大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信用分類監(jiān)管

蓋露

[摘 要]隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的深入發(fā)展，我國信用分類監(jiān)管也邁入了新的階段。大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用分類監(jiān)管可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)市場監(jiān)管模式的不足，并推動(dòng)監(jiān)管方式朝著低成本、協(xié)同化、精細(xì)化、動(dòng)態(tài)化的方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體系的信息化和現(xiàn)代化。文章以大數(shù)據(jù)為時(shí)代背景，分析大數(shù)據(jù)在信用分類監(jiān)管中的應(yīng)用，進(jìn)而指出信用分類監(jiān)管存在的問題并給出相應(yīng)的對(duì)策建議，為社會(huì)監(jiān)管的創(chuàng)新發(fā)展提供借鑒。

[關(guān)鍵詞]信用分類監(jiān)管;大數(shù)據(jù);社會(huì)信用體系

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.23.047

1 研究背景

自2014年開始，“大數(shù)據(jù)”多次出現(xiàn)在政府會(huì)議工作報(bào)告中，《“十三五”規(guī)劃綱要》明確將大數(shù)據(jù)列入國家戰(zhàn)略。作為技術(shù)發(fā)展的新趨勢，大數(shù)據(jù)需要深度嵌入監(jiān)管體系中。隨著商事制度改革的推進(jìn)，企業(yè)信用分類監(jiān)管成為一項(xiàng)重要的制度創(chuàng)新。如何借助大數(shù)據(jù)技術(shù)采集更全面的數(shù)據(jù)、實(shí)現(xiàn)政府的簡政放權(quán)是當(dāng)前亟待解決的一個(gè)難題。

2 信用分類監(jiān)管

早在2003年工商總局已經(jīng)開始推行企業(yè)信用分類監(jiān)管制度。與傳統(tǒng)監(jiān)管模式不同，信用分類監(jiān)管是一種精細(xì)式監(jiān)管。市場監(jiān)管部門在全面征集企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，按照一定的指標(biāo)體系，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行科學(xué)分類。通過信用等級(jí)分類，將重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象從市場大量經(jīng)濟(jì)實(shí)體中篩選出來，針對(duì)不同信用等級(jí)的企業(yè)，給予不同強(qiáng)度和頻率的監(jiān)管，例如對(duì)信用良好企業(yè)，加大扶持力度，實(shí)行寬松監(jiān)管;對(duì)嚴(yán)重失信企業(yè)，嚴(yán)管重罰，列為重點(diǎn)監(jiān)測對(duì)象，提高抽檢頻率。最后通過信用信息的公示，實(shí)現(xiàn)對(duì)失信企業(yè)的聯(lián)合懲戒。

3 大數(shù)據(jù)在信用分類監(jiān)管中的必要性

第一，大數(shù)據(jù)提高信用分類監(jiān)管效率?？陀^來看，監(jiān)管能力受技術(shù)、治理機(jī)制、監(jiān)管體制等因素的綜合影響，短時(shí)間內(nèi)體制、機(jī)制很難發(fā)生改變，所以優(yōu)化技術(shù)是一條可靠的途徑。大數(shù)據(jù)技術(shù)改變數(shù)據(jù)收集、傳輸、清洗、應(yīng)用的具體方式，提升數(shù)據(jù)的處理速度和準(zhǔn)確性，從而提高了監(jiān)管工作的效率。

第二，大數(shù)據(jù)促進(jìn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)。信用分類監(jiān)管貫穿整個(gè)企業(yè)生命周期，是對(duì)其法定義務(wù)履行情況及誠信經(jīng)營水平的動(dòng)態(tài)監(jiān)管過程。大數(shù)據(jù)技術(shù)使信息扁平化，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)更新和動(dòng)態(tài)調(diào)取。監(jiān)管主體通過引入大數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)市場主體的實(shí)時(shí)跟蹤、檢測和反饋，快速分析、及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理失信企業(yè)，保證監(jiān)管的時(shí)效性。

第三，大數(shù)據(jù)降低信用分類監(jiān)管成本。大數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是信息經(jīng)濟(jì)，信息收集成本低，信息產(chǎn)品的邊際成本幾乎為零。大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信用分類監(jiān)管，能夠解決監(jiān)管主體與監(jiān)管需求的矛盾，減少人力、物力、財(cái)力、時(shí)間的投入，同時(shí)節(jié)約逐層審批、輪番檢查等過程產(chǎn)生的社會(huì)成本和企業(yè)成本，減輕交叉監(jiān)管等監(jiān)管資源浪費(fèi)的現(xiàn)象。

4 大數(shù)據(jù)在信用分類監(jiān)管中的應(yīng)用

信用分類監(jiān)管主要由信用信息征集、信用等級(jí)評(píng)定、信用信息公示、聯(lián)合獎(jiǎng)懲等環(huán)節(jié)構(gòu)成。大數(shù)據(jù)作為信用分類監(jiān)管的技術(shù)基礎(chǔ)，貫穿信用分類監(jiān)管的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

4.1 以“塊數(shù)據(jù)”代替“條數(shù)據(jù)”，建設(shè)信用信息數(shù)據(jù)庫

以往人們收集的數(shù)據(jù)大多為集中在某一領(lǐng)域的條數(shù)據(jù)，這種數(shù)據(jù)被少數(shù)部門占有，不公開，不共享。不同于條數(shù)據(jù)，塊數(shù)據(jù)是可連接、開放共享的，連接塊數(shù)據(jù)，能夠形成數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。依靠政府強(qiáng)制力，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，匯集塊數(shù)據(jù)，形成信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，能夠打破政府部門之間信息共享的壁壘。信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建立促進(jìn)跨部門的協(xié)同監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)了政府部門的互聯(lián)互通。

4.2 通過數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析，構(gòu)建信用評(píng)估模型

不同于傳統(tǒng)的邏輯推理研究，大數(shù)據(jù)的本質(zhì)是對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)性的收集、比較、聚類和歸納，通過關(guān)聯(lián)分析，探尋數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，得到有價(jià)值的信息及規(guī)律。結(jié)合工商部門的日常經(jīng)營數(shù)據(jù)、部門間的共享數(shù)據(jù)、公示的企業(yè)信用數(shù)據(jù)以及挖掘出的相關(guān)數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)，整理、比對(duì)市場主體數(shù)據(jù)，構(gòu)建指標(biāo)體系及評(píng)測模型。通過分析評(píng)測模型結(jié)果，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營異常或違法違規(guī)行為，客觀評(píng)估市場主體的誠信經(jīng)營狀況，評(píng)定相應(yīng)的信用等級(jí)，為后續(xù)的差異化監(jiān)管提供依據(jù)。監(jiān)管主體通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型，在監(jiān)督市場主體經(jīng)營行為的同時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力。

4.3 依托信用信息共享平臺(tái)，建設(shè)信用信息公示系統(tǒng)

信用信息公示系統(tǒng)的建立主要包括以下六個(gè)步驟：

第一步，由政府牽頭構(gòu)建信用信息共享平臺(tái)，各相關(guān)單位、部門根據(jù)信息公開清單向平臺(tái)提供信息。

第二步，信息共享平臺(tái)編輯信息資源目錄，將提供的信息資源歸集、整合并納入信用信息共享平臺(tái)原始數(shù)據(jù)庫。

第三步，對(duì)原始數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)進(jìn)行甄別和篩選。

第四步，將符合要求的信用數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到核心數(shù)據(jù)庫中。

第五步，提供“一條龍”信息服務(wù)，包括企業(yè)信用信息的公示與查詢、信用相關(guān)的政策及新聞資訊等。

第六步，合理運(yùn)用信用等級(jí)結(jié)果。為信用等級(jí)高的企業(yè)提供“綠色通道”，限制失信主體行為，禁止嚴(yán)重失信主體進(jìn)入市場。部門間通過簽署合作備忘錄或聯(lián)合印發(fā)規(guī)范性文件，建立聯(lián)合懲戒機(jī)制。

5 大數(shù)據(jù)時(shí)代信用分類監(jiān)管面臨的問題

盡管大數(shù)據(jù)能夠促進(jìn)信用分類監(jiān)管的發(fā)展，推動(dòng)監(jiān)管方式改革創(chuàng)新，但大數(shù)據(jù)在信用分類監(jiān)管中仍然面臨技術(shù)支撐不夠、社會(huì)認(rèn)知不足、制度保障不力三個(gè)突出問題。

第一，大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用分類監(jiān)管受到技術(shù)手段的制約。從技術(shù)層面上看，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用面臨著以下三個(gè)問題：一是數(shù)據(jù)的采集、過濾與處理。如何運(yùn)用有效的工具將有價(jià)值的信息全部保存下來，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)是否具有處理海量復(fù)雜數(shù)據(jù)的能力，都直接影響數(shù)據(jù)庫的使用性能。二是數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與管理。不僅數(shù)據(jù)容量問題需要解決，隨著數(shù)據(jù)規(guī)模的擴(kuò)大，數(shù)據(jù)的讀取和移動(dòng)也會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)庫的訪問服務(wù)提出挑戰(zhàn)。三是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的共享。信用信息共享平臺(tái)的構(gòu)建離不開各合作部門的數(shù)據(jù)共享，這種跨部門、跨地域的合作機(jī)制對(duì)數(shù)據(jù)庫有著很高的要求。

第二，社會(huì)各界對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用分類監(jiān)管的認(rèn)知模糊。長期以來，新型監(jiān)管方式不斷沖擊人們既有的傳統(tǒng)監(jiān)管理念，造成一定的困惑與分歧，部分人擔(dān)心大數(shù)據(jù)時(shí)代信用分類監(jiān)管存在信息資源泄露和失控等信息安全問題。從深層次看，我國由于缺少參與監(jiān)管的有效渠道，公眾已經(jīng)逐漸放棄監(jiān)督的權(quán)利，監(jiān)管意識(shí)淡薄。

第三，大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用分類監(jiān)管缺乏法律制度的保障與規(guī)范。從整體來看，我國信用監(jiān)管的相關(guān)法律規(guī)范多以法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件的形式存在，呈現(xiàn)出立法位階過低的狀態(tài)。同時(shí)我國信用分類監(jiān)管又缺少基本法律的指引，這直接導(dǎo)致信用分類監(jiān)管過程中執(zhí)法依據(jù)的缺失，甚至造成懲戒措施的泛化與濫用，不利于保障相對(duì)人的合法權(quán)益，也不利于社會(huì)信用體系的建設(shè)。信用數(shù)據(jù)收集方面，數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，監(jiān)管過程中數(shù)據(jù)相關(guān)行為存在數(shù)據(jù)不正當(dāng)采集、拒絕分享的數(shù)據(jù)壟斷問題和商業(yè)機(jī)密泄露的數(shù)據(jù)安全問題。目前我國在數(shù)據(jù)相關(guān)行為方面，法律定位尚不明確，也沒有專門的信用數(shù)據(jù)共享和信用數(shù)據(jù)安全的法律規(guī)范。

6 對(duì)策與建議

6.1 優(yōu)化大數(shù)據(jù)技術(shù)，增加專業(yè)人員儲(chǔ)備

用大數(shù)據(jù)引領(lǐng)信用分類監(jiān)管，不僅需要加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的深層次開發(fā)與研究，還需要相關(guān)專家的指導(dǎo)以及跨界服務(wù)型監(jiān)管人才的培養(yǎng)。從技術(shù)優(yōu)化角度，一方面需要持續(xù)優(yōu)化大數(shù)據(jù)算法。算法是大數(shù)據(jù)技術(shù)的核心，通過開發(fā)實(shí)時(shí)計(jì)算方法，設(shè)計(jì)實(shí)時(shí)計(jì)算框架和數(shù)據(jù)查詢框架，提高計(jì)算的數(shù)據(jù)規(guī)模和處理效率，能夠?qū)崿F(xiàn)有限時(shí)間內(nèi)資源與數(shù)據(jù)的最大化利用;另一方面優(yōu)化信用信息格式。針對(duì)信用數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化操作，建立統(tǒng)一的監(jiān)管數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全面共享與聯(lián)通。從人才儲(chǔ)備角度，匯集信用領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的信用工作者、推廣信用建設(shè)的媒體工作者、開發(fā)信用領(lǐng)域系統(tǒng)軟件的技術(shù)人員，為大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用分類監(jiān)管提供充分的智力支撐。建立教育機(jī)構(gòu)，在大專院校設(shè)立教學(xué)點(diǎn)，培養(yǎng)既懂大數(shù)據(jù)又懂信用分類監(jiān)管的復(fù)合型人才。

6.2 宣傳普及信用監(jiān)管知識(shí)，完善公眾參與機(jī)制

道德教育具有實(shí)施成本低，約束范圍廣的優(yōu)勢。通過開展誠實(shí)守信的道德教育，增強(qiáng)公民的信用意識(shí)，為信用制度建設(shè)奠定良好的思想基礎(chǔ)。業(yè)余教育機(jī)構(gòu)應(yīng)該向社會(huì)公眾開展關(guān)于信用知識(shí)的培訓(xùn)，普及信用分類監(jiān)管的規(guī)章制度，媒體應(yīng)該定期向公眾發(fā)布監(jiān)管公示結(jié)果。扶持信用相關(guān)的電視節(jié)目及報(bào)刊專欄，利用微信公眾號(hào)、微博等新媒體宣傳信用監(jiān)管知識(shí)、曝光失信企業(yè)。同時(shí)政府應(yīng)當(dāng)建立開放的決策參與機(jī)制，建立完善的政府信息公開制度和政策咨詢中心，擴(kuò)大公眾參與監(jiān)管的渠道。

6.3 健全社會(huì)信用法律法規(guī)，建立信用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范

沒有強(qiáng)制力的法律制度很難建立起信用規(guī)范。加快制定社會(huì)信用基本法律，在國家層面出臺(tái)統(tǒng)領(lǐng)性信用法律法規(guī)，為地方信用法律制度建設(shè)提供基本的法律依據(jù)，統(tǒng)一各地對(duì)守信行為的判定標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)失信行為的聯(lián)合懲戒措施。依靠法律形式規(guī)范信用數(shù)據(jù)的管理和使用，完善市場主體信息采集與公開的范圍，平衡商業(yè)秘密保護(hù)與信息公開的關(guān)系，保護(hù)數(shù)據(jù)安全。加快出臺(tái)關(guān)于信用數(shù)據(jù)安全的系統(tǒng)性和專門性法律，建立完整、全面的國家信用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)信用信息的歸集和管理等進(jìn)行統(tǒng)一明確的規(guī)定，健全信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，在法律框架內(nèi)，逐步建立信息發(fā)布、信息共享和數(shù)據(jù)化的信用監(jiān)管體系。

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