如何避免成為 電信網(wǎng)絡詐騙黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條中的“工具人”

當前電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的分工日益細化，催生了為不法分子實施詐騙提供幫助和支持、并從中獲利的黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈條，如非法買賣銀行對公賬戶、電話卡、公民個人信息，利用GOIP設備群發(fā)詐騙信息等。這些黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈條的存在，加速了電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的蔓延，成為此類新型犯罪突出的重要原因和幕后幫兇。

非法買賣銀行對公賬戶、買賣電話卡（“黑卡”）、利用GOIP設備進行詐騙，是當前電信網(wǎng)絡詐騙犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條中的最突出犯罪環(huán)節(jié)。

非法買賣對公賬戶為電信詐騙提供便利

對公賬戶是指銀行為企事業(yè)單位、機關(guān)團體、民間組織、個體經(jīng)營業(yè)戶等單位開立的銀行賬戶。對公賬戶之所以倍受不法分子“青睞”，被大量用于為電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動“洗錢”，歸結(jié)于對公賬戶有以下特點：一是迷惑性強。傳統(tǒng)認知中，對公賬戶的背后有正規(guī)公司、正常商貿(mào)來往支撐，群眾警惕性不高，容易受騙轉(zhuǎn)賬，導致對公賬戶逐漸成為涉公司類詐騙接收贓款的“必需品”。二是資金拆分快。對公賬戶轉(zhuǎn)賬限額高，大額資金拆分流轉(zhuǎn)快，能夠滿足電信網(wǎng)絡詐騙贓款流轉(zhuǎn)的特殊需求，是犯罪分子“水房”“洗錢”的“法寶”。

隨意買賣營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶，為各種電信詐騙犯罪提供便利，已經(jīng)成為助推電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪行為的“黑灰產(chǎn)”。個別年輕的大學生、社會閑散人員以及中老年人，缺乏防范意識，犯罪分子往往以小利或利用其信任，引誘其到銀行開戶，并全程幫助辦理營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶，還提供一筆“好處費”作為回報。

相關(guān)法律條文

買賣、租借銀行賬戶、電話卡涉嫌違法犯罪。實名辦理電話卡、銀行卡、對公賬戶提供給詐騙人員使用，只要涉及電信網(wǎng)絡詐騙案件的，警方將以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動對其依法刑事拘留。相關(guān)法律條文如下：

一、販賣“兩卡”涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪。根據(jù)《中華人民共和國刑法修正案（九）》，針對明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的行為獨立入罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百八十七條之二：明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

二、根據(jù)《中華人民共和國電信條例》，未取得電信業(yè)務經(jīng)營許可證，任何組織或者個人不得從事電信業(yè)務經(jīng)營活動。售賣“偽實名”電話卡、手機卡的行為，屬于違反國家規(guī)定的非法經(jīng)營行為，情節(jié)嚴重的，或構(gòu)成非法經(jīng)營罪；其竊取或以其他方式非法獲取公民個人信息的行為或構(gòu)成侵犯公民個人信息罪。根據(jù)《刑法》第二百二十五條規(guī)定，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。如果明知買賣“偽實名”手機卡是為了實施犯罪活動（如電信詐騙等）的，將視情節(jié)嚴重，追究其法律責任。

三、以下情形5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定：銀行和支付機構(gòu)對公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬戶。

四、販賣對公賬戶涉嫌非法買賣國家機關(guān)公文證件罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百八十條規(guī)定：偽造、變造、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國家機關(guān)的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金。

警方提示

個人和企業(yè)要加強防范意識，妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對公賬戶等信息。無論是辦理銀行卡還是電話卡，只要是用于出售都屬于犯罪。

公安部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)文，對買賣銀行卡或賬戶的相關(guān)個人，實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得開立新賬戶的懲戒措施。也就是說，當事人5年內(nèi)不能使用自助存取款、不能刷卡購物，不能使用微信、支付寶關(guān)聯(lián)銀行卡，進行任何支付結(jié)算。

公安機關(guān)、銀行還將把涉事個人信息移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，即企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。對公賬戶買賣一旦被查處，后果不僅僅是5年內(nèi)不得再辦理對公賬戶，還要被列入征信系統(tǒng)，留下誠信污點，另還很可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪和妨害信用卡管理罪。

因此，警方提醒廣大市民群眾，在遇到類似情況時應遵循以下幾點。

加強防范意識。妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對公賬戶等信息，對于廢棄不用的銀行卡和對公賬戶，應及時辦理銷戶業(yè)務。

切莫以身試法。買賣銀行卡和對公賬戶涉嫌違法犯罪，切莫貪圖小利，走上倒買倒賣銀行卡和對公賬戶的違法犯罪道路。

主動檢舉違法犯罪行為。打擊違法犯罪活動、維護良好的金融秩序是法律賦予公民的責任和義務。群眾一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和對公賬戶的違法犯罪行為，應及時向公安機關(guān)舉報，配合公安機關(guān)做好調(diào)查取證工作。

不法分子如何利用GOIP設備實施詐騙

GOIP是網(wǎng)絡通信的一種硬件設備，支持接入大量手機卡，并能將傳統(tǒng)電話信號轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡信號，支持群發(fā)短信、遠程控制、機卡分離等功能。

近年來在公安機關(guān)針對電信網(wǎng)絡詐騙高壓嚴打的形勢下，犯罪分子為了逃避打擊，升級作案手段，在原有VOIP改號軟件的基礎上增加了GOIP設備環(huán)節(jié)，并通過招募“馬仔”在空置房間內(nèi)安裝GOIP設備。設備安裝后無需人員照看，即可在境外窩點遠程登陸使用，且GOIP設備具備多條線路并配備多個手機SIM卡卡槽，支持手機卡接入并將傳統(tǒng)電話信號轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡信號，實現(xiàn)數(shù)百個手機號同時通話進行詐騙，話費都按照手機卡所在地資費收費。

利用GOIP設備實施詐騙的犯罪特點，一是可以降低事主的警惕性，因為詐騙分子使用的電話顯示是本地號碼；二是省下了手機漫游費用，節(jié)約了作案成本；三是實現(xiàn)了人卡分離，嫌疑人在別處，增加打擊難度。