網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融理論與金融治理

嵇海濤

（濰坊銀行高新管轄行，山東 濰坊 261000）

一、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵

只有掌握了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵，才能制定合理的發(fā)展規(guī)劃，只有明確了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，才能實現(xiàn)金融風(fēng)險的規(guī)避，所以，當(dāng)前的首要任務(wù)是研究網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵。從定義上看，國民經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化是促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)形成的主要動力，而各個民營企業(yè)將在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下獲取相關(guān)信息，并對信息實施全方位的分析，其目的總結(jié)出市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動態(tài)。企業(yè)一旦獲得了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動態(tài)，就可以制定針對性的研發(fā)計劃，并控制金融風(fēng)險，進(jìn)而在市場中占據(jù)一席之地。由此可見，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個必然，其既符合人們的需求，又與企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)相吻合，需要格外的重視。

二、金融理論的變化

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)使得金融理論發(fā)生了巨大的變化，其主要體現(xiàn)在兩個方面，即貨幣供求理論和金融市場理論，只有對金融理論變化實施全方位的研究，才能為后續(xù)金融治理策略的制定打下堅實的基礎(chǔ)。

（一）貨幣供求理論

一般來說，金融理論重視的是貨幣的研究，而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的貨幣以電子貨幣的形式存在，此時紙質(zhì)貨幣的數(shù)量越來越少，直至完全被取代。電子貨幣有著其明確的定義，其屬于支付“儲值”行為的一種，可在銷售終端和電子設(shè)備中直接交易，該方式極大地降低了紙質(zhì)貨幣的使用率，便捷了人們的交易方式。

電子貨幣表現(xiàn)出了顯著的特殊性，并被劃分為多種不同的層次，劃分的依據(jù)是電子貨幣的流動性。需要注意的是，不同層次的貨幣有著不同的要求，其也就形成了不同的貨幣供應(yīng)關(guān)系，在一定程度上影響著金融市場的運(yùn)行狀況。網(wǎng)絡(luò)金融客戶隨著時間的推移擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍，對應(yīng)的管理機(jī)制也漸漸趨于完善，相關(guān)的貨幣層次越來越不明顯，進(jìn)而形成了計量方面的問題，迫切需要有效的手段進(jìn)行創(chuàng)新。另外，電子貨幣從側(cè)面角度降低了投資結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，從而影響到了股票、債權(quán)等的回報率，使得投資者的經(jīng)濟(jì)利益受到了威脅。

（二）金融市場理論

金融市場已經(jīng)影響到了社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并改變了市場的穩(wěn)定性。從某些層面來說，市場的穩(wěn)定性決定著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，所以，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)市場為前提，否則將會造成金融業(yè)的動蕩，給金融市場帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

貨幣市場被視為網(wǎng)絡(luò)金融市場的核心，而網(wǎng)絡(luò)金融市場的發(fā)展必然會改變當(dāng)前的交易方式，這無形之中提高了投資人的作用，使其具有較高的主導(dǎo)地位，如果投資過程出現(xiàn)金融風(fēng)險，將致使相關(guān)成業(yè)經(jīng)濟(jì)成本的增加，不利于投資人獲取高額的利益。另外，當(dāng)掌握了網(wǎng)絡(luò)金融市場的動態(tài)信息，就可以引導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行合理的資金投入，實現(xiàn)金融風(fēng)險的下降，并獲得對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)利益。需要注意的是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，目前的金融市場已經(jīng)趨于完善，這就加大了企業(yè)間的經(jīng)濟(jì)競爭力，需要進(jìn)行全方位的經(jīng)濟(jì)模式革新，例如電子貨幣的替換等，其目的是借助先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)打造全新的金融市場，從而降低金融風(fēng)險，優(yōu)化交易流程。但是，網(wǎng)絡(luò)中的虛擬產(chǎn)品并不能做到質(zhì)量的檢測，只能通過網(wǎng)絡(luò)去了解產(chǎn)品的性能，這就會出現(xiàn)實物產(chǎn)品與網(wǎng)絡(luò)介紹不符的問題，嚴(yán)重者還會觸犯欺騙法，久而久之不利于市場的穩(wěn)定。

三、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融治理風(fēng)險

值得注意的是，網(wǎng)路經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同樣帶來了一定的風(fēng)險，而這些風(fēng)險往往與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和構(gòu)成有關(guān)，為此，當(dāng)前的首要任務(wù)是探索深層次的金融理論，進(jìn)而掌握其存在的金融風(fēng)險，為后續(xù)的金融治理打下基礎(chǔ)。

（一）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為突出的風(fēng)險形式，其又可詳細(xì)分為三大類：第一類是財政風(fēng)險；第二類是產(chǎn)業(yè)風(fēng)險；第三類是金融風(fēng)險。對于金融風(fēng)險來說，其可在客戶間、國家間進(jìn)行“傳染”，主要的特點(diǎn)是交易方式便捷，與此同時也引發(fā)了支付錯誤等問題，一旦交易過程中斷，將造成經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。對于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險來說，其形成的原因是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正反饋效應(yīng)的增強(qiáng)，從側(cè)面角度提高了企業(yè)的風(fēng)險性，極易發(fā)生突發(fā)案件。對于財政風(fēng)險來說，正是由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)存在顯著的全球性，才引發(fā)了金融風(fēng)險。例如，全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展降低了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)交易數(shù)量，逐漸形成了“稅收盲區(qū)”，缺乏有效的管理制度，加劇了金融風(fēng)險的產(chǎn)生。

（二）管理風(fēng)險

要想實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的科學(xué)化發(fā)展，就必須制定合理的管理制度。當(dāng)前來說，絕大多數(shù)的企業(yè)不具備豐富的管理經(jīng)驗，相關(guān)的管理制度有著明顯的缺陷，致使生產(chǎn)管理過程漏洞百出?？偨Y(jié)當(dāng)前的管理風(fēng)險有兩個：第一是管理制度的不合理，例如缺乏激勵體系和獎懲條例；第二是管理理念不重視，一直使用傳統(tǒng)的管理方式，未進(jìn)行新型管理理念的引入，久而久之企業(yè)失去了競爭力。

（三）制度風(fēng)險

宏觀經(jīng)濟(jì)管理制度存在嚴(yán)重的缺陷，也就造成了制度風(fēng)險。法律制度的不健全是引發(fā)制度風(fēng)險的首要原因，詳細(xì)來說，我國未進(jìn)行金融風(fēng)險的法律規(guī)范，這就使得部分企業(yè)以此為漏洞，打著“無法可依”的口號，大肆實施違規(guī)的經(jīng)濟(jì)行為，極大地破壞了市場經(jīng)濟(jì)秩序，造成了嚴(yán)重的制度風(fēng)險。但是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會造成制度風(fēng)險，我們需要做的是制定針對性的法律制度，盡可能約束企業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為，將制度風(fēng)險扼殺在搖籃里。

（四）技術(shù)風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)硬件安全狀況直接決定著技術(shù)的風(fēng)險性，另外，設(shè)備的運(yùn)行狀況也會影響技術(shù)的風(fēng)險性，所以，必須提高網(wǎng)絡(luò)硬件安全性，最大化保障設(shè)備的正常運(yùn)行。但是，總有部分人群為了在短時間內(nèi)獲得高額的利潤，選擇以黑客的形式破壞企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器，這將造成企業(yè)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器中的大量重要數(shù)據(jù)損壞，直接引發(fā)信息安全。另外，企業(yè)內(nèi)部設(shè)備需要實施定期地更新，其目的是提高設(shè)備的性能，還可以在一定程度上解決重要信息的泄漏問題。

（五）信息風(fēng)險

信息風(fēng)險是一項不可避免的問題，其形式多樣，主要分為四點(diǎn)：第一是信息滯后；第二是信息虛假；第三是信息壟斷；第四是信息不全面。初步研究發(fā)現(xiàn)，管理機(jī)制的不合理是造成信息風(fēng)險的原因，換句話說，我國的管理機(jī)制仍不健全，需要實施全方位的革新。例如，提高技術(shù)人員的專業(yè)水平、改善技術(shù)人員的問題處理方式、強(qiáng)化技術(shù)人員的綜合素質(zhì)等，只有制定了科學(xué)化的管理機(jī)制，才能從本質(zhì)角度避免信息風(fēng)險。

四、金融治理措施

總結(jié)前文論述的金融治理風(fēng)險，作者提出了有效的實施措施，主要有以下五點(diǎn)：第一，制定標(biāo)準(zhǔn)化的管理模式；第二，對管理人員實施管理培訓(xùn)；第三，健全法律法規(guī)；第四，加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)的研發(fā)，為金融風(fēng)險的規(guī)避提供技術(shù)支持；第五，重視信息管理的研究。希望可以解決實際問題，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)提升。

（一）制定標(biāo)準(zhǔn)化的管理模式，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的控制

一般來說，國家間的管理模式存在一定的差異性，這給交易過程帶來了諸多的不便，所以，必須制定標(biāo)準(zhǔn)化的管理模式，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的控制，進(jìn)而改善業(yè)務(wù)質(zhì)量。值得注意的是，如果國家間存在難以解決的制度問題，就可以考慮增加協(xié)議條款，讓各個國家可短時間內(nèi)解決交易過程面臨的問題。另外，增設(shè)支付錯誤重置制度，一旦發(fā)生因企業(yè)失誤造成的支付問題，可第一時間提出重置申請，待審核通過后就可以進(jìn)行重置操作，該制度從本質(zhì)角度改善了交易過程的穩(wěn)定性。除此之外，還可以根據(jù)實際狀況制定預(yù)警制度、評估制度等，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的控制。

（二）對管理人員實施管理培訓(xùn)，強(qiáng)化管理人員的素質(zhì)

首先，政府的任務(wù)是宏觀調(diào)控金融市場，所以應(yīng)該加大人力和資金的投入，創(chuàng)建完善的金融市場監(jiān)管體系，從各個渠道宣傳市場經(jīng)濟(jì)提升的重要性，盡可能讓更多的群眾參與其中，對于群眾提出的問題，及時給予解決，漸漸形成信息反饋模式，從本質(zhì)角度強(qiáng)化管理人員的素質(zhì)。其次，企業(yè)也需要擔(dān)負(fù)起帶頭人的作用，對管理人員實施管理培訓(xùn)，提高管理人員的管理水平。需要注意的是，管理培訓(xùn)應(yīng)聘請優(yōu)秀的專業(yè)人士，具備豐富管理經(jīng)驗者最佳，其目的是從實踐角度想管理人員講解管理內(nèi)容，提高管理培訓(xùn)的實用性。最后，管理培訓(xùn)過程盡可能做到全員參加，并提出管理過程遇到的實際問題，以便專業(yè)人士制定合理的培訓(xùn)計劃。

（三）健全法律法規(guī)，優(yōu)化宏觀經(jīng)濟(jì)制度

初步研究發(fā)現(xiàn)，正是由于法律法規(guī)的不健全，才引發(fā)了嚴(yán)重的金融風(fēng)險，為此，政府和相關(guān)部門應(yīng)統(tǒng)計金融市場存在的風(fēng)險問題，隨即組間相關(guān)的監(jiān)管組織，借助法律法規(guī)去實施有效的宏觀調(diào)控策略。

（四）加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)的研發(fā)，為金融風(fēng)險的規(guī)避提供技術(shù)支持

科技是第一生產(chǎn)力，只有實現(xiàn)科技的發(fā)展，才能保障經(jīng)濟(jì)的提升，才能做到金融風(fēng)險的規(guī)避。當(dāng)前來說，我國制定了長遠(yuǎn)的科技發(fā)展策略，要求企業(yè)將信息技術(shù)與金融管理相結(jié)合，取得了顯著的成果。另外，政府給予了企業(yè)人才和政策上的扶持，例如稅收的減免、科技人才的培養(yǎng)等，鼓勵企業(yè)進(jìn)行科學(xué)技術(shù)的研發(fā)，例如軟件程序的設(shè)計、信息技術(shù)的管理等，進(jìn)而最大化規(guī)避金融風(fēng)險。

（五）重視信息管理的研究，最大化健全管理機(jī)制

金融信息管理的實施并非易事，需要考慮多個方面，例如信息管理團(tuán)隊的組建、管理機(jī)制的安全性、管理機(jī)制的精確度等，只有實施了有效的金融信息管理，才能解決金融風(fēng)險問題，才能促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的提升。值得注意的是，信息管理機(jī)制的創(chuàng)建需要計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持，所以，當(dāng)前需要大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，設(shè)計針對性的預(yù)警系統(tǒng)，為后續(xù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航。

五、結(jié)束語

由此可見，科技的發(fā)展改變了市場經(jīng)濟(jì)形勢，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)成了人們研究的核心。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)使得金融理論更加多樣化，給金融治理過程帶來了壓力，為此，當(dāng)前的首要任務(wù)是增強(qiáng)風(fēng)險意識，并制定科學(xué)化的管理制度，尤其是做到法律法規(guī)的完善。在未來的時間里，企業(yè)需要培養(yǎng)優(yōu)秀的人才，政府需要實現(xiàn)宏觀調(diào)控，確保網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步提升。