消費(fèi)季捉“?！庇?/h1>

2020-09-10 07:22:44張國(guó)興

金卡生活訂閱 2020年10期 收藏

關(guān)鍵詞：防控活動(dòng)

張國(guó)興

2020年3月，新冠肺炎疫情防控逐漸進(jìn)入常態(tài)化，社會(huì)秩序開(kāi)始恢復(fù)，重振消費(fèi)信心成為擺在各級(jí)政府面前的新課題。3月18日，青島市政府通過(guò)“2020青島百日萬(wàn)店消費(fèi)季”，鼓勵(lì)市民出門(mén)消費(fèi)，并宣布以“云閃付”作為惠民消費(fèi)券發(fā)放渠道。中國(guó)銀聯(lián)青島分公司（以下簡(jiǎn)稱“青島銀聯(lián)”）在市政府、中國(guó)人民銀行青島市中心支行等部門(mén)的指導(dǎo)下，迅速反應(yīng)，整合各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)資源，聯(lián)合各大商業(yè)銀行，拉響了青島市重振引擎的第一聲汽笛。

青島銀聯(lián)指出，消費(fèi)季活動(dòng)影響大、范圍廣，投入的資金、覆蓋的商戶規(guī)模和持續(xù)時(shí)間更是前所未有，對(duì)一直以來(lái)困擾其營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的“黃牛”，要有專(zhuān)門(mén)的應(yīng)對(duì)措施，把有限的資源覆蓋到更多行業(yè)、更多商戶、更多市民，最大限度地起到“星火燎原”的作用。為此，青島銀聯(lián)成立了消費(fèi)季營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)對(duì)“黃?！狈揽貙?zhuān)項(xiàng)小組，通過(guò)一系列偵測(cè)和防范疑似套利交易的工作，和“黃牛”斗智斗勇，三個(gè)月來(lái)，通過(guò)創(chuàng)建“辨?！蹦Ｐ汀⑹崂怼扒芘！绷鞒?、建立“防?！睓C(jī)制，并精心運(yùn)營(yíng)、及時(shí)處置，一方面使消費(fèi)季疑似套利交易率降至0.7%，有效保障了活動(dòng)順利開(kāi)展，節(jié)約了資金，得到了各方好評(píng)，另一方面又從中摸索出了一套分段營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)“捉?！睓C(jī)制，為今后長(zhǎng)期與“黃?！倍窢?zhēng)奠定了基礎(chǔ)。

“渾水摸魚(yú)”之“辨?！?/p>

消費(fèi)季活動(dòng)伊始，青島銀聯(lián)就制定了消費(fèi)季疑似套利交易防控辦法，對(duì)“黃?！苯灰椎姆揽?，最開(kāi)始主要通過(guò)下發(fā)的商戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和防控小組人工監(jiān)控、按經(jīng)驗(yàn)判斷。果不其然，活動(dòng)一開(kāi)始，就有十幾家交易異常的商戶引起了青島銀聯(lián)關(guān)注。

比如，商戶A是一家擁有70多個(gè)門(mén)店的連鎖便利店，總體交易正常，但監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)其中有2個(gè)終端交易增幅遠(yuǎn)高于其他門(mén)店，優(yōu)惠交易占比高達(dá)99%，且交易金額都正好卡著優(yōu)惠起點(diǎn)，這一情況持續(xù)三天;又比如，活動(dòng)開(kāi)始后服務(wù)商推薦新入網(wǎng)的餐飲商戶B，活動(dòng)期間交易量暴增，優(yōu)惠交易占比更是高達(dá)100%;再比如，商戶C是一家傳統(tǒng)百貨商場(chǎng)，活動(dòng)開(kāi)始后交易量從1千筆增加到了近5千筆，且多為優(yōu)惠交易，也引起了青島銀聯(lián)關(guān)注。

按照防控辦法規(guī)定，青島銀聯(lián)向上述三家商戶的收單機(jī)構(gòu)、服務(wù)商和管理層放送核查通知，要求其協(xié)助核查并反饋上述交易的實(shí)際情況。經(jīng)多方努力，最終查實(shí)：商戶A旗下的一家加盟店的當(dāng)班店員在其朋友圈、微信群里發(fā)送活動(dòng)信息，并組織親戚朋友通過(guò)微信群發(fā)送二維碼生成交易，實(shí)現(xiàn)套利。對(duì)此，商戶A管理層嚴(yán)肅處理了此事，給予當(dāng)班店員記過(guò)和扣發(fā)獎(jiǎng)金的處分，并在集團(tuán)內(nèi)進(jìn)行了通報(bào)。商戶B店主則是受疑似“職業(yè)黃?！焙鲇疲浜掀溟_(kāi)展套利，實(shí)際獲利1.53萬(wàn)元。商戶C的情況比較特殊，經(jīng)查實(shí)，該商戶的多家分店共用一個(gè)終端號(hào)進(jìn)行交易，顯然這種“大商戶”交易模式是違規(guī)的，已責(zé)令其整改。由于這家商場(chǎng)門(mén)店均地處居民住宅中心區(qū)，一直以來(lái)積極參與青島銀聯(lián)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，商戶也自行安排擺放了活動(dòng)物料，周邊群眾“云閃付”覆蓋率較高，經(jīng)青島銀聯(lián)和收單機(jī)構(gòu)人員一起上門(mén)查看門(mén)店監(jiān)控錄像，活動(dòng)開(kāi)始后，確實(shí)有許多用戶至實(shí)體店使用“云閃付”交易，應(yīng)為正常交易。

通過(guò)一段時(shí)間的實(shí)時(shí)監(jiān)控、及時(shí)核實(shí)，一方面向市場(chǎng)明確反饋了青島銀聯(lián)力查“黃?！钡臎Q心，得到了商戶、收單機(jī)構(gòu)、服務(wù)商的支持和理解，同一時(shí)期青島銀聯(lián)防控“黃?！蹦芰θ〉昧碎L(zhǎng)足進(jìn)步，在銀聯(lián)所有分公司開(kāi)展的所有營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中排名升至第17名。

另一方面，通過(guò)一段時(shí)間的分析、查實(shí)，也逐漸摸清了“黃?！苯灰滓?guī)律，明確了疑似套利交易的五大特征：一是GPS顯示異地交易;二是單日筆均承兌金額和優(yōu)惠起點(diǎn)差異極小;三是活動(dòng)后新入網(wǎng)商戶，或活動(dòng)前無(wú)交易而活動(dòng)后交易激增;四是交易時(shí)間集中且交易頻次有規(guī)律分布;五是非營(yíng)業(yè)時(shí)間交易。在實(shí)時(shí)監(jiān)控分析中，將交易度量、優(yōu)惠度量、優(yōu)惠比例等進(jìn)行商戶終端層級(jí)的匯總，對(duì)優(yōu)惠比例和優(yōu)惠后筆均金額制定疑似套利“紅線”并依此判斷商戶是否存在套利行為，從而初步形成了“辨?！眰蓽y(cè)模型。

“擒賊擒王”之“擒?！?/p>

初步形成“辨牛”模型，并開(kāi)展了多次核查函實(shí)踐后，青島銀聯(lián)修訂了新版防控辦法，增加了各類(lèi)商戶疑似套利交易識(shí)別認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和分類(lèi)處置辦法。在第二階段的監(jiān)控中，疑似套利交易明顯減少，但仍時(shí)有發(fā)生。

5月中，偵測(cè)模型提示以下有代表性的疑似套利交易：擁有70多個(gè)門(mén)店的連鎖便利店商戶A，再次出現(xiàn)了大面積的疑似套利行為，在許多門(mén)店出現(xiàn)了大量金額略高于優(yōu)惠起點(diǎn)的交易;去年入網(wǎng)的餐飲商戶D，從某日開(kāi)始交易量激增，和之前發(fā)現(xiàn)的商戶B的交易十分類(lèi)似，且從中發(fā)現(xiàn)了多名曾經(jīng)在商戶B中使用過(guò)的“云閃付”用戶;青島傳統(tǒng)餐飲商戶E，之前“云閃付”交易一直不溫不火，5月中開(kāi)始交易逐日上升，且交易金額均值僅略高于優(yōu)惠起點(diǎn)金額。

再次通過(guò)函詢，會(huì)同收單機(jī)構(gòu)、服務(wù)商共同核查之后，認(rèn)定的事實(shí)是：商戶A針對(duì)消費(fèi)季活動(dòng)規(guī)則推出了“‘云閃付’套餐”，主要做法是將數(shù)件貨物打包后統(tǒng)一定價(jià)出售，其定價(jià)正好達(dá)到消費(fèi)季優(yōu)惠活動(dòng)起點(diǎn)金額。這一活動(dòng)推出后，得到了周邊用戶的歡迎，購(gòu)買(mǎi)者絡(luò)繹不絕。對(duì)此，青島銀聯(lián)與商戶管理層進(jìn)行了溝通，了解到這些商戶套餐定價(jià)一般為原價(jià)的6-7折，即商戶也對(duì)用戶進(jìn)行了補(bǔ)貼，類(lèi)似于銀聯(lián)和商戶共同讓利的“單品營(yíng)銷(xiāo)”。比如，6罐紅牛和2瓶鮮奶原售價(jià)為82元，但商家將其打包銷(xiāo)售定價(jià)為52元，用戶使用“云閃付”20元消費(fèi)券（50元起可使用），實(shí)際只需支付32元。對(duì)這一銷(xiāo)售行為，青島銀聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)組織各部門(mén)討論，明確了兩點(diǎn)意見(jiàn)：一是對(duì)該商戶本次活動(dòng)給予認(rèn)可，不再定性為套利交易;二是今后要求參與銀聯(lián)活動(dòng)的商戶，再行開(kāi)展此類(lèi)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)先與銀聯(lián)溝通，共同商議活動(dòng)方案。

經(jīng)與服務(wù)商共同核實(shí)，基本認(rèn)定商戶D的情況，是之前曾經(jīng)在商戶B套利的同一批“黃?！?，他們?cè)俅钨I(mǎi)通店主，使用其資源進(jìn)行套利，實(shí)際套利金額11780元。由于同一批“黃?！狈磸?fù)使用不同商戶進(jìn)行套利，青島銀聯(lián)認(rèn)為，光核查、警告不能起到震攝的作用，于是再次細(xì)化了處置辦法，要求對(duì)認(rèn)定套利交易的商戶發(fā)起資金追索。

通過(guò)走訪商戶E門(mén)店，并進(jìn)行單筆交易分析，青島銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)，5月中開(kāi)始，這家餐飲店對(duì)店員進(jìn)行“云閃付”受理培訓(xùn)，并在現(xiàn)場(chǎng)擺放消費(fèi)季活動(dòng)物料。從交易分析中發(fā)現(xiàn)，雖然其全天交易均值略高于優(yōu)惠起點(diǎn)，但其交易金額的離散率比較高，且交易時(shí)間都在午、晚餐時(shí)間點(diǎn)，交易間隔正常，無(wú)明確規(guī)律。因此確認(rèn)其為正常交易，并與店主進(jìn)行了溝通感謝其對(duì)消費(fèi)季的支持。

通過(guò)這一階段的監(jiān)控和處置，一方面青島銀聯(lián)進(jìn)一步優(yōu)化偵測(cè)模型，將交易優(yōu)惠筆數(shù)劃分到不同的時(shí)間區(qū)間段，查看其交易集中程度與商戶特性是否匹配，并查看每筆優(yōu)惠交易明細(xì)的時(shí)間間隔，根據(jù)交易時(shí)間判斷是否存在“短時(shí)高頻等額”特點(diǎn)的多筆交易，新增加了交易時(shí)間和金額離散率維度，區(qū)分新入網(wǎng)、同終端、連鎖類(lèi)之后，偵測(cè)模型更智能，誤辨的“黃?！睖p少，“辨牛”的準(zhǔn)確率增高;另一方面，青島銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)，為防范狡猾的“黃?！狈磸?fù)作案，“辨?！敝筮€得“擒?！?。因此，青島銀聯(lián)在中國(guó)銀聯(lián)法律部的幫助下，全面梳理了“擒牛六步法”，即發(fā)送核查通知、書(shū)面警告、暫緩清算、中止活動(dòng)資格、暫停交易功能，以及追索套利資金。

“六步法”一出，對(duì)“黃牛”起到了實(shí)實(shí)在在的震攝。如前述的商戶B和D，本都是合規(guī)商戶，其參與套利，主要是受到職業(yè)“黃牛”的蠱惑和利誘，青島銀聯(lián)通過(guò)與店主溝通，全額追回了套利資金，并中止其參與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的資格;同時(shí)，又與收單機(jī)構(gòu)和服務(wù)商溝通合作，暫緩清算部分疑似套利商戶的資金，爭(zhēng)取時(shí)間與其一一溝通。追索資金、暫緩清算、中止活動(dòng)等“擒?！贝蠓?，不但提高了“黃?！钡某杀荆泊蟠蠼档土撕弦?guī)商戶與職業(yè)“黃?！焙献鞯目赡苄?，取得了良好的效果。5月下旬之后，青島銀聯(lián)的“黃?！狈揽卦谌裤y聯(lián)分公司開(kāi)展的所有營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中排名上升到第3名，消費(fèi)季疑似套利交易率降至0.7%。

“反客為主”之“防?！?/p>

消費(fèi)季捉牛實(shí)踐取得的顯著成效，給了青島銀聯(lián)巨大的信心，考慮到今后公司仍將長(zhǎng)期開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)，于是對(duì)“捉?！苯?jīng)驗(yàn)進(jìn)行了總結(jié)，一邊不斷優(yōu)化“黃?！眰蓽y(cè)模型，一邊建立準(zhǔn)實(shí)時(shí)的“事中辨牛機(jī)制”和“事后處置機(jī)制”。青島銀聯(lián)認(rèn)為，“黃?！狈揽?，除了辨和擒，更關(guān)鍵的是在“防”， 在于對(duì)“黃牛”行為的長(zhǎng)效治理，因此推動(dòng)建立了一套“事前防牛機(jī)制”。

對(duì)于交易規(guī)模較大的連鎖類(lèi)商戶，在準(zhǔn)入營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，要求其對(duì)店員的專(zhuān)業(yè)度進(jìn)行把關(guān)，并核查其以往營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)數(shù)據(jù)，預(yù)設(shè)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)始后的交易規(guī)模，最大限度保證其交易的真實(shí)性;對(duì)于新入網(wǎng)的商戶，在準(zhǔn)入營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)開(kāi)展嚴(yán)格的準(zhǔn)入調(diào)查，核查其最近的交易情況、店員的專(zhuān)業(yè)度并現(xiàn)場(chǎng)勘查門(mén)店內(nèi)的物料宣傳情況;對(duì)于同終端類(lèi)型的商戶，應(yīng)責(zé)令其整改，在準(zhǔn)入營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，需現(xiàn)場(chǎng)勘查其物料擺放和宣傳情況，并視其在以往營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中的交易情況確定是否進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查。

考慮到“黃牛”伴隨營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)一起出現(xiàn)，青島銀聯(lián)一方面將“黃?！狈揽丶{入營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)展時(shí)的必要工作，在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)始之前就對(duì)參與活動(dòng)的商戶進(jìn)行核查，健全營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的機(jī)制，并將“黃?！狈揽匕殡S營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)始末。另一方面，根據(jù)商戶以往的交易情況、優(yōu)惠情況和套利情況推動(dòng)建立商戶評(píng)價(jià)體系，對(duì)商戶準(zhǔn)入營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)嚴(yán)格把關(guān)，在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)開(kāi)始之前就要做到排除疑似套利風(fēng)險(xiǎn)商戶，盡最大可能保障營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的成效。

“防?！睓C(jī)制已經(jīng)初步成型，接下來(lái)就是要堅(jiān)決貫徹執(zhí)行并不斷更新完善商戶評(píng)價(jià)體系，利用大量數(shù)據(jù)保障對(duì)參與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)商戶有一個(gè)客觀公正的評(píng)價(jià)。由于數(shù)據(jù)的局限性，青島銀聯(lián)只能獲取到轄內(nèi)且不含總對(duì)總商戶的交易流水?dāng)?shù)據(jù)，對(duì)全國(guó)性“黃牛”的防控則利用中國(guó)銀聯(lián)建立的“黃牛庫(kù)”，依據(jù)卡號(hào)、手機(jī)號(hào)來(lái)進(jìn)行“黃?！闭鎸?shí)性核查。

通過(guò)消費(fèi)季營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，青島銀聯(lián)建立了一套涉及事前、事中、事后的“防牛”“辨?！薄白脚！睓C(jī)制?！霸谛袆?dòng)中解決問(wèn)題”，要勇于去做，抓住時(shí)機(jī)，爭(zhēng)取有所作為;要勤于思考，膽大心細(xì)，助力不斷成長(zhǎng);要善于總結(jié)，三省吾身，繼而成就高度。

作者供職于中國(guó)銀聯(lián)青島分公司

責(zé)任編輯：葛辛晶

猜你喜歡

防控活動(dòng)

“六小”活動(dòng)

少先隊(duì)活動(dòng)(2022年5期)2022-06-06 03:45:04

“活動(dòng)隨手拍”

家庭科學(xué)·新健康(2022年3期)2022-05-10 00:32:13

配合防控 人人有責(zé)

環(huán)球時(shí)報(bào)(2022-04-25)2022-04-25 17:20:21

豬常見(jiàn)腹瀉病癥狀及防控

今日農(nóng)業(yè)(2021年15期)2021-10-14 08:20:18

行動(dòng)不便者，也要多活動(dòng)

中老年保健(2021年2期)2021-08-22 07:31:10

少先隊(duì)活動(dòng)(2021年1期)2021-03-29 05:26:36

“拍手歌”活動(dòng)

快樂(lè)語(yǔ)文(2020年30期)2021-01-14 01:05:38

守牢防控一線 靜待春暖花開(kāi)

人大建設(shè)(2020年3期)2020-07-27 02:48:40

夏季羊中暑的防控

今日農(nóng)業(yè)(2019年14期)2019-09-18 01:21:44

三八節(jié)，省婦聯(lián)推出十大系列活動(dòng)

海峽姐妹(2018年3期)2018-05-09 08:20:40

金卡生活2020年10期

金卡生活的其它文章

銀行業(yè)無(wú)障礙服務(wù)掀起轉(zhuǎn)型新風(fēng)口

旗天科技半年會(huì)釋放重大信號(hào)：正在進(jìn)行SaaS化研究

中國(guó)支付業(yè)在馬來(lái)西亞

支付新業(yè)態(tài) 青島“新”突圍

以小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)為抓手助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

國(guó)際非現(xiàn)金支付方式經(jīng)驗(yàn)在我國(guó)高速公路收費(fèi)場(chǎng)景的借鑒及應(yīng)用