中信銀行零售業(yè)務五大亮點凸顯

龍敏

日前，中信銀行發(fā)布了2020年半年度業(yè)績報告。半年報顯示，中信銀行不斷提升零售客戶經(jīng)營和服務體驗，實現(xiàn)業(yè)績持續(xù)較快增長。報告期內(nèi)，零售銀行業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)凈收入376.49億元，同比增長15.94%，占營業(yè)凈收入的38.51%。

中信銀行董事長李慶萍表示，“中信銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型已見成效，零售客戶數(shù)達到1.06億戶，位于全國股份制銀行第二名；零售管理資產(chǎn)規(guī)模達到2.2萬億元，位于全國股份制銀行第二位；零售業(yè)務的營收在中信銀行整體營收占比已達38%，大大高于轉(zhuǎn)型之前的19%?！?/p>

根據(jù)麥肯錫對中國銀行業(yè)的預測，五大趨勢正在重塑零售銀行未來幾年的競爭方式：一是客群深耕成為存量競爭時代的必修課；二是客戶體驗成為銀行競爭力分化的差異點；三是數(shù)字化引領(lǐng)的全渠道時代已經(jīng)全面來臨；四是人工智能和大數(shù)據(jù)正在引發(fā)新一輪產(chǎn)能革命；五是生態(tài)圈場景極大豐富，拓展了銀行的傳統(tǒng)服務邊界。

面對今年上半年疫情影響、外部環(huán)境復雜嚴峻等不利因素，中信銀行致力為零售客戶提供綜合金融服務的優(yōu)質(zhì)體驗，持續(xù)為客戶創(chuàng)造財富價值，不斷輸出適合客戶需求的產(chǎn)品及服務，2020上半年中信銀行零售業(yè)務呈現(xiàn)出的五大亮點，正契合了未來銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。

亮點一：提升“場景化”服務客戶能力 零售客戶超1.06億

“圍繞客戶旅程重塑生態(tài)場景建設(shè)”是中信銀行零售業(yè)務的轉(zhuǎn)型舉措之一。2020年上半年，中信銀行零售業(yè)務場景化運營能力有效提升。

一是布局線下網(wǎng)點和代發(fā)的體系生態(tài)。中信銀行推出了“網(wǎng)點3公里”商超活動，讓所有客戶都能在家門口3公里以內(nèi)的商戶，享受到中信銀行支付結(jié)算的便利和費用減免，得到了中老年客戶的肯定，今年上半年累計為1477萬老年客戶守護“錢袋子”。二是為代發(fā)客戶提供“開薪易”生態(tài)服務，實現(xiàn)智能人事、智能辦公、智能黨建、智能員工服務和健康管理，今年上半年代發(fā)客戶增長37%，代發(fā)額增長22%。三是與百家外部頭部平臺共建多個生態(tài)。其中，“住生態(tài)”實現(xiàn)“貝殼”二手房按揭投放、系統(tǒng)直連率、居間管家等多個同業(yè)第一，按揭放款230億元，居間管家業(yè)務帶來存款余額14億元；“車場景”覆蓋購車、保險、精品、保養(yǎng)等全領(lǐng)域，已具備向有效擔保等供應鏈、裝修等消費領(lǐng)域快速應用的能力。

在全力打造“金融+生活”的多場景服務和極致體驗中，中信銀行的零售客戶總數(shù)突破1.06億，同比增長12%，在股份制銀行位于前列。

亮點二：提升“專業(yè)化”財富管理能力 客戶管理資產(chǎn)達2.2萬億元

中信銀行通過客戶導向、協(xié)同平臺、富有競爭力的產(chǎn)品為客戶持續(xù)創(chuàng)造財富價值。凈值型產(chǎn)品占比超過70%，銷售量突破1.57萬億；打造投研團隊，構(gòu)建“十分精選”的基金產(chǎn)品優(yōu)選體系，上半年非貨幣基金銷量993億元，同比提升446%。為高凈值客戶提供綜合金融解決方案，家族信托累計規(guī)模突破295億元，年新增60億元；全權(quán)委托業(yè)務累計銷量突破390億元，年新增145.3億元。

正是依靠不斷提升的專業(yè)化財富管理能力，中信銀行零售客戶的管理資產(chǎn)突破2.2萬億元，同比增長16%，在全國股份制銀行中位居第二名。

亮點三：19項重點業(yè)務“線上化” 電子渠道替代率達99.5%

截至報告期末，中信銀行零售業(yè)務中間業(yè)務收入占比達54%，零售業(yè)務電子渠道替代率達99.5%，手機銀行的替代率達81.7%。

中信銀行的線上化服務分為傳統(tǒng)服務的線上化和純線上產(chǎn)品的開發(fā)。傳統(tǒng)服務的線上化，主要包括在疫情期間從申請銀行卡，到申請貸款都能在線上實現(xiàn)，所有產(chǎn)品均能在線上提出申請、處理和了解進度；純線上化產(chǎn)品，則是依托場景化大數(shù)據(jù)開展，包括稅銀互動、關(guān)稅貸款、物流貸款等。據(jù)了解，在疫情期間以上兩類共19項重點業(yè)務，均實現(xiàn)了線上化辦理。

中信銀行信用卡中心推進“動卡空間”APP迭代升級，業(yè)內(nèi)率先啟動5G全IP項目，打造“5G全IP”、“社區(qū)資訊”、“智能搜索”等創(chuàng)新功能亮點。在疫情期間，中信銀行信用卡洞察用戶云辦公、云生活的在線消費趨勢，推出一系列重磅優(yōu)惠和暖心便利的線上活動，為消費者帶來切實優(yōu)惠，同時為促進產(chǎn)業(yè)復蘇和經(jīng)濟回暖提供助力。

亮點四：場景營銷配套“智能化”服務 金融科技推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型

圍繞客戶旅程重塑生態(tài)場景建設(shè)，實現(xiàn)零售的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中信銀行目前推出的“智慧魔方”實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動下的可視化經(jīng)營策略配置，隨時可以進行客戶風險識別下的產(chǎn)品配置，這項創(chuàng)新獲得了《亞洲銀行家》雜志“2020年度中國最佳零售銀行大數(shù)據(jù)應用”大獎。

中信銀行董事長李慶萍在發(fā)布會上透露：“真正的協(xié)同生態(tài)需要科技賦能。中信集團將在內(nèi)部協(xié)同方面加大系統(tǒng)開發(fā)，搭建一個撮合平臺，子公司能夠在平臺發(fā)布需求進行自動撮合和對接，集團則逐步豐富其內(nèi)容模塊。”協(xié)同生態(tài)與金融科技相互賦能，也使中信銀行零售業(yè)務準備已久的場景營銷模式獲得客戶認可。

亮點五：零售銀行多維“協(xié)同化” 共建優(yōu)質(zhì)生態(tài)圈

據(jù)了解，中信銀行和中信證券、中信建投、中信信托、中信保誠、華夏基金等強強聯(lián)手，在客戶營銷方面形成了一支聯(lián)合團隊。同時，中信銀行還加大產(chǎn)融結(jié)合，聯(lián)合中信集團旗下出版、醫(yī)療、旅游等實業(yè)公司，為客戶綜合金融服務拓寬渠道，打造優(yōu)質(zhì)服務體驗生態(tài)圈。

今年上半年，中信銀行一共承接了358個協(xié)同項目，涉及金額3615億元，同比增長22%。與集團兄弟子公司共同服務年金客戶232家，管理年金規(guī)模達到197億元，同比增長11%；代銷各集團兄弟子公司的產(chǎn)品涉及金額587億元。 中信銀行董事長李慶萍在業(yè)績發(fā)布會上表示：“從零售業(yè)務的客戶數(shù)、管理資產(chǎn)規(guī)模、營收占比、電子銀行替代率等數(shù)字的變化可以看出，中信銀行零售轉(zhuǎn)型效果已經(jīng)呈現(xiàn)，未來也將不斷提升場景化、專業(yè)化、線上化、智能化、協(xié)同化能力，打造有溫度的零售銀行服務。”