信用卡瘋狂套現(xiàn)惹的禍

沐惠娟

信用卡套現(xiàn)買彩票巨虧，女子被逼上“借錢”不歸路

信用卡套現(xiàn)是指信用卡持卡人運(yùn)用某種手段繞過(guò)銀行正常提款手續(xù)，以刷卡的名義將消費(fèi)款轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金提取的過(guò)程。通俗來(lái)講，通過(guò)套現(xiàn)，持卡人可以在無(wú)須支付利息的情況下，借用銀行資金，以解手頭資金緊張的燃眉之急。

1983年出生的吉林省松原人于丹雖然只有大專學(xué)歷，卻一度把信用卡套現(xiàn)的活兒干得很溜。2008年，于丹在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司上班。幾年后，于丹談了個(gè)比自己大兩歲的男友叫肖明亮。肖明亮有一陣子經(jīng)常在網(wǎng)上買彩票，但投入并不多。2013年夏天，也許是受到男友的影響，于丹一度也迷上了買彩票，幻想著運(yùn)氣好能中個(gè)大獎(jiǎng)。于丹先是把自己手頭十多萬(wàn)元現(xiàn)金全部用于購(gòu)買彩票，但結(jié)果事與愿違，手頭的積蓄用光了她還是沒有中到大獎(jiǎng)。此時(shí)的于丹已經(jīng)身不由己，不甘心的她繼續(xù)加大投入，幻想一夜之間能把虧掉的錢賺回來(lái)。

（圖/IC photo）

可哪來(lái)的錢繼續(xù)買彩票呢？2014年的時(shí)候，為了給客戶劃信用卡套現(xiàn)，于丹用肖明亮的身份證和銀行卡辦了個(gè)POS機(jī)，并綁定了肖明亮的工商銀行卡。剛開始的時(shí)候，為了買彩票，于丹辦了幾張銀行卡，并持續(xù)用自己的這些銀行卡套現(xiàn)，后來(lái)開始借用父親及男友的銀行卡套現(xiàn)，并把錢轉(zhuǎn)到自己的支付寶上，用于網(wǎng)上購(gòu)買彩票。據(jù)警方提取的POS機(jī)流水記錄顯示，相關(guān)交易共74筆，套現(xiàn)金額達(dá)106.87萬(wàn)元。

于丹當(dāng)時(shí)想，一旦中大獎(jiǎng)了就可以把信用卡透支的錢還上，可事與愿違，這個(gè)大獎(jiǎng)始終沒有到來(lái)。用信用卡透支的錢總是要還的，無(wú)奈之下，于丹陸續(xù)編造各種理由向自己的同事和親戚借錢，用于償還信用卡上的資金漏洞。

由于于丹借錢時(shí)承諾的利息很高，時(shí)間一長(zhǎng)，欠下的資金窟窿越來(lái)越大，到后來(lái)根本無(wú)力償還。這時(shí)于丹如果能正確面對(duì)，向家人說(shuō)明情況，在家人的幫助下或許還能亡羊補(bǔ)牢、及時(shí)止損?？上в诘げ]有醒悟，非但一直隱瞞著家人，還繼續(xù)著承諾高額利息借新還舊的把戲……

意圖賺利息差賠了本錢還要代付利息

2014年5月，于丹向自己的同事居源借了幾次錢，都正常還了，居源感覺于丹辦事“準(zhǔn)成”。8月，于丹稱要借錢給別人刷大額信用卡，利息挺高。居源一開始只借給于丹三五萬(wàn)元，雙方商定利息按天計(jì)算，日利率1%。后來(lái)于丹想借的錢越來(lái)越多，居源自己手頭沒那么多錢，就開始去向別人借，并承諾給對(duì)方日利率0.6%。由于于丹付給居的日利率是1%，居源盤算著，這樣從別人那里借錢轉(zhuǎn)借于丹后，自己還能賺一些利息差價(jià)，便樂此不疲。

剛開始的時(shí)候，于丹每個(gè)月都正常付利息，且后來(lái)利息還越付越高，最高時(shí)于丹付給居源日利率達(dá)3%。這樣從別人那兒借來(lái)的1萬(wàn)元，自己一天就能賺240元的利息，居源感覺“是件靠譜的買賣”。居源借給于丹的434萬(wàn)元中，有160萬(wàn)余元是他倆同事劉睦的。劉睦后來(lái)才知道于丹付給居源的利息比給自己的高多了，于是便跳過(guò)居源，直接跟于丹聯(lián)系。

“于丹給的利息高，每天一結(jié)，直接打到我的卡上。”劉睦事后稱。隨著于丹所借金額越來(lái)越高，利息也水漲船高，最高時(shí)日利率達(dá)2%。劉睦被這么高的利息迷住了雙眼，于是便四處向自己的親戚朋友借錢，從中賺取利息差。

到了2015年6月，劉睦已陸續(xù)借給于丹643.5萬(wàn)元。劉睦是個(gè)比較謹(jǐn)慎的人，雖然利息著實(shí)誘人，但畢竟借出去這么多的錢，他感覺風(fēng)險(xiǎn)太大，怕收不回本金，于是后期的時(shí)候就開始要求于丹歸還本金，就這樣陸續(xù)要回了100萬(wàn)元。然而到年底的時(shí)候，于丹就開始爽約不再支付利息了。居源、劉睦無(wú)奈，只得硬著頭皮自掏腰包向自己的借款人支付先前承諾的借款利息。

時(shí)間一久，劉睦感覺不妙，多次找于丹索要欠款，后來(lái)干脆提出利息不要了，讓她把本金還回來(lái)。但事與愿違，最終他只要到了于丹書寫的欠其273.5萬(wàn)元的借據(jù)……

騙錢理由五花八門，法院認(rèn)定名為借款實(shí)為詐騙

2017年3月14日，吉林省松原市人民檢察院指控被告人于丹、肖明亮犯詐騙罪，向法院提起公訴。松原市中級(jí)人民法院經(jīng)審理，于2018年5月8日作出刑事判決，認(rèn)定被告人于丹、肖明亮犯詐騙罪，分別判處無(wú)期徒刑、有期徒刑15年，并處罰金和責(zé)令退賠。一審宣判后，松原市人民檢察院提起抗訴，于丹、肖明亮提出上訴。

吉林省高級(jí)人民法院審理期間，檢察機(jī)關(guān)撤回抗訴，肖明亮撤回上訴。吉林省高級(jí)人民法院認(rèn)為原審判決認(rèn)定被告人于丹、肖明亮犯詐騙罪的部分事實(shí)不清，證據(jù)不足，裁定發(fā)回一審法院重審。

松原市中級(jí)人民法院經(jīng)重審查明，2014年8月至2016年5月，被告人于丹單獨(dú)或伙同被告人肖明亮以非法占有為目的，以高額利息為誘餌，通過(guò)借款的形式騙取被害人居源、劉睦等22人19筆錢款共計(jì)1865.34萬(wàn)元，其中肖明亮參與騙取1335萬(wàn)元。

本案被害人大多是于丹曾經(jīng)的同事和親戚。于丹在法庭上為自己辯解，稱2016年之后借的錢都用于償還被害人，那么在這之后的借錢行為是否構(gòu)成詐騙犯罪呢？法院在審理中指出，起訴書指控的詐騙事實(shí)中，有18起均持續(xù)到或發(fā)生于2016年后，當(dāng)時(shí)于丹已經(jīng)債臺(tái)高筑，根本就無(wú)力償還，是為了盡可能地維持騙局而借新債還舊債。雖然名為“借款”，并給部分被害人出具了借據(jù)，但本質(zhì)上是為了應(yīng)付被害人，實(shí)際其既無(wú)還款誠(chéng)意，又無(wú)還款的能力，非法占有他人財(cái)物的主觀故意非常明確，故應(yīng)認(rèn)定為詐騙犯罪。

被告人肖明亮與被告人于丹同居生活期間，肖明亮明知于丹因沉迷網(wǎng)絡(luò)博彩負(fù)債，伙同于丹謊稱經(jīng)營(yíng)小額貸、做買賣需要錢、親戚心臟病需要做搭橋手術(shù)等理由向被害人借款，在于丹謊稱因賬戶被查封無(wú)法還款時(shí)，肖明亮幫助于丹應(yīng)付、穩(wěn)住被害人，構(gòu)成詐騙共犯。

2020年2月27日，松原市中級(jí)人民法院對(duì)外公布于丹、肖明亮詐騙案一審判決結(jié)果：被告人于丹犯詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);被告人肖明亮犯詐騙罪，判處有期徒刑13年，并處罰金人民幣100萬(wàn)元;被告人于丹、被告人肖明亮共同退賠各被害人損失1300萬(wàn)余元。

（本文除于丹、肖明亮外，其余人名均為化名）

編輯：黃靈? yeshzhwu@foxmail.com