)機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，金融企業(yè)出于節(jié)省人力和存放空間以及節(jié)約成本的考慮，選擇將檔案業(yè)務(wù)外包。但目前檔案業(yè)務(wù)外包市場準(zhǔn)入門檻較低，存在數(shù)據(jù)外泄的風(fēng)險(xiǎn)。且檔案業(yè)務(wù)外包后僅能實(shí)現(xiàn)檔案管理，無法開展檔案利用服務(wù)[9]。

由于金融檔案的檔案管理標(biāo)準(zhǔn)不一致，金融企業(yè)存在著原始數(shù)據(jù)多部門管理的狀態(tài)，如交易數(shù)據(jù)等信息在交易過程中由各交易機(jī)構(gòu)備存，證監(jiān)會監(jiān)管備案，最后再由業(yè)務(wù)部門向檔案部門移交紙質(zhì)和電子版項(xiàng)目檔案，導(dǎo)致歸檔文件的分散，造成重復(fù)歸檔，給金融檔案數(shù)據(jù)采集造成困難，影響檔案利用服務(wù)的開展。且目前金融監(jiān)管的行政管理活動多存在事后性和盲目性的問題，抽檢檔案隨意性較大，金融市場監(jiān)管專業(yè)化、精細(xì)化不足，造成部分企業(yè)存在僥幸心理，放松檔案管理工作，長此以往就會暴露檔案工作缺失造成的各種問題。

2.2 金融檔案資源大數(shù)據(jù)化不全面不及時(shí)

我國國內(nèi)目前有股票、基金、債券等多種金融產(chǎn)品，產(chǎn)品形式多樣化，且規(guī)模龐大，積累了數(shù)量龐大的金融數(shù)據(jù)集。截至2019年底，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示其資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模已達(dá)51.97萬億元，公募私募基金規(guī)模合計(jì)達(dá)33.5萬億元[10]。金融市場的快速發(fā)展促使國內(nèi)金融體系不斷完善，各項(xiàng)制度的確立也對各金融機(jī)構(gòu)的檔案管理等進(jìn)行了規(guī)范。但長期以來，金融檔案的載體形式以紙質(zhì)和光盤為主，檔案的數(shù)字化工作尚未形成完善體系。針對金融檔案當(dāng)前的傳統(tǒng)紙質(zhì)、光盤等檔案進(jìn)行數(shù)據(jù)驅(qū)動下的檔案服務(wù)，要應(yīng)對的不僅僅是“數(shù)字化”，還有更進(jìn)一步的“數(shù)據(jù)化”，“數(shù)字化”僅僅是將紙質(zhì)文檔轉(zhuǎn)化成信息化的電子文檔，與實(shí)現(xiàn)信息化服務(wù)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用還有相當(dāng)遙遠(yuǎn)的距離，且目前對紙質(zhì)金融檔案進(jìn)行的數(shù)字化工作主要是將紙質(zhì)文件掃描成PDF格式文件儲存于計(jì)算機(jī)中，不能實(shí)現(xiàn)全文檢索，無法從大量檔案資料中提取信息進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和處理，數(shù)據(jù)驅(qū)動無法得到實(shí)際應(yīng)用。

目前規(guī)模較大的金融企業(yè)基本實(shí)現(xiàn)了歸檔自動化，企業(yè)通過辦公自動化系統(tǒng)和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)與檔案管理系統(tǒng)對接，產(chǎn)生的文件可以自動歸檔到檔案管理系統(tǒng)，也能夠自動生成檔案目錄[11]。但“自動歸檔”和目錄生成并不意味著實(shí)時(shí)歸檔，根據(jù)文件生命周期價(jià)值理論，文件和檔案界限的劃分在于歸檔這一步驟，而自動歸檔至檔案系統(tǒng)的檔案存在著無序的狀態(tài)，在此過程中產(chǎn)生的垃圾數(shù)據(jù)也影響了數(shù)據(jù)質(zhì)量。

2.3 金融企業(yè)中信息孤島現(xiàn)象普遍存在

由于企業(yè)信息化平臺存在分階段建設(shè)的現(xiàn)象，頂層設(shè)計(jì)缺失，企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)、協(xié)同辦公系統(tǒng)、檔案管理系統(tǒng)相互獨(dú)立，造成信息開發(fā)利用往往以一個部門為核心，而各個部門數(shù)據(jù)的獲取都需要通過信息技術(shù)部門進(jìn)行，整個系統(tǒng)分散又各自獨(dú)立，各部門間不能實(shí)現(xiàn)信息聯(lián)通。做檔案數(shù)據(jù)分析需要檔案部門、信息部門、業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)溝通，等待數(shù)據(jù)獲取權(quán)限審批等，獲取數(shù)據(jù)的流程往往包括業(yè)務(wù)部門與信息部門溝通需求、信息部門與檔案部門溝通獲取檔案信息資源、分析提取數(shù)據(jù)源、升級數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)、開發(fā)程序，最后才能獲取結(jié)果，信息獲取效率低下，不能發(fā)揮數(shù)據(jù)驅(qū)動的真正用途[12]。且信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)管理自成體系，尤其是一些集團(tuán)化的金融企業(yè)信息孤島現(xiàn)象嚴(yán)重，數(shù)據(jù)審批和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的時(shí)間周期長，且并非所有數(shù)據(jù)資源都對外提供開放式數(shù)據(jù)提取接口，提供開放的數(shù)據(jù)提取接口的數(shù)據(jù)源也可能存在對外提取接口標(biāo)準(zhǔn)不一致的情況，信息部門實(shí)際操作時(shí)可能因?yàn)闆]有統(tǒng)一ID而無法打通接口獲取數(shù)據(jù)，造成無法實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外檔案數(shù)據(jù)的共享[13]。信息部門的運(yùn)行和維修人員如果想要拿到數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，需要在多個系統(tǒng)間進(jìn)行人工匯總和校對，耗時(shí)很長而且效率不高，只有消除企業(yè)部門間的信息孤島現(xiàn)象，才能完成數(shù)據(jù)協(xié)作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動下檔案資源的服務(wù)。

2.4 檔案信息安全存在隱患

利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融檔案管理服務(wù)過程中，檔案的收集、整理、存儲和利用方面都存在出現(xiàn)信息安全問題的風(fēng)險(xiǎn)，利用數(shù)據(jù)驅(qū)動推動檔案服務(wù)，需要收集的檔案信息呈現(xiàn)指數(shù)增長。目前業(yè)務(wù)端和檔案部門交接以及檔案部門進(jìn)行檔案整理多數(shù)依靠人工操作完成，進(jìn)行信息采集的手段并不能完整而有效的采集全量數(shù)據(jù)。人工操作中可能出現(xiàn)的操作不規(guī)范或操作失誤等情況也會影響金融檔案的真實(shí)性和完整性。在檔案存儲方面，目前電子檔案的存儲介質(zhì)對環(huán)境要求較高，多數(shù)企業(yè)也并未實(shí)現(xiàn)檔案信息管理平臺云備份，如管理不當(dāng)會造成檔案信息丟失。在檔案利用方面，近年來金融企業(yè)對檔案資源的利用逐漸呈現(xiàn)出多部門和多平臺的趨勢，訪問接口和人員數(shù)量變多的情況也帶來了更大的安全隱患。

除此之外，金融企業(yè)還存在著網(wǎng)絡(luò)信息安全隱患，自用電子檔案管理平臺存在著防火墻訪問安全性不高的問題，一般的防火墻都是通過網(wǎng)絡(luò)途徑下載，安全性沒有保障。忽視網(wǎng)絡(luò)入侵的檢測也會使金融電子檔案管理平臺存在著黑客入侵和不法分子竊取信息等風(fēng)險(xiǎn)[14]。

3 數(shù)據(jù)驅(qū)動下對金融檔案服務(wù)創(chuàng)新的探索

3.1 加強(qiáng)金融檔案監(jiān)管，轉(zhuǎn)變檔案服務(wù)理念

各級檔案行政管理部門應(yīng)加強(qiáng)對所屬地各級各類金融機(jī)構(gòu)金融檔案管理的檢查，督促各企業(yè)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范企業(yè)的檔案管理工作，對檔案管理不規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)限期整改和復(fù)查。還可通過開展金融檔案工作指導(dǎo)講座、培訓(xùn)班等形式，分享先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化整個金融行業(yè)的檔案意識，督促各企業(yè)結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)完善檔案利用服務(wù)。同時(shí)構(gòu)建金融檔案信息標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)制，規(guī)范檔案業(yè)務(wù)外包服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)金融檔案的信息化建設(shè)，提高金融檔案的數(shù)字化程度，提升金融檔案利用服務(wù)水平。

金融企業(yè)要積極引入具備數(shù)據(jù)管理專業(yè)知識的檔案人才，提升檔案部門待遇，轉(zhuǎn)變企業(yè)檔案管理理念，檔案部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門和信息部門溝通，了解業(yè)務(wù)部門對檔案資源的需求，參與企業(yè)內(nèi)檔案管理系統(tǒng)的建設(shè)，積極開展檔案的利用服務(wù)。定期對業(yè)務(wù)部門進(jìn)行檔案管理培訓(xùn)，嚴(yán)格審核入庫檔案，提高卷宗質(zhì)量，尤其對一些印鑒不清、非原件存檔入庫的檔案予以特別關(guān)注。此外，要積極推動數(shù)據(jù)驅(qū)動下的金融檔案服務(wù)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融檔案是監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)，金融檔案的完整不但是企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)卡，也是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督企業(yè)進(jìn)行防范甚至化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。運(yùn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動服務(wù)于金融監(jiān)管，對金融監(jiān)管需求形成反饋，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的提前防范和預(yù)測，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融行業(yè)的發(fā)展趨勢做出判斷。

3.2 加強(qiáng)金融檔案大數(shù)據(jù)化建設(shè)

金融企業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變工作思維和觀念，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的核心資源，將對數(shù)據(jù)的收集、篩選、分析、利用作為企業(yè)核心競爭力的源泉來看待[15]。大數(shù)據(jù)之大是宏觀方面的大，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)采集的全面，而不只是數(shù)據(jù)量的大。大數(shù)據(jù)需要多種形式的數(shù)據(jù)源，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的及時(shí)采集和對數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析的價(jià)值。對大數(shù)據(jù)這項(xiàng)信息化資產(chǎn)來說，最重要的是對海量信息的分析處理從而形成提供決策的依據(jù)，減少管理成本，提高數(shù)據(jù)利用效率[16]。《全國檔案事業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中，提出了“全面推進(jìn)檔案資源存量數(shù)字化、增量電子化、利用網(wǎng)絡(luò)化”的要求[17]。要想全面采集數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析，一是要促使企業(yè)提升現(xiàn)有檔案的數(shù)字化程度，建立對企業(yè)現(xiàn)存的以紙質(zhì)、光盤為載體的檔案通過數(shù)字化技術(shù)轉(zhuǎn)化為存儲在檔案數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)。二是要實(shí)現(xiàn)數(shù)字化金融檔案的實(shí)時(shí)歸檔。金融檔案數(shù)據(jù)龐雜，有待挖掘的潛在信息價(jià)值較大，在大數(shù)據(jù)分析中，任何一種信息都可能是最終實(shí)現(xiàn)正確決策的關(guān)鍵，要實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)利用的實(shí)效性分析，捕捉檔案中的核心數(shù)據(jù)，就必須進(jìn)行實(shí)時(shí)歸檔。當(dāng)前紙質(zhì)與電子文件的“雙套制”管理下，金融檔案歸檔的實(shí)效性無法保證，應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)電子檔案“單套制”管理，使異地簽署的合同文件同步歸檔，解決電子檔案和紙質(zhì)檔案相分離的問題。利用大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，高效檢測出所需數(shù)據(jù)并且追蹤其變化規(guī)律，定位行業(yè)發(fā)展趨勢，建立檔案決策數(shù)據(jù)庫，捕捉市場動向，為企業(yè)決策提供數(shù)據(jù)支撐。同時(shí)要加強(qiáng)企業(yè)檔案部門與信息技術(shù)部門的聯(lián)通，針對電子文件自動歸檔后的無序性和垃圾文件問題進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化，滿足數(shù)據(jù)驅(qū)動對數(shù)據(jù)獲取的及時(shí)性的需求。

3.3 統(tǒng)籌管理打通信息孤島

企業(yè)內(nèi)部信息孤島的消除最終要通過數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化來解決，需要企業(yè)管理層統(tǒng)籌管理建立統(tǒng)一信息共享共建平臺。由于企業(yè)管理是檔案信息服務(wù)的服務(wù)對象，了解企業(yè)管理的實(shí)際需求，明確企業(yè)內(nèi)部工作流程和各部門職能，才能使企業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化和部門功能標(biāo)準(zhǔn)化成為可能。面對海量數(shù)據(jù)，金融企業(yè)的管理部門應(yīng)該積極與檔案管理部門和信息技術(shù)部門協(xié)作，完成各部門信息系統(tǒng)自查，確定信息資源的分類和元數(shù)據(jù)屬性，列出數(shù)據(jù)清單，統(tǒng)一接入數(shù)據(jù)共享平臺，進(jìn)行系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)管理。并且按照數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化思路進(jìn)行企業(yè)業(yè)務(wù)流程重組，保證信息交流的一致性，避免信息的重復(fù)多次輸入產(chǎn)生信息冗余，要利用企業(yè)檔案信息，搭建跨平臺和跨設(shè)備的金融大數(shù)據(jù)管理平臺，以期實(shí)現(xiàn)真正意義上的數(shù)據(jù)驅(qū)動。

發(fā)展數(shù)據(jù)驅(qū)動金融檔案服務(wù)，不僅要消除企業(yè)內(nèi)部的信息孤島，還要消除企業(yè)之間的信息孤島，消除金融企業(yè)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息孤島，最終形成閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)和資源共享[13]。金融業(yè)是高度重視信息保密和隱私保護(hù)的行業(yè)，應(yīng)建立檔案大數(shù)據(jù)國家安全系統(tǒng)，確保個人隱私系統(tǒng)的合理監(jiān)管，在保護(hù)商業(yè)機(jī)密和客戶隱私的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)檔案平臺共建共享。在構(gòu)建檔案大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈時(shí)，采取監(jiān)管部門統(tǒng)一構(gòu)建平臺和檔案大數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)的方式，通過核心企業(yè)合理引領(lǐng)，使上游和下游的金融企業(yè)積極互動，從而實(shí)現(xiàn)檔案大數(shù)據(jù)平臺的應(yīng)用。

3.4 構(gòu)建金融檔案安全存儲系統(tǒng)

在推動金融檔案服務(wù)的過程中，如何保障信息安全是一個很重要的課題，金融業(yè)對信息保密要求極高，無論是對傳統(tǒng)模式下的紙質(zhì)檔案還是電子檔案的安全管理來說都非常重要，因此要想完善數(shù)據(jù)驅(qū)動下金融檔案的服務(wù)，保障信息安全是重中之重。金融業(yè)利用大數(shù)據(jù)化的金融檔案為企業(yè)管理和金融監(jiān)管提供服務(wù)必然會存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，首先要保障基礎(chǔ)設(shè)施的安全運(yùn)行，在檔案庫房建設(shè)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)安全等方面實(shí)施嚴(yán)格的技術(shù)安全管理，要根據(jù)業(yè)務(wù)的安全需求級別在內(nèi)、外網(wǎng)絡(luò)實(shí)施不同等級的安全防護(hù)，通過強(qiáng)化防火墻、建立病毒控制防御系統(tǒng)、補(bǔ)丁管理等措施對檔案管理系統(tǒng)的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行全面保護(hù)。其次應(yīng)該按照金融業(yè)務(wù)檔案管理要求對電子檔案進(jìn)行備份，目前常用的電子檔案異質(zhì)備份和異地備份還停留在應(yīng)用縮微膠卷的方式，與大數(shù)據(jù)檔案的備份沒有關(guān)聯(lián)，大數(shù)據(jù)環(huán)境下的數(shù)據(jù)備份應(yīng)采用云儲存的方式，在保障安全存取的前提下將數(shù)據(jù)遷移到共享云中儲存[18]。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)的質(zhì)量十分重要。在金融企業(yè)運(yùn)營中，結(jié)構(gòu)化的檔案數(shù)據(jù)每年增長量都在節(jié)節(jié)攀升，而金融機(jī)構(gòu)日常辦公和開展業(yè)務(wù)中會產(chǎn)生文檔、圖片、視頻、音頻等等各種非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，要對這些數(shù)據(jù)建立細(xì)化的歸檔標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)的處理需要層層分析，數(shù)據(jù)處理效率就是企業(yè)的生命，目前往往要花數(shù)小時(shí)進(jìn)行TB級數(shù)據(jù)量的分析，且金融檔案中有大量重復(fù)字段和結(jié)構(gòu)一致的合同文件，檔案的數(shù)據(jù)價(jià)值密度很低，數(shù)據(jù)質(zhì)量很難控制，影響分析數(shù)據(jù)效率。企業(yè)檔案部門應(yīng)聯(lián)通信息技術(shù)部門進(jìn)行歸檔系統(tǒng)規(guī)劃，進(jìn)行詳細(xì)的組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)施統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)，并且通過在網(wǎng)絡(luò)中設(shè)置自動預(yù)警裝置和加密系統(tǒng)，進(jìn)行數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)備份，保護(hù)數(shù)據(jù)流的上傳和下載，預(yù)防數(shù)據(jù)損壞并及時(shí)恢復(fù)受損數(shù)據(jù)，避免數(shù)據(jù)庫重復(fù)建設(shè)，提高檔案存儲的安全性。

4 結(jié)語

金融檔案的利用服務(wù)對金融企業(yè)發(fā)展至關(guān)重要，利用數(shù)據(jù)驅(qū)動進(jìn)行檔案服務(wù)創(chuàng)新是當(dāng)前金融企業(yè)檔案管理的全新方向和挑戰(zhàn)。以大數(shù)據(jù)技術(shù)為工具挖掘金融檔案的潛在價(jià)值，是每個金融企業(yè)都應(yīng)密切關(guān)注的行業(yè)發(fā)展趨勢。金融企業(yè)應(yīng)提高檔案管理人員的服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變檔案服務(wù)理念，加強(qiáng)金融檔案大數(shù)據(jù)化建設(shè)，建立完善的金融檔案管理標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)籌管理打通信息孤島，構(gòu)建金融檔案安全存儲系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動下的金融檔案服務(wù)創(chuàng)新。