“一帶一路”背景下商業(yè)銀行發(fā)展的策略

秦心怡 程浩文

摘 要：在經(jīng)濟全球化趨勢下，“一帶一路”是讓中國經(jīng)濟走出去的重要戰(zhàn)略，“一帶一路”的提出也為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供了新的機遇。商業(yè)銀行是我國國民經(jīng)濟的命脈所在，其發(fā)展過程中也需要向著國際化的方向發(fā)展。本文通過對“一帶一路”給商業(yè)銀行帶來的機遇進行介紹，分析了我國商業(yè)銀行在“一帶一路”背景下的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了幾點在“一帶一路”背景下商業(yè)銀行發(fā)展的策略與建議。

關鍵詞：“一帶一路”，商業(yè)銀行，發(fā)展策略

引言

“一帶一路”合作范圍不斷擴大，合作領域更為廣闊。它不僅給參與各方帶來了實實在在的合作紅利，也為世界貢獻了應對挑戰(zhàn)、創(chuàng)造機遇、強化信心的智慧與力量。在這一背景下，我國商業(yè)銀行尋求了新的發(fā)展機遇，積極探索，開拓了很多海外業(yè)務，也有了一定的成果，但是隨著“一帶一路”建設的不斷增快，商業(yè)銀行的發(fā)展也出現(xiàn)了一些問題，面對這一情況，商業(yè)銀行需要不斷對經(jīng)營戰(zhàn)略進行調(diào)整與優(yōu)化，那么如何在“一帶一路”背景下使商業(yè)銀行更加高效的發(fā)展是目前需要研究與探討的問題。

一、“一帶一路”給商業(yè)銀行帶來的機遇

1.商業(yè)銀行業(yè)務范圍擴大

“一帶一路”沿線的眾多國家擁有眾多的投資項目，這一情況使得商業(yè)銀行可以擴大業(yè)務經(jīng)營的范圍，并且為其國際金融業(yè)務提供了廣闊的發(fā)展空間。在一帶一路中，對外貿(mào)易、基礎設施建設、國際勞務合作等項目都有大量的資金需求，國內(nèi)外企業(yè)的金融需求也日漸增多，且涉及非常多的行業(yè)，商業(yè)銀行利用這一契機可以與政府及企業(yè)建立更深合作關系，提高合作力度，這對于商業(yè)銀行的發(fā)展有著非常重要的作用。除此之外，“一帶一路”導致了大量的人才流動與資產(chǎn)流動，這一情況下，各類人員對金融的需求也是很大的，所以商業(yè)銀行也對公及對私業(yè)務方面都有著非常廣闊的業(yè)務范圍。

2.促進商業(yè)銀行國際化發(fā)展

由于“一帶一路”涉及了很多國家，這些國家均與中國有著密切的合作關系，因此人民幣國際化進程也在不斷加快，國際結(jié)算業(yè)務也成為了商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢。利用這一特點，商業(yè)銀行可以在各個國家建立分支機構(gòu)，在國際業(yè)務方面提供更加便利的服務，促進國際化的發(fā)展，提升我國商業(yè)銀行在國際上的地位。

3.推動商業(yè)銀行優(yōu)化轉(zhuǎn)型

“一帶一路”涉及了非常多的行業(yè)領域，尤其是基礎建設方面，在這一情況下，傳統(tǒng)的融資方式并不適用于所有領域，這就商業(yè)銀行的產(chǎn)品有了更高的要求，因此，商業(yè)銀行在這一形式下在服務和產(chǎn)品方面都需要進行轉(zhuǎn)型與升級，為“一帶一路”沿線各個國家提供更加優(yōu)質(zhì)、便利的金融服務。

二、“一帶一路”背景下商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

1.融資業(yè)務形式比較單一

在“一帶一路”背景下，商業(yè)銀行所涉及的領域非常多，很大一部分商業(yè)銀行還在使用傳統(tǒng)的融資方式，但這種融資方式并不適用于所有的項目，這也就意味著我國的金融貿(mào)易以及國際融資體系都不夠完善，融資業(yè)務的形式過于單一，不利于商業(yè)銀行在國家化路途中的長期發(fā)展。

2.業(yè)務內(nèi)容較少

中國商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線國家所設立的分支機構(gòu)非常少，并且受眾群體主要為華人，所涉及的業(yè)務大多數(shù)也是一些傳統(tǒng)的存貸、匯兌等業(yè)務，在投資和資產(chǎn)管理業(yè)務等方面涉及都非常少，還需要大力開展這類業(yè)務。

3.風險管理難度大。

“一帶一路”沿線的國家大多發(fā)展都比較滯后，差異性也非常大，地緣政治風險、主權(quán)信用風險和跨國經(jīng)營風險都是影響商業(yè)銀行發(fā)展的重要原因。各個國家的政策法規(guī)、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會秩序、監(jiān)管不完善等問題都會影響商業(yè)銀行的正常運作與發(fā)展。

三、“一帶一路”背景下商業(yè)銀行發(fā)展的策略

1.增設沿線商業(yè)銀行海外網(wǎng)點

我國商業(yè)銀行目前雖然已經(jīng)在“一帶一路”沿線國家設立了分支機構(gòu)，但是其數(shù)量還是比較少的，質(zhì)量也是相比較低的，這不利于其國際化的發(fā)展，因此我國的商業(yè)銀行應該根據(jù)自身情況在國外增設一些網(wǎng)點，在一些與我國外交頻繁并且商業(yè)合作較多的國家多設幾個網(wǎng)點，確保國際合作更加快速、便利、高效地進行。與此同時，我國的商業(yè)銀行在與當?shù)劂y行進行競爭的同時還需要利用我國的優(yōu)勢開拓更多的領域和項目。除了自行開設網(wǎng)點，商業(yè)還可以選擇兼并收購當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)，在確保國際業(yè)務良好進行的同時使我國的商業(yè)銀行網(wǎng)點地域化，吸引更多的企業(yè)、個人辦理金融業(yè)務，促進商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。

2.加強產(chǎn)品創(chuàng)新與模式創(chuàng)新

在“一帶一路”背景下，商業(yè)銀行需要牢牢把握這一機遇，對于傳統(tǒng)的模式和產(chǎn)品進行創(chuàng)新，大力開展項目信用貸款、國外企業(yè)并購、國際結(jié)算等業(yè)務，與此同時還要把握地域特色，了解當?shù)氐恼?、企業(yè)、居民對金融服務的需求，合理設計一些新的產(chǎn)品。與此同時，完善的金融體系與金融服務可以讓商業(yè)銀行更加快速的發(fā)展，因此，商業(yè)銀行還需對職工進行定期的培訓，對一些產(chǎn)品研發(fā)的人才要著重培養(yǎng)，使其專業(yè)能力得到提升的同時了解國內(nèi)外經(jīng)濟與形式，從而創(chuàng)新一些更好的產(chǎn)品。在模式創(chuàng)新方面，商業(yè)銀行需要對不同企業(yè)的需求進行深入了解，根據(jù)所了解的內(nèi)容對企業(yè)進行全面的、完善的、多元的融資業(yè)務，并且還可以將對外擔保、融資租賃、供應鏈金融等多種模式進行推廣，吸引國際客戶在我國商業(yè)銀行辦理業(yè)務，增強我國商業(yè)銀行的地位與服務能力。

3.提升風險管理水平

受“一帶一路”沿線國家的地緣、宗教、文化、社會制度、法律法規(guī)等差異性因素的影響，商業(yè)銀行提升風險管理水平是非常有必要的。首先，商業(yè)銀行對于每個國家的經(jīng)濟發(fā)展、政局變動、政策變化等要深入掌握，根據(jù)不同國家的不同情況制定相應的風險管理機制，并制定一些應急預案，將風險管理體系做到盡量完善，防止因國家之間的差異導致商業(yè)銀行重大損失與沖擊;其次，商業(yè)銀行需要提升專業(yè)團隊的能力，對金融產(chǎn)品的風險進行預估并且制定合理有效的規(guī)避方案，防止因匯率等引起都金融風險;最后，商業(yè)銀行需要對每一個客戶進行充分的了解，對其信用記錄進行查詢并評估其信用等級，防止因客戶個人信用問題導致的風險。

4.重視國際化金融人才培養(yǎng)

商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線國家開展業(yè)務就需要有一批專業(yè)人才的加入，但是這種專業(yè)人才的要求與國內(nèi)業(yè)務的人才不同，需要其有國際化金融頭腦與能力，熟悉國際金融和不同國家的經(jīng)濟與法律法規(guī)，因此，商業(yè)銀行可以和國際金融機構(gòu)進行項目合作，讓員工熟悉國際金融業(yè)務，并組織員工對于國際金融業(yè)務進行培訓與學習。此外，商業(yè)銀行還可以從國外銀行和外資銀行引進專業(yè)人才，為商業(yè)銀行的國際業(yè)務開展開拓道路。與此同時，商業(yè)銀行可以通過建立合理有效的人才培養(yǎng)機制，讓本行的職員進行深造與交流，提供一個國際化的業(yè)務平臺，同時設立績效考核和獎勵機制，讓員工在學習和提升自身能力時更加有動力與積極性，可以更加有效地培養(yǎng)國際化專業(yè)人才，使其在辦理國際業(yè)務時擁有高能力與高水平，為國際化發(fā)展提供動力與支持，使商業(yè)銀行更加快速地發(fā)展，在國際上立住腳。

結(jié)束語

“一帶一路”戰(zhàn)略的提出為商業(yè)銀行的國際化發(fā)展提供了機遇，讓我國商業(yè)銀行能夠更好地走出去，商業(yè)銀行需要牢牢把握這次機遇，大力發(fā)展銀行業(yè)務，開設海外網(wǎng)點、創(chuàng)新產(chǎn)品與模式、提升風險管理水平、培養(yǎng)國際化人才，制定合理的戰(zhàn)略計劃，將商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平提升一個層次，增強我國商業(yè)銀行在國際上的競爭力。

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