淺談國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

曾麗

摘 要：國際貿(mào)易融資關(guān)乎于對外貿(mào)易、銀行、金融等多個領(lǐng)域的發(fā)展，推動國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)發(fā)展，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步也將起到助力。基于此，本文圍繞國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新展開探析，首先闡明國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的價(jià)值，其次分析國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展策略。以期能夠全面推進(jìn)我國國際貿(mào)易融融資相關(guān)業(yè)務(wù)的成熟。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易;融資;創(chuàng)新

一、前言

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局所公布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2018年中國進(jìn)出口貿(mào)易產(chǎn)值突破30萬億元，保持9.7%的同比增長，國際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。需要注意的是，國際貿(mào)易的發(fā)展，離不開融資業(yè)務(wù)的支持，為國際貿(mào)易的發(fā)展提供了幫助。由此可見國際貿(mào)易融資所發(fā)揮的作用是不可取代的。處于這樣的背景下，圍繞國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展策略展開探析是十分有必要的，這有助于國際貿(mào)易、金融等多個相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

二、國際貿(mào)易融資的意義與特點(diǎn)

（一）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的內(nèi)涵

在貿(mào)易出口的期間，為了能夠保證貿(mào)易活動的順利展開，需要使用短期的融資方式來進(jìn)行輔助，因此產(chǎn)生了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。國際貿(mào)易融資是為了給貿(mào)易進(jìn)出口商提供一些短期貸款和托收等業(yè)務(wù)，方便進(jìn)出口商能夠快速辦理長、短期的融資業(yè)務(wù)。而從廣義角度來看，國際貿(mào)易融資是能夠在國際貿(mào)易各個環(huán)節(jié)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金流量和信用的活動。國際貿(mào)易融資的方式包含有進(jìn)出口信用證、進(jìn)出口押匯等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。在國際貿(mào)易融資中，融資活動的主要對象為進(jìn)出口貿(mào)易，因此多數(shù)活動也只圍繞著進(jìn)出口商展開。另外，無論進(jìn)出口商所從事的行業(yè)，只要是和其他國家的進(jìn)出口商產(chǎn)生了貿(mào)易來往活動，那么就可以被稱之為國際貿(mào)易融資。

（二）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與其他的融資業(yè)務(wù)和模式存在著較大的差別，具有一定的獨(dú)特性。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展是需要收取一定手續(xù)費(fèi)的，并且為客戶提供一定的通融資金。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是將傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和融資業(yè)務(wù)進(jìn)行了融合，是具備結(jié)算和融資的綜合性金融服務(wù)。

從銀行的角度來看，中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是較小的，但是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相比于其他業(yè)務(wù)來說是較大的，風(fēng)險(xiǎn)程度也會根據(jù)結(jié)算方式的不同而產(chǎn)生相應(yīng)的變化。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在信用業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的影響也是不同的，通過將中間業(yè)務(wù)與融資進(jìn)行融合的方式，進(jìn)一步推動的信用業(yè)務(wù)的發(fā)展[1]。

和傳統(tǒng)的貸款模式相比，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所具備的自償性也更高。在傳統(tǒng)貸款環(huán)節(jié)中，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)程度，會主動參與到企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)中，一旦在哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，那么將會給銀行和企業(yè)共同帶來無法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。但是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具備著高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，對于資本的依賴性較低，也沒有生產(chǎn)環(huán)節(jié)，因此所具備的風(fēng)險(xiǎn)性較低。

三、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

（一）融資業(yè)務(wù)技術(shù)相對落后

目前我國的許多外匯銀行所采用的仍然是傳統(tǒng)融資模式，運(yùn)用的技術(shù)相對較為落后。銀行和企業(yè)之間沒有搭建有效的信息傳輸平臺，也缺少先進(jìn)的技術(shù)來將企業(yè)和銀行之間進(jìn)行連接。還有部分銀行的電子商務(wù)技術(shù)發(fā)展較慢，無法滿足市場和客戶快速對接的需求，最終導(dǎo)致雙方無法進(jìn)行快速、有效的溝通，村兒讓融資的期限和貿(mào)易時間產(chǎn)生偏差，最終給外貿(mào)企業(yè)帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）國際貿(mào)易融資方式較為單一

隨著國際貿(mào)易的快速發(fā)展，國際貿(mào)易方式也逐漸多元化，但目前我國的國際貿(mào)易方式還較為單一。所使用的貿(mào)易方式較為傳統(tǒng)，通過簡單的方式來進(jìn)行打包放款和進(jìn)出押匯，這并不利于我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，因此需要積極學(xué)習(xí)其他國家的國際貿(mào)易融資模式，并結(jié)合自身的發(fā)展趨勢和方式來進(jìn)行調(diào)整和改善，從而滿足當(dāng)前企業(yè)開展貿(mào)易的需求，但目前我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式發(fā)展和創(chuàng)新的速度仍然有待提升[2]。

（三）缺少相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

雖然目前國際貿(mào)易融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)性較小，但是其業(yè)務(wù)鏈條較長，所涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類較為繁多，還有部分十分復(fù)雜，在實(shí)際發(fā)展過程中需要加強(qiáng)防范措施的建設(shè)。但是根據(jù)目前我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展情況來看，仍然缺少相對科學(xué)、有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并且對于客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)信息來源渠道較為單一，無法通過獲取的數(shù)據(jù)來對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和分析，通常都是使用經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行主觀判定，具有一定的不穩(wěn)定性，評估的結(jié)果所涵蓋的內(nèi)容也不夠科學(xué)、合理。

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不穩(wěn)定

雖然我國開啟國際貿(mào)易融資余業(yè)務(wù)的時間較長，但在創(chuàng)新方面還存在著明顯的不足之處，整體發(fā)展速度較為緩慢，無法及時滿足企業(yè)融資的需求。國際貿(mào)易市場很少推出新的產(chǎn)品，即使有新產(chǎn)品的推出也會產(chǎn)生較高的操作成本。隨著我國過交易融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和升級，需要更加合理的融資方式來對企業(yè)的發(fā)展提供資金支持，因此，要不斷對業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，不然會對我國外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定的約束性。

四、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的價(jià)值

（一）推動國際貿(mào)易進(jìn)步

國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)創(chuàng)新價(jià)值，體現(xiàn)在能夠推動國際貿(mào)易的進(jìn)步之中。國際貿(mào)易融資實(shí)際上也就是與國際貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的資金融通活動，是面向國際貿(mào)易領(lǐng)域所開展的一系列活動[3]。在國際貿(mào)易當(dāng)中，不同國家的使用幣種并不相同，為了能夠克服這一障礙，可以借助于資金的融通來進(jìn)行貨幣統(tǒng)一結(jié)算，一般情況下主要是銀行以匯票、支票等不同的形式來進(jìn)行融資，因而，國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也就等同于為國際貿(mào)易融資提供創(chuàng)新性的產(chǎn)品與服務(wù)。此外，國際貿(mào)易活動開展過程中，交易雙方都有可能會遭遇資金使用緊張的局面，此時也可以向銀行申請信貸，通過銀行信貸融資的渠道，解決國際貿(mào)易活動開展時的資金緊張問題。

（二）加快銀行業(yè)成熟

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的價(jià)值在于，加快了銀行產(chǎn)業(yè)的成熟與優(yōu)化。銀行作為貨幣機(jī)構(gòu)，國際貿(mào)易融資相關(guān)活動的開展時，所發(fā)揮的作用是不可取代的，而國際貿(mào)易活動與銀行業(yè)兩者之間的發(fā)展也是彼此支持的。這主要體現(xiàn)在，銀行向國際貿(mào)易相關(guān)企業(yè)提供信貸融資，企業(yè)在清償貸款時，所償還的本金與利息也就為銀行帶來了一定的收益，并且也加快了銀行的資金融通與流動速度[4]。此外，國際貿(mào)易通常伴隨著一定風(fēng)險(xiǎn)，交易雙方為降低損失，會購買相應(yīng)的保險(xiǎn)，銀行在此過程中承擔(dān)保險(xiǎn)中介的身份，這也為銀行業(yè)務(wù)成熟提供助力。

五、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展策略

（一）健全國際貿(mào)易融資系統(tǒng)

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，務(wù)必要健全國際貿(mào)易融資系統(tǒng)，為相關(guān)活動的開展?fàn)I造良好的氛圍與環(huán)境。在任何產(chǎn)業(yè)內(nèi)，良好的制度體系都會起到奠基的作用，科學(xué)的行業(yè)規(guī)范、管理制度、運(yùn)作機(jī)制對于整個行業(yè)的發(fā)展將會起到保障的作用，這也就意味著，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的進(jìn)程中，必然要對國際貿(mào)易融資系統(tǒng)作出規(guī)范和調(diào)整，使其更加符合當(dāng)前的發(fā)展趨勢[5]。具體來看，在國際貿(mào)易融資體系當(dāng)中，需要明確交易雙方各自的權(quán)責(zé)范圍，明確自己的權(quán)利，以及需要承擔(dān)的義務(wù)，使國際貿(mào)易融資活動雙方都能夠履行自身的責(zé)任，并且在權(quán)益遭受侵害后，能夠正確進(jìn)行維護(hù)[3]。同時，創(chuàng)建良好的社會信用評價(jià)機(jī)制，落實(shí)誠信經(jīng)營的原則，形成高效、誠信運(yùn)營的工作模式。

（二）培養(yǎng)國際融資專業(yè)人才

對于任何行業(yè)而言，人才的水平都會在很大程度上影響行業(yè)發(fā)展的水平，因而在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，也必須保證人才水平的提升，滿足業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需求。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新所需要的是復(fù)合型人才，既要熟悉國際貿(mào)易相關(guān)知識，又要了解銀行融資相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容，且必須兼顧理論與實(shí)踐兩個層面。因此，為了能夠達(dá)到這樣的標(biāo)準(zhǔn)，務(wù)必要加強(qiáng)對人才的培養(yǎng)力度，鍛煉實(shí)踐業(yè)務(wù)能力，并且培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)洞察力和預(yù)判能力，創(chuàng)建一支高素質(zhì)、高水平的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，能夠承擔(dān)起國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)工作任務(wù)，專業(yè)能力過硬。例如，出現(xiàn)資金鏈條中斷的現(xiàn)象后，能夠第一時間與銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)，盡快完成資金的周轉(zhuǎn)活動，避免不必要的拖延，保證國際貿(mào)易融資相關(guān)活動的及時開展。

（三）打造多元化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

盡管國內(nèi)國際貿(mào)易行業(yè)獲取了一定的成果，然而作為發(fā)展中國家，我國的對外貿(mào)易業(yè)務(wù)在國際市場上仍然有待于進(jìn)一步的發(fā)展，市場覆蓋范圍相對比較狹窄，相應(yīng)的在國際貿(mào)易融資產(chǎn)品方面也處于單一的局面，而為了增強(qiáng)自身的競爭力，順應(yīng)國際市場的發(fā)展形勢，就必須對國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，打造多元化的產(chǎn)品與服務(wù)格局[6]。具體來看，一方面需要對我國貿(mào)易市場內(nèi)的出口產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，尤其是要大力推動民族特色貿(mào)易產(chǎn)品的發(fā)展，積極開發(fā)國際市場的潛力，創(chuàng)造更為可觀的經(jīng)濟(jì)效益，而這也對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的進(jìn)步也起到一定的推動作用。另一方面，銀行要對融資技術(shù)做出創(chuàng)新，迎合國際貿(mào)易的需求，創(chuàng)建針對性的融資模式，打造完善的產(chǎn)業(yè)鏈條，滿足國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的融資需求。

六、結(jié)語

綜上所述，國際貿(mào)易結(jié)算相關(guān)環(huán)節(jié)內(nèi)的資金融通狀況，將會直接作用于國際貿(mào)易市場的開發(fā)、銀行業(yè)務(wù)的成熟，因而國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也成為近年來的重要議題。為了能夠持續(xù)推動國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，應(yīng)當(dāng)要積極打造多元化的產(chǎn)品格局，大力培養(yǎng)國際融資相關(guān)的人才，并且建立健全國際貿(mào)易融資系統(tǒng)，形成高效的作用機(jī)制。通過這樣的方式，才能夠促使國際貿(mào)易融資在實(shí)踐中充分發(fā)揮出應(yīng)有的價(jià)值和作用，創(chuàng)造預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益。

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