淺談Tableau可視化大數(shù)據(jù)分析工具在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

摘?要：針對金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨“痛點”問題，文章探索引入Tableau工具，提出數(shù)據(jù)可視化應(yīng)用方法，以期幫助金融機構(gòu)精準把控市場需求，提升數(shù)字化決策和風控能力。

關(guān)鍵詞：tableau;數(shù)據(jù)可視化;金融

數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)可視化已成為企業(yè)核心競爭力的重要組成部分，數(shù)據(jù)可視化不僅著眼于雜亂數(shù)據(jù)向美觀視圖的轉(zhuǎn)化，更致力于從難以“看透”的數(shù)據(jù)信息到經(jīng)營決策信息的蛻變。對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，在數(shù)據(jù)體系中融合數(shù)據(jù)可視化方法，有助于準確把握市場導(dǎo)向，提升數(shù)字化治理水平。

一、 金融業(yè)面臨的“痛點”問題

如何有效解決數(shù)據(jù)整合、客戶挖潛、精準營銷和風險控制等幾大痛點問題，是傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

（一）數(shù)據(jù)復(fù)雜性

金融業(yè)在長期業(yè)務(wù)開展過程中積累了海量數(shù)據(jù)，不僅數(shù)據(jù)內(nèi)容日益多樣化、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)也日趨復(fù)雜化。針對復(fù)雜數(shù)據(jù)，如何進行有效數(shù)據(jù)整合，定義和構(gòu)建易于可視化、挖掘和交互的數(shù)據(jù)模型，提升數(shù)據(jù)分析性能，是金融業(yè)面臨的首要問題。

（二）客戶挖潛

基于海量金融數(shù)據(jù)，如何發(fā)掘具有營銷潛力的拓新客戶、促活客戶、資金外流客戶，對目標客戶實現(xiàn)精準鎖定和挖潛，是金融業(yè)面臨的根本問題。

（三）精準營銷

根據(jù)客戶交易行為和特征，立體展現(xiàn)客戶畫像，精準把控客戶需求、消費能力和風險承受水平，是金融業(yè)面臨的核心問題。

（四）風險控制

在業(yè)務(wù)線上化、客戶線上化進程中，金融業(yè)傳統(tǒng)的風控方法顯得愈發(fā)力不從心，如何整合新科技、服務(wù)新金融，打造數(shù)字化風控體系，成為金融業(yè)面臨的關(guān)鍵問題。

二、 Tableau工具簡介

Tableau是一款定位于數(shù)據(jù)可視化的商務(wù)智能分析工具，可以用來實現(xiàn)智能數(shù)據(jù)交互、可視化數(shù)據(jù)分析和儀表盤分析等應(yīng)用。Tableau可快速處理海量數(shù)據(jù)，幫助用戶快速察覺數(shù)據(jù)背后的信息。相比于傳統(tǒng)工具，Tableau具有以下三大優(yōu)勢：

一是效率更高。Tableau是為商用數(shù)據(jù)量身打造的數(shù)據(jù)分析工具，通過數(shù)據(jù)引擎可快速處理海量數(shù)據(jù)。

二是便捷的數(shù)據(jù)源連接功能。Tableau可直接與任何數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)體、文件及電子表格連接，并快速解鎖數(shù)據(jù)。

三是智能數(shù)據(jù)識別和可視化。Tableau是利用人們與生俱來的圖形化處理特點來構(gòu)造的數(shù)據(jù)分析工具，能夠快速感知數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，幫助人們找到滿意的可視化視圖。

三、 金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)可視化應(yīng)用方法

在金融數(shù)據(jù)體系中，通過引入Tableau工具可有效解決上述“痛點”問題，相關(guān)應(yīng)用方法如下：

（一）定義和構(gòu)建易于可視化、挖掘和交互的數(shù)據(jù)模型

在數(shù)據(jù)探索階段，首先通過Tableau工具的運用支持，可視化預(yù)先理解數(shù)據(jù)的全貌;其次結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營實踐經(jīng)驗，識別和定義可用于描述賬戶行為、投資偏好、風險程度等方面的特征指標，以此構(gòu)建多層次、多維度的數(shù)據(jù)標簽體系;最后依托Tableau的數(shù)據(jù)引擎快速處理海量數(shù)據(jù)，實施數(shù)據(jù)挖掘。

（二）可視化方法為客戶整體畫像

在數(shù)據(jù)挖掘分析階段，金融機構(gòu)可圍繞數(shù)據(jù)模型，運用Tableau工具對客戶進行聚類分析，形成客戶畫像，以圖形化方式直觀展現(xiàn)細節(jié)層次，深度解讀客戶行為和交易特征。依據(jù)業(yè)務(wù)實際，客戶畫像主要分為個人客戶畫像和企業(yè)客戶畫像，個人客戶畫像包括人口屬性、信用屬性、消費特征、興趣愛好、風險偏好等;而企業(yè)客戶畫像涉及企業(yè)生產(chǎn)、流通、運營、銷售、產(chǎn)業(yè)鏈上下游等數(shù)據(jù)。

（三）可視化分群和精準營銷

待客戶整體畫像完成后，對已經(jīng)標簽化的客戶再次進行維度細分，形成多層次、多尺度、多場景的可視化分群，從而找到精準的目標客群。金融機構(gòu)可據(jù)此開展精準營銷，實現(xiàn)客戶需求的全方位滿足和差異化供給，主要方法如下：

1. 根據(jù)客戶的實時狀態(tài)開展實時營銷。如根據(jù)客戶當時所在地、最近一次消費等信息針對性地推送營銷產(chǎn)品。

2. 結(jié)合多維度特征分析，對客戶實施交叉營銷。如某ETC客戶AUM值較高，且習(xí)慣于通過第三方支付辦理消費還款操作，可向其推薦線上快貸、車主信用卡和理財?shù)犬a(chǎn)品。

3. 根據(jù)客戶喜好，個性化推薦金融產(chǎn)品。如可根據(jù)客戶的年齡、理財偏好、交易方式等精準鎖定客戶群體，分析客戶潛在金融需求，進而進行針對性營銷。

4. 多維度可視化分析結(jié)果為金融機構(gòu)的客戶拓展、客戶激活、客戶管理和產(chǎn)品設(shè)計提供了更精準的依據(jù)。

（四）運營優(yōu)化和管理

Tableau可視化數(shù)據(jù)分析結(jié)果也可為市場和渠道分布優(yōu)化、產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化和人員考核績效分配等方面提供生動、翔實和準確的數(shù)據(jù)依據(jù)。如通過對不同推廣渠道營銷效果的監(jiān)控，及時調(diào)整和優(yōu)化渠道、產(chǎn)品、資源配比關(guān)系;智能化分析和預(yù)測客戶需求，對產(chǎn)品和服務(wù)進行持續(xù)的優(yōu)化和迭代創(chuàng)新。

（五）構(gòu)建數(shù)字化風控體系

通過構(gòu)建風險監(jiān)測評分模型，量化相關(guān)風險指標，標示客戶、區(qū)域風險級別，并依托可視化圖形直觀展現(xiàn)客戶、區(qū)域風險程度，提出針對性風險防控策略。如可運用Tableau工具繪制雷達圖，對小微客戶進行風險評分，及時防范客戶違約風險;繪制填充地圖，有效監(jiān)測客戶資金流向，如圖1所示。

參考文獻：

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作者簡介：王柏昀，中國建設(shè)銀行寧波總審計室。