淺談商業(yè)銀行支持科技型民營企業(yè)的發(fā)展

潘昕

摘 要：近幾年，科技型民營企業(yè)是其中最具活力的市場主體、新經濟發(fā)展的典型代表，是轉型升級的有主力軍。要充分釋放科技型民營企業(yè)這個“重要少數(shù)”模塊的創(chuàng)新引領效應，商業(yè)銀行在產品創(chuàng)新、政策引導等方面推行多元化的金融服務，發(fā)揮重要作用。但是商業(yè)銀行在支持科技型民營企業(yè)過程中也面臨著一些企業(yè)技術風險、財務風險等具體問題，要想方設法化解問題，克服困難，使商業(yè)銀行為科技型民營企業(yè)發(fā)展發(fā)揮更大的作用。

關鍵詞：支持 ?科技型民營企業(yè) ?發(fā)展

一、支持科技型民營企業(yè)的主要做法

（一）加強政策引導，積極服務于科技型民營企業(yè)

一是制定信貸投向指引，積極支持科技型企業(yè)發(fā)展。商業(yè)銀行制定的《信貸投向指引》中，將支持科技型企業(yè)發(fā)展列為商業(yè)銀行信貸投向“支持類重點”，把支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展作為優(yōu)化信貸投向結構，適應產業(yè)結構調整，培育未來信貸增長點的重要戰(zhàn)略。二是配合人行指導出臺了支持民營經濟八方面二十條措施，力爭在服務難點上攻堅、在服務重點上突破。將全面與經濟開發(fā)區(qū)、工業(yè)開發(fā)區(qū)、園景區(qū)建立戰(zhàn)略合作關系，不斷加大對重點企業(yè)、重點項目和重點領域的資金支持力度，為科技型民營企業(yè)融資提供了有利條件。

（二）努力改善和提升對科技型民營企業(yè)金融服務水平

商業(yè)銀行能夠主動適應科技型企業(yè)特點，著力改進金融服務方式，積極發(fā)展知識產權、專利權質押貸款等適合高新技術企業(yè)特點的信貸業(yè)務。近幾年相繼推出的小企業(yè)“循環(huán)貸”、“訂單貸”、“招商貸”等金融產品受到較多民營企業(yè)的歡迎，為科技型企業(yè)融資提供了更多的渠道。

（三）提高科技支撐，推動金融產品與服務向綜合化、智能化、移動化發(fā)展

近年來，商業(yè)銀行越來越重視云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術的研究與應用，借助專業(yè)的互聯(lián)網平臺技術，通過業(yè)務與科技的融合，推動金融產品與服務的發(fā)展。通過與第三方專業(yè)技術公司合作，建立了民營企業(yè)網上申貸平臺，新推出了“商e貸”信用貸款產品，切實解決了民營企業(yè)融資渠道匱乏的難題。

（四）完善利率定價機制，合理確定貸款期限和利率

商業(yè)銀行在風險可控、可持續(xù)原則的基礎上，建立了符合監(jiān)管要求的靈活的差別化定價機制，綜合考慮企業(yè)信譽，產品市場前景等因素，對具備一定優(yōu)勢的科技型民營企業(yè)在利率上給予適當優(yōu)惠，積極促進科技型民營企業(yè)的發(fā)展。

（五）加強風險監(jiān)測，提高科技型民營企業(yè)信貸管理

科技型企業(yè)有較大的發(fā)展?jié)摿?，同時也蘊含著更高的經營風險，并且科技型企業(yè)具有輕資產的特點，無形資產占比較高。因此，要做好“貸款三查”，加強風險監(jiān)測，對客戶準入、項目準入進行認真篩選，落實有效擔保，加強對抵質押品的管理，特別是專利權要履行一些必要的年檢、登記、變更等手續(xù)，切實防控信貸風險。

二、支持科技型企業(yè)發(fā)展面臨的問題

一是科技型民營企業(yè)面臨技術風險、市場風險和財務風險高于傳統(tǒng)企業(yè)，尤其處于成長期的科技型民營企業(yè)規(guī)模小，財務管理落后，企業(yè)資產總量少，無形資產比重較大，超過保護期限的專利權價值難以保障，這些情況制約企業(yè)進行融資。二是目前科技含量高的企業(yè)多數(shù)都集中在沿海經濟發(fā)達城市，而在東北或西北地區(qū)相對較少，發(fā)展區(qū)域不均衡，對科技型民營企業(yè)融資支持的選擇性受限。三是科技民營企業(yè)還存在科技創(chuàng)新、研發(fā)技術重視不夠，對創(chuàng)新研發(fā)的投資沒有形成長效機制。四是科技型民營企業(yè)缺少一個良好的營商環(huán)境。稅務、工商、財政等各項政策需要相互協(xié)調，在資金，政策、辦事效率等方面形成系統(tǒng)性的支持力度。

三、支持科技型企業(yè)發(fā)展的建議

一是健全科技型民營企業(yè)貸款信用擔保體系，形成多層次的風險分擔機制;成立知識產權交易市場或專門的交易渠道，促進知識產權流通，有效解決科技型民營企業(yè)融資難題。二是建議政府相關部門發(fā)揮銀企之間的橋梁和紐帶作用，針對科技型民營企業(yè)組織多種形式的銀企對接，讓銀行和企業(yè)有更多選擇空間，為科技型民營企業(yè)發(fā)展提供更便利、更全面的金融服務。三是建議民營企業(yè)加大對科技創(chuàng)新的重視程度，同時政府可設置科技研發(fā)資金，對符合一定科技含量的項目給予專項研發(fā)資金獎勵;四是希望給予科技型民營企業(yè)更多稅收優(yōu)惠，降低人工成本壓力。五是鑒于企業(yè)存在對知識產權舉證難的問題，建議加大侵權處罰力度，適當放寬對企業(yè)的舉證要求，保護企業(yè)創(chuàng)新成果和技術創(chuàng)新積極性。六是民營企業(yè)要不斷加大研發(fā)投入，加大人才投入，資金投入，不斷促進技術創(chuàng)新、產品升級，降低成本，提升企業(yè)的核心競爭力。