試論金融檔案的管理與利用

張立

摘要：金融檔案作為一種豐富的經(jīng)濟(jì)信息資源，是各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)工作最直接、最真實(shí)、最詳盡、最生動(dòng)的反映，它的建立和完善，無(wú)論對(duì)金融工作，還是對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，都具有不可估量的重要意義。只有有了豐富的金融檔案信息資源，才能滿足社會(huì)對(duì)金融檔案利用的需要，才能維護(hù)金融資產(chǎn)安全，打擊逃避銀行債務(wù)行為，預(yù)防職務(wù)犯罪，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)貨幣政策的貫徹落實(shí)。基于此，本文主要對(duì)金融檔案的管理與利用進(jìn)行分析探討。

關(guān)鍵詞：金融檔案;管理;利用

1前言

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的不斷發(fā)展完善，銀行業(yè)正在成為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的一支重要力量。銀行檔案工作作為銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的重要組成部分，在維護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益、進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)、有效打擊金融犯罪、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)更好更快發(fā)展等方面具有不可替代的作用。但是我國(guó)的銀行界普遍存在重視金融業(yè)務(wù)、輕視檔案工作，既不注重檔案的管理，也不注重檔案開(kāi)發(fā)利用的現(xiàn)象，近年來(lái)，隨著金融體制改革的不斷深入，銀行檔案工作面臨著一些新的變化;隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷拓展，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用。給銀行檔案的安全管理、開(kāi)發(fā)利用等工作帶來(lái)了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

2金融檔案及其在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要作用

金融檔案是指金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和社會(huì)組織在金融活動(dòng)中形成的，具有保存價(jià)值的文字、圖像、聲音及其他各種形式的原始記錄。金融檔案信息內(nèi)容豐富、數(shù)量繁多，是金融活動(dòng)全過(guò)程的真實(shí)記錄，包括金融業(yè)務(wù)往來(lái)中形成的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、借貸等方面的材料，具有政策性強(qiáng)、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、綜合性強(qiáng)的特點(diǎn)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融檔案是金融業(yè)務(wù)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)展軌跡的記錄，保管利用好金融檔案對(duì)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行起著至關(guān)重要的作用。它為國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供決策依據(jù)，為解決貸款糾紛、金融詐騙等提供憑證。近幾年來(lái)，隨著銀行體制改革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷深化，金融檔案信息的開(kāi)發(fā)與利用越來(lái)越被人們所重視，并被廣泛地利用。國(guó)家有關(guān)部門(mén)根據(jù)金融檔案信息所反映出來(lái)的情況，制定相應(yīng)的金融政策，預(yù)測(cè)和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn);金融檔案屢屢在解決借貸糾紛、金融詐騙、治理貪污腐敗等活動(dòng)中發(fā)揮憑證作用。可以說(shuō)，離開(kāi)了金融檔案的提供利用，金融活動(dòng)的開(kāi)展以至金融事業(yè)的發(fā)展都將受到影響。

3我國(guó)金融檔案管理存在的問(wèn)題

（1）對(duì)金融檔案的保管利用重視程度不夠。目前，多數(shù)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融單位對(duì)檔案管理工作重視程度不夠，對(duì)檔案管理督查不嚴(yán)，軟件資料建設(shè)不規(guī)范，甚至沒(méi)有實(shí)行專(zhuān)人負(fù)責(zé)金融檔案的保管。

（2）多數(shù)金融單位內(nèi)部檔案分散管理，業(yè)務(wù)部門(mén)各自為政，沒(méi)有實(shí)行集中統(tǒng)一管理。應(yīng)歸檔的材料分散在各職能部門(mén)，有的該歸檔的材料沒(méi)歸檔，有的誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)保管，有的把一些有查考價(jià)值的應(yīng)歸檔材料據(jù)為已有，造成金融檔案信息收集不全，缺乏完整性和系統(tǒng)性，制約了金融檔案信息的開(kāi)發(fā)利用。

（3）金融檔案信息沒(méi)有統(tǒng)一的匯集標(biāo)準(zhǔn)與管理要求，缺乏統(tǒng)一的國(guó)家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法可依，也影響了金融檔案信息的開(kāi)發(fā)和利用。

（4）金融檔案工作目前還處于封閉狀態(tài)，服務(wù)手段單一，主動(dòng)服務(wù)性較差，這也在一定程度上影響了金融檔案信息整體優(yōu)勢(shì)的發(fā)展。

（5）金融檔案管理人員素質(zhì)參差不齊，與時(shí)代發(fā)展不相適應(yīng)。管理人員變動(dòng)頻繁、兼職多，對(duì)檔案管理知識(shí)缺乏全面、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)得不到調(diào)整，難以對(duì)金融檔案信息的開(kāi)發(fā)利用進(jìn)行深層次的加工、處理。

4對(duì)完善金融檔案管理工作的建議

4.1改變觀念，主動(dòng)服務(wù)

隨著銀行體制改革和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷深化，金融檔案信息的開(kāi)發(fā)與利用越來(lái)越被人們所重視，并被廣泛地利用，這就要求我們檔案員要改變思想觀念，即檔案信息的開(kāi)發(fā)與利用不光只為本單位本部門(mén)服務(wù)，也應(yīng)該為其他領(lǐng)域的政治、經(jīng)濟(jì)與文化建設(shè)服務(wù)，并在《檔案法》允許的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融檔案信息資源共享，提高金融檔案信息的開(kāi)發(fā)利用率。

4.2建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范操作規(guī)程

金融系統(tǒng)部門(mén)在學(xué)習(xí)貫徹國(guó)家檔案法律、法規(guī)的基礎(chǔ)上，把檔案管理的理論與方法運(yùn)用到金融檔案管理里面去，本著突出行業(yè)特色，便于操作運(yùn)行的原則，建立健全金融檔案管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，從而實(shí)現(xiàn)有法可依，依法治檔，操作規(guī)范，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的金融檔案管理。例如，建立金融系統(tǒng)檔案管理辦法，制訂統(tǒng)一的金融業(yè)務(wù)材料的歸檔范圍、分類(lèi)方法、立卷標(biāo)準(zhǔn)等一系列的金融檔案業(yè)務(wù)工作規(guī)則和技術(shù)規(guī)范。

4.3強(qiáng)化檔案基礎(chǔ)性工作，以科學(xué)化、規(guī)范化的管理保證檔案信息的開(kāi)發(fā)利用

首先，做好收集工作。金融文件材料收集的齊全、完整、系統(tǒng)，是信息開(kāi)發(fā)利用的前提;其次，要做到檔案集中統(tǒng)一管理，以利于檔案信息的系統(tǒng)開(kāi)發(fā);再次，對(duì)收集起來(lái)的金融文件材料進(jìn)行規(guī)范化的整理。

4.4加強(qiáng)金融檔案干部隊(duì)伍建設(shè)

目前，金融檔案越來(lái)越豐富，載體形式也趨于多樣化、信息化、智能化。要適應(yīng)這樣的形勢(shì)，必須擁有一批既有金融業(yè)務(wù)知識(shí)又有檔案管理知識(shí)的復(fù)合型專(zhuān)門(mén)人才?？梢圆扇?nèi)部培養(yǎng)和外部引進(jìn)兩條腿走路的方式，建立和培養(yǎng)一支思想過(guò)硬、業(yè)務(wù)精通、責(zé)任性強(qiáng)的金融檔案干部隊(duì)伍。

4.5加強(qiáng)金融檔案信息資源的開(kāi)發(fā)利用

我國(guó)加入世貿(mào)組織后，檔案工作將在更寬的領(lǐng)域、更大的范圍內(nèi)融入全球經(jīng)濟(jì)文化的發(fā)展。我們要抓住這一發(fā)展機(jī)遇，提升金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響力，讓“死材料”變?yōu)椤盎钚畔ⅰ?，大膽?shí)施“走出去”戰(zhàn)略，積極主動(dòng)地開(kāi)發(fā)金融檔案信息資源，使其滲透到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)行業(yè)。具體可采取以下方法和措施：

（1）積極開(kāi)發(fā)金融檔案信息，利用現(xiàn)有資源舉辦各類(lèi)重大金融活動(dòng)展覽，讓社會(huì)各界進(jìn)一步了解中國(guó)金融機(jī)構(gòu)變遷、業(yè)務(wù)發(fā)展、行務(wù)建設(shè)等歷史面貌，讓人們了解和認(rèn)識(shí)金融檔案。

（2）采取多種形式廣泛征集散失在社會(huì)上的重要金融檔案資料，豐富室藏內(nèi)容，編寫(xiě)歷史文獻(xiàn)資料，為專(zhuān)家、學(xué)者和政府決策部門(mén)提供編研成果服務(wù)。

（3）組織人力研究金融檔案應(yīng)用理論、金融檔案管理現(xiàn)代化的問(wèn)題，增強(qiáng)金融檔案信息資源的開(kāi)發(fā)利用能力。

（4）建立統(tǒng)一的縱橫結(jié)合的金融檔案檢索和交流、報(bào)道體系。集中各家各級(jí)銀行、保險(xiǎn)公司的全部檔案目錄，分層次建立金融檔案目錄中心和計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)檢索系統(tǒng)，如把銀行信貸、計(jì)劃等部門(mén)掌握的貸款戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理、信用程度等情況進(jìn)行加工整理，匯集成行業(yè)的金融檔案信息，為貸款投向、信貸項(xiàng)目的評(píng)估論證提供咨詢，為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的金融和經(jīng)濟(jì)決策提供信息服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王秀云.商業(yè)銀行檔案管理集中化、電子化與編研深化的思考[J].科技與企業(yè).20L2（15）.

[2]陳寶東，王戎，楊茜.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)檔案管理存在的問(wèn)題與建議[J].中國(guó)金融，2009（24）.

（作者單位：中國(guó)人民銀行唐山市中心支行）