企業(yè)治理的“平安模式”：國際化標(biāo)準(zhǔn)、本土化特色

謝瑋

今年是深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建立40周年。作為改革開放的前沿陣地，深圳獨(dú)特的改革土壤孕育了一批又一批敢闖敢試、敢為人先的領(lǐng)先企業(yè)。激蕩時(shí)代的中國企業(yè)，是改革開放的弄潮兒，也是我國商業(yè)文明建設(shè)、企業(yè)治理現(xiàn)代化的領(lǐng)跑者、排頭兵。

中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“中國平安”）正是“深圳模式”下的代表性公司之一。

成立32年來，中國平安從一家僅有13人的單一保險(xiǎn)公司，發(fā)展成為國內(nèi)最大的混合所有制公眾上市公司，資產(chǎn)規(guī)模9萬億、年納稅超過1200億、市值1.5萬億的綜合金融集團(tuán)。

跑出這樣的發(fā)展“加速度”，離不開企業(yè)治理能力的保駕護(hù)航。中國平安通過引入外資、吸取國際化標(biāo)準(zhǔn)治理經(jīng)驗(yàn)和國際人才，與我國實(shí)際情況相結(jié)合，建立起“國際化標(biāo)準(zhǔn)、本土化特色”公司治理體系。

“完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)?！敝袊桨部偨?jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示，得益于改革開放，中國平安大膽先行、先試、先探索，通過引入“外資、外體、外腦”，逐步建立健全國際化公司治理;同時(shí)與我國實(shí)際情況相融合，建立起完善的“五會(huì)”體系，形成了科學(xué)的公司治理架構(gòu)，助力平安深化改革和風(fēng)險(xiǎn)防范，為我國金融企業(yè)公司治理提供參考。

“國際化標(biāo)準(zhǔn)、本土化特色”的公司治理體系

中國平安成立32年來，曾3次更新品牌標(biāo)識(shí)。

從最初的“專業(yè)、價(jià)值”，到“保險(xiǎn)、銀行、投資”，再到“金融、科技”，品牌標(biāo)識(shí)的變化，折射出其一家財(cái)險(xiǎn)公司脫胎換骨成長為科技型綜合金融集團(tuán)的超常規(guī)式發(fā)展。尤其是近15年來，中國平安集團(tuán)總資產(chǎn)、總營收、凈利潤復(fù)合增長率近30%，納稅額復(fù)合增長率達(dá)到32%。

高速增長、戰(zhàn)略調(diào)整、股權(quán)結(jié)構(gòu)變化、組織與文化融合……無疑全方位考驗(yàn)著企業(yè)的治理能力。

在32年發(fā)展歷程中，中國平安形成了一套符合國際標(biāo)準(zhǔn)、具有中國特色的綜合金融集團(tuán)公司治理體系。

謝永林介紹，這套體系有兩個(gè)核心：一是實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)控股分業(yè)經(jīng)營的公司運(yùn)作模式，二是建立了“五會(huì)一體”的公司治理架構(gòu)。這套體系還在不斷地完善當(dāng)中，逐步顯現(xiàn)出明確的集團(tuán)職責(zé)、完備的矩陣管理、全面的風(fēng)險(xiǎn)管控、集中的運(yùn)營職能四大特點(diǎn)。

一方面，作為一家科技型綜合金融集團(tuán)，中國平安推行“集團(tuán)控股，分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，整體上市”的公司運(yùn)作模式。

謝永林說，用簡單兩句話概括，一是集團(tuán)作為投資控股公司，代表股東通過董事會(huì)行使管理和監(jiān)督職責(zé)，并整體上市。二是旗下的保險(xiǎn)、銀行、證券、信托、投資、科技等子公司作為獨(dú)立法人分業(yè)經(jīng)營，分別接受對(duì)應(yīng)行業(yè)的監(jiān)督。

另一方面，作為A+H股境內(nèi)外上市綜合金融集團(tuán)，中國平安始終堅(jiān)持“三個(gè)符合、兩個(gè)遵守”的公司治理基本原則，即“符合國際慣例、符合中國國情、符合行業(yè)特點(diǎn)，遵守滬港兩地的上市規(guī)則、遵守中國法律法規(guī)以及監(jiān)管規(guī)定”，建立了既有中國特色又符合國際規(guī)則的“五會(huì)一體”的公司治理架構(gòu)。

按照《公司法》《證券法》等相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件的要求，并結(jié)合公司實(shí)際情況，中國平安形成了黨委會(huì)、股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及執(zhí)行委員會(huì)的“五會(huì)”治理體系。

在“五會(huì)”中，黨委會(huì)在企業(yè)經(jīng)營中處于“把方向、管大局、保落實(shí)”的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心地位。

謝永林表示，中國平安注重將黨建工作與現(xiàn)代企業(yè)制度有機(jī)結(jié)合起來，黨組織職責(zé)的行使與公司治理有序銜接，確保黨在全公司的政治引領(lǐng)作用，確保公司經(jīng)營發(fā)展的方向、重點(diǎn)路徑不偏航。全系統(tǒng)還建立從集團(tuán)到各子公司及各地機(jī)構(gòu)的雙線聯(lián)合黨委，確保黨的方針政策的貫徹落實(shí)。

股東大會(huì)堅(jiān)持多元的混合所有制結(jié)構(gòu)，依照《公司法》行使職權(quán)，并堅(jiān)持股東“三不”原則，即不得直接或間接干預(yù)公司日常經(jīng)營管理、不得以任何理由或方式向公司委派管理層、不得違規(guī)和公司發(fā)生關(guān)聯(lián)交易;確保大股東依法依規(guī)參與公司治理，有效防范股東利用地位損害公司及各利益相關(guān)方的合法權(quán)益。

“五會(huì)”各司其職，不缺位，不越位，不錯(cuò)位，共同保障公司運(yùn)行順暢和風(fēng)險(xiǎn)可控。

強(qiáng)化公司治理，企業(yè)發(fā)展有“底氣”

從0到1，打造一家成績斐然的科技型綜合金融集團(tuán)，絕非易事。

中國平安掌舵人馬明哲就曾直言，綜合金融不是空中樓閣，而是一個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)、龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，必須建立在一整套龐大、精密、完備的系統(tǒng)基礎(chǔ)上。

通過建立集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營的公司運(yùn)作模式，打造“五會(huì)一體”的公司治理架構(gòu)，中國平安建立了一套運(yùn)行流暢的集團(tuán)公司治理體系，這套體系具有4個(gè)鮮明的特點(diǎn)：

一是明確了清晰的集團(tuán)定位和職責(zé)，堅(jiān)持“有所為，有所不為”。

謝永林介紹，集團(tuán)層面有三大定位，第一是戰(zhàn)略方向盤，制定統(tǒng)一的戰(zhàn)略愿景，引導(dǎo)各專業(yè)公司目標(biāo)一致。第二是金融紅綠燈，通過清晰透明的政策、標(biāo)準(zhǔn)和制度，有效推動(dòng)和監(jiān)督業(yè)務(wù)運(yùn)營，確保經(jīng)營符合集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)。第三是業(yè)務(wù)的加油站，通過全方位地賦能支持子公司達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)，比如集團(tuán)的后援集中，科技賦能等。

圍繞三大定位，集團(tuán)的職責(zé)也就非常清晰，戰(zhàn)略規(guī)劃、合規(guī)內(nèi)控、資本配置、協(xié)同效應(yīng)、品牌管理，通過五大職責(zé)形成5項(xiàng)能力，全面賦能專業(yè)公司發(fā)展。

二是完善的矩陣管理，也就是“執(zhí)行官+矩陣”的決策管理機(jī)制。

2018年12月，中國平安設(shè)立3個(gè)聯(lián)席首席執(zhí)行官（簡稱“聯(lián)席CEO”）崗位，在集團(tuán)CEO的領(lǐng)導(dǎo)下，3位聯(lián)席CEO分別統(tǒng)籌管理個(gè)人、公司、科技業(yè)務(wù)，對(duì)三大業(yè)務(wù)群實(shí)施統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、專業(yè)分工。

隨著“聯(lián)席CEO”的設(shè)立，平安又形成了“聯(lián)席CEO+職能執(zhí)行官”集體決策機(jī)制。謝永林說，這是對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)，“集體決策、分工協(xié)同、矩陣管理、制約制衡”模式與制度化流程的進(jìn)一步完善和升級(jí)。

三是建立“251”全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證綜合金融集團(tuán)框架下風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效管理。

具體而言，“2”是指集團(tuán)和專業(yè)公司的雙重風(fēng)險(xiǎn)管控體系，同時(shí)集團(tuán)和專業(yè)公司之間也有嚴(yán)格的防火墻制度，不僅實(shí)現(xiàn)了雙保險(xiǎn)，而且杜絕了不公平交易，避免風(fēng)險(xiǎn)在體系內(nèi)傳播傳染。“5”是指按照國家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立的覆蓋五大類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控體系?！?”是指平安建立智能化的統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)信息互通高效管理。

在金融+科技的戰(zhàn)略指引下，平安將數(shù)字科技全面滲透到金融風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中，將“251體系”中的“1”，升級(jí)為iRisk，即平安智風(fēng)控。它是一個(gè)面向全用戶一體化、智能化、場(chǎng)景化的AI風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，通過交互分析平臺(tái)、AI工具平臺(tái)、數(shù)據(jù)標(biāo)簽平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)智慧風(fēng)控和精益管理。

“這套體系最大特點(diǎn)是集團(tuán)和子公司雙重管理，而且在科技賦能下，真正實(shí)現(xiàn)了執(zhí)法+1的效果，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)采取最審慎、最嚴(yán)格的管控措施?！敝x永林介紹說。

四是采用集中運(yùn)營模式，實(shí)現(xiàn)提升效率、優(yōu)化體驗(yàn)、降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

從2002年開始，中國平安啟動(dòng)了全集團(tuán)的后援集中效應(yīng)，在合法合規(guī)的前提下，把業(yè)務(wù)當(dāng)中能集中的運(yùn)營、IT、行政、客服等職能統(tǒng)一集中在集團(tuán)。

綜合金融模式已經(jīng)成為平安的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。獨(dú)特的集中運(yùn)營職能，即通過多渠道獲客、各系列產(chǎn)品中臺(tái)集中、各專業(yè)公司后臺(tái)集中，提升服務(wù)效率、降低運(yùn)營成本、更好控制風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化客戶體驗(yàn)，最終實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的目標(biāo)。

“此外，我們不斷推進(jìn)數(shù)據(jù)化經(jīng)營，保證我們公司的治理與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)引領(lǐng)。數(shù)據(jù)化經(jīng)營貫穿經(jīng)營、管理的方方面面，要通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)先知、先覺、先行，公司治理工作可以更加高效、更加智慧?！敝x永林說。

2019年和2020年，平安連續(xù)兩年成為中國首家發(fā)布年報(bào)的險(xiǎn)企，令市場(chǎng)得以更及時(shí)了解到公司發(fā)展情況。而這正是得益于全面數(shù)據(jù)化的經(jīng)營改革，是平安利用科技手段優(yōu)化公司治理的最直觀呈現(xiàn)。

金融企業(yè)深化改革的關(guān)鍵命題

完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。健全的公司治理是金融企業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)和保障。

在日前印發(fā)的《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》中，銀保監(jiān)會(huì)明確表示，力爭(zhēng)通過3年時(shí)間的努力，初步構(gòu)建起中國特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理機(jī)制。

縱觀中國平安的公司治理實(shí)踐，自成立之初，中國平安就有著現(xiàn)代化、國際化的遠(yuǎn)見，不斷建立健全公司治理機(jī)制和治理體系。早在1994年，中國平安就在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中開風(fēng)氣之先，引入摩根斯坦利、高盛作為戰(zhàn)略投資者，逐步形成了與國際接軌的公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理體系。

時(shí)至今日，中國平安的公司治理，在表現(xiàn)出與國際同行共有一面的同時(shí)，也建立起獨(dú)具中國特色的治理機(jī)制。這套機(jī)制既保證了從集團(tuán)到子公司聚焦統(tǒng)一戰(zhàn)略，又確保集團(tuán)和各子公司各司其職，形成風(fēng)險(xiǎn)隔離，兩者結(jié)合，有力支撐了平安集團(tuán)的高速發(fā)展。

良好的公司治理體系，引導(dǎo)著平安集團(tuán)在ESG領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮正面影響力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，中國平安責(zé)任投資規(guī)模達(dá)1.18萬億元，普惠及綠色信貸總額達(dá)1.27萬億元，可持續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品1387種、保險(xiǎn)金額78萬億元。3年來，“三村工程”已在全國21個(gè)省、自治區(qū)落地，通過扶貧保、發(fā)債、貸款等多種形式，共發(fā)放扶貧資金265.96億元，帶動(dòng)建檔立卡貧困戶47036人，人均增收2500元，惠及貧困人口73萬人。

良好的公司治理是金融企業(yè)長期穩(wěn)健運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)。中國平安的公司治理，已經(jīng)成為公司發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不斷為自身發(fā)展持續(xù)輸送動(dòng)能，也為金融企業(yè)公司治理提供了參考樣本。

（本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟(jì)周刊》2020年第21期）