速看！這家頭部城商行發(fā)三季報(bào)：凈利下降近8%，信用卡發(fā)卡量破千萬，新行長(zhǎng)任職獲批

邢莉

近日，上海銀行發(fā)布了2020年第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2020年9月末，上海銀行資產(chǎn)總額24439.68億元，較上年末增長(zhǎng)9.25%。2020年前三季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入375.36億元，同比略降0.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)150.52億元，同比下降7.99%。

上海銀行2016年11月在主板上市，截至目前按照總資產(chǎn)、收入、凈利潤(rùn)排序，在A股上市城商行中排名第二，僅次于北京銀行。

凈利潤(rùn)現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)不良“雙升”

具體數(shù)據(jù)來看，2020年前三季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入375.36億元，同比略降0.91%。其中，利息凈收入同比增長(zhǎng)40.74億元，增幅18.50%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)3.63億元，增幅7.32%，主要來自代客理財(cái)、代銷基金、投行業(yè)務(wù)等。

2020年前三季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)150.52億元，同比下降7.99%。

針對(duì)利潤(rùn)方面的下滑，上海銀行在財(cái)報(bào)中表示，主要是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)應(yīng)對(duì)，主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，計(jì)提金額同比增長(zhǎng)19.84%。

此外，其他收入合計(jì)同比減少47.83億元。上海銀行解釋稱，主要是2019年以來資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入損益的金融資產(chǎn)規(guī)模有所下降，同時(shí)受市場(chǎng)利率下行和匯率波動(dòng)影響，相關(guān)資產(chǎn)收益率整體較去年同期下行，估值凈損益同比下降。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年9月末，上海銀行不良貸款率為1.22%，較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。上海銀行不良貸款總額130.13億元，較上年末增加15.64%。

撥備覆蓋率328.07%，較上年末略微下降9.08個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率13.17%，一級(jí)資本充足率10.71%，核心一級(jí)資本充足率9.53%，三項(xiàng)指標(biāo)較上年末均有所下降。

信用卡發(fā)卡量破千萬線上個(gè)人客戶數(shù)超3700萬

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2020年9月末，公司客戶累計(jì)23.36萬戶，較上年末增長(zhǎng)0.84萬戶；公司存款余額9666.22億元，較上年末同口徑增長(zhǎng)9.75%；公司貸款和墊款余額6229.69億元，較上年末增長(zhǎng)9.88%。

個(gè)人零售業(yè)務(wù)方面，2020年9月末，個(gè)人貸款和墊款余額3298.39億元，較上年末增長(zhǎng)2.80%，自二季度以來呈加速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

其中，住房按揭貸款余額1136.68億元，較上年末增長(zhǎng)20.41%，占個(gè)人貸款和墊款余額比例34.46%，較上年末提高5.04個(gè)百分點(diǎn)；消費(fèi)貸款余額1538.67億元，占個(gè)人貸款和墊款比例46.65%，較上年末下降7.80個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款和墊款不良率1.15%，較6月末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定可控。

信用卡方面，2020 年 9 月末，信用卡累計(jì)發(fā)卡 1，041.49萬張，較上年末增長(zhǎng) 16.04%；信用卡貸款余額 336.05 億元，較上年末增長(zhǎng)0.25%。2020 年 1-9 月，信用卡交易額976.71 億元，同比增長(zhǎng) 4.86%。信用卡不良率 1.80%，較 6月末下降 0.04個(gè)百分點(diǎn)。

此外，值得一提是，截至9月末，上海銀行線上個(gè)人客戶數(shù)3739.15萬戶，較上年末增長(zhǎng)24.60%；年度活躍客戶數(shù)717.40萬戶，同比增長(zhǎng)54.03%。今年1-9月，上海銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的日均存款余額477.14億元，較上年全年日均余額增長(zhǎng)51.73%；9月末，互聯(lián)網(wǎng)中小微貸款余額176.50億元，較上年末增長(zhǎng)79.99%。同期，該行互聯(lián)網(wǎng)中間業(yè)務(wù)收入11.14億元，同比增長(zhǎng)37.87%；手機(jī)銀行APP月活數(shù)215萬戶，較上年末增長(zhǎng)16.85%

第三季度收監(jiān)管“千萬級(jí)”罰單內(nèi)部治理、風(fēng)控存漏洞

盡管第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，上海銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展中亮點(diǎn)頗多，但是內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)管控上問題卻也不容忽視。

8月14日，上海銀行接到上市后的最大一筆罰單。

上海銀保監(jiān)局行政處罰公開信息顯示，上海銀行因在2014年至2019年的23項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒合計(jì)1652.16萬元，其中被沒收違法所得27.16萬元，被罰款1625萬元。

此張罰單中多處用詞嚴(yán)厲，如 “嚴(yán)重違反”、“嚴(yán)重不到位”、“嚴(yán)重不審慎”等。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，這一方面反映出銀行業(yè)監(jiān)管的嚴(yán)格要求，另一方面也可以看出上海銀行內(nèi)控管理的嚴(yán)重缺失。

罰單顯示，上海銀行股份有限公司在2014年至2019年年間，存在下列違法違規(guī)行為：違規(guī)收費(fèi)；違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；違規(guī)審批轉(zhuǎn)讓不符合不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)等。

同日，上海銀行還有兩名責(zé)任人被警告。

2017年9月，上海銀行市北分行部分流動(dòng)資金貸款“三查”嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，鄒麗靜對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被處以警告；2018年7月，上海銀行寶山支行違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款，朱乃榮對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被處以警告。

新行長(zhǎng)朱健任職獲批 曾任國泰君安副總裁

上海銀行在發(fā)布三季報(bào)的同時(shí)，還發(fā)布了關(guān)于董事、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)任職資格獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的公告。公告稱，近日收到《上海銀保監(jiān)局關(guān)于核準(zhǔn)上海銀行朱健任職資格的批復(fù)》，上海銀保監(jiān)局已核準(zhǔn)朱健先生公司董事、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的任職資格。

早在2020年9月1日，上海銀行發(fā)布關(guān)于行長(zhǎng)變更的公告。

公告稱，“公司董事會(huì)收到胡友聯(lián)先生的辭呈。胡友聯(lián)先生因組織工作調(diào)動(dòng)，辭去公司副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)委員及風(fēng)險(xiǎn)管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員職務(wù)，該辭任自 2020 年 8 月 31 日起生效?！惫嫱瑫r(shí)稱，“朱健先生已任公司黨委副書記，擬提名為行長(zhǎng)人選，董事會(huì)將于近期召開會(huì)議審議聘任。”

公開資料顯示，朱健從1997年起便一直在上海證券監(jiān)管部門從事相關(guān)工作，2004年起歷任中國證監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局信息調(diào)研處副處長(zhǎng)、處長(zhǎng)；上海證監(jiān)局辦公室主任、機(jī)構(gòu)二處處長(zhǎng)；局長(zhǎng)助理；2010年8月至2016年9月?lián)紊虾ＷC監(jiān)局副局長(zhǎng)。2016年9月朱健加入國泰君安，2016年12月起2020年8月?lián)螄┚哺笨偛?。今?月22日，上海市委組織部發(fā)布市管干部任職前公示，朱健新動(dòng)向顯示為“擬任市管企業(yè)正職”。

10月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，經(jīng)審核，核準(zhǔn)朱健上海銀行股份有限公司董事、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的任職資格。這意味著，朱健正式接任胡友聯(lián)擔(dān)任上海銀行行長(zhǎng)一職。