銀行業(yè)金融創(chuàng)新現(xiàn)狀探析

林志民

摘要：現(xiàn)階段，我國市場經(jīng)濟正面向全球一體化方向發(fā)展，國內(nèi)銀行業(yè)面臨極大挑戰(zhàn)。本文從銀行業(yè)金融創(chuàng)新的重要價值出發(fā)，對當(dāng)前國內(nèi)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀進(jìn)行了剖析，有針對性地提出了一些金融創(chuàng)新應(yīng)對措施，以企更好地做好銀行業(yè)金融創(chuàng)新發(fā)展工作。

關(guān)鍵詞：銀行 金融行業(yè) 金融環(huán)境 創(chuàng)新發(fā)展

一、探析銀行業(yè)金融創(chuàng)新的重要價值

所謂創(chuàng)新，就是在現(xiàn)有發(fā)展和營銷理念與狀態(tài)的基礎(chǔ)上加以改變和革新。對于銀行業(yè)來講，就是將現(xiàn)有相關(guān)元素重新組合并使之形成全新的金融系統(tǒng)，使該系統(tǒng)具備更高市場競爭力。另外，還應(yīng)當(dāng)以此為基礎(chǔ)使之形成更多新的金融產(chǎn)品、工具等，以便更好地滿足當(dāng)前客戶對于銀行金融業(yè)多方面需求，進(jìn)而更好地推進(jìn)銀行金融業(yè)發(fā)展。此外，銀行業(yè)通過對自身金融現(xiàn)狀進(jìn)行不斷創(chuàng)新，還可以在很大程度上提升自身經(jīng)濟效益，不斷實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的不斷增長;銀行通過自主經(jīng)營模式不斷拓展經(jīng)濟業(yè)務(wù)，改善金融市場及環(huán)境。就目前來講，銀行業(yè)金融創(chuàng)新已經(jīng)是當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展所亟待解決的重要問題?，F(xiàn)今銀行不率貸款率偏高且不具備相應(yīng)的資本充足率，進(jìn)而致使銀行在經(jīng)營和利潤方面難以實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展?，F(xiàn)階段，隨著市場經(jīng)濟發(fā)展和不斷深化，越來越多外部資金涌入國內(nèi)金融市場，致使在金融機構(gòu)間發(fā)生越來越劇烈的市場競爭，在這種環(huán)境下，難免會對國內(nèi)金融機構(gòu)造成負(fù)面影響。在這種形勢下，銀行想要取得更好發(fā)展，就需要不斷創(chuàng)新，積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融管理模式，以適應(yīng)當(dāng)今時代對于銀行金融業(yè)發(fā)展的需要。對于銀行業(yè)來講，應(yīng)當(dāng)積極改革創(chuàng)新自身金融現(xiàn)狀，不斷增強核心競爭力，推動銀行金融市場得以健康、平衡發(fā)展。

二、試析國內(nèi)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)況

（一）缺乏金融創(chuàng)新理念

目前，還有不少人對于銀行金融創(chuàng)新并沒能真正認(rèn)識和了解，對其金融創(chuàng)新重要性認(rèn)識不足，以至于仍然沿用傳統(tǒng)金融管理模式，但在當(dāng)今時代發(fā)展形勢下，這種老舊傳統(tǒng)模式已經(jīng)難以適應(yīng)時代發(fā)展需要，進(jìn)而使銀行自身經(jīng)營發(fā)展受到了阻礙。如在現(xiàn)銀行考核工作中，往往把存款和貸款劃入到重點考核目標(biāo)上來，而對于銀行經(jīng)營利潤方面往往受到了忽視，致使在銀行內(nèi)部大家都將重心放在存款和貸款方面，都為了更好地完成任務(wù)，但這并不等于就能夠很好地完成銀行經(jīng)營目標(biāo)，進(jìn)而致使在銀行金融管理方面缺乏創(chuàng)新理念和意識。

（二）外部環(huán)境因素影響

現(xiàn)階段，銀行外部金融環(huán)境中存在政府過度干預(yù)問題，從而致使金融市場受到影響;再加上，現(xiàn)今人們對于金融創(chuàng)新方面認(rèn)識和了解并不多，從而導(dǎo)致銀行業(yè)金融創(chuàng)新受到了影響。

（三）缺乏健全的創(chuàng)新體系

對于銀行業(yè)金融創(chuàng)新來講，創(chuàng)新體系對其有著極為重要的指導(dǎo)性作用。但就目前來看，銀行金融創(chuàng)新體系中還缺乏全面性、科學(xué)性，其所制定相關(guān)內(nèi)容和實際金融市場發(fā)展沒能良好銜接起來，從而致使金融創(chuàng)新體系過于形式化，使之難以發(fā)揮其自身指導(dǎo)性作用。

（四）創(chuàng)新技術(shù)水平有待提高

金融創(chuàng)新要與時代發(fā)展相適應(yīng)，就應(yīng)當(dāng)充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，不斷增強自身創(chuàng)新技術(shù)水平。目前，銀行金融創(chuàng)新技術(shù)水平整體還比較低，不具備良好的可持續(xù)發(fā)展能力。如銀行在處理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)過程中，因數(shù)據(jù)量過大而在整理及提取相關(guān)數(shù)據(jù)時質(zhì)量比較低，進(jìn)而致使銀行內(nèi)部整體工作效率偏低。

三、試析我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新應(yīng)對措施

（一）正確認(rèn)識金融創(chuàng)新理念

首先，不斷深化金融創(chuàng)新理念，樹立正確的盈利觀念，切實將銀行重點工作放在經(jīng)營活動中去。如銀行在考核工作中，不僅要把存款和貸款作為重要考核內(nèi)容，而且還應(yīng)當(dāng)將銀行經(jīng)營利潤和目標(biāo)作為重要考核內(nèi)容來進(jìn)行實際考核。只有這樣才能更好地增強銀行工作人員對于經(jīng)營利潤方面的重要性認(rèn)識，不斷推進(jìn)銀行實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。同時，銀行還應(yīng)當(dāng)聘用具備專業(yè)金融技術(shù)的人員，積極制定相關(guān)金融創(chuàng)新計劃和方案，不斷促進(jìn)銀行實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，進(jìn)一步提高銀行整體金融服務(wù)質(zhì)量。此外，銀行還應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識自身盈利觀念，切實增強銀行與客戶間良好合作關(guān)系，及時了解和掌握客戶實際需求以及金融市場環(huán)境情況，并以此為基礎(chǔ)制定相關(guān)金融服務(wù)體系，不斷增強客戶滿意度和信譽度。

（二）進(jìn)一步優(yōu)化銀行金融外部環(huán)境

對于銀行金融發(fā)展來講，其外部金融環(huán)境對其有著直接性影響，所以，銀行金融創(chuàng)新發(fā)展就需要不斷優(yōu)化和完善自身外部金融環(huán)境。如銀行應(yīng)當(dāng)切實對金融創(chuàng)新工作實施統(tǒng)籌管理，切實將金融創(chuàng)新落實和執(zhí)行到具體工作中去。在客戶管理方面，應(yīng)當(dāng)及時跟進(jìn)，切實了解和掌握客戶實際需求，以便為客戶提供更優(yōu)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。另外，銀行自身還應(yīng)當(dāng)不斷探究、開發(fā)以及推廣新產(chǎn)品和服務(wù)，不斷制定銀行金融創(chuàng)新發(fā)展目標(biāo)。此外，在技術(shù)環(huán)境方面，銀行還應(yīng)當(dāng)加大網(wǎng)上銀行工作力度，強化網(wǎng)上交易工作，盡可能地緩解銀行工作人員柜面工作壓力，不斷增強自身業(yè)務(wù)處理質(zhì)量和效率，并積極構(gòu)建自身優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體系。

（三）增強金融技術(shù)能力

對于銀行金融創(chuàng)新工作來講，技術(shù)水平和能力對其有著決定性作用。在現(xiàn)今信息技術(shù)水平不斷發(fā)展和進(jìn)步的環(huán)境下，銀行金融技術(shù)也有了很大的發(fā)展和進(jìn)步，因此，銀行方面應(yīng)當(dāng)不斷完善和優(yōu)化自身金融技術(shù)水平，并結(jié)合時代發(fā)展需求做適應(yīng)調(diào)整和革新。銀行金融市場在今后發(fā)展過程中，金融技術(shù)與服務(wù)是主要工作和內(nèi)容。在現(xiàn)今金融市場多變的情況下，客戶對于金融市場的需求也呈現(xiàn)出多樣化發(fā)展趨勢。因此，銀行想要為廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)而全面的金融服務(wù)，就應(yīng)當(dāng)不斷增強自身金融技術(shù)能力和水平，充分利用現(xiàn)代科技，不斷增強自身業(yè)務(wù)處理質(zhì)量和效率。

（四）積極創(chuàng)新金融管理機制

第一，明確銀行自身管理模式，充分發(fā)揮自身管理作用。積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理機制和方法，切實做好自身經(jīng)營風(fēng)險管理的控制，不斷優(yōu)化和完善自身金融管理機制，增強自身管理質(zhì)量和效率。第二，切實落實金融創(chuàng)新。就目前來看，國內(nèi)銀行都有著許多分行，這樣一來就不應(yīng)該僅僅是主體銀行機構(gòu)實施創(chuàng)新管理，而且還應(yīng)當(dāng)切實將創(chuàng)新管理理念和機制落實到各個分行中去，從而實現(xiàn)從上到下全面創(chuàng)新。第三，對自身管理程序加以規(guī)范化。通過對自身管理程序加以規(guī)范，可以有效推進(jìn)銀行實現(xiàn)科學(xué)、規(guī)范化管理和發(fā)展，盡可能規(guī)避在具體經(jīng)營管理過程中的違法違規(guī)問題。因此，應(yīng)當(dāng)切實發(fā)揮市場監(jiān)督管理職能和作用，切實改革與創(chuàng)新銀行金融市場環(huán)境，真正實現(xiàn)對銀行經(jīng)營管理工作加以約束和管理。第四，制定銀行金融風(fēng)險防范機制。就現(xiàn)階段來看，國內(nèi)金融市場存在著巨大風(fēng)險隱患，盡管銀行內(nèi)部都已制定了相關(guān)風(fēng)險防范機制，但離切實落實到具體工作中還有一段距離。所以，這就需要不斷創(chuàng)新風(fēng)險防范機制，積極構(gòu)建風(fēng)險防范體系。同時，還應(yīng)當(dāng)明確金融創(chuàng)新管理模式，盡可能地規(guī)避銀行在經(jīng)營管理過程中存在的風(fēng)險問題。而對于一些難以規(guī)避的風(fēng)險問題，銀行自身應(yīng)當(dāng)不斷增強抵抗風(fēng)險能力和水平，進(jìn)一步優(yōu)化和調(diào)整自身經(jīng)營管理模式，盡可能地減小風(fēng)險。

（五）科學(xué)合理創(chuàng)新銀行金融產(chǎn)品

金融產(chǎn)品不僅僅是銀行經(jīng)營中十分重要的內(nèi)容，同時它還直接關(guān)系到營收狀況。加之金融產(chǎn)品通常風(fēng)險性較高，銀行業(yè)針對其創(chuàng)新上務(wù)必要科學(xué)合理。首先，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)全面滲透進(jìn)社會各行業(yè)背景之中，人們不僅消費行為有了很大改變，理財觀念也因此而發(fā)生不小的變化，比如越來越多的年輕人通過互聯(lián)網(wǎng)購買各種金融產(chǎn)品。在這種情況下，我們必須通過相關(guān)渠道充分掌握當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)理財人群包括年齡、工作、收入等實際情況，隨后在研究同行業(yè)所推出產(chǎn)品以及結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)、盈利預(yù)期等對本單位金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。其次，在金融產(chǎn)品推出后，還必須對其市場需求、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險可控性等進(jìn)行論證審查，并在實踐中對金融產(chǎn)品做進(jìn)一步優(yōu)化。

四、結(jié)束語

對于銀行業(yè)來講，因受外界金融環(huán)境變化因素影響，想要在不斷變化的市場環(huán)境中取得一定優(yōu)勢，提升自身核心競爭力，就需要對金融產(chǎn)品加以創(chuàng)新。

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作者單位：明溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社