國際貿(mào)易的融資創(chuàng)新發(fā)展及策略研究

曾麗

摘? ? 要：隨著經(jīng)濟(jì)全部化的不斷加深，各國的國際貿(mào)易也得到突飛猛進(jìn)的發(fā)展，我國也是其中之一。國際市場的開辟使得國內(nèi)眾多企業(yè)紛紛樹立國際化發(fā)展的戰(zhàn)略，這就對(duì)企業(yè)的融資能力提出了更高的要求。傳統(tǒng)的融資方式并不能夠滿足現(xiàn)今企業(yè)的融資需求，所以融資方式要進(jìn)行創(chuàng)新，才能使得企業(yè)的融資和我國的發(fā)展融合到一起。本文首先介紹國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展，隨后闡述國際貿(mào)易融資策略，以期為相關(guān)研究人員提供借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易;融資;創(chuàng)新

一、前言

我國在加入WTO之后才逐漸開始發(fā)展國際貿(mào)易，所以與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國國際貿(mào)易發(fā)展時(shí)間相對(duì)較晚，導(dǎo)致我國在國際貿(mào)易發(fā)展方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)較少，現(xiàn)今仍舊處于探索的階段，這在一定很程度上影響我國國際貿(mào)易發(fā)展的速度，不利于我國經(jīng)濟(jì)水平的提升。國際貿(mào)易融資是國際貿(mào)易發(fā)展中非常重要的環(huán)節(jié)，對(duì)于企業(yè)來說，我國開展國際貿(mào)易為國內(nèi)企業(yè)開辟了國際市場，使得企業(yè)的產(chǎn)品可以在國際市場上流通，極大程度上提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，但是這也對(duì)企業(yè)的發(fā)展提出了更高的挑戰(zhàn)。

企業(yè)想要在國際市場上得到更好的發(fā)展，就需要使得自身的企業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng)，并且為了獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)自身的投入也會(huì)明顯增多，這時(shí)候企業(yè)就需要進(jìn)行國際貿(mào)易融資，但是企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資的時(shí)候，缺乏可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致國際貿(mào)易融資存在許多的問題，在一定程度上制約我國國際貿(mào)易的發(fā)展，面對(duì)這些問題，國際貿(mào)易的融資創(chuàng)新發(fā)展及策略就尤為重要。

二、國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展策略

（一）融資方式多元化發(fā)展

我國企業(yè)傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式十分的單一，導(dǎo)致企業(yè)的資金需求難以得到滿足于，所以企業(yè)應(yīng)該注重融資方式的多元化，進(jìn)一步豐富融資方式，拓寬融資渠道，使得企業(yè)的資金需求可以得到滿足。企業(yè)應(yīng)該擺脫之前單一信用證交易的融資方式，而是應(yīng)該逐漸地拓展匯款和托收等融資方式，例如出口押匯。

出口押匯指的就是出口企業(yè)將出口單據(jù)提交到銀行進(jìn)行質(zhì)押，銀行審核無誤后，將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，并且對(duì)押匯企業(yè)保留追索權(quán)的一種短期融資方式。這種融資方式盡可能地延長了出口企業(yè)的資金使用權(quán)利，特別是對(duì)現(xiàn)金流壓力相對(duì)較大的企業(yè)來說，這種方式能夠緩解現(xiàn)金流緊張的壓力[1]。同時(shí)，出口押匯的方式能夠更加容易的從銀行渠道中籌集的款項(xiàng)。因?yàn)殂y行保留了追索權(quán)，如果出口企業(yè)在規(guī)定的期限內(nèi)無法償還相應(yīng)的金額，銀行也有出口單據(jù)作為補(bǔ)償，銀行的損失相對(duì)較小。出口押匯還將一部分的風(fēng)險(xiǎn)分散給了銀行，能夠進(jìn)一步的削弱風(fēng)險(xiǎn)造成的影響。

（二）為中小國際貿(mào)易企業(yè)開辟融資服務(wù)

就現(xiàn)今我國企業(yè)的國際貿(mào)易融資情況來看，大型企業(yè)在融資方面存在的問題相對(duì)較少，因?yàn)榇笮推髽I(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)，是許多銀行或者企業(yè)金融機(jī)構(gòu)都非常愿意放貸的主要客戶，所以大型企業(yè)通過銀行借貸或者是其他金融機(jī)構(gòu)就可以獲得充足的資金，足以滿足自身的資金需求，對(duì)于國際貿(mào)易融資的需求量就會(huì)相對(duì)減少[2]。

反觀中小型國際貿(mào)易企業(yè)，因?yàn)樾庞盟胶徒?jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)較低，銀行或者是其他金融結(jié)構(gòu)都不愿意向中小型國際貿(mào)易企業(yè)放貸，擔(dān)心中小型國際貿(mào)易企業(yè)無法償還貸款導(dǎo)致借貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，銀行或者是其他的金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，所以如果是中小型國際貿(mào)易企業(yè)，銀行或者是其他的金融機(jī)構(gòu)會(huì)盡可能地降低放貸金額，但是這些資金無法滿足中小型國際貿(mào)易企業(yè)的資金需求，所以中小型國際貿(mào)易企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易融資的需求量相對(duì)較大。

國際貿(mào)易融資可以將中小國際貿(mào)易企業(yè)當(dāng)成主要的服務(wù)對(duì)象，不僅能夠進(jìn)一步的加快國際貿(mào)易的發(fā)展速度，同時(shí)還能夠?yàn)橹行H貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展給予有力的資金支持，推動(dòng)中小國際貿(mào)易企業(yè)更快的發(fā)展。

（三）提高從業(yè)者的融資創(chuàng)新能力

根據(jù)當(dāng)前我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展工作的差異性能夠?qū)y行從業(yè)人員劃分為決策人員、開發(fā)人員和一半業(yè)務(wù)工作人員。

1. 決策人員

負(fù)責(zé)融資創(chuàng)新建議是否能夠成立，這就要求銀行的決策人員需要具有較強(qiáng)的信息數(shù)據(jù)分析能力以及對(duì)市場戰(zhàn)略的了解程度，這樣才能夠根據(jù)市場發(fā)展前景、盈利等方面來判斷融資創(chuàng)新建議的合理性。

2. 開發(fā)人員

為融資創(chuàng)新建議的實(shí)施提供相應(yīng)的基礎(chǔ)支持，把書面建議轉(zhuǎn)化成為融資試產(chǎn)產(chǎn)品，要求銀行開發(fā)人員具備專業(yè)的金融知識(shí)，并且能夠?qū)⒔鹑谥R(shí)和計(jì)算機(jī)知識(shí)進(jìn)行有效的融合，從而推動(dòng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的開展。

3. 業(yè)務(wù)人員

能夠與融資客戶進(jìn)行直接接觸的人員，他們需要在實(shí)際工作開展中發(fā)現(xiàn)服務(wù)和產(chǎn)品中存在的問題，并提出實(shí)質(zhì)性的改善建議。這就要求業(yè)務(wù)人員充分了解金融政策，并且具有豐富的金融知識(shí)以及活躍的聊天思維。在此過程中銀行需要重視業(yè)務(wù)人員的建議收集能力，通常國際貿(mào)易融資中的大多數(shù)的創(chuàng)新任務(wù)都是由業(yè)務(wù)人員所承擔(dān)的。

在銀行這三方人群中一旦有某一方的人員出現(xiàn)薄弱的情況，就會(huì)對(duì)我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)生一定的制約。但是根據(jù)目前我國銀行從業(yè)人員情況來看，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)市場的占比還是較大的。決策人員缺少對(duì)國際貿(mào)易市場的精準(zhǔn)洞察能力，也無法從長遠(yuǎn)的目光進(jìn)行觀察;開發(fā)人員在一定程度上缺少對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的了解;一般業(yè)務(wù)人員也沒有積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展模式，缺少一定的工作主動(dòng)性。

隨著當(dāng)前國際貿(mào)易融資模式的發(fā)展，其多元化的發(fā)展對(duì)銀行工作人員的技能操作水平、理論知識(shí)儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力等方面都提出了極高的要求。銀行從業(yè)人員只有提高自身基礎(chǔ)理論知識(shí)，并加強(qiáng)對(duì)專業(yè)技能的掌控程度，才能從基礎(chǔ)上降低國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)性，促進(jìn)國際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。因此銀行需要重視從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和對(duì)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的提升，才能夠全面推動(dòng)我國國際貿(mào)易融資的可持續(xù)發(fā)展。

三、國際貿(mào)易融資策略

（一）實(shí)施國際貿(mào)易融資授信評(píng)審制度

國際貿(mào)易融資授信評(píng)審制度的實(shí)施能夠使得外貿(mào)企業(yè)更容易獲得融資業(yè)務(wù)的資格，并且也符合外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際情況。國際貿(mào)易融資授信評(píng)審制度在建立的時(shí)候要對(duì)不同的外貿(mào)企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)，然后對(duì)外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)對(duì)企業(yè)進(jìn)行放貸。不同的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)審核方法也各不相同，差異化的審核能夠更進(jìn)一步的提高審核的準(zhǔn)確性，審核通過之后就可以進(jìn)行放權(quán)[3]。

（二）實(shí)施結(jié)構(gòu)性商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

利用結(jié)構(gòu)性商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)來對(duì)信息流、物流以及資金流作出整合和管理，使得客戶可以獲得個(gè)性化的貿(mào)易融資解決方案。以銅金屬、鋁金屬等金屬貿(mào)易企業(yè)為例，金屬的價(jià)格會(huì)不斷的變化，所以存在極大的融資風(fēng)險(xiǎn)，但是金屬品的流動(dòng)性非常好，國際市場中許多銀行都喜歡同這種商品進(jìn)行結(jié)構(gòu)性商品貿(mào)易融資。我國現(xiàn)今期貨市場十分穩(wěn)定，因此，實(shí)施結(jié)構(gòu)性商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠進(jìn)一步的改善我國銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得銀行的經(jīng)濟(jì)效益顯著提升[4]。

（三）加強(qiáng)機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資的創(chuàng)新

1. 在國際貿(mào)易融資過程中需要對(duì)融資產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，并且根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況創(chuàng)新交易商貿(mào)模式，這樣才能夠根據(jù)商品的需求周期來進(jìn)行變化，并讓國際貿(mào)易活動(dòng)能夠順利展開。

2. 加快期貨市場的融資創(chuàng)新，通過制定合理的定價(jià)機(jī)制，讓銀行能夠在進(jìn)行商品貿(mào)易貸款的時(shí)候提供更為準(zhǔn)確的價(jià)格信息，并且為銀行的套期保值工作的開展提供一定的保障[5]。

3. 加大銀行電子倉單業(yè)務(wù)的發(fā)展，通過促進(jìn)倉單金融化的發(fā)展對(duì)期貨市場和實(shí)貨市場的融資原理進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)利潤增長的目的，從而令國際貿(mào)易融資工作得到順利地開展。

（四）加強(qiáng)融資防范措施的優(yōu)化

根據(jù)當(dāng)前國際貿(mào)易融資情況來看，國內(nèi)的貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資還是存在著較大的差異性。國際貿(mào)易中銀行需要承擔(dān)融資人不愿意償還、無力償還貸款的情況，并且需要承擔(dān)著較高的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等。國際結(jié)算和國際貿(mào)易融資也有著密不可分的關(guān)系，在國際結(jié)算工作中所出現(xiàn)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、交單風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)令國際貿(mào)易融資產(chǎn)生額外的成本，因此，在完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的時(shí)候必須先對(duì)國際貿(mào)易融資進(jìn)行創(chuàng)新。在此過程中可以采用較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方式來對(duì)國際融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范。例如可以使用銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)組合模式，將信用評(píng)級(jí)作為模式開展的基礎(chǔ)條件，先對(duì)融資方的信用進(jìn)行有效的評(píng)級(jí)，這樣就能夠有效計(jì)算出融資方的違約概率，為后期壞賬的產(chǎn)生提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息[6]。

雖然采用這種方式能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值和數(shù)據(jù)信息進(jìn)行計(jì)算，但是銀行在面對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)價(jià)的過程中仍然需要準(zhǔn)備足夠的資金來應(yīng)急。但是傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式在市場上無法進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓，導(dǎo)致這種模式也會(huì)存在一些問題。因此在國際貿(mào)易融資過程中需要根據(jù)融資市場的發(fā)展趨勢(shì)不斷完善、優(yōu)化融資模式，為我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

五、結(jié)語

我國和其他各國的貿(mào)易往來越來越密切，不僅推動(dòng)我國的經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，同時(shí)也使得我國企業(yè)融資方式存在的問題暴露出來，融資方式存在問題不僅影響企業(yè)的融資能力，同時(shí)對(duì)企業(yè)的國際化發(fā)展造成極大地影響。為了打破這種局勢(shì)，企業(yè)就應(yīng)該結(jié)合現(xiàn)今的形式，對(duì)融資方式進(jìn)行創(chuàng)新和改革，使得融資方式更加符合企業(yè)現(xiàn)今的發(fā)展環(huán)境，從而極大程度上提高企業(yè)的融資能力，提高企業(yè)市場競爭力的同時(shí)，使得我國的競爭實(shí)力和經(jīng)濟(jì)水平也得到顯著地提升。

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