新時期防控銀行金融風(fēng)險促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究

耿振韜

（中國建設(shè)銀行股份有限公司黑龍江省分行，黑龍江 哈爾濱 150000）

當(dāng)前，在百年未有之大變局的新時代背景下，銀行金融領(lǐng)域面臨著十分復(fù)雜的形勢，有多種潛在風(fēng)險，運(yùn)行環(huán)境十分復(fù)雜，為了充分確保銀行金融風(fēng)險能夠得到切實(shí)有效的防控，需要著重針對當(dāng)前銀行金融業(yè)面臨的主要風(fēng)險進(jìn)行深入分析，進(jìn)一步提出和落實(shí)相對應(yīng)的防控策略，以此確保銀行金融領(lǐng)域能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，為有效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展提供必要的條件。

一、新時期銀行金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險以及對策

一是信用風(fēng)險。針對此類風(fēng)險要著重加大管控力度，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠針對風(fēng)險的底數(shù)和根本原因進(jìn)行深入的分析，從根本上明確，同時進(jìn)一步有效提出和落實(shí)相對應(yīng)的信貸及類信貸資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，對于各項(xiàng)操作流程嚴(yán)格管控，確保各項(xiàng)流程具有針對性和可行性，以此從根本上有效體現(xiàn)出當(dāng)前我國的銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險狀況。

二是流動性風(fēng)險。針對此類風(fēng)險而言，要建立健全更系統(tǒng)完善的流動性風(fēng)險治理體系和機(jī)制，確保銀行金融機(jī)構(gòu)等等能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測處理等全覆蓋，進(jìn)一步著重做好核心機(jī)構(gòu)的管控工作，針對風(fēng)險防控手段進(jìn)行不斷的創(chuàng)新和改進(jìn)，定期做好壓力測試等相關(guān)工作，使流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案能夠得到切實(shí)的完善和優(yōu)化，并提前做好相對應(yīng)的準(zhǔn)備工作，以此使此類風(fēng)險得到充分防治。

三是債券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險。針對此類風(fēng)險，要進(jìn)一步強(qiáng)化債券的投資業(yè)務(wù)管控工作，相關(guān)銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)要針對自身的債券交易內(nèi)控制度和機(jī)制進(jìn)行不斷的完善和優(yōu)化，進(jìn)一步有效落實(shí)債券業(yè)務(wù)集中管理機(jī)制，針對債務(wù)風(fēng)險等相關(guān)內(nèi)容，要加大監(jiān)測和防控的力度，從根本上有效控制好相應(yīng)的投資杠桿，使各類風(fēng)險能夠得到有效平衡，在萌芽狀態(tài)得到充分處理。

四是同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險。對此類風(fēng)險而言，要針對同業(yè)業(yè)務(wù)等相關(guān)情況進(jìn)行重點(diǎn)整治，對業(yè)務(wù)的具體增量、存量消化風(fēng)險違規(guī)違紀(jì)等行為要進(jìn)行嚴(yán)格管理，從根本上進(jìn)行控制，同時在監(jiān)管方面要有明確的要求，在實(shí)踐的過程中落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管目標(biāo)。

五是面臨房地產(chǎn)領(lǐng)域的相關(guān)風(fēng)險。對此，在針對該類風(fēng)險進(jìn)行防范和管控的過程中，要針對房地產(chǎn)的信貸調(diào)控等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分類，注重做好房地產(chǎn)抵押品管理工作，以此使各類風(fēng)險得到充分的控制。

六是地方政府債務(wù)風(fēng)險。針對此類風(fēng)險進(jìn)行管控的過程中，相關(guān)銀行金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)充分落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)容，做好融資平臺的風(fēng)險管控工作，針對相關(guān)平臺的新型業(yè)務(wù)模式，要進(jìn)行切實(shí)規(guī)范和引導(dǎo)，防控高風(fēng)險區(qū)域。

七是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。在針對此類風(fēng)險進(jìn)行防范和治理的過程中，要針對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險進(jìn)行專項(xiàng)整治工作，同時針對校園貸，現(xiàn)金貸等相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行切實(shí)有效的整頓和清理，從根本上處理各類風(fēng)險隱患。

二、新時期防控銀行金融風(fēng)險促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略

（一）高度關(guān)注金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀

從整體情況來看，當(dāng)前我國面臨的三大結(jié)構(gòu)性失衡問題之一，就包括金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)失衡，因此，要想促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展就需要充分認(rèn)識到兩者不平衡的現(xiàn)狀，然后結(jié)合具體情況提出和落實(shí)相對應(yīng)的應(yīng)對策略。在具體的實(shí)施策略中，要從根本上確保金融風(fēng)險防控放到關(guān)鍵性的位置，進(jìn)一步有效落實(shí)更健全穩(wěn)健的貨幣政策，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整和土地政策的融合，深化金融體制改革，建立健全更系統(tǒng)完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，針對不良資產(chǎn)進(jìn)行妥善處置，以此確保其不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這樣才能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展提供必要的前提。

（二）針對各類金融風(fēng)險進(jìn)行切實(shí)有效的防范和化解

首先，要推動我國銀行金融機(jī)構(gòu)更加健康穩(wěn)健的發(fā)展和經(jīng)營，充分的體現(xiàn)出自身的資金中介價值，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供必要的金融服務(wù)和優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。其次，要針對金融市場發(fā)展進(jìn)行不斷的規(guī)劃，規(guī)范和優(yōu)化，使金融市場秩序更加健康平穩(wěn)，為服務(wù)性和生產(chǎn)性金融要素提供相對應(yīng)的市場交易機(jī)制，從根本上有效體現(xiàn)出對實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行定價和風(fēng)險分擔(dān)的作用和效能。

（三）從實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)向好發(fā)展抓起，防范銀行金融風(fēng)險

在具體的操作過程中，要引導(dǎo)資金回流到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以此使實(shí)際經(jīng)濟(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)健康茁壯地成長和發(fā)展。確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)得以進(jìn)一步提振，引導(dǎo)企業(yè)能夠真正意義上走出困境，在自身的經(jīng)營活力等方面能夠進(jìn)一步激發(fā)激活，在更大程度上提升企業(yè)的自救能力，對于資產(chǎn)進(jìn)行有效盤活，切實(shí)提高違約風(fēng)險的市場處置能力，這樣能夠在促進(jìn)其穩(wěn)定發(fā)展的同時，也可以更有效的防范金融風(fēng)險。

三、新常態(tài)下銀行業(yè)金融業(yè)要增強(qiáng)底線思維和憂患意識

要確保信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險防控工作有機(jī)結(jié)合，表內(nèi)風(fēng)險與表外風(fēng)險防控工作同步推進(jìn)，自身風(fēng)險與傳染性風(fēng)險防控互相融合，同時更要防范單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險與整體風(fēng)險，確保銀行之間加強(qiáng)合作，有效識別和化解擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險，進(jìn)而有效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語

通過上面的分析，我們能夠充分看出，在新時期針對銀行金融風(fēng)險防控而言，要充分認(rèn)識到當(dāng)前存在的各類風(fēng)險隱患，著重把握相關(guān)風(fēng)險的根源和特征等等，從而提出相對應(yīng)的應(yīng)對和防控策略。同時要認(rèn)識到當(dāng)前金融風(fēng)險防控和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，落實(shí)發(fā)展對策，以此促進(jìn)金融風(fēng)險防控和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)均衡良性發(fā)展。