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    黑龍江省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新研究

    2020-11-09 03:34:15白丹
    經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2020年26期
    關(guān)鍵詞:金融服務(wù)黑龍江省

    白丹

    摘 要:近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和智慧農(nóng)業(yè)推廣,我國的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)有了長足的改善。但是,農(nóng)業(yè)金融的改革創(chuàng)新仍然是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的“短板”。所以,根據(jù)金融體系現(xiàn)狀分析,指出現(xiàn)階段金融服務(wù)的問題,并給出具體建議:加強(qiáng)政府引導(dǎo),建立多方信息共享機(jī)制;大力發(fā)展智慧農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)體系,為現(xiàn)代涉農(nóng)金融服務(wù)提供技術(shù)支持;優(yōu)化金融保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。

    關(guān)鍵詞:金融服務(wù);農(nóng)業(yè)創(chuàng)新;黑龍江省

    中圖分類號:F83? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A? ? ? 文章編號:1673-291X(2020)26-0120-02

    一、黑龍江省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)概述

    農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),事關(guān)人民的溫飽和億萬農(nóng)民的生計(jì)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展離不開金融服務(wù),要引導(dǎo)推動(dòng)金融資源向“三農(nóng)”傾斜,助力產(chǎn)業(yè)縱深發(fā)展,優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革。近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和智慧農(nóng)業(yè)推廣,我國的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)有了長足的改善。但農(nóng)業(yè)金融的改革創(chuàng)新仍然是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的“短板”,在農(nóng)村,信貸難、貸款貴、保險(xiǎn)少等問題還比較突出。因此,我們還要堅(jiān)持問題導(dǎo)向,加大金融投入,加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新。農(nóng)村的金融服務(wù)必須要接地氣,既要堅(jiān)持推進(jìn)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,也要強(qiáng)化機(jī)制創(chuàng)新。將補(bǔ)貼政策與金融工具相結(jié)合,根據(jù)實(shí)際情況,設(shè)計(jì)適合不同農(nóng)戶的金融產(chǎn)品。另外,農(nóng)業(yè)金融服務(wù)還要特別關(guān)注新型經(jīng)營主體和規(guī)模經(jīng)營,引領(lǐng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變。

    黑龍江省是我國糧食的主要產(chǎn)區(qū)。2019年黑龍江省糧食總產(chǎn)量達(dá)1 500.6億斤,居全國首位。2020年黑龍江省政府提出,要鞏固黑龍江糧食在“中國糧食”、“中國飯碗”中的地位,當(dāng)好糧食“壓艙石”,保證糧食安全,爭當(dāng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化排頭兵。在金融領(lǐng)域,黑龍江省通過政策扶植、深化改革、產(chǎn)品創(chuàng)新等舉措有力實(shí)現(xiàn)金融支持現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展,但目前仍然存在資金投入力度不足、服務(wù)意識欠缺、欠缺金融制度規(guī)范等問題,未來發(fā)展應(yīng)增加支持強(qiáng)度、加強(qiáng)政策配合、優(yōu)化金融意識、創(chuàng)新金融服務(wù)模式、改善金融生態(tài)環(huán)境等。

    二、黑龍江省農(nóng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新成效

    (一)政府扶持

    政府綜合利用存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、貸款規(guī)??刂频炔顒e化政策性貨幣工具,增強(qiáng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)資本實(shí)力,引導(dǎo)信貸資源流向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,緩解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域整體的融資難、融資貴問題。2012—2017年,黑龍江省涉農(nóng)貸款余額年均增長17.4%,高于全國平均水平8.1%。截至2018年末,涉農(nóng)貸款余額8 306億元,涉農(nóng)貸款余額占全部貸款的40.7%。

    通過發(fā)起產(chǎn)業(yè)基金、項(xiàng)目PPP等方式,政府可以實(shí)現(xiàn)向涉農(nóng)領(lǐng)域不斷輸送資金。由黑龍江省人民政府發(fā)起的振興龍江基金共分三期,向社會募集資金規(guī)模達(dá)100億元。其中,首期封閉資金規(guī)模32億元,由黑龍江省內(nèi)企業(yè)中國一重集團(tuán)有限公司、省產(chǎn)投集團(tuán)、省交投集團(tuán)、省農(nóng)投集團(tuán)聯(lián)合中國國新控股有限責(zé)任公司、中國誠通控股集團(tuán)有限公司共同出資組建。

    (二)開展保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)扶貧新模式

    1.政府積極開發(fā)“保險(xiǎn)+期貨+扶貧”的新型模式,防控農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。為有效降低登記建檔農(nóng)戶的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門、期貨公司等相關(guān)單位合作,在省內(nèi)多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立“保險(xiǎn)+期貨”模式試點(diǎn),通過新型保險(xiǎn)產(chǎn)品為參與登記建檔的農(nóng)戶的糧食生產(chǎn)提供價(jià)格保險(xiǎn)。

    2.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,根據(jù)不同情況農(nóng)戶靈活產(chǎn)品設(shè)計(jì)。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)標(biāo)的僅限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的實(shí)際成本,對農(nóng)業(yè)經(jīng)營的保障程度不足以有效防控農(nóng)戶的實(shí)際經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?;诖?,部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改進(jìn)了相應(yīng)的涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,創(chuàng)新出大量針對農(nóng)戶實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如,在馬鈴薯的主產(chǎn)區(qū)克山縣,為了農(nóng)戶可以放心采用新型品種種植,保險(xiǎn)公司開發(fā)出針對種用薯的產(chǎn)量保險(xiǎn),該險(xiǎn)種的主要作用是保障當(dāng)?shù)伛R鈴薯產(chǎn)量。針對不同農(nóng)戶的貧富差距,保險(xiǎn)公司開發(fā)了新型的、分層次的、多元費(fèi)率結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品,特別是在針對種植業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域,設(shè)計(jì)了一種靈活的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,做到“保額不降低、保費(fèi)有優(yōu)惠”。

    3.為解決涉農(nóng)貸款難問題,設(shè)計(jì)小額貸款保證保險(xiǎn)和活體抵押保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在黑龍江全省推出種植業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn),以解決貧困戶種地貸款難問題。目前,此項(xiàng)業(yè)務(wù)啟動(dòng)貸款總額達(dá)5 200萬元,大幅度填補(bǔ)了黑龍江省內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金缺口。除此之外,保險(xiǎn)公司還開發(fā)了生豬活體抵押保險(xiǎn)品種,大力推動(dòng)生豬養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展,通過創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+政府支持+銀行+保險(xiǎn)+養(yǎng)殖戶”的“五位一體”新模式,為生豬養(yǎng)殖業(yè)開拓了新的融資方式。截至2018年4月,已相繼保育生豬16 251頭,總保險(xiǎn)金額達(dá)812.55萬元,并為113戶成功授信568.785萬元銀行貸款。

    4.助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧,推動(dòng)“政融?!比诤稀?chuàng)新“保險(xiǎn)資金籌措+政府政策支持+保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)”的經(jīng)營模式,通過與大規(guī)模種植戶、專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營實(shí)體合作,鼓勵(lì)貧困家庭用工投資,加入社區(qū)并分享運(yùn)營利潤。通過該項(xiàng)目,黑龍江省的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已在4個(gè)地市的7個(gè)縣和地區(qū)啟動(dòng)了農(nóng)業(yè)融資服務(wù),并驅(qū)動(dòng)783戶貧困戶共計(jì)893人實(shí)現(xiàn)了就業(yè)和收入紅利的增長。

    (三)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融涉農(nóng)領(lǐng)域發(fā)展

    數(shù)字金融創(chuàng)新服務(wù)模式的特點(diǎn)包括:(1)覆蓋廣。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高昂的業(yè)務(wù)成本相比,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的成本投入較少。(2)門檻低?;ヂ?lián)網(wǎng)金融只需要農(nóng)戶登記申請,以信用貸款方式,省去了煩瑣的貸款程序。(3)耗時(shí)短。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺使農(nóng)民足不出戶,通過智能手機(jī)就可以辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù),不受時(shí)間和空間限制,節(jié)省了大量時(shí)間。

    近幾年,互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)各個(gè)行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展,創(chuàng)新型金融服務(wù)模式、金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)商(新希望、大北農(nóng))、電商背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(京東金融、螞蟻金服),以及海爾產(chǎn)業(yè)金融為代表的產(chǎn)業(yè)資本紛紛進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域。“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”為解決農(nóng)村金融“老問題”開辟了新的視角和途徑。根據(jù)社科院發(fā)布的《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2016)》統(tǒng)計(jì),2015年我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為125億元;“十三五”時(shí)期我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融將保持高速增長態(tài)勢,預(yù)計(jì)到2020年總體規(guī)模將達(dá)到3 200億元。

    三、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù)發(fā)展的瓶頸

    (一)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)不足

    盡管我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模,但設(shè)計(jì)高新技術(shù)和信息收集、匯總、處理的技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍有待加強(qiáng)。目前各種機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)、準(zhǔn)確掌握農(nóng)戶的具體信息,如農(nóng)作物產(chǎn)量、價(jià)格、氣象信息等數(shù)據(jù),且很難收集有關(guān)的基本數(shù)據(jù)。這使得開展農(nóng)業(yè)信用研究困難重重,開展保險(xiǎn)承保和理賠工作也十分困難。此外,基于政策的農(nóng)業(yè)信貸工作需要與政府財(cái)政、農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和其他部門進(jìn)行單獨(dú)溝通。作為農(nóng)業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu),需要大量的人力和物力維持與各個(gè)相關(guān)部門的信息互動(dòng),會大幅度降低工作效率。

    (二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

    分析2016年地方災(zāi)害數(shù)據(jù),黑龍江省種植業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)收入27.43億元,而實(shí)際賠付額達(dá)40.6億元,簡單賠付率達(dá)到148%。保險(xiǎn)公司利用多年來積累的災(zāi)難儲備金和再保險(xiǎn)方式才克服巨大資金困難,渡過難關(guān)。由此可見,如果此后繼續(xù)發(fā)生大規(guī)模災(zāi)難,保險(xiǎn)公司將難以應(yīng)對。

    (三)新型金融產(chǎn)品有待進(jìn)一步優(yōu)化

    在“保險(xiǎn)+期貨+扶貧”模式的試點(diǎn)過程中,政府為減輕貧困地區(qū)農(nóng)民的保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān),已在機(jī)構(gòu)登記建檔的貧困戶的保險(xiǎn)費(fèi)全部由當(dāng)?shù)氐纳唐方灰姿驼a(bǔ)貼,無須農(nóng)戶自行支付。這種業(yè)務(wù)合作的前提是機(jī)構(gòu)給予一定的溢價(jià)補(bǔ)貼。然而,在“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)的渠道,保險(xiǎn)公司是直接面對農(nóng)民,如果沒有交易所和政府的長期支持,這種業(yè)務(wù)將難以長期發(fā)展。

    四、針對涉農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)化策略

    (一)建立多方信息共享機(jī)制,加強(qiáng)政策引導(dǎo)

    一方面,將新的財(cái)務(wù)機(jī)制納入農(nóng)業(yè)發(fā)展總體計(jì)劃。政府部門作為“三農(nóng)”工作的主體,必須認(rèn)識到金融服務(wù)創(chuàng)新預(yù)防和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢,必須將新型的金融機(jī)制納入農(nóng)業(yè)發(fā)展政策規(guī)劃和體系。另一方面,加強(qiáng)多方合作,制定政策法規(guī),形成信息共享機(jī)制。地方政府和金融機(jī)構(gòu)要發(fā)展新的合作模式,通過聯(lián)合開展工作,為涉農(nóng)信貸工作的順利開展提供制度保障。

    (二)大力發(fā)展智慧農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)體系,為現(xiàn)代涉農(nóng)金融服務(wù)提供技術(shù)支持

    全面的數(shù)字農(nóng)業(yè)服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)將進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的深度融合,全面促進(jìn)黑龍江省農(nóng)業(yè)信息綜合服務(wù)能力和農(nóng)業(yè)數(shù)字決策管理水平的提高,并在數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化轉(zhuǎn)型等各個(gè)方面幫助黑龍江省的農(nóng)業(yè)發(fā)展。

    2020年8月4日,黑龍江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與省農(nóng)業(yè)投資集團(tuán)、建設(shè)銀行黑龍江省分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,它標(biāo)志著數(shù)字農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的重要而關(guān)鍵的一步,對于促進(jìn)全省數(shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化,促進(jìn)全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級具有重要意義。此次簽約開啟了“政企銀”三方精誠合作、創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略新篇章。全面的數(shù)字化農(nóng)業(yè)服務(wù)體系的建立,將貫穿農(nóng)業(yè)“種子管理+儲運(yùn)+銷售”產(chǎn)業(yè)鏈的主體,實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”領(lǐng)域的數(shù)字化監(jiān)督與服務(wù),完善各種生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)體的協(xié)同效率,進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)質(zhì)量、企業(yè)效率、農(nóng)民收入的提高。

    (三)重視創(chuàng)新金融保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)化

    政府應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu),設(shè)立農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,建立應(yīng)急儲備金制度。一是加強(qiáng)保險(xiǎn)公司防控風(fēng)險(xiǎn)能力,引導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)增加防災(zāi)減災(zāi)投入,通過實(shí)施人工技術(shù)措施減少自然災(zāi)害可能的損失,擴(kuò)大防控領(lǐng)域并提高效率。二是保險(xiǎn)公司要認(rèn)真做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)安排,建立省財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。公司巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是根據(jù)現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)準(zhǔn)備金制度提取的,農(nóng)險(xiǎn)賠付率為160%以下時(shí),使用公司巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率達(dá)到160%以上(含160%)時(shí),省財(cái)政給予支持,同時(shí)爭取中央財(cái)政的支持。

    參考文獻(xiàn):

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