多措并舉，大力推進(jìn)征信體系建設(shè)

李旭燕

面向中小學(xué)生開展“小小銀行家”征信知識(shí)宣講。

不斷完善全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱“征信系統(tǒng)”）是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，其前身為銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，由人民銀行總行于1998 年啟動(dòng)建設(shè)，2007 年實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。征信系統(tǒng)通過歸集信貸信息及其他信用信息，解決了信貸市場(chǎng)借貸雙方信息不對(duì)稱問題，幫助金融機(jī)構(gòu)縮短審貸周期、降低成本、提高效率，為識(shí)別、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有效的信息支撐。目前，征信系統(tǒng)在山東省已覆蓋政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)、信托公司、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、汽車金融公司、公積金中心、小額貸款公司等各類信貸機(jī)構(gòu)。截至2019年末，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)為全省81萬戶企業(yè)和其他組織、6496.7萬自然人建立信用檔案，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)主體的全覆蓋;2019年，全省金融機(jī)構(gòu)分別查詢企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)218.5萬次和2890.5萬次。

同時(shí)，為滿足各類市場(chǎng)主體對(duì)征信系統(tǒng)快速增長的查詢需求，人民銀行濟(jì)南分行積極改進(jìn)信用報(bào)告查詢服務(wù)，大力推進(jìn)商業(yè)銀行自助查詢網(wǎng)點(diǎn)和自助查詢?cè)O(shè)備布設(shè)工作，截至2020年8月末，全省共設(shè)立商業(yè)銀行自助查詢網(wǎng)點(diǎn)355個(gè)，實(shí)現(xiàn)地市、縣域兩級(jí)全覆蓋，各市縣主城區(qū)基本實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告“3公里”查詢?nèi)?，征信查詢跑遠(yuǎn)路的問題得到有效解決;配備自助查詢?cè)O(shè)備520臺(tái)，自助查詢量已經(jīng)占到查詢總量的99.5%，基本實(shí)現(xiàn)即到即查，信用報(bào)告查詢效率大幅提升。積極爭取首批試點(diǎn)，推廣商業(yè)銀行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行征信查詢服務(wù)，目前，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等10家銀行線上自助查詢產(chǎn)品落戶山東。

有效推動(dòng)征信和信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展

人民銀行濟(jì)南分行將征信市場(chǎng)發(fā)展納入社會(huì)信用體系建設(shè)大框架共謀劃、同部署，積極引導(dǎo)征信和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，推出具有特色的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)決策起到有效的輔助作用。遵循依法合規(guī)的總體原則，不斷強(qiáng)化轄區(qū)征信市場(chǎng)監(jiān)管，依法辦理征信和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)備案，通過組織機(jī)構(gòu)自查、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等多項(xiàng)措施，積極構(gòu)建現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)管理相結(jié)合的監(jiān)管框架，有效規(guī)范了轄區(qū)征信市場(chǎng)發(fā)展。認(rèn)真落實(shí)征信市場(chǎng)準(zhǔn)入“負(fù)面清單”制度，加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門合作，合力治理征信亂象，依法成功處理多起名稱或注冊(cè)范圍含“征信”但未經(jīng)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)或備案的機(jī)構(gòu)。2018年以來，結(jié)合我省征信市場(chǎng)現(xiàn)狀，提出“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的征信市場(chǎng)發(fā)展模式，推動(dòng)地方政府加大對(duì)我省征信機(jī)構(gòu)和征信市場(chǎng)發(fā)展的政策扶持力度，支持浪潮集團(tuán)按照市場(chǎng)化原則組建征信公司，爭取打出“山東品牌”，目前浪潮集團(tuán)旗下“天元大數(shù)據(jù)信用管理有限公司”已完成企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案并正式對(duì)外開展征信服務(wù)。

穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村和小微企業(yè)信用體系建設(shè)

農(nóng)村和小微企業(yè)信用體系建設(shè)是人民銀行推動(dòng)的，以信用信息征集、信用評(píng)價(jià)和應(yīng)用為主線的專項(xiàng)領(lǐng)域信用體系建設(shè)，在緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮了重要作用。

一方面，加大窗口指導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分利用中小微企業(yè)信用檔案建設(shè)成果，對(duì)信用意識(shí)強(qiáng)、發(fā)展前景好的中小微企業(yè)，在信貸審批、授信額度、擔(dān)保措施等方面給予必要的信貸政策傾斜，并積極推動(dòng)信用檔案和評(píng)分結(jié)果在財(cái)政貼息、專項(xiàng)資金扶持、項(xiàng)目招投標(biāo)、企業(yè)評(píng)優(yōu)等方面的應(yīng)用，以此助推我省中小微企業(yè)持續(xù)、健康、較快發(fā)展。2018年，人民銀行濟(jì)南分行會(huì)同山東省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳實(shí)施“瞪羚企業(yè)培育行動(dòng)計(jì)劃”，我省成為全國第一個(gè)由省級(jí)政府部門組織、在全省范圍內(nèi)開展瞪羚企業(yè)培育和獎(jiǎng)勵(lì)工作的省份。另一方面，人民銀行濟(jì)南分行先后出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的意見》《關(guān)于深化農(nóng)村信用體系建設(shè)加快農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的意見》等，構(gòu)建起符合山東省實(shí)際的農(nóng)村信用體系建設(shè)工作基本框架和工作規(guī)劃。廣泛組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評(píng)定工作，不斷滿足農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的征信和融資服務(wù)需求。

同時(shí)，立足實(shí)際、以點(diǎn)帶面，加大信用體系試驗(yàn)區(qū)引領(lǐng)示范作用，濟(jì)寧市、膠州市和五蓮縣被人民銀行總行分別確定為全國小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，我省成為全國擁有該項(xiàng)試驗(yàn)區(qū)數(shù)量最多的省份之一 。

大力推廣應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)

應(yīng)收賬款融資是幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保能力不足問題，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的有效途徑。2014年，人民銀行征信中心建設(shè)了中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱中征平臺(tái)），作為服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)。2020年以來，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，特別是支持中小微企業(yè)發(fā)展，山東省委省政府將應(yīng)收賬款融資服務(wù)作為緩解融資難融資貴“組合拳”之一。人民銀行濟(jì)南分行積極貫徹總行和省委省政府意見要求，圍繞“六穩(wěn)”“六保”，大力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)以應(yīng)收賬款抵質(zhì)押方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持。一方面，充分發(fā)揮核心企業(yè)示范帶頭作用，累計(jì)推動(dòng)31家核心企業(yè)與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)簽訂系統(tǒng)對(duì)接協(xié)議，其中18家核心企業(yè)完成接口程序開發(fā)，為發(fā)展全流程線上應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)打下良好基礎(chǔ)。另一方面，探索將政府采購合同融資作為推進(jìn)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)新的增長點(diǎn)，聚焦采購合同信息獲取難、還款路徑確認(rèn)難等制約業(yè)務(wù)發(fā)展的突出問題，2019年聯(lián)合省財(cái)政廳促成省政府采購系統(tǒng)與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，山東成為全國首個(gè)通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，在省、市、縣三級(jí)實(shí)現(xiàn)政府采購合同線上融資的省份，“政采貸”為緩解小微企業(yè)融資難、貴問題提供了新動(dòng)能。截至2020年8月末，全省金融機(jī)構(gòu)通過中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)累計(jì)融資 17940筆、融資金額7665.14億元。

打造富有地方特色的征信宣傳教育品牌

近年來，人民銀行濟(jì)南分行通過建立“信用記錄關(guān)愛日”“征信知識(shí)宣傳月”等常規(guī)化宣傳機(jī)制，面向社會(huì)廣泛普及信用知識(shí)，舉辦各類征信宣傳活動(dòng)千余場(chǎng)，使征信知識(shí)和誠信觀念扎根基層百姓。在改革推進(jìn)過程中，我們認(rèn)識(shí)到，信用意識(shí)的樹立并非一朝一夕，而將征信宣傳有機(jī)納入教育體系是提升整個(gè)社會(huì)信用意識(shí)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。因此，我分行將工作的重點(diǎn)放在建立教育共建機(jī)制上，2015年以來，先后推動(dòng)濟(jì)南大學(xué)、山東理工大學(xué)等十余所高等院校和職業(yè)學(xué)校開設(shè)征信理論與實(shí)務(wù)相關(guān)課程;聯(lián)合省教育廳、團(tuán)省委在全省高校建立“征信知識(shí)講堂”征信宣傳長效機(jī)構(gòu)，目前參與高校達(dá)百余所，舉辦征信知識(shí)專題講座、征信征文、征信漫畫征集、征信知識(shí)競賽等活動(dòng)上千次，有效提升了我省大學(xué)生群體的信用意識(shí)。同時(shí)，在百余所中小學(xué)開展誠信主題教育活動(dòng)，初步實(shí)現(xiàn)了信用宣傳教育“從青少年抓起”。