金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興模式創(chuàng)新研究

文/馮功卓 張桓源 馬思聰，武漢東湖學(xué)院

1 金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興模式創(chuàng)新研究的重要意義

實施農(nóng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策安排，是新時期“三農(nóng)”工作的總體抓手。要充分認(rèn)識到實施農(nóng)村振興戰(zhàn)略的重大意義，優(yōu)先實施農(nóng)村振興戰(zhàn)略，使農(nóng)村振興成為全黨和全社會的共同行動。振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)業(yè)是首要任務(wù)，通過振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，我國農(nóng)業(yè)可以生產(chǎn)更高質(zhì)量的產(chǎn)品，提供更好的市場，更穩(wěn)定的外匯貢獻，以實現(xiàn)高水平的經(jīng)濟發(fā)展并實施“農(nóng)業(yè)強國”的基本目標(biāo)。探索金融可以更好地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有助于農(nóng)村振興模式的創(chuàng)新和農(nóng)村振興戰(zhàn)略的實施，具有很強的現(xiàn)實意義。通過振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，我國農(nóng)村經(jīng)濟得到發(fā)展，農(nóng)業(yè)富裕，農(nóng)村富裕，才能實現(xiàn)“農(nóng)民富?！钡母灸繕?biāo)。

2 金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興存在的問題

2.1 信貸體系面臨新的挑戰(zhàn)

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的信用貸款大部分較小，但貸款數(shù)量較大、地區(qū)分散，由于貸款主要是農(nóng)民，因此難以支付較高的利率，導(dǎo)致商業(yè)機構(gòu)在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)進行信用貸款時表現(xiàn)極為困難。隨著鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)項目的增多和融資需求的增加，農(nóng)村信用信息的缺乏和市場主體之間信息不對稱的問題越來越嚴(yán)重。因此，農(nóng)村信用體系的建設(shè)在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略中尤為重要。在這方面的主要問題是，農(nóng)民對金融貸款的了解還不夠清楚，甚至被認(rèn)為是國家的經(jīng)濟援助。農(nóng)村信用社應(yīng)成為我國農(nóng)村合作金融體系的主要承擔(dān)者。就農(nóng)民本身而言，產(chǎn)權(quán)和物權(quán)的不完善使農(nóng)民難以向銀行貸款。由于沒有抵押，許多農(nóng)民的房屋沒有產(chǎn)權(quán)，土地是集體的。因此，銀行沒有辦法在沒有貸款的情況下提供這種抵押，農(nóng)民只能尋求擔(dān)保公司。由于風(fēng)險，一些擔(dān)保公司不愿實際向農(nóng)民提供貸款。

2.2 融資總量大，融資模式缺乏創(chuàng)新

在這方面的第一個問題是資本供應(yīng)不足。個體農(nóng)戶主要是銀行信用貸款，貸款額小，期限短。其次，供應(yīng)成本高。由于經(jīng)營實體分散程度更高，因此對單個實體的總體需求要小于企業(yè)，從而導(dǎo)致資本成本增加。例如，農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款年利率通常約為10%。與企業(yè)相比，融資成本明顯較高。引入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略后，各地出現(xiàn)了大量的農(nóng)村振興項目，融資總額巨大。但是，這些項目通常是市級和縣級的區(qū)域項目。當(dāng)?shù)赝度谫Y企業(yè)的數(shù)量和資金有限，負債很高。但是，在現(xiàn)有的投融資模式下，銀行介入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興項目更加困難。

2.3 鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興主導(dǎo)力量存在的問題

行政力量很難解決對農(nóng)村工業(yè)振興戰(zhàn)略的財政支持。2014 年，國務(wù)院發(fā)布第71 號文件《關(guān)于指導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場健康發(fā)展的意見》，明確表明各地建立了各種形式的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場和平臺。為農(nóng)村財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易提供有效服務(wù)，并通過采取購買社會服務(wù)或公益性工作等措施，支持現(xiàn)代信息技術(shù)的充分利用，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓交易和管理信息網(wǎng)絡(luò)平臺。相反，一些率先引入社會服務(wù)的貿(mào)易中心取得了良好的效果。這些交易中心通過政府建立的平臺，利用行政權(quán)力促進當(dāng)?shù)赝恋丶?，并通過在線平臺等渠道向國內(nèi)市場展示一些本地資源產(chǎn)品，通過在線流量和渠道使交易量增加一倍。其中，政府并沒有率先在在線上支持現(xiàn)實生活中的這些農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，而是依靠在線和在線平臺產(chǎn)業(yè)取得一些成功。

3 金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興模式創(chuàng)新的具體措施

3.1 推廣使用“1+N”信貸模式

隨著科學(xué)技術(shù)的進步和金融模式的不斷創(chuàng)新，“1+N”信貸模式可以靈活運用循環(huán)貸款，無縫貸款和貼現(xiàn)貸款的方式，著重于金融服務(wù)全過程的研究。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，積極發(fā)展連鎖金融服務(wù)，該模式著眼于綠色、優(yōu)質(zhì)、特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展趨勢，大力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)發(fā)展?！?+N”信貸模式開創(chuàng)了新局面，領(lǐng)先的信貸貸款方法與多種相關(guān)的信貸方法相結(jié)合。例如，“金融+教育”可以幫助貧困學(xué)生“實現(xiàn)大學(xué)夢想”；它以國家助學(xué)貸款政策的實施為基礎(chǔ)，確保及時發(fā)放助學(xué)貸款，有效解決貧困生入學(xué)問題?！敖鹑?農(nóng)業(yè)”，幫助貧困農(nóng)民“實現(xiàn)夢想”；“金融+文化”，幫助基層青年實現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)夢想”；“財務(wù)+社會保障”幫助失地農(nóng)民“鼓舞舊夢”。

3.2 加快傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融模式改造

主要是建立信息共享、交流和交易機制跨部門、地區(qū)、行業(yè)，要突破不同的機構(gòu)、公司和部門之間的信息閉塞，并以豐富的“三農(nóng)”主營業(yè)務(wù)信息的來源、尺寸和頻率，成立專業(yè)隊伍，投入專項資金，聯(lián)合電子商務(wù)交易平臺，農(nóng)民商品交易市場，開展試點數(shù)據(jù)收集的數(shù)據(jù)收集，促進“三農(nóng)”信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，基本信息的重點，如農(nóng)村低保群體和小微企業(yè)等基礎(chǔ)信息的收集、處理和評估工作，為農(nóng)村普惠金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。在網(wǎng)絡(luò)平臺方面，有必要深化平臺建設(shè)，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐基礎(chǔ)，加快傳統(tǒng)農(nóng)村金融模式的轉(zhuǎn)變。一些金融機構(gòu)可以使用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)支付，為農(nóng)村企業(yè)和居民提供融資，并提供保險服務(wù)以降低交易成本并提高效率。

3.3 優(yōu)先發(fā)展綠色金融

生態(tài)宜居性是農(nóng)村振興的載體。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改革已轉(zhuǎn)向綠色可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，對農(nóng)業(yè)的財政支持也應(yīng)改變，有必要支持鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)、城市農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)和低碳農(nóng)業(yè)及其他新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和新形式農(nóng)業(yè)。制定農(nóng)業(yè)項目環(huán)境保護標(biāo)準(zhǔn)、制定農(nóng)村綠色信貸準(zhǔn)則，實施差別化信貸政策，擴大信貸項目中綠色農(nóng)業(yè)項目信貸額度，增加綠色技術(shù)采用者和綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸的可用性；積極發(fā)展農(nóng)村綠色債券，利用綠色保險、綠色證券、綠色期貨和期權(quán)等多種綠色金融工具為農(nóng)村綠色企業(yè)提供融資服務(wù)，降低融資成本。