新常態(tài)下的銀行經(jīng)營(yíng)管理分析

摘 要：在目前新時(shí)代的背景之下，各行各業(yè)都在迅猛發(fā)展，改革也成為這個(gè)時(shí)代的主題。因此，對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)管理來(lái)說(shuō)，改革也是非常必要的，在對(duì)銀行的管理方面，也要注重更多樣化和更科學(xué)化的管理策略，就我們國(guó)家的銀行而言，以新常態(tài)下的銀行發(fā)展規(guī)律為基礎(chǔ)，相應(yīng)的管理方向和策略也是被關(guān)注的重要內(nèi)容。文章就從這幾個(gè)方面出發(fā)來(lái)對(duì)涉及的問(wèn)題進(jìn)行討論，為新常態(tài)下的銀行管理提供一些有效的方法。

關(guān)鍵詞：銀行經(jīng)營(yíng)管理;新常態(tài);機(jī)遇

一、 新常態(tài)下銀行的特征和發(fā)展規(guī)律

（一）進(jìn)入回報(bào)低、風(fēng)險(xiǎn)高的階段

由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效率降低，銀行行業(yè)也轉(zhuǎn)入了另一個(gè)階段，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榛貓?bào)低、風(fēng)險(xiǎn)高的模式。一方面，最大的表現(xiàn)是增長(zhǎng)的速度變慢了，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)看，如果我們國(guó)家GDP增長(zhǎng)1%，相關(guān)聯(lián)的貸款就會(huì)增長(zhǎng)1.75%左右。從綜合因素來(lái)講，我們國(guó)家銀行的信貸速度也大為下降，由原來(lái)的18%降到10%左右。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)成本也逐步上升，資產(chǎn)趨勢(shì)也同樣，不良貸款的現(xiàn)象頗為嚴(yán)重，銀行的成本也越來(lái)越多去用來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行存款的利息增長(zhǎng)速度也逐步下降，就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)的收入有80%都是來(lái)源于銀行存款的利潤(rùn)，存款和貸款之間的利息差是非常大的，如果過(guò)度的依賴這種模式，人類將很難生活下去。

（二）競(jìng)爭(zhēng)的主體更加趨向多元化

由于我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)面臨逐步轉(zhuǎn)型，在金融方面也不斷進(jìn)行著改革，未來(lái)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象也會(huì)有所轉(zhuǎn)變，逐漸傾向于多元化的趨勢(shì)，并且它的邊界也會(huì)模糊不清，這個(gè)程度會(huì)逐步加深。一方面，由于資本市場(chǎng)建設(shè)得到了多方面的發(fā)展，從一定程度上促進(jìn)了證券保險(xiǎn)的發(fā)展，銀行貸款的比重會(huì)加劇下降。另一方面，民營(yíng)資本會(huì)占據(jù)非常大的比重，像一些第三方支付平臺(tái)、小額貸款等都不斷地出現(xiàn)，銀行的跨界在互聯(lián)網(wǎng)之中也是非常普遍的，并且會(huì)逐步加深。

（三）面臨更加復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)目前我國(guó)所面臨的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)分析，由于新常態(tài)這個(gè)背景，新經(jīng)濟(jì)體也逐步會(huì)引發(fā)很多金融風(fēng)險(xiǎn)。并且對(duì)這個(gè)階段本身來(lái)說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性本身是比較強(qiáng)的，首先，信用風(fēng)險(xiǎn)，它會(huì)使整個(gè)公司和企業(yè)面臨非常大的壓力。根據(jù)一些數(shù)據(jù)顯示，不良貸款在未來(lái)幾年中會(huì)占據(jù)非常大的比例，甚至可能會(huì)增長(zhǎng)到2%這個(gè)層面。其次，流動(dòng)層面的風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)行業(yè)和每個(gè)行業(yè)之間都會(huì)存在著一定程度的競(jìng)爭(zhēng)，并且銀行的規(guī)模也會(huì)逐步擴(kuò)大，相關(guān)的資金流動(dòng)程度也會(huì)不斷增強(qiáng)，一定程度上使流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的可能性增加了。最后，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理層面了，對(duì)它們的管理難度加大最主要的原因也是各種理財(cái)產(chǎn)品都在迅猛發(fā)展，一些微信等媒體平臺(tái)也不斷地出現(xiàn)，一定程度上對(duì)銀行的管理造成了很大的困擾，諸多詐騙現(xiàn)象的發(fā)生也為銀行的聲譽(yù)畫上了一個(gè)問(wèn)號(hào)。

二、 新常態(tài)下銀行的經(jīng)營(yíng)管理

（一）優(yōu)化銀行工作流程

就銀行本身來(lái)說(shuō)，以新常態(tài)的發(fā)展為背景，應(yīng)該不斷提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并通過(guò)增強(qiáng)盈利的能力來(lái)鞏固自身的地位。每個(gè)方面都應(yīng)該加強(qiáng)管理，不斷提升管理的水平，從各方各面提升銀行本身的內(nèi)涵，使其得到真正程度的發(fā)展。同時(shí)，對(duì)于銀行的內(nèi)部工作流程來(lái)說(shuō)，也要不斷地進(jìn)行優(yōu)化，只有工作效率提升，才可以從精準(zhǔn)程度上有更高一層次的要求，對(duì)產(chǎn)品的多樣化和靈活化有更深的要求，促進(jìn)銀行有更自動(dòng)化的管理體系。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)行更高層次的管控，以經(jīng)濟(jì)本身為基礎(chǔ)去開展相應(yīng)的管理工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債都要進(jìn)行一定的管控，使其成為核心內(nèi)容。

（二）發(fā)揮銀行自身優(yōu)勢(shì)

雖然在新常態(tài)這個(gè)背景之下，各個(gè)銀行行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，但是這也給銀行提供了一定的發(fā)展空間，相應(yīng)的機(jī)遇也不斷地提升了。每種類型的銀行都要發(fā)展成為自己獨(dú)特的特性，使自己在競(jìng)爭(zhēng)之中可以脫穎而出，有屬于自己本身的競(jìng)爭(zhēng)格局，也就是要尋找自己適合的客戶，把握“穩(wěn)、準(zhǔn)、狠”三個(gè)原則，才可以將本身的優(yōu)勢(shì)充分地發(fā)揮出來(lái)。比如說(shuō)就商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，它的優(yōu)勢(shì)就是先進(jìn)的技術(shù)和一定的規(guī)模實(shí)力，它就可以在發(fā)展的地區(qū)上多面向一些有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的地區(qū)，如果是一些業(yè)務(wù)能力比較強(qiáng)的銀行，便可以將地區(qū)設(shè)置為資源發(fā)展比較迅速的地區(qū)，從而提升每種類型銀行的運(yùn)營(yíng)效率。

（三）銀行精準(zhǔn)管理

就資本約束本身來(lái)說(shuō)，它的最終目的是要對(duì)銀行起到一個(gè)引領(lǐng)作用，并且使這個(gè)作用不斷地進(jìn)行加強(qiáng)，保障銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)得以順利發(fā)展，并維持原有的規(guī)模和效益，使各個(gè)方面都達(dá)到一個(gè)平衡。并且在定價(jià)方面一定要遵循專業(yè)的原則，根據(jù)定期的檢查結(jié)果來(lái)對(duì)定價(jià)進(jìn)行綜合預(yù)估，從而提升效率。

三、 新常態(tài)下銀行經(jīng)營(yíng)管理的機(jī)遇

對(duì)于目前我國(guó)在不斷發(fā)展“一帶一路”倡議這一趨勢(shì)，銀行就可以把握這一趨勢(shì)，利用這一機(jī)遇的藍(lán)圖對(duì)銀行本身進(jìn)行規(guī)劃，對(duì)銀行信用中介的作用充分地進(jìn)行發(fā)揮，在各個(gè)參與者之間尋找更廣泛的合作機(jī)會(huì)，來(lái)使每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都發(fā)揮出獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)。

在我國(guó)目前的狀況來(lái)說(shuō)，我國(guó)的企業(yè)是有非常高的能力的，并且有機(jī)遇也有能力躋身世界500強(qiáng)。所以根據(jù)這一狀況，銀行更應(yīng)該對(duì)客戶加強(qiáng)管理，掌握優(yōu)質(zhì)客戶，并且滿足客戶的需求，對(duì)一些高端的客戶進(jìn)行廣泛的拓展，讓居民對(duì)一些需求大幅度的進(jìn)行提升，才可以擴(kuò)展未來(lái)消費(fèi)的前景。

四、 結(jié)語(yǔ)

從目前的狀況來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)全球化是不可避免并且是必然的趨勢(shì)，再加上社會(huì)時(shí)局經(jīng)常動(dòng)蕩，銀行面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，更應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，避免風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行造成各個(gè)方面的傷害。同時(shí)，在新常態(tài)的背景之下，要對(duì)機(jī)遇進(jìn)行合理地把握，盡最大的努力來(lái)提升管理的效益。

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作者簡(jiǎn)介：

周亞?wèn)|，中國(guó)建設(shè)銀行東營(yíng)河口支行。