河南省金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)策研究

摘要：實(shí)現(xiàn)全面脫貧是河南省委、省政府最重要的工作任務(wù)之一，各大金融機(jī)構(gòu)在政府的號(hào)召下也相繼出臺(tái)了各種扶貧措施，但金融行業(yè)在河南省發(fā)展還不成熟。河南省在金融精準(zhǔn)扶貧實(shí)施過(guò)程中存在扶貧方式、執(zhí)行方法單一以及技術(shù)支撐缺陷、扶貧對(duì)象識(shí)別不精準(zhǔn)等問(wèn)題。針對(duì)上述問(wèn)題，本文從提高金融精準(zhǔn)扶貧方式執(zhí)行效率、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧方式技術(shù)支撐、提高扶貧對(duì)象識(shí)別精確度三個(gè)方面提出建議，以完善河南省金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)策。

關(guān)鍵詞：金融扶貧;精準(zhǔn)扶貧;扶貧對(duì)策

中圖分類號(hào)：F323.8;F832.4?文獻(xiàn)識(shí)別碼：A?文章編號(hào)：2096-3157（2020）19-0129-02

金融作為重要的扶貧手段之一，河南省內(nèi)大中小型金融機(jī)構(gòu)在各級(jí)政府的號(hào)召下，也積極投入金融精準(zhǔn)扶貧工作，但河南省開展金融精準(zhǔn)扶貧工作時(shí)間不長(zhǎng)、經(jīng)驗(yàn)不足，加之省內(nèi)各地情況略有不同，金融精準(zhǔn)扶貧工作就需要在不斷摸索反思中前進(jìn)，那么對(duì)河南省金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)策進(jìn)行研究對(duì)提升金融精準(zhǔn)扶貧效果十分重要。

國(guó)外關(guān)于貧困的研究要早于國(guó)內(nèi)，通過(guò)搜索關(guān)于扶貧的外文文獻(xiàn)獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，國(guó)外并沒(méi)有針對(duì)“精準(zhǔn)扶貧”專項(xiàng)研究，但對(duì)金融參與扶貧工作進(jìn)行了大量的研究。Johan Rewilak（2011）通過(guò)研究在減弱貧困中金融起到的作用時(shí)，發(fā)現(xiàn)高水平的金融發(fā)展確實(shí)能夠減少貧困人口數(shù)量。Paul Holden，Vassili Prokopenko（2011）表示發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在減緩貧困中的作用，對(duì)擺脫貧困意義重大。Bruhn & Love（2014）通過(guò)研究得出金融服務(wù)對(duì)貧困人群的門檻限制越低，貧困人口更容易脫貧。

相比于國(guó)外扶貧研究，國(guó)內(nèi)起步較晚，但已經(jīng)產(chǎn)生了很多關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧的研究成果。趙曉峰和邢成舉（2016）表示貧困戶通過(guò)與農(nóng)信社合作能夠加速脫離貧困。舒景慧（2016）通過(guò)對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新是提升金融精準(zhǔn)扶貧效率的方式之一。鄭屹（2017）通過(guò)對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)在政府政策支持下的金融精準(zhǔn)扶貧是貧困人口擺脫貧困線的重要途徑之一。

一、河南省金融精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀

政策支持方面，近些年在國(guó)家的號(hào)召下，河南省大力開展攻堅(jiān)脫貧工作，金融扶貧作為重要的扶貧方式之一，為了使得金融能更好更高效地參與到扶貧工作中，省政府出臺(tái)了各種多項(xiàng)關(guān)于金融扶貧的政策指導(dǎo)性文件，例如2020年《中共河南省委河南省人民政府關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的實(shí)施意見(jiàn)》中提出優(yōu)化城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤、扶貧小額信貸等支持政策。

一是資金投入方面，近些年為克服扶貧工作中資金短板的問(wèn)題，河南省對(duì)貧困資金的劃撥力度不斷加大。截至2020年3月河南省當(dāng)年扶貧資金一共下發(fā)623342萬(wàn)元;2017年一共下發(fā)584397萬(wàn)元;2018年一共下發(fā)634191萬(wàn)元;2019年一共下發(fā)825763萬(wàn)元。具體金額如表所示。

二是金融扶貧產(chǎn)品開發(fā)方面。為了進(jìn)一步支持扶貧工作的開展，河南省各大金融機(jī)構(gòu)開發(fā)了專門支持扶貧的金融產(chǎn)品。銀行類金融機(jī)構(gòu)，主要是針對(duì)貧困地區(qū)自己的特點(diǎn)量身打造適合貧困區(qū)當(dāng)?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)品，涉及的幫扶項(xiàng)目包含農(nóng)業(yè)產(chǎn)品、特殊旅游、特殊產(chǎn)業(yè)等。在非銀行類金融機(jī)構(gòu)中“期貨+保險(xiǎn)”的模式在河南省扶貧工作中取得了良好的效果。如2019年太平洋產(chǎn)險(xiǎn)鄭州中心支公司聯(lián)合國(guó)信期貨鄭州營(yíng)業(yè)部共同實(shí)施的玉米價(jià)格指數(shù)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目該項(xiàng)目為1140多名貧困農(nóng)戶、5900多畝玉米提供了330多萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障等。

二、河南省金融精準(zhǔn)扶存在的問(wèn)題

1.金融精準(zhǔn)扶貧方式的執(zhí)行方法單一

（1）金融精準(zhǔn)扶貧程序復(fù)雜。因?yàn)榻鹑诜鲐毜慕鹑趯傩?，使其和其他金融一樣具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，且是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的一項(xiàng)政策性業(yè)務(wù)，所以無(wú)論是程序上還是貸款條件上都會(huì)更加繁瑣、復(fù)雜和要求高。從貸款條件上來(lái)說(shuō)，要求農(nóng)戶達(dá)到貧困標(biāo)準(zhǔn)，有創(chuàng)收項(xiàng)目，有自主發(fā)展的愿望且要有一定的生產(chǎn)力的前提條件下，才會(huì)給予貸款的支持，且要通過(guò)村、鄉(xiāng)、縣等一系列組織審查，這樣下來(lái)貸款主體因時(shí)間投入大、等待時(shí)間漫長(zhǎng)、過(guò)程繁瑣而降低貧困戶的貸款積極性。

（2）因貧困戶情況的多樣性，那么金融扶貧也應(yīng)對(duì)不同情況的貧困戶采取不同的扶貧方式。但是，在具體的扶貧操作過(guò)程中，因地因村制宜、因人制宜的針對(duì)性金融扶貧方式卻沒(méi)有得到完全落實(shí)，依舊采取固定收益發(fā)放、送錢送物等落后、傳統(tǒng)的金融扶貧手段，這種扶貧方式只能短期內(nèi)貧改善困戶生活，但貧困戶貧困的問(wèn)題并不能夠從根本上解決。另外，因?yàn)榈赜虻慕?jīng)濟(jì)、文化、地理環(huán)境等差異，決定了不同區(qū)域金融扶貧方式應(yīng)依據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，體現(xiàn)區(qū)域化特征。

2.金融扶貧方式存在技術(shù)支撐缺陷

（1）農(nóng)村基層互聯(lián)網(wǎng)人才匱乏。由于受學(xué)習(xí)環(huán)境、受教育程度及信息傳遞途徑的影響，農(nóng)村基層互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展緩慢，信息傳遞閉塞，互聯(lián)網(wǎng)人才極其匱乏，這很大程度上限制了金融扶貧創(chuàng)新模式的發(fā)展，使“互聯(lián)網(wǎng)+”金融扶貧的新型模式不但面臨推廣難，執(zhí)行起來(lái)更難，一定程度上阻礙了金融扶貧模式的發(fā)展。

（2）扶貧信息管理平臺(tái)不健全。扶貧工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及的環(huán)節(jié)比較多，扶貧工作需以大量的人力物力作為支撐，從原始資料的收集，到資料的保存和檢索，都是比較復(fù)雜繁瑣的過(guò)程，但管理的方法傳統(tǒng)，工作效率低，便利性差，且占用了大量的人力物力，難以適應(yīng)扶貧工作信息化發(fā)展的需要。

3.扶貧對(duì)象識(shí)別不精準(zhǔn)

對(duì)扶貧對(duì)象的精準(zhǔn)識(shí)別是金融精準(zhǔn)扶貧最重要的手段，只有這樣才能夠幫扶真正需要幫扶的對(duì)象。但是在河南省金融精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中存在對(duì)扶貧對(duì)象識(shí)別不精準(zhǔn)、偏離的現(xiàn)象。2019年《中國(guó)農(nóng)村貧困檢測(cè)報(bào)告》顯示，在河南省農(nóng)村地區(qū)確實(shí)存在部分未達(dá)到貧困線的農(nóng)戶享受了扶貧小額貸款。出現(xiàn)這一現(xiàn)象的原因有兩個(gè)方面：一方面，金融機(jī)構(gòu)尤其是小型金融機(jī)構(gòu)與政府缺乏有效的溝通配合，金融機(jī)構(gòu)通常采用“一刀切”的模式進(jìn)行扶貧，沒(méi)有去考慮一些特定情況;另一方面，貧困戶的統(tǒng)計(jì)以及每個(gè)貧困戶的狀態(tài)是動(dòng)態(tài)變化的，可能之前還是貧困戶的農(nóng)戶在貸款時(shí)就已經(jīng)脫離貧困，這需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

三、完善河南省金融精準(zhǔn)扶的對(duì)策建議

1.提高金融精準(zhǔn)扶貧方式執(zhí)行效率

（1）精簡(jiǎn)金融精準(zhǔn)扶貧方式程序。在金融精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中，復(fù)雜的程序與流程給貧困戶的貸款帶來(lái)了很多阻礙，扶貧領(lǐng)域的形式主義較為突出。要想使金融精準(zhǔn)扶貧方式簡(jiǎn)化，要通過(guò)建立金融機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，減少各種表格的填報(bào)數(shù)量，增加發(fā)掘、善于利用互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷、共享的作用。

（2）脫離機(jī)械化的工作方式。一是要提高扶貧一線工作人員的專業(yè)性素養(yǎng)，禁止不做考察完全抄襲其他地區(qū)方式開展金融精準(zhǔn)扶貧工作。作為扶貧工作的主要推動(dòng)者，扶貧人員在開展業(yè)務(wù)之前，要進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)。在培訓(xùn)過(guò)程中，要根據(jù)人員特點(diǎn)，因材施教。培訓(xùn)要將理論與實(shí)踐、實(shí)際相結(jié)合，這樣在開展業(yè)務(wù)的時(shí)候能用專業(yè)的方式方法與群眾溝通交流，減少溝通障礙。二是逐步完善精準(zhǔn)識(shí)別的指標(biāo)體系。扶貧工作要跟隨時(shí)代的步伐與時(shí)俱進(jìn)，面臨不斷出現(xiàn)的新問(wèn)題，需要不斷創(chuàng)新完善，摒棄以“人均純收入、住房、醫(yī)療、義務(wù)教育”等傳統(tǒng)脫貧指標(biāo)，精準(zhǔn)識(shí)別的指標(biāo)體系應(yīng)該以實(shí)際發(fā)生為依據(jù)，參考當(dāng)?shù)刎毨Ь€，擴(kuò)大貧困人口各個(gè)指標(biāo)所覆蓋的范圍。

2.強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧方式技術(shù)支撐

（1）建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)人才隊(duì)伍。培育互聯(lián)網(wǎng)人才隊(duì)伍是金融扶貧任務(wù)的關(guān)鍵。一方面，應(yīng)該大力鼓勵(lì)基層政府學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)人才培養(yǎng)計(jì)劃，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)技術(shù)人員的培養(yǎng)體系，培育基層人才隊(duì)伍;另一方面，要通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)人才培養(yǎng)作為平臺(tái)，引進(jìn)高技能、高素質(zhì)、高層次的人才，建設(shè)一支互聯(lián)網(wǎng)人才隊(duì)伍，推動(dòng)金融扶貧工作發(fā)展。

（2）建立健全的扶貧信息管理平臺(tái)。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，金融扶貧逐漸與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)相結(jié)合，通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，使當(dāng)前脫貧攻堅(jiān)工作中扶貧數(shù)據(jù)更對(duì)稱、數(shù)據(jù)更準(zhǔn)確，使金融扶貧的工作效率進(jìn)一步提高。在金融扶貧方面，各相關(guān)部門可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，搭建扶貧信息管理平臺(tái)，通過(guò)信息管理平臺(tái)，將收集到的原始數(shù)據(jù)進(jìn)行歸類、分析，從而實(shí)現(xiàn)信息科學(xué)化管理，提高扶貧信息管理的效率，助推金融扶貧發(fā)展。

3.提高扶貧對(duì)象識(shí)別精確度

一方面，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府溝通，更進(jìn)一步地細(xì)化對(duì)扶貧對(duì)象的調(diào)研。把政府統(tǒng)計(jì)的扶貧戶數(shù)據(jù)作為重要參考之外，還需要到申請(qǐng)扶貧貸款的農(nóng)戶家里作具體地實(shí)地調(diào)查，包括家庭人家收入、家庭人口數(shù)量以及貧困原因等。另一方面，建立實(shí)時(shí)跟蹤動(dòng)態(tài)體系。在完成對(duì)貧困戶情況細(xì)化調(diào)研和發(fā)放貸款后，需要定時(shí)跟進(jìn)貧困戶貸款項(xiàng)目收益情況以及家庭整體收入情況，對(duì)于已經(jīng)通過(guò)扶貧改善境況的貧困戶，在日后可以適當(dāng)減少扶貧資金的可貸額度，對(duì)于境況沒(méi)有改善的貧困戶可加大扶貧資金可貸款額度。

四、結(jié)語(yǔ)

河南省金融精準(zhǔn)扶貧是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會(huì)力量的共同參與。政府、銀行、保險(xiǎn)、企業(yè)、證券公司、擔(dān)保公司、公益機(jī)構(gòu)等其他主體，應(yīng)通力合作、共同探索金融扶貧模式，共同發(fā)揮金融扶貧功能，構(gòu)建政多種主體參與的金融助推脫貧攻堅(jiān)服務(wù)體系，創(chuàng)建全社會(huì)共同推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)的大好環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：

柴琳琳，鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院老師。