淺論攻堅(jiān)戰(zhàn)與持久戰(zhàn)中金融風(fēng)險(xiǎn)的防控

摘 要：處于后國(guó)際金融危機(jī)時(shí)期的中國(guó)正在經(jīng)歷著一場(chǎng)思想觀(guān)念和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的深刻變革，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，提高應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能力是中國(guó)發(fā)展的重大抉擇，刻不容緩，這是一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。文章將從我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的思路出發(fā)，探索其中的不足之處，并提出未來(lái)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控策略。

關(guān)鍵詞：金融;防控;攻堅(jiān)戰(zhàn)與持久戰(zhàn)

一、 我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的思路

（一）堅(jiān)持底線(xiàn)思維，形成主動(dòng)出擊的戰(zhàn)略格局

經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)國(guó)家命脈，在我國(guó)，近年來(lái)，黨中央和國(guó)務(wù)院對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題十分看重，為了防止和化解重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家進(jìn)行了全面而周密的安排，為贏(yíng)得關(guān)鍵戰(zhàn)役提供了基本的合規(guī)性和有力的保證。始終堅(jiān)持底線(xiàn)思維，保持高度警惕，堅(jiān)決主動(dòng)地攻克各類(lèi)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、金融混亂、外部沖擊、風(fēng)險(xiǎn)源控制等方面，及時(shí)處理可能構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)隱患，避免小風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展為大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）堅(jiān)持分類(lèi)處置，行程突出重點(diǎn)的戰(zhàn)略格局

對(duì)于不同行業(yè)制訂不同的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、不同風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)分輕重緩急、分類(lèi)施策。建立了各種風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，明確了處置和協(xié)調(diào)部門(mén)的主體，明確了各方在風(fēng)險(xiǎn)處置中的職責(zé)，強(qiáng)化了各方責(zé)任，以確保風(fēng)險(xiǎn)處置的順利有序進(jìn)行。

（三）堅(jiān)持法治化道路，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)

主動(dòng)采取法治化手段方法推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解，要通過(guò)化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)相關(guān)法律制度的完善，相互促進(jìn)，形成良性循環(huán)。嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，嚴(yán)格追究風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部違規(guī)，外部不當(dāng)干預(yù)和有關(guān)部門(mén)職責(zé)失職的責(zé)任，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)懲金融犯罪。

二、 我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的不足

（一）治理有缺陷

目前，我國(guó)一些中小型銀行在公司治理方面存在嚴(yán)重缺陷，這偏離了其戰(zhàn)略定位和為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)的定位，一些金融控股集團(tuán)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是徒勞的。有一種現(xiàn)象是控制者掩蓋了他的真實(shí)身份和股權(quán)關(guān)系，并非法操縱了金融機(jī)構(gòu)，這可能導(dǎo)致系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）法制不健全

首先，一些基礎(chǔ)性的法律制度尚未制訂，例如，就地方金融監(jiān)管而言，沒(méi)有明確的法律依據(jù)和權(quán)限進(jìn)行地方金融監(jiān)管;其次，一些法律法規(guī)亟待修訂完善，例如，人民銀行法、商業(yè)銀行法、反洗錢(qián)法、非法金融活動(dòng)取締辦法等還沒(méi)有完善;最后，當(dāng)前的法律法規(guī)對(duì)金融犯罪的懲罰方法有限，例如經(jīng)濟(jì)處罰量少，強(qiáng)度小，難以形成有效的預(yù)防威懾力量。

（三）監(jiān)管不到位

目前有效地滲透跨行業(yè)和跨市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)是困難的。同類(lèi)企業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)尚未完全統(tǒng)一，職能監(jiān)督不足。地方金融監(jiān)管重視發(fā)展，無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。

（四）信息不通暢

實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)，金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)都存在信息分割，信息不對(duì)稱(chēng)甚至數(shù)據(jù)“孤島”的問(wèn)題。目前我國(guó)正在建立一個(gè)涵蓋所有金融機(jī)構(gòu)，金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融活動(dòng)的綜合金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)?？缃鹑诨顒?dòng)，具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司等關(guān)鍵領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、 我國(guó)未來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的策略

（一）我們應(yīng)該增強(qiáng)政治地位，主動(dòng)采取主動(dòng)，堅(jiān)決打贏(yíng)關(guān)鍵戰(zhàn)役

要提高政治地位，增強(qiáng)責(zé)任感，充分理解防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期性和復(fù)雜性，把做好預(yù)防和化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要的政治任務(wù)。增強(qiáng)信心，堅(jiān)決執(zhí)行黨中央，國(guó)務(wù)院的決策部署，結(jié)合實(shí)際，采取更加實(shí)際，更加細(xì)致的措施，滿(mǎn)足“墻”的要求。切實(shí)做好戰(zhàn)斗中的各項(xiàng)任務(wù)，堅(jiān)決打擊預(yù)防和化解重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)斗，完成既定任務(wù)和目標(biāo)。

（二）要把預(yù)防放在第一位，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的遠(yuǎn)見(jiàn)性和科學(xué)性，力爭(zhēng)領(lǐng)先于重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

中央財(cái)政管理部門(mén)和地方財(cái)政監(jiān)督部門(mén)要加強(qiáng)各自領(lǐng)域的日常監(jiān)督，做好金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，分析和預(yù)警工作，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前瞻性和科學(xué)性，進(jìn)一步完善系統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理體系。探索建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別早期指標(biāo)和支持預(yù)警機(jī)制，完善宏觀(guān)審慎評(píng)估體系，全面反映金融交易活動(dòng)和杠桿水平，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和評(píng)估金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)壓力。

（三）我們應(yīng)按類(lèi)別實(shí)施政策，突出重點(diǎn)，從整體上促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解

應(yīng)該高度重視高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置。加快體制機(jī)制改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。要加強(qiáng)部門(mén)間合作，找出底線(xiàn)，動(dòng)態(tài)跟蹤和整體推進(jìn)，穩(wěn)步化解一些大型實(shí)體企業(yè)的嚴(yán)重債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)和一些高風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)存貨風(fēng)險(xiǎn)。要預(yù)防和控制資本市場(chǎng)異常波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，防止跨市場(chǎng)和跨行業(yè)的交叉?zhèn)魅荆舱癔B加和擴(kuò)散。繼續(xù)嚴(yán)厲打擊非法集資等非法金融活動(dòng)，進(jìn)一步優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。

（四）要增強(qiáng)監(jiān)管能力，集中監(jiān)管力度，充分發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制的有效性

充分發(fā)揮中央和地方政府的積極性，盡快推動(dòng)財(cái)政委員會(huì)辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制在各省的實(shí)施。進(jìn)一步發(fā)揮中國(guó)人民銀行在財(cái)務(wù)管理工作中的全面協(xié)調(diào)和領(lǐng)導(dǎo)作用，主動(dòng)倡導(dǎo)積極推進(jìn)金融委員會(huì)辦公室的地方協(xié)調(diào)機(jī)制，形成有效的組織結(jié)構(gòu)和工作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融管理工作的支持。中央與地方政府在財(cái)務(wù)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息共享等方面的合作，加強(qiáng)部門(mén)之間的聯(lián)系，集中人員，充分發(fā)揮監(jiān)管效果。財(cái)務(wù)管理部門(mén)要加強(qiáng)監(jiān)管和技術(shù)能力建設(shè)，更加注意監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)水平，切實(shí)提高監(jiān)管能力。

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作者簡(jiǎn)介：

史進(jìn)，四川傳媒學(xué)院。