以金融創(chuàng)新推動(dòng)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的探索
——以交通銀行服務(wù)上海自貿(mào)區(qū)為例

連蔚文（副總經(jīng)理）

（交通銀行上海市分行國際業(yè)務(wù)部）

一、多措并舉，提升跨境金融創(chuàng)新能力

（一）優(yōu)化完善業(yè)務(wù)流程，全面提升跨境金融服務(wù)便利化水平

一是梳理、簡化現(xiàn)有的貨物貿(mào)易和自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)流程，為新片區(qū)內(nèi)企業(yè)和境外企業(yè)提供自由便利的跨境金融服務(wù)。二是根據(jù)不同的客戶群和服務(wù)貿(mào)易類型，制定有針對性的便利化結(jié)算方案，促進(jìn)新片區(qū)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展。三是簡化資本項(xiàng)目收付審核流程，真正將企業(yè)投融資便利化落到實(shí)處。四是根據(jù)“合規(guī)便利”原則，為誠信企業(yè)提供綠色通道服務(wù)。對不宜開展普適性自由化金融服務(wù)的業(yè)務(wù)實(shí)行白名單管理。

（二）快速跟上新型國際貿(mào)易發(fā)展步伐，密切關(guān)注新業(yè)態(tài)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，聚焦總部經(jīng)濟(jì)，不斷豐富產(chǎn)品類型和功能

一是整合現(xiàn)有供應(yīng)鏈產(chǎn)品，針對新片區(qū)進(jìn)出口貿(mào)易、轉(zhuǎn)口轉(zhuǎn)賣、保稅交易、大宗商品交易、套保交易的增長預(yù)期，制定包括匯兌、信用證、擔(dān)保、融資、衍生產(chǎn)品等綜合性金融服務(wù)方案。二是優(yōu)化跨境資金池系統(tǒng)功能。目前，中國人民銀行政策體系下有3種跨境資金池，外管政策體系下有2種跨境資金池，一共5種類型。交行根據(jù)客戶的不同需求，配套合適的資金池產(chǎn)品，服務(wù)總部經(jīng)濟(jì)和資金管理中心。三是加強(qiáng)與第三方跨境支付平臺(tái)的合作，通過系統(tǒng)直聯(lián)，便利數(shù)字貿(mào)易、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)貿(mào)易等的跨境快捷收付。四是通過飛機(jī)船舶融資租賃、經(jīng)營性租賃、抵押融資、航油運(yùn)費(fèi)結(jié)算、鎖匯交易等支持航空航運(yùn)業(yè)發(fā)展。交通銀行是首家在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)成立航空航運(yùn)金融租賃子公司的銀行。五是為符合條件的金融機(jī)構(gòu)開展跨境證券投資、跨境保險(xiǎn)資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，提供跨境結(jié)算匯兌和衍生產(chǎn)品服務(wù)。

（三）充分依托科技賦能，全面推動(dòng)跨境金融業(yè)務(wù)線上化，有效提高服務(wù)效率和客戶滿意度

一是依托“交銀跨境e金融”一站式線上綜合服務(wù)平臺(tái)，充分利用線上跨境金融產(chǎn)品，包括跨境匯款、結(jié)售匯、信用證、貿(mào)易融資，以及與國際貿(mào)易單一窗口直聯(lián)的在線購付匯、跨境貿(mào)易融資和匯總征稅保函等功能，全面提升跨境金融服務(wù)線上化和便利化程度，減少企業(yè)“腳底成本”，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境。二是完善自由貿(mào)易賬戶網(wǎng)銀功能，為新片區(qū)內(nèi)試點(diǎn)資本自由流入流出和自由兌換做好準(zhǔn)備。

二、案例分析

（一）提升金融便利化水平，積極辦理“首單”業(yè)務(wù)

2019年，交通銀行上海市分行密切關(guān)注自貿(mào)區(qū)和新片區(qū)動(dòng)態(tài)，迅速響應(yīng)各項(xiàng)金融政策，作為首批提供自由貿(mào)易賬戶服務(wù)的銀行之一，積極開展金融創(chuàng)新，推動(dòng)金融服務(wù)便利化，完成多項(xiàng)新片區(qū)市場首單。

7月15日，國家外匯管理局上海市分局出臺(tái)《進(jìn)一步推進(jìn)中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)外匯管理改革試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（4.0版）》。7月16日，交行率先完成首筆銀行外債注銷登記業(yè)務(wù)。新政發(fā)布前，企業(yè)借入外債還款結(jié)清后，按規(guī)定需要到外匯管理局辦理外債注銷登記手續(xù)。新政出臺(tái)后，此項(xiàng)業(yè)務(wù)功能下放至銀行直接辦理，且取消辦理時(shí)間限定。交行在新政出臺(tái)后第一時(shí)間向客戶宣傳政策，幫助企業(yè)迅速準(zhǔn)備相關(guān)材料，成功為上海永達(dá)融資租賃有限公司辦理首單業(yè)務(wù)。由交行業(yè)務(wù)人員登錄國家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)，直接完成該筆外債注銷登記，企業(yè)無需再到外匯管理局辦理，大大降低企業(yè)的人力、物力消耗，業(yè)務(wù)效率明顯提升。

8月6日，國務(wù)院發(fā)布《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)總體方案》。當(dāng)日，交行即為新片區(qū)生物醫(yī)藥研發(fā)企業(yè)上海賽默羅德生物科技有限公司辦理新片區(qū)成立后首筆跨境投資款匯出業(yè)務(wù)，用于其境外子公司臨床試驗(yàn)研究項(xiàng)目。

8月7日，交行通過自由貿(mào)易賬戶為新片區(qū)企業(yè)提供一系列綜合金融服務(wù)，使企業(yè)及時(shí)享受到新片區(qū)便利化政策紅利。交行為海昌（中國）投資有限公司開立自由貿(mào)易賬戶，并開通自由貿(mào)易賬戶網(wǎng)銀功能，完成自由貿(mào)易賬戶網(wǎng)銀購匯和線上跨境匯款。

優(yōu)質(zhì)企業(yè)使用自由貿(mào)易賬戶網(wǎng)銀功能，基于真實(shí)貿(mào)易背景，僅需在網(wǎng)銀上提交跨境匯款電子指令，即可完成跨境匯兌結(jié)算，無需向銀行柜面提交紙質(zhì)材料審核，實(shí)現(xiàn)快捷直通的跨境匯出。此外，新片區(qū)內(nèi)企業(yè)上海彩虹魚科考船科技服務(wù)有限公司和上海拓翼新能源集團(tuán)有限公司，也在新政發(fā)布后的第一時(shí)間，使用自由貿(mào)易賬戶通過交行網(wǎng)銀分別完成境內(nèi)匯款和跨境匯款。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，服務(wù)自貿(mào)區(qū)企業(yè)

交行以普惠金融改革推動(dòng)科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，結(jié)合新片區(qū)金融政策紅利，響應(yīng)國家支持普惠金融、科技金融號(hào)召，解決民營企業(yè)融資難、融資貴的難題。在新片區(qū)總體方案落地當(dāng)日，交行即審批給予新片區(qū)企業(yè)上海觀安信息技術(shù)股份有限公司500萬元的信用貸款額度，并為企業(yè)安排最優(yōu)資金價(jià)格，降低企業(yè)融資成本。

8月30日，交行為新片區(qū)臨港裝備產(chǎn)業(yè)區(qū)內(nèi)企業(yè)萊德沃重工機(jī)械（上海）有限公司，成功辦理央行LPR人民幣利率改革后首單新片區(qū)內(nèi)企業(yè)人民幣利率互換業(yè)務(wù)。為將近期人民幣利率下行趨勢盡快傳導(dǎo)至市場實(shí)體，有效滿足企業(yè)利率避險(xiǎn)和降低融資成本的需求，交行第一時(shí)間為企業(yè)辦理掛鉤1年期LPR利率基準(zhǔn)的人民幣利率互換交易，幫助企業(yè)將1年期的固定利率貸款轉(zhuǎn)換為基于1年期LPR利率基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款，有力支持上海自貿(mào)區(qū)新片區(qū)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)的發(fā)展。

10月17日，交行為新片區(qū)企業(yè)托克金通貿(mào)易（上海）有限公司辦理新片區(qū)成立后首單大宗商品保稅倉單轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)。該企業(yè)從境外貿(mào)易商買入貨物后，再轉(zhuǎn)賣給另一家境外公司，貨物存放境內(nèi)保稅倉庫，未進(jìn)入中國關(guān)境。交行通過自由貿(mào)易賬戶為客戶辦理雙向跨境資金收付，通過保稅倉單轉(zhuǎn)賣實(shí)現(xiàn)貨權(quán)轉(zhuǎn)移，為企業(yè)真實(shí)合法的轉(zhuǎn)口轉(zhuǎn)賣交易提供高效便捷的金融服務(wù)，滿足新型國際貿(mào)易跨境結(jié)算便利化需求。

10月23日，交行為上海永達(dá)投資控股集團(tuán)有限公司通過自由貿(mào)易賬戶辦理10億人民幣外債資金的流入業(yè)務(wù)，是新片區(qū)分行首筆以FTE自由貿(mào)易賬戶作為賬戶載體流入、使用外債資金的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，區(qū)內(nèi)企業(yè)通過自由貿(mào)易賬戶從境外融入資金，可用于自身的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并符合國家和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的產(chǎn)業(yè)宏觀調(diào)控方向。自由貿(mào)易賬戶是本外幣一體化賬戶，也是經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目合一的賬戶。以自由貿(mào)易賬戶作為外債流入、使用的賬戶載體，可免去每筆外債登記分別開立對應(yīng)外債專戶的手續(xù)，省去企業(yè)外債專戶的開立流程，提高外債資金使用效率。

11月19日，交通銀行上海市分行與交通銀行霍爾果斯創(chuàng)新離岸人民幣單元聯(lián)手合作，成功為2019年進(jìn)博會(huì)參展商康達(dá)洲際醫(yī)療器械有限公司辦理首筆創(chuàng)新離岸人民幣單元進(jìn)口代付業(yè)務(wù)。這筆業(yè)務(wù)是交行首次利用霍爾果斯創(chuàng)新離岸人民幣單元的資金，為境內(nèi)客戶辦理的跨境人民幣進(jìn)口代付業(yè)務(wù)。通過離岸產(chǎn)品與在岸客戶需求的有效協(xié)同與資源整合，增加人民幣籌資渠道，降低企業(yè)融資成本，助推離岸人民幣業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展離岸人民幣單元的金融服務(wù)功能。

交通銀行是目前國內(nèi)唯一一家同時(shí)具有外幣和人民幣雙離岸牌照的國有商業(yè)銀行。交行充分利用本外幣離岸賬戶、自由貿(mào)易賬戶、非居民NRA賬戶的三位一體金融服務(wù)體系，更好地推動(dòng)自貿(mào)區(qū)新片區(qū)發(fā)展離岸業(yè)務(wù)。同時(shí)，不斷拓寬籌資渠道，充分利用區(qū)內(nèi)、區(qū)外、離岸、境外等多個(gè)市場，尋求最低成本資金，有效降低區(qū)內(nèi)企業(yè)融資成本，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，逐步推進(jìn)自貿(mào)區(qū)新片區(qū)成為統(tǒng)籌發(fā)展在岸業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)的重要樞紐。