扎實(shí)推進(jìn)外匯科技應(yīng)用發(fā)展

文/張鐵成 編輯/韓英彤

近兩年，“數(shù)字外管”和“安全外管”圍繞“促改革、便利化、防風(fēng)險”取得了很大進(jìn)展，為外匯管理重點(diǎn)工作提供了強(qiáng)有力的科技支撐，也為外匯領(lǐng)域落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！逼鸬搅吮ｑ{護(hù)航的作用。

在外匯管理事業(yè)發(fā)展的40年里，外匯科技從無到有、從有到優(yōu)，對外匯管理重點(diǎn)領(lǐng)域的改革與發(fā)展起到了關(guān)鍵性的支撐作用。進(jìn)入新時期，外匯信息化建設(shè)由“十二五”和“十三五”初期的對業(yè)務(wù)支撐電子化、網(wǎng)絡(luò)化逐漸向全方位智能化、安全化轉(zhuǎn)變。2018年，外匯局提出“構(gòu)建數(shù)字外管”和“筑牢安全外管”的外匯科技發(fā)展理念。經(jīng)過兩年多的努力推進(jìn)，目前“數(shù)字外管”和“安全外管”圍繞“促改革、便利化、防風(fēng)險”取得了很大進(jìn)展，為外匯管理重點(diǎn)工作提供了強(qiáng)有力的科技支撐，也為外匯領(lǐng)域落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ髌鸬搅吮ｑ{護(hù)航的作用。

外匯科技應(yīng)用的進(jìn)展與成效

建設(shè)便利、高效的服務(wù)渠道，多方位提升市場主體業(yè)務(wù)辦理效率。為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)的相關(guān)要求，優(yōu)化營商環(huán)境，外匯局研發(fā)建設(shè)了政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上辦理系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)了與國家電子政務(wù)服務(wù)平臺的對接。目前，全部行政許可項(xiàng)目均可網(wǎng)上預(yù)審，其中46項(xiàng)可網(wǎng)上辦理。企業(yè)辦理相關(guān)事項(xiàng)從“跑多次”變?yōu)椤芭芰愦巍被颉白疃嗯芤淮巍?，大大提升了外匯管理行政許可的辦理效率，大幅降低了企業(yè)成本。在此基礎(chǔ)上，外匯局還進(jìn)一步拓寬政務(wù)服務(wù)渠道，借助“國家政務(wù)服務(wù)”微信小程序，上線了外匯政務(wù)服務(wù)功能，向市場主體提供了“外匯政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)辦理進(jìn)度查詢”和“外匯政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)預(yù)審進(jìn)度查詢”服務(wù)，使外匯政務(wù)服務(wù)更加貼近市場主體的使用習(xí)慣，方便了市場主體隨時隨地查詢事項(xiàng)辦理進(jìn)度。此外，“數(shù)字外管”平臺企業(yè)版、銀行版相繼上線試運(yùn)行，與聯(lián)機(jī)接口提供的系統(tǒng)直聯(lián)服務(wù)、微信智能客戶端、呼叫中心咨詢服務(wù)等一并推進(jìn)，形成了多渠道、立體式的外匯科技服務(wù)格局，為銀行、企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)提供了更多的便利性。

發(fā)揮外匯科技支撐力量，全力推進(jìn)疫情防控各項(xiàng)舉措落地。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，利用外匯科技手段，支持全面簡化防疫物資進(jìn)口外匯業(yè)務(wù)的辦理，建立外匯政策綠色通道，包括：支持企業(yè)網(wǎng)上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，在24小時內(nèi)緊急實(shí)現(xiàn)外債登記網(wǎng)上辦理功能上線，配合實(shí)施非金融企業(yè)一次性外債登記等措施，便利企業(yè)開展跨境融資；研發(fā)上線企業(yè)貿(mào)易信貸、貿(mào)易融資、轉(zhuǎn)手買賣等網(wǎng)上業(yè)務(wù)報告渠道，以及銀行端非名錄企業(yè)名單查詢等功能，便利金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)線上辦理外匯業(yè)務(wù)；推出內(nèi)保外貸和境外放款注銷登記下放銀行等功能，進(jìn)一步優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)的辦理流程等。

外匯科技主動發(fā)力，支持外匯領(lǐng)域持續(xù)深化改革。推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)與外匯業(yè)務(wù)的融合，促進(jìn)外匯管理相關(guān)便利化改革的健康發(fā)展，同時不斷增強(qiáng)市場主體的獲得感。實(shí)現(xiàn)“資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核”應(yīng)用場景，通過引入可信的稅務(wù)發(fā)票數(shù)據(jù)，借助電子化手段，快速、高效地建立對業(yè)務(wù)真實(shí)性的交互核驗(yàn)機(jī)制，提升資本項(xiàng)目收入支付便利化事后審核的效率和效果，有效解決了銀行審查企業(yè)發(fā)票信息、履行真實(shí)合規(guī)要求的難題，切實(shí)便利了企業(yè)的資金支付。此外，全國統(tǒng)一的“服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行查驗(yàn)”應(yīng)用場景也正在建設(shè)中，旨在實(shí)現(xiàn)稅務(wù)備案表與服務(wù)貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)的聯(lián)動，簡化銀行線下核對的復(fù)雜流程，提升線上核驗(yàn)效率；同時，通過建立外匯局和稅務(wù)部門總對總的數(shù)據(jù)對接模式，推進(jìn)稅務(wù)備案電子信息在全國范圍共享，支持市場主體跨地區(qū)線上查驗(yàn)稅務(wù)備案信息。

科技助力緩解中小企業(yè)融資難，促進(jìn)市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。積極穩(wěn)妥地推進(jìn)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的應(yīng)用，切實(shí)發(fā)揮金融穩(wěn)外貿(mào)、保市場主體的重要作用，將金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資目標(biāo)，有效傳導(dǎo)到市場主體末端。2020年6月，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺已進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至全國。截至9月中旬，平臺累計(jì)完成融資放款金額折合459.94億美元，服務(wù)企業(yè)共計(jì)4694家，融資放款50451筆。其中，疫情以來的融資放款金額達(dá)298.02億美元，約占試點(diǎn)以來融資金額的65%，一定程度上緩解了中小貿(mào)易企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工的資金壓力。其間，多家銀行實(shí)現(xiàn)了自身融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)與區(qū)塊鏈平臺的直聯(lián)，業(yè)務(wù)操作更加便利，融資效率明顯提升，進(jìn)一步擴(kuò)大了企業(yè)受眾。銀行通過平臺與自身業(yè)務(wù)的深度融合，嘗試推出具有自身特色的融資產(chǎn)品，為中小企業(yè)輸送更多生存發(fā)展的“紅利”。如寧波銀行首創(chuàng)“出口微貸”產(chǎn)品，依托直聯(lián)接入了跨境區(qū)塊鏈平臺的名錄企業(yè)類別、收付匯率、回款值、國內(nèi)外匯貸款等數(shù)據(jù)，再利用數(shù)據(jù)模型自動核算授信額度，最終實(shí)現(xiàn)了純信用貸款、全線上操作、全自動審批，融資款最快10分鐘就可到賬。

探索監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域的應(yīng)用，有效防控跨境資金流動風(fēng)險。利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能和數(shù)據(jù)挖掘軟件等新技術(shù)、新工具、新方法，支撐形勢分析、強(qiáng)化外匯監(jiān)管，在不干擾外匯市場運(yùn)行、不增加市場主體負(fù)擔(dān)的前提下，利用科技手段助力構(gòu)建“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的跨境資金流動監(jiān)管框架。宏觀層面，持續(xù)推進(jìn)銀行審慎經(jīng)營評估、跨境融資宏觀審慎管理、跨國公司跨境資金集中運(yùn)營等多項(xiàng)舉措落地；通過豐富數(shù)據(jù)資源和引入可視化分析方法，支持國際收支統(tǒng)計(jì)和重點(diǎn)領(lǐng)域跨境資金流動監(jiān)測與分析。微觀層面，持續(xù)優(yōu)化并豐富外匯非現(xiàn)場監(jiān)測分析能力，強(qiáng)化微觀市場監(jiān)管，有效防范和打擊了市場主體的違規(guī)、違法行為。如通過引入特征矩陣、關(guān)系圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)等智能分析功能，大幅提升了異常線索發(fā)現(xiàn)的精準(zhǔn)度和有效性。

守住“安全外管”底線，為外匯管理工作保駕護(hù)航。建設(shè)兩地三中心一體化運(yùn)維體系，推進(jìn)重大故障的應(yīng)急處置機(jī)制建設(shè)。外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)中心與同城中心的一鍵式快速切換，并在災(zāi)備中心實(shí)現(xiàn)了重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和應(yīng)用的備份，確保了系統(tǒng)的持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。兩地三中心一體化運(yùn)維體系初步建成，實(shí)現(xiàn)了對三個中心的運(yùn)維事項(xiàng)一體化、運(yùn)維流程規(guī)范化、運(yùn)維操作標(biāo)準(zhǔn)化管理，運(yùn)維與保障軟實(shí)力不斷提升。建立了兩地三中心常態(tài)化的切換機(jī)制，通過制訂切換演練計(jì)劃和整體故障場景桌面推演，發(fā)現(xiàn)并解決了生產(chǎn)系統(tǒng)的風(fēng)險隱患，提升了應(yīng)急能力建設(shè)。結(jié)合兩地三中心運(yùn)行架構(gòu)現(xiàn)狀，分析、整理了重大故障場景，并開展重大故障場景桌面推演，不斷推進(jìn)重大故障的應(yīng)急處置機(jī)制建設(shè)。疫情期間，通過統(tǒng)籌做好安全生產(chǎn)工作，圓滿完成了重要節(jié)點(diǎn)期間的網(wǎng)絡(luò)安全和安全生產(chǎn)運(yùn)行保障任務(wù)，確保了生產(chǎn)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

外匯科技工作面臨的挑戰(zhàn)

外匯管理新要求亟需科技賦能提效。外匯市場深化改革與跨境資金流動風(fēng)險防控，對外匯管理提出了新要求：一是根據(jù)黨中央、國務(wù)院“放管服”改革的要求，外匯局正持續(xù)推進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力?？萍紤?yīng)用有助于提升管理效能，增加人民群眾對外匯服務(wù)的獲得感和滿意度。二是當(dāng)前國際形勢正處于復(fù)雜嚴(yán)峻時期，不確定性、不穩(wěn)定性顯著增加；資金跨境流動頻度增強(qiáng)，導(dǎo)致市場風(fēng)險傳導(dǎo)加速。此外，還有隨時可能出現(xiàn)的“黑天鵝”與“灰犀?！钡仁录哟罅丝缇迟Y金流動風(fēng)險的波動和順周期性，對跨境資金流動監(jiān)測快速響應(yīng)的要求也越來越高。三是隨著外匯監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變，僅僅利用現(xiàn)有的外匯交易數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)監(jiān)測分析手段，對虛假、欺騙性交易等外匯違法違規(guī)行為的識別和實(shí)施精準(zhǔn)打擊的難度進(jìn)一步加大。因此，亟需研究應(yīng)用科技手段有效支撐外匯“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體監(jiān)管體系，以適應(yīng)新形勢下外匯管理的要求。

跨境領(lǐng)域的金融科技與監(jiān)管科技應(yīng)齊驅(qū)并進(jìn)?？缇辰鹑诜?wù)領(lǐng)域科技的發(fā)展應(yīng)用，使傳統(tǒng)金融風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險相互疊加交織，也給傳統(tǒng)外匯監(jiān)管體系帶來沖擊：一是跨境資本流動交易工具創(chuàng)新，外匯產(chǎn)品和服務(wù)呈現(xiàn)跨區(qū)域、跨市場、跨行業(yè)等特征，一定程度上放大了溢出效應(yīng)和蔓延風(fēng)險；二是金融科技的去中介化弱化了現(xiàn)行以銀行為監(jiān)管重心的管理機(jī)制，導(dǎo)致對機(jī)構(gòu)監(jiān)管、涉匯主體的監(jiān)管難度提升；三是金融科技已經(jīng)進(jìn)入無紙化、電子化時代，外匯交易日趨簡便、頻繁，交易速度也大幅提升，資金跨境流動更為便捷和隱蔽，對原有業(yè)務(wù)的管理審核、外匯檢查取證等依賴傳統(tǒng)留痕管理的模式提出了挑戰(zhàn)。這就需要盡快研究和推出與金融科技發(fā)展相適應(yīng)的監(jiān)管科技手段，以有效應(yīng)對科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，進(jìn)一步強(qiáng)化對異?？缇迟Y金流動的實(shí)時動態(tài)監(jiān)測和預(yù)警。

外匯科技下一步的工作定位

外匯科技將以“數(shù)據(jù)”為中心，推動金融科技、監(jiān)管科技與外匯管理融合發(fā)展，努力打造外匯管理領(lǐng)域監(jiān)管科技應(yīng)用的生態(tài)環(huán)境。

聚焦助力“兩位一體”監(jiān)管框架的落地實(shí)施，增強(qiáng)跨境資金流動監(jiān)測能力。宏/中觀層面，全面獲取金融市場運(yùn)行數(shù)據(jù)，建立多層次、多維度的跨境資金流動智能監(jiān)測預(yù)警體系，監(jiān)控外匯市場的整體性、趨勢性、異常性波動，關(guān)注系統(tǒng)性重要機(jī)構(gòu)運(yùn)行的整體指標(biāo)，評估其外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險，提升金融風(fēng)險的識別、預(yù)警和處置能力。微觀層面，可借助技術(shù)手段，優(yōu)化事中事后監(jiān)管模式，提高主動發(fā)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違法、違規(guī)行為的智能化水平，微觀審慎監(jiān)測關(guān)聯(lián)性、敏感性企業(yè)，防范風(fēng)險發(fā)生與風(fēng)險傳導(dǎo)?？萍冀嵌?，應(yīng)探索利用監(jiān)管科技手段，構(gòu)建完善的宏/中/微觀一體化的分析模型和系統(tǒng)功能，從審慎管理側(cè)重區(qū)間監(jiān)測和原則管理、微觀監(jiān)管側(cè)重精準(zhǔn)定位和行為監(jiān)管的不同角度，推動完善宏觀審慎和微觀監(jiān)管兩位一體的監(jiān)管框架，從而達(dá)到防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的監(jiān)管目標(biāo)。

聚焦“監(jiān)管即服務(wù)”，提升金融服務(wù)水平。監(jiān)管層面，將改革開放監(jiān)管舉措與銀企業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步推進(jìn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在外匯市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新中嵌入監(jiān)管規(guī)則，建立交易行為留痕機(jī)制，提升合規(guī)監(jiān)管效率、降低合規(guī)成本。服務(wù)層面，通過科技賦能，以數(shù)字化形式連接金融機(jī)構(gòu)端與監(jiān)管端，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息的及時、準(zhǔn)確傳輸，促進(jìn)信息共享互通，支持外匯市場創(chuàng)新發(fā)展，豐富外匯服務(wù)供給，在“放得下、管得住”的前提下，助力金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)能力與跨境結(jié)算效率，改善市場主體的投融資環(huán)境，進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易投資的便利化。

聚焦科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，夯實(shí)外匯監(jiān)管科技支撐體系。要加強(qiáng)金融科技和監(jiān)管科技研究和技術(shù)儲備，從基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行、數(shù)據(jù)服務(wù)、應(yīng)用服務(wù)、開發(fā)服務(wù)、IT治理等不同層面，構(gòu)建一體化平臺，提升外匯科技響應(yīng)與供給能力。要逐步優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行平臺，使之能夠支撐高并發(fā)應(yīng)用、可彈性擴(kuò)展、安全高效、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息化，筑牢新技術(shù)的應(yīng)用基礎(chǔ)。要探索構(gòu)建體系化的數(shù)據(jù)中臺、應(yīng)用中臺，提供組件化、可復(fù)用模塊，探索通用業(yè)務(wù)模型、可組裝業(yè)務(wù)流程，提升面向業(yè)務(wù)用戶的快速響應(yīng)能力。要研究建設(shè)可視化、智能化、一體化的外匯局應(yīng)用開發(fā)平臺，探索并實(shí)踐“業(yè)務(wù)技術(shù)深度融合、需求供給深度融合和開發(fā)運(yùn)維深度融合”的外匯信息系統(tǒng)建設(shè)新模式，提升外匯管理信息系統(tǒng)的供給效率和質(zhì)量。要不斷完善IT治理體系，強(qiáng)化制度建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，探索推動監(jiān)管科技發(fā)展的體制機(jī)制。