開(kāi)明與專(zhuān)制并存 創(chuàng)新與探索共進(jìn)

文/李松蕓 王雙，貴陽(yáng)銀行總行公司金融部

1 新加坡銀行業(yè)發(fā)展概況

新加坡作為資源匱乏的城市型島國(guó)，建國(guó)僅五十余年，已成為國(guó)際第四大、亞洲第二大金融中心和2019 年度全球最具競(jìng)爭(zhēng)力國(guó)家。銀行業(yè)作為新加坡金融業(yè)主要驅(qū)動(dòng)力，在經(jīng)濟(jì)騰飛過(guò)程中取得了舉世矚目的成績(jī)。

截至2019 年3 月31 日，新加坡共有銀行209 家，包括4 家本地銀行和205 家外資銀行。國(guó)內(nèi)銀行存款余額為233.78 億美元，外資存款余額645.92 億美元，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)和外國(guó)中央銀行存款余額為245.13 億美元。資產(chǎn)總額為4295.03 億美元，國(guó)外金融資產(chǎn)總額4107.81 億美元。近三年存款和資產(chǎn)均呈現(xiàn)小幅震蕩、穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)近期世界銀行分析報(bào)告，新加坡銀行業(yè)在政府有效性、監(jiān)管質(zhì)量、合約執(zhí)行度、外國(guó)直接投資方面均名列全球第一。

2 新加坡銀行業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)

也確保處于合理區(qū)間。

4 摸清底數(shù)、精準(zhǔn)發(fā)力，提升機(jī)構(gòu)類(lèi)增存客戶營(yíng)銷(xiāo)效率

提升資源配置效率，增強(qiáng)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，挖潛存量、開(kāi)拓增量。一要加強(qiáng)區(qū)域資源調(diào)研，細(xì)分客戶、拓展渠道、摸清資源底數(shù)、找準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)對(duì)象、明確任務(wù)安排，細(xì)化落實(shí)一區(qū)一策營(yíng)銷(xiāo)方案。二要有效實(shí)施客戶分層營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，充分發(fā)揮重點(diǎn)項(xiàng)目核心指導(dǎo)作用，加強(qiáng)重要客戶名單動(dòng)態(tài)維護(hù)，提高營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的針對(duì)性和有效性。三是積極加強(qiáng)銀政對(duì)接，創(chuàng)新合作模式，增強(qiáng)議價(jià)能力，有效處置存量債務(wù)，從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營(yíng)企業(yè)融資紓困。

5 守好底線、防患未然，在發(fā)展中有效化解公司金融風(fēng)險(xiǎn)

新加坡銀行業(yè)的快速發(fā)展折射出新加坡在東西方文化交匯碰撞中對(duì)東方價(jià)值觀的恪守，其模式可概括為“專(zhuān)制的威權(quán)政治+開(kāi)明的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)”，體現(xiàn)為金融法治環(huán)境的專(zhuān)制和經(jīng)濟(jì)政策措施的開(kāi)明。

2.1 專(zhuān)制的法律基礎(chǔ)為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供環(huán)境保障

新加坡把銀行業(yè)發(fā)展建立在強(qiáng)有力的法治基礎(chǔ)上。一方面，結(jié)合國(guó)際發(fā)展動(dòng)態(tài)構(gòu)建有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的投資政策環(huán)境，為國(guó)際投資者提供完善的行業(yè)保密和避險(xiǎn)工具，吸引了香港、瑞士、東南亞等地區(qū)大量高凈值投資者。另一方面，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)和大監(jiān)管思路。通過(guò)國(guó)會(huì)立法由新加坡金融管理局(MAS)統(tǒng)籌管理貨幣、銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨等金融事務(wù)并協(xié)調(diào)金融執(zhí)法，確保金融政策立法和執(zhí)法的有效性。

2.2 開(kāi)明的經(jīng)濟(jì)政策為銀行業(yè)參與全球化競(jìng)爭(zhēng)提供優(yōu)勢(shì)

新加坡始終秉持開(kāi)放的態(tài)度在經(jīng)濟(jì)政策上不斷創(chuàng)新。21 世紀(jì)初，金融管理局（MAS）推出“大規(guī)模經(jīng)濟(jì)再造計(jì)劃”，出臺(tái)一系列降低稅收、吸引移民、推進(jìn)銀行業(yè)兼并重組等措施。在應(yīng)對(duì)國(guó)際變化和金融科技沖擊上，通過(guò)增發(fā)數(shù)碼銀行執(zhí)照、降低海外投資門(mén)檻、引入其他國(guó)家限制性金融產(chǎn)品等快速提高金融產(chǎn)品的國(guó)際化程度和金融科技水平。為確保政策落地，新加坡還實(shí)行可變動(dòng)資本公司（VCC）架構(gòu)，使投資者可以更容易進(jìn)入和推出基金市場(chǎng)；推出“沙盒”工具，使金融科技公司在產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)階段可放寬監(jiān)管、享受失敗保護(hù)等。

2.3 新加坡銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)國(guó)內(nèi)公司金融業(yè)務(wù)的借鑒

在機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)上，新加坡很多做法值得我國(guó)銀行業(yè)借鑒，一是善用資源并重視配置效率，把優(yōu)質(zhì)資源放給高利潤(rùn)客戶。二是提升客戶粘度來(lái)構(gòu)建主辦銀行關(guān)系，對(duì)客戶提供全生命周期營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。三是倡導(dǎo)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)并重，推行流程化、透明化、合規(guī)化。

3 統(tǒng)籌謀劃、穩(wěn)定規(guī)模，加快推進(jìn)公司金融改革轉(zhuǎn)型

以區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)建設(shè)為抓手加快公司營(yíng)銷(xiāo)體系改革，通過(guò)頂層設(shè)計(jì)加強(qiáng)扁平化、專(zhuān)業(yè)化、流程化管理，提高營(yíng)銷(xiāo)效率。細(xì)化落實(shí)區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)定期分析、重要信息反饋處理、營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)導(dǎo)師制、監(jiān)督檢查等工作機(jī)制。結(jié)合崗位職責(zé)、年度經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和專(zhuān)項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)等合理分配區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量的考核。儲(chǔ)備、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人才，薪酬設(shè)置既充分發(fā)揮正向激勵(lì)，

從過(guò)度依賴(lài)投放拉動(dòng)向服務(wù)實(shí)體的轉(zhuǎn)型過(guò)程中，在完成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的前期下有效識(shí)別并化解風(fēng)險(xiǎn)。一要嚴(yán)格落實(shí)銀監(jiān)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控的有關(guān)規(guī)定，配合構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)健全體制機(jī)制提升公司條線風(fēng)險(xiǎn)管理能力。二要積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加強(qiáng)銀政合作、銀保合作、同業(yè)合作，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上分散化解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揚(yáng)“掃街查數(shù)”和“走村串戶”精神促進(jìn)中小企業(yè)融資。三要積極培養(yǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，在營(yíng)銷(xiāo)盡調(diào)、大額調(diào)查、產(chǎn)品推介、渠道拓展等方面加強(qiáng)對(duì)資金和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的分析監(jiān)控，對(duì)投放審批中的違法違規(guī)問(wèn)題，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)、依法嚴(yán)懲。