京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展下商業(yè)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

田彭彭,李瓊,冀瑞超

(河北大學(xué),河北 保定 056000)

京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展下商業(yè)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

田彭彭,李瓊,冀瑞超

(河北大學(xué),河北 保定 056000)

京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展作為國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，必然會(huì)給京津冀地區(qū)乃至周邊城市的銀行業(yè)帶來全方位的沖擊。將會(huì)給銀行業(yè)帶來全方位的、深層次的積極影響。對(duì)于這樣的多元化的影響，商業(yè)銀行面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn)與挑戰(zhàn)共存，要積極調(diào)整自身的發(fā)展戰(zhàn)略。

京津冀；銀行業(yè)；發(fā)展

1 京津冀區(qū)域合作的發(fā)展歷程

1986年時(shí)任天津市長(zhǎng)的李瑞環(huán)同志就提出了建立環(huán)渤海地區(qū)經(jīng)濟(jì)合作組織。但是，這一當(dāng)初被認(rèn)定為最正式的京津冀區(qū)域合作組織未能實(shí)施。“九五”期間，河北省提出了環(huán)京津和環(huán)渤海的“兩環(huán)開放帶動(dòng)戰(zhàn)略”。2001年10月，國(guó)家建設(shè)部通過了“京津冀北城鄉(xiāng)空間發(fā)展規(guī)劃研究”。2004年2月，國(guó)家發(fā)展委召開京津冀地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研討會(huì)，商討加快發(fā)展的對(duì)策和建議，并且會(huì)議上達(dá)成了五項(xiàng)共識(shí)。2011年3月，國(guó)家在“十二五”規(guī)劃綱要中提出“打造首都經(jīng)濟(jì)圈”，京津冀協(xié)同發(fā)展逐漸走入國(guó)家重點(diǎn)規(guī)劃的范圍。在2014年召開的京津冀協(xié)同發(fā)展工作座談會(huì)，京津冀一體化正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略。

京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展作為國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，會(huì)給京津冀地區(qū)乃至周邊城市的銀行業(yè)帶來全方位的沖擊。對(duì)于這樣的多元化的影響，商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)有哪些，應(yīng)如何調(diào)整自身的發(fā)展戰(zhàn)略必然成為各商業(yè)銀行所面臨的重要問題。

2 京津冀協(xié)同發(fā)展中銀行業(yè)面臨的機(jī)遇

2.1 京津冀協(xié)同發(fā)展給商業(yè)銀行帶來更多的業(yè)務(wù)

對(duì)京津冀相對(duì)落后地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施、交通運(yùn)輸、生活環(huán)境、醫(yī)療衛(wèi)生、教育等方面的建設(shè)，會(huì)有大量的資金需求。銀行業(yè)的信貸支持能夠在很大程度上緩解資金緊缺的問題。大量的信貸需求，為銀行業(yè)開拓信貸市場(chǎng)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)質(zhì)量有了大的提升空間。

2.2 京津冀協(xié)同發(fā)展給商業(yè)銀行帶來更廣闊的市場(chǎng)

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、加大投入、生態(tài)補(bǔ)償?shù)葘?shí)現(xiàn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展，使得京津冀區(qū)域成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)層級(jí)。協(xié)同發(fā)展下的京津冀區(qū)域也史無前例的緊密聯(lián)系在一起，建立了“大市場(chǎng)”觀念，明確樹立“區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化”的目標(biāo)理念；有利于沖破利益藩籬，有利于充分發(fā)揮金融的資源配置功能。這些都為商業(yè)銀行盡早實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展創(chuàng)造了先決條件。

2.3 京津冀協(xié)同發(fā)展有助于提升商業(yè)銀行的綜合水平

要打破地域限制，資本的流動(dòng)更加靈活多變，京津冀協(xié)同發(fā)展過程中產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移離不開資本運(yùn)作，有利于銀行之間的跨地區(qū)的交流合作。京津冀協(xié)同發(fā)展為商業(yè)銀行優(yōu)化升級(jí)業(yè)務(wù)流程，引進(jìn)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)創(chuàng)造了條件。

3 京津冀協(xié)同發(fā)展中銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

3.1 銀行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)加劇

京津冀為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了不可多得的機(jī)會(huì)。在整體經(jīng)濟(jì)疲軟的情況下，不僅是京津冀區(qū)域的商業(yè)銀行，還有其他的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)勢(shì)介入。激活了金融市場(chǎng)和商業(yè)銀行改革的同時(shí)，也加大了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力：

(1)區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)加劇。京津冀協(xié)同發(fā)展不但給商業(yè)銀行帶來了廣闊的市場(chǎng)，同時(shí)也加劇了商業(yè)銀行同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，中行、工行、中信等多家大型商業(yè)銀行紛紛加強(qiáng)“京津冀”戰(zhàn)略部署。在整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)疲軟和區(qū)域傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力不斷下降等不利的外部環(huán)境下，優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目受到多家商業(yè)銀行的追捧，出現(xiàn)“僧多粥少”的現(xiàn)象，這也給商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)帶來巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

(2)替代能力、“購買者”、“供應(yīng)商”的議價(jià)能力增強(qiáng)。企業(yè)在發(fā)行債券和股票融資時(shí)，會(huì)有部分居民和機(jī)構(gòu)投資者動(dòng)用銀行存款來夠買，這直接導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款總量降低；居民和投資機(jī)構(gòu)為進(jìn)行投資會(huì)保持資金較大程度的流動(dòng)性，這就要求銀行存款的期限較短，進(jìn)而導(dǎo)致存款的穩(wěn)定性減弱；商業(yè)銀行為了保持較高的資金流動(dòng)性就需要保持較高的存款準(zhǔn)備金率，這最終影響商業(yè)銀行貸款的發(fā)放量，使銀行貸款總量減少，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利能力降低。

3.2 風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足

京津冀協(xié)同發(fā)展要求多個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間形成一個(gè)聯(lián)系緊密的整體，彼此之間可能會(huì)形成比較復(fù)雜的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)在金融整體的某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)，并快速的蔓延傳遞，形成蝴蝶效應(yīng)，給整個(gè)金融業(yè)甚至整個(gè)區(qū)域乃至整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)帶來災(zāi)難性后果。

3.3 基層從業(yè)人員素質(zhì)不高

在京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展中，商業(yè)銀行需要重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提升服務(wù)質(zhì)量。這需要依賴于基層的工作人員和服務(wù)隊(duì)伍的優(yōu)化，作為一線工作人員的區(qū)縣級(jí)員工有了解客戶需求和業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的排頭兵。但是，目前銀行的跨區(qū)域合作還處于起步階段，沒有形成科學(xué)的的管理辦法和相關(guān)人才的缺失等問題，對(duì)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新具有很大的挑戰(zhàn)。

4 關(guān)于商業(yè)銀行參與京津冀協(xié)同發(fā)展的建議

4.1 建立銀行聯(lián)動(dòng)機(jī)制

建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制要求總行、區(qū)域管理部門、分行定期參與例會(huì)，溝通把握區(qū)域發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握發(fā)展機(jī)遇，共同推動(dòng)和落實(shí)跨區(qū)域發(fā)展項(xiàng)目。一方面可以結(jié)合區(qū)域的實(shí)際情況，有針對(duì)性的開展市場(chǎng)營(yíng)銷、項(xiàng)目投資和金融服務(wù)等工作；另一方面，也可以更好地安排和協(xié)調(diào)各分行、支行之間的工作分工，達(dá)到減少資源浪費(fèi)提高工作效率。三地分行間的利益協(xié)調(diào)和分配機(jī)制需要進(jìn)一步完善，在分行的考核機(jī)制中建立跨區(qū)域補(bǔ)償機(jī)制，以減少內(nèi)耗實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展目標(biāo)的整體效率最大化。

4.2 完善風(fēng)險(xiǎn)協(xié)作機(jī)制

商業(yè)銀行需要加快信息共享平臺(tái)的建設(shè)，完善銀行內(nèi)部信息披露制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。同時(shí)，推動(dòng)個(gè)人信用系統(tǒng)、企業(yè)信用檔案系統(tǒng)的跨區(qū)域共享平臺(tái)建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化京津冀區(qū)域金融協(xié)同發(fā)展金融環(huán)境。

4.3 加強(qiáng)與政府和同業(yè)的合作

加強(qiáng)與政府間的戰(zhàn)略合作，通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，積極促進(jìn)重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)、創(chuàng)新協(xié)同、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)。鑒于京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展中的重點(diǎn)項(xiàng)目有資金需求量大、建設(shè)周期長(zhǎng)、資金需求種類多等特點(diǎn)，商業(yè)銀行在推動(dòng)金融資源在區(qū)域間合理配置時(shí)，需要加大同業(yè)拆借、異地委托貸款、銀團(tuán)貸款、銀團(tuán)保理、授信服務(wù)等業(yè)務(wù)的探索步伐。

[1] 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì).公司戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理[M].經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2016.3:18.

[2] 國(guó)土資源局.京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要[EB/OL].http://www.hebqhdsgt.gov.cn/gtzyj/front/6048.htm.

[3] 韓柏，龍軍.關(guān)于商業(yè)銀行參與京津冀一體化的研究[J].農(nóng)村金融研究,2016.6.

[4] 陳曉英.淺談企業(yè)發(fā)行股票債券對(duì)銀行資金運(yùn)營(yíng)的影響及對(duì)策[J].銀行與企業(yè),1993,(03).

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