探究社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展帶來(lái)的影響

王素云

（山西省晉城市晉城大醫(yī)院，山西 晉城 048000）

就目前社會(huì)的發(fā)展來(lái)看，社會(huì)保障體系對(duì)于促進(jìn)社會(huì)的公平、和諧穩(wěn)定有著十分重要的影響，社會(huì)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以發(fā)展到今天，有效的給人們的日常生活提供了充分的保障，但是對(duì)于一些需要高層次社會(huì)保障的人群在一些方面就顯得無(wú)能為力，因此在這種情況下，通過(guò)有效地融合商業(yè)保險(xiǎn)，使商業(yè)保險(xiǎn)更好地服務(wù)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，給人們的幸福生活提供了更加完善的保障。

一、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系

（一）商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的一項(xiàng)補(bǔ)充。眾所周知，無(wú)論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，都是我國(guó)社會(huì)保障制度的一項(xiàng)重要組成部分，屬于我國(guó)社會(huì)保障體系中的不同的兩個(gè)層面，但兩者中的社會(huì)保障體系功能和作用大有不同。在大家的眼中，認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)就是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的一項(xiàng)補(bǔ)充，社會(huì)保險(xiǎn)的第一層次的保障就主要是滿足人們?cè)谏鐣?huì)生活中的基本日常生活所需，是一種人們普遍低標(biāo)準(zhǔn)的保障。而商業(yè)化的保險(xiǎn)是更高層次的保障，可以滿足人們多種多樣的需求。在壽險(xiǎn)的領(lǐng)域，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)兩者呈現(xiàn)出很強(qiáng)的互補(bǔ)關(guān)系，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只是給參保者提供退休后的基本生活保障，然后使參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之后，原來(lái)可以從商業(yè)保險(xiǎn)公司中獲得相關(guān)的保障計(jì)劃。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)兩者之間并不存在沖突與矛盾的問(wèn)題，因此在壽險(xiǎn)方面，兩者呈現(xiàn)出很好的互補(bǔ)關(guān)系。

（二）在非壽險(xiǎn)的領(lǐng)域，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。在社會(huì)實(shí)踐中，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)并非僅僅存在著互補(bǔ)的關(guān)系，同時(shí)也存在著一定程度的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，所謂的社會(huì)保險(xiǎn)指的是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)工傷保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)中的非壽險(xiǎn)產(chǎn)品，例如意外傷害項(xiàng)目保險(xiǎn)與其就存在著比較明顯的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，兩者之間此消彼長(zhǎng)。但是需要注意的是，社會(huì)保險(xiǎn)是具備強(qiáng)制性的，因此它需要社會(huì)中的全部人員全員參加，具有一定的保障能力，而商業(yè)保險(xiǎn)并不具備強(qiáng)制性，因此在這種情況上來(lái)講，社會(huì)保險(xiǎn)的受眾普遍高于商業(yè)保險(xiǎn)。

二、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)融合的必要性分析

（一）有利于完善我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系。眾所周知，一個(gè)科學(xué)合理的社會(huì)保險(xiǎn)體系必須是多種多樣的，具備層次性的醫(yī)療保險(xiǎn)體系也應(yīng)該如此，我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是我國(guó)目前社會(huì)保障的一項(xiàng)重要組成部分。目前我國(guó)也在積極地推進(jìn)醫(yī)療制度的改革，目的是為了更好地保障人們的多層次需求，通過(guò)將社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行有效的融合，可以促進(jìn)人們多種多樣的保險(xiǎn)服務(wù)，將原先傳統(tǒng)單一化的保險(xiǎn)體系轉(zhuǎn)向多層次發(fā)展，可以更好地解決醫(yī)療保險(xiǎn)資金不足的窘境。因此，通過(guò)實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之間的有效融合，可以促進(jìn)我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的完善和發(fā)展。

（二）滿足我國(guó)社會(huì)廣大職工的需求。就目前的調(diào)查研究顯示，在我國(guó)城鎮(zhèn)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)中來(lái)看，雖然我國(guó)早早已經(jīng)開(kāi)始了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但是其發(fā)展的水平還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展情況，因此在這種情況下，通過(guò)將社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行有效的結(jié)合，更好地滿足社會(huì)廣大職工的需求。人們可以通過(guò)選擇商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，滿足廣大人民群眾的醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)將社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行有效的融合，可以切實(shí)的解決目前社會(huì)中存在的這些問(wèn)題，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的長(zhǎng)治久安。

三、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合發(fā)展的建議分析

（一）保險(xiǎn)公司方面。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)得到了越來(lái)越多社會(huì)大眾的支持和鼓勵(lì)，為此，社會(huì)保險(xiǎn)公司就必須要樹(shù)立起長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)合作理念，不能急功近利，忽視到自己的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司要與我國(guó)的政府進(jìn)行長(zhǎng)期的合作，樹(shù)立高度的信任感，挖掘更多的社會(huì)客戶，不斷地?cái)U(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)的范圍，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的穩(wěn)步增長(zhǎng)，從而在社會(huì)的保險(xiǎn)行業(yè)站穩(wěn)腳跟。除此之外，為了促進(jìn)自身的可持續(xù)發(fā)展，保險(xiǎn)公司還必須要對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行有效的補(bǔ)充，在實(shí)踐的過(guò)程中充分的研究把握，總結(jié)推進(jìn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展，不斷的改革自己商業(yè)保險(xiǎn)的信息共享制度，提高自己的工作效率，及時(shí)的完善多方面的管理體系，加強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督能力，在一定程度上及時(shí)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)于高素質(zhì)專業(yè)化人才的培訓(xùn)，增強(qiáng)對(duì)于內(nèi)部工作人員的素質(zhì)拓展和培訓(xùn)，提高其實(shí)際的商業(yè)保險(xiǎn)操作能力，以此來(lái)促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展。

（二）政府方面。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在一定程度上不僅僅是政府單方面的責(zé)任，同時(shí)也是社會(huì)中每個(gè)公民自己的責(zé)任，政府的力量只能保證人們的基本醫(yī)療需求，滿足社會(huì)發(fā)展的需要。在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展過(guò)程中，在政策上應(yīng)該將商業(yè)保險(xiǎn)納入相關(guān)的保險(xiǎn)體系，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的積極作用，積極的鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)進(jìn)行有效的融合發(fā)展。除此之外，政府相關(guān)部門還要加強(qiáng)對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的扶持支持力度，為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供舒適穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，間接性的促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)獲得更好的發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

簡(jiǎn)而言之，就我國(guó)目前的社會(huì)發(fā)展水平來(lái)看，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間必須進(jìn)行有效的融合發(fā)展，互相依存、互相補(bǔ)充，政府有關(guān)部門必須要全面支持社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的融合發(fā)展，同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司也必須要抓住時(shí)代給予的機(jī)遇，加強(qiáng)對(duì)于自身的管理和完善，努力配合政府有關(guān)部門的工作，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的長(zhǎng)治久安。