商業(yè)銀行金融精準(zhǔn)扶貧問題及對策研究

【摘要】當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入了脫貧的攻堅期和決勝期，而通過利用現(xiàn)代商業(yè)銀行的金融體系則是開展進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧的有效手段和重要組成之一，因此，分析商業(yè)銀行金融精準(zhǔn)扶貧過程中存在的問題，并利用相關(guān)有效的手段開展脫貧攻堅的工作，則是需要社會各界重視的關(guān)鍵議題，對脫貧和扶貧有著重要的意義。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行? 金融? 精準(zhǔn)扶貧? 問題? 對策

一、商業(yè)銀行金融精準(zhǔn)扶貧存在的問題

部分省份的貧困地區(qū)通常是集中連片的分布，因此對于這些地區(qū)開展扶貧需要大量的信貸資金涌入，并持續(xù)開展產(chǎn)業(yè)的扶持。但是商業(yè)銀行在安排專項資金進(jìn)行扶貧的過程中，通常會優(yōu)先選擇有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力和資產(chǎn)基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)客戶，但是對于特別貧困的農(nóng)戶或者企業(yè)則選擇性的忽略了，這種情況有悖于精準(zhǔn)扶貧的工作要求，故而所取得的扶貧效果也十分有限，不能夠真正做到全覆蓋和深幫扶。

另外，為了控制信貸風(fēng)險，金融扶貧還存在著與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)脫節(jié)的情況，通常貧困地區(qū)主要都以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，其特點(diǎn)就是投資大、風(fēng)險高且周期長，成為了市場經(jīng)濟(jì)體制下銀行最想規(guī)避的市場。此外，金融扶貧的體制機(jī)制也不夠健全，考核和激勵的措施缺失導(dǎo)致商業(yè)銀行工作人員的工作積極性偏低。

二、商業(yè)銀行金融精準(zhǔn)扶貧的對策

（一）做好扶貧人才的隊伍建設(shè)，提供人才支撐

人才是在貧困地區(qū)開展金融精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)保障，也是扶貧工作開展需要面對的首要緊迫任務(wù)。因此，要在充分認(rèn)識的基礎(chǔ)上，開展人力資源開發(fā)的工作。

例如，商業(yè)銀行可以通過選擇與當(dāng)?shù)氐牡胤礁咝?、政府部門以及社會上的知名培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，為金融精準(zhǔn)扶貧的人力資源開發(fā)制定詳細(xì)的培訓(xùn)和培養(yǎng)計劃，以培訓(xùn)的手段，著重提升商業(yè)銀行中基層管理人員、業(yè)務(wù)人員的執(zhí)行力，并在團(tuán)隊建設(shè)以及扶貧工作技能方面開展專業(yè)性、系統(tǒng)性的全方面培訓(xùn)。同時，在培訓(xùn)的過程中，還要注重收集學(xué)員們的培訓(xùn)需求，了解學(xué)員的問題和困惑以及期望的培訓(xùn)課程，從而制定有針對性的金融精準(zhǔn)扶貧培訓(xùn)計劃，切實(shí)提高學(xué)員的業(yè)務(wù)能力和素質(zhì)。

（二）建立金融精準(zhǔn)扶貧的統(tǒng)一工作指揮部門

金融精準(zhǔn)扶貧涉及的相關(guān)職能部門較多，因此，需要建立一個統(tǒng)籌管理的機(jī)構(gòu)，從而有效提升金融精準(zhǔn)扶貧的資源配置水平，擺脫過去僅僅依靠發(fā)布文件和組織會議的空洞形式，形成合力共同服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧。

例如，政府要主動發(fā)揮其主體作用，整合財政、扶貧辦、發(fā)改以及金融辦和銀監(jiān)局的資源，并與商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)建立合作，形成自上而下的強(qiáng)有力的金融精準(zhǔn)扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化各個不同職能部門之間的溝通交流，明確各個職能部門的職責(zé)，進(jìn)行有效分工，并定期組織扶貧工作協(xié)調(diào)會或者聯(lián)席會，對扶貧過程中的出現(xiàn)的問題進(jìn)行討論，征集各方意見，共同克服，從組織管理上加快推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧的工作成效。只有建立了良好的組織管理架構(gòu)，才能避免出現(xiàn)“九龍治水”的局面，真正地發(fā)揮不同部門在金融扶貧上的優(yōu)勢，形成高效完備地金融精準(zhǔn)扶貧推進(jìn)工作機(jī)制。比如，通過加強(qiáng)部門之間的溝通和協(xié)作、加強(qiáng)銀行、政府以及企業(yè)之間的交流，可以更加全面地掌握貧困戶以及貧困地區(qū)的真實(shí)情況和一線情況，從而作為開展金融精準(zhǔn)扶貧的重要信息參考，助力于金融精準(zhǔn)扶貧。

（三）優(yōu)化并完善金融精準(zhǔn)扶貧工作的及時反饋機(jī)制

在金融扶貧工作的過程中，為了破除信息滯后、信息共享水平低下的障礙，減少由于問題反饋不及時引起的阻力，就必須要不斷完善金融精準(zhǔn)扶貧工作的工作及時反饋機(jī)制，及時收集相關(guān)的信息和問題。

例如，要對扶貧對象進(jìn)行認(rèn)真的考核和識別，通過公開公示的方式接受群眾的監(jiān)督，避免由于鑒別的失誤影響政府扶貧的公信力，也為后期的金融精準(zhǔn)扶貧奠定基礎(chǔ)。而通過建立完善的扶貧問題反饋機(jī)制則可以較好地解決這個問題，通過及時收集一線的民聲，了解一線的問題，可以有效推動金融精準(zhǔn)扶貧朝著既定的軌道推進(jìn)，避免扶貧信貸資金被違規(guī)占用，在群眾的監(jiān)督下，保障扶貧資金資源流入需要的地區(qū)和農(nóng)戶手里，保障政府公共資源的有效運(yùn)用。同時，群眾反饋機(jī)制的另一個好處就是通過收集問題，可以了解到問題的爆發(fā)點(diǎn)，為監(jiān)察機(jī)關(guān)的巡視指明方向。再以加強(qiáng)扶貧工作的審計和監(jiān)督機(jī)制為例，政府要發(fā)揮金融扶貧的主導(dǎo)作用，建立相應(yīng)的問責(zé)制度，當(dāng)在工作的推進(jìn)過程中發(fā)現(xiàn)問題后便及時地進(jìn)行干預(yù)，糾正錯誤，消除扶貧工作開展中的毒瘤，發(fā)揮群眾的監(jiān)督力量，讓扶貧真正做到“精準(zhǔn)”，讓扶貧資金真正用到“刀刃”上。

（四）引導(dǎo)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境

建設(shè)良好的信貸關(guān)系，培育良好的信用環(huán)境是商業(yè)放心開展金融精準(zhǔn)扶貧的前提，但是良好的信用環(huán)境創(chuàng)設(shè)不能僅僅依靠商業(yè)銀行，商業(yè)銀行要通過和其他金融機(jī)構(gòu)、政府合作，共建共享信用環(huán)境。

例如，政府要主導(dǎo)授信工作的開展，根據(jù)采集的數(shù)據(jù)有效識別貧困戶和貧困企業(yè)，提高精準(zhǔn)扶貧的準(zhǔn)確度，同時著力宣傳金融扶貧的力度，提高貧困戶參與金融信貸的主觀意愿，并積極引導(dǎo)其由“要我守信用”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙匦庞谩?，讓貧困地區(qū)的信用環(huán)境不斷提高。同時依托人民銀行的征信管理系統(tǒng)，建立失信人的綜合管理機(jī)制，比如建立守信用證明典范“紅名單”和失信用反面案例的“黑名單”制度，讓貧困群眾的信用管理意識不斷增強(qiáng)，營造誠實(shí)守信的新型良好信貸環(huán)境。

三、結(jié)語

2020年是黨中央兌現(xiàn)承諾，落實(shí)全面建設(shè)小康社會的決勝之年和收官之年，而金融精準(zhǔn)扶貧工作的開展就是帶領(lǐng)貧困群眾脫貧致富的重要抓手，但是當(dāng)前金融精準(zhǔn)扶貧工作中還面臨著諸如扶貧人才隊伍缺失、金融扶貧與貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的脫節(jié)以及金融扶貧機(jī)制的不健全、不完善等問題和挑戰(zhàn)，因此，金融精準(zhǔn)扶貧要迎難而上，化壓力為動力，為全面脫貧貢獻(xiàn)力量。

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作者簡介：王亮（1983—），男，漢族，黑龍江省鶴崗市人，碩士研究生，貴州銀行股份有限公司，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：銀行經(jīng)營，公司業(yè)務(wù)。